保監(jiān)會銀監(jiān)會合并講解演講人：日期:目錄CATALOGUE背景與動因合并過程詳解新監(jiān)管機構介紹影響分析挑戰(zhàn)與應對未來展望01背景與動因歷史監(jiān)管體系概述保監(jiān)會主要負責保險機構準入、產(chǎn)品審批和市場監(jiān)管；銀監(jiān)會則監(jiān)管銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營和風險防控。監(jiān)管職能的演變監(jiān)管協(xié)調機制監(jiān)管標準差異1998年保監(jiān)會成立，2003年銀監(jiān)會設立，標志著中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體系的完善，分別負責保險和銀行業(yè)的監(jiān)督管理。在分業(yè)監(jiān)管時期，通過部際聯(lián)席會議等方式加強協(xié)調，但仍存在監(jiān)管真空和套利空間。由于分業(yè)監(jiān)管，保險和銀行業(yè)在資本充足率、風險管理等方面存在標準不統(tǒng)一的問題。分業(yè)監(jiān)管的形成合并政策驅動因素防范系統(tǒng)性金融風險適應金融創(chuàng)新需求提高監(jiān)管效率深化金融改革隨著金融混業(yè)經(jīng)營趨勢加強，需要通過統(tǒng)一監(jiān)管來防范跨市場、跨行業(yè)的風險傳染。合并可以減少監(jiān)管重疊和空白，降低金融機構的合規(guī)成本，提高整體監(jiān)管效能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、資管產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務模糊了銀行保險界限，需要統(tǒng)一的監(jiān)管框架。作為金融監(jiān)管體制改革的重要組成部分，合并有利于構建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。國內(nèi)外監(jiān)管趨勢背景國際監(jiān)管改革2008年金融危機后，主要經(jīng)濟體普遍加強金融監(jiān)管統(tǒng)籌，如英國撤銷FSA設立審慎監(jiān)管局和行為監(jiān)管局。金融控股公司興起，銀行保險業(yè)務交叉增多，分業(yè)監(jiān)管難以應對綜合經(jīng)營現(xiàn)實。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術發(fā)展要求監(jiān)管數(shù)據(jù)共享和系統(tǒng)整合，推動監(jiān)管機構合并。作為國家治理體系改革的一部分，金融監(jiān)管架構調整體現(xiàn)了治理能力提升的要求。國內(nèi)金融混業(yè)發(fā)展監(jiān)管科技應用國家治理現(xiàn)代化02合并過程詳解2018年3月13日，國務院正式公布機構改革方案，明確將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）和中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）的職責整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（銀保監(jiān)會），標志著金融監(jiān)管體系進入新階段。官方宣布與規(guī)劃階段國務院機構改革方案公布方案明確銀保監(jiān)會將統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險業(yè)，防范化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定，同時優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管效率。職責與目標明確全國人大審議通過相關法律修訂案，為合并提供法律依據(jù)，同時國務院出臺配套政策，確保合并過程依法合規(guī)、平穩(wěn)有序。立法與政策支持關鍵實施步驟與時間節(jié)點銀保監(jiān)會掛牌成立2018年4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌成立，開始履行對銀行業(yè)和保險業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管職責，原銀監(jiān)會和保監(jiān)會同步撤銷。職能與機構整合2018年4月至12月，完成原銀監(jiān)會和保監(jiān)會的職能整合，包括規(guī)章制度的統(tǒng)一修訂、監(jiān)管標準的協(xié)調一致以及內(nèi)部機構的優(yōu)化重組。地方監(jiān)管機構調整2019年上半年，各地方銀監(jiān)局和保監(jiān)局陸續(xù)整合為地方銀保監(jiān)局，實現(xiàn)監(jiān)管力量的統(tǒng)一調配和監(jiān)管資源的優(yōu)化配置。機構重組與人員整合內(nèi)部機構設置銀保監(jiān)會下設辦公廳、政策研究局、法規(guī)部、統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部等職能部門，同時設立銀行機構檢查局、保險機構檢查局等專業(yè)監(jiān)管機構，確保監(jiān)管的專業(yè)性和有效性。文化融合與團隊建設通過開展聯(lián)合培訓、團隊活動等方式，促進原銀監(jiān)會和保監(jiān)會工作人員的文化融合，形成統(tǒng)一的監(jiān)管文化和團隊精神，提升整體戰(zhàn)斗力。人員調整與安置原銀監(jiān)會和保監(jiān)會工作人員通過雙向選擇、競爭上崗等方式進行整合，確保人員平穩(wěn)過渡，同時加強培訓，提升監(jiān)管人員的綜合能力和專業(yè)素養(yǎng)。03新監(jiān)管機構介紹機構名稱與職能定位中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（CBIRC）2018年3月由原中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會合并組建，作為國務院直屬事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險業(yè)，防范系統(tǒng)性金融風險，維護市場穩(wěn)定。核心職能整合監(jiān)管范圍擴展統(tǒng)籌制定銀行業(yè)、保險業(yè)監(jiān)管政策，監(jiān)督機構合規(guī)經(jīng)營，保護消費者權益，推動行業(yè)改革創(chuàng)新，并參與宏觀審慎管理。覆蓋商業(yè)銀行、政策性銀行、保險機構、信托公司等全類型金融機構，消除原有分業(yè)監(jiān)管的交叉盲區(qū)。123組織架構與部門設置功能性部門設立政策研究局、法規(guī)部、公司治理部等，負責行業(yè)規(guī)則制定和制度設計，強化監(jiān)管協(xié)同性。行業(yè)監(jiān)管部門分設銀行機構檢查局、保險機構檢查局等，按機構類型實施差異化監(jiān)管，確保精準施策。地方派出機構在各省市設立36家銀保監(jiān)局，垂直管理地市分局，實現(xiàn)中央與地方監(jiān)管無縫銜接。領導團隊與決策機制01.領導班子構成由主席、副主席和紀委書記組成，實行黨委領導下的行政負責制，重大決策需經(jīng)黨委會審議通過。02.專業(yè)委員會機制下設償付能力監(jiān)管、消費者權益保護等專業(yè)委員會，吸納行業(yè)專家參與政策咨詢。03.跨部門協(xié)作與央行、證監(jiān)會建立部際聯(lián)席會議制度，在金融穩(wěn)定、反洗錢等領域形成監(jiān)管合力。04影響分析對保險行業(yè)監(jiān)管影響監(jiān)管標準統(tǒng)一化合并后保險行業(yè)監(jiān)管將更注重與銀行監(jiān)管標準的協(xié)調，避免監(jiān)管套利行為，推動保險產(chǎn)品設計、銷售及資金運用的規(guī)范化?？缡袌鲲L險防控能力提升整合原保監(jiān)會的保險風險監(jiān)測體系與銀監(jiān)會的系統(tǒng)性風險評估框架，可更有效識別保險資金運用中的跨市場風險（如股權質押、非標投資等）。消費者權益保護機制重構原保監(jiān)會投訴處理系統(tǒng)與銀行業(yè)糾紛調解平臺合并，形成統(tǒng)一的金融消費投訴受理渠道，提高保險理賠糾紛解決效率。對銀行業(yè)務協(xié)調影響統(tǒng)一監(jiān)管下銀行與保險機構合作門檻降低，允許開發(fā)更多結構化的儲蓄替代型產(chǎn)品（如變額年金保險與銀行理財?shù)慕M合產(chǎn)品）。銀保產(chǎn)品創(chuàng)新空間擴大對銀行代銷保險、保險資金委托投資等業(yè)務實施統(tǒng)一的資本充足率要求和風險準備金制度，需銀行調整現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)與風控模型。交叉性金融業(yè)務穿透式監(jiān)管銀行業(yè)需適應新的監(jiān)管報表體系，重構保險代理業(yè)務的內(nèi)控流程，短期內(nèi)可能增加IT系統(tǒng)改造和人員培訓支出。合規(guī)成本階段性上升010203整體金融體系穩(wěn)定性評估宏觀審慎監(jiān)管效能增強合并后可建立覆蓋銀行、保險的聯(lián)合壓力測試機制，對金融機構的流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）實施跨行業(yè)監(jiān)測。風險傳染渠道管控優(yōu)化通過統(tǒng)一監(jiān)管數(shù)據(jù)倉庫，實時追蹤銀行與保險機構間的風險敞口（如保單質押貸款、保險公司存款等），阻斷跨市場風險傳導。監(jiān)管套利空間顯著壓縮消除原有分業(yè)監(jiān)管下的規(guī)則差異，如保險資管產(chǎn)品與銀行理財在非標投資比例、合格投資者認定等方面的監(jiān)管標準將完全統(tǒng)一。05挑戰(zhàn)與應對整合過程中主要障礙監(jiān)管體系差異銀監(jiān)會與保監(jiān)會在監(jiān)管框架、法規(guī)體系及執(zhí)行標準上存在顯著差異，合并后需統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，避免因制度沖突導致市場混亂。例如，銀行業(yè)側重資本充足率和流動性管理，而保險業(yè)更關注償付能力和長期風險匹配。機構文化融合兩大監(jiān)管機構長期獨立運作，形成不同的組織文化和決策流程，合并后需協(xié)調人員分工、職能定位，防止因文化沖突影響監(jiān)管效率。技術系統(tǒng)對接銀監(jiān)會與保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)（如風險監(jiān)測平臺、數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)）架構不同，需投入大量資源進行系統(tǒng)整合，確保數(shù)據(jù)互通與實時監(jiān)控能力。風險管控與協(xié)調策略跨行業(yè)風險聯(lián)防針對銀行與保險業(yè)務交叉帶來的混業(yè)風險（如銀保產(chǎn)品銷售中的誤導行為），需建立聯(lián)合風險評估機制，制定跨行業(yè)風險預警指標和處置預案。監(jiān)管資源優(yōu)化配置通過合并精簡重疊職能，集中資源加強對系統(tǒng)性金融機構（如大型保險集團、商業(yè)銀行）的穿透式監(jiān)管，避免監(jiān)管真空。國際經(jīng)驗本土化借鑒歐美“雙峰監(jiān)管”或“綜合監(jiān)管”模式，結合中國金融市場特點，設計分業(yè)與混業(yè)監(jiān)管并行的過渡方案，例如設立專項工作組協(xié)調銀行保險交叉業(yè)務。政策執(zhí)行配套措施法規(guī)修訂與銜接加快修訂《保險法》《商業(yè)銀行法》等核心法規(guī)，明確合并后機構的監(jiān)管權限，填補銀行保險協(xié)同業(yè)務的法律空白（如理財子公司監(jiān)管規(guī)則）。市場溝通與預期管理通過白皮書、新聞發(fā)布會等形式向市場傳遞合并目標與時間表，減少金融機構因政策不確定性導致的合規(guī)成本增加或業(yè)務收縮。人員培訓與轉型開展全系統(tǒng)監(jiān)管人員跨領域培訓，重點提升對銀行保險復合型金融產(chǎn)品（如投連險、結構性存款）的監(jiān)管能力，同時設立專家咨詢委員會提供技術支持。06未來展望通過合并整合監(jiān)管資源，構建覆蓋銀行、保險、證券等領域的全面風險監(jiān)測框架，強化對系統(tǒng)性金融風險的早期預警和干預能力，確保金融體系長期穩(wěn)定。金融風險防控體系完善優(yōu)化跨行業(yè)監(jiān)管流程，減少重復監(jiān)管和監(jiān)管空白，推動信息共享與政策協(xié)調，降低金融機構合規(guī)成本，提高整體監(jiān)管效能。監(jiān)管效率與協(xié)同性提升建立統(tǒng)一的金融消費者投訴處理機制，加強對金融產(chǎn)品透明度、銷售合規(guī)性的監(jiān)管，打擊誤導銷售和欺詐行為，提升公眾信任度。消費者權益保護強化010203中長期監(jiān)管目標設定潛在政策調整方向統(tǒng)一監(jiān)管標準制定推動銀行與保險業(yè)務在資本充足率、流動性管理、公司治理等方面的監(jiān)管標準趨同，避免套利空間，促進公平競爭。金融科技監(jiān)管創(chuàng)新針對互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等新興技術應用，制定適應性的監(jiān)管規(guī)則，平衡創(chuàng)新激勵與風險防控，探索“監(jiān)管沙盒”試點模式?；鞓I(yè)經(jīng)營許可試點逐步放寬對金融機構跨業(yè)經(jīng)營的限制，允許符合條件的機構開展“銀行+保險”綜合服務，同時配套嚴格的防火墻制度。國際