演講人：日期:財(cái)險(xiǎn)綜拓團(tuán)隊(duì)工作匯報(bào)目錄CATALOGUE01整體業(yè)績(jī)概覽02業(yè)務(wù)推動(dòng)策略03團(tuán)隊(duì)效能分析04風(fēng)險(xiǎn)管控成效05團(tuán)隊(duì)管理舉措06下階段規(guī)劃PART01整體業(yè)績(jī)概覽季度保費(fèi)目標(biāo)達(dá)成率車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)超額完成車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)成率為112%，主要得益于渠道合作深化及精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)策略，高價(jià)值客戶(hù)占比提升至35%。非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)成率分別為98%和89%，需加強(qiáng)企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)解決方案定制化服務(wù)。區(qū)域差異化表現(xiàn)一線城市保費(fèi)貢獻(xiàn)占比達(dá)60%，三四線城市增速顯著但基數(shù)較低，需優(yōu)化資源傾斜策略。核心產(chǎn)品同比增長(zhǎng)分析通過(guò)精細(xì)化定價(jià)與理賠風(fēng)控，綜合成本率同比下降3.2個(gè)百分點(diǎn)，賠付率改善明顯。車(chē)險(xiǎn)綜合成本率優(yōu)化短期健康險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)45%，受益于政策紅利及客戶(hù)健康保障意識(shí)提升。健康險(xiǎn)產(chǎn)品爆發(fā)式增長(zhǎng)傳統(tǒng)企財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)微增2%，但新興科技企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求激增，需加快產(chǎn)品創(chuàng)新響應(yīng)速度。企財(cái)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整010203市場(chǎng)占有率變化趨勢(shì)頭部競(jìng)爭(zhēng)者擠壓效應(yīng)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手通過(guò)價(jià)格戰(zhàn)搶占市場(chǎng)份額，導(dǎo)致我司車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率小幅下滑0.8%。細(xì)分領(lǐng)域突破農(nóng)業(yè)險(xiǎn)與信用保證險(xiǎn)市占率分別提升1.5%和2.1%，反映差異化戰(zhàn)略初步見(jiàn)效。渠道合作深化與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)聯(lián)合定制產(chǎn)品帶動(dòng)意外險(xiǎn)市占率提升1.2%，數(shù)字化渠道貢獻(xiàn)率突破20%。PART02業(yè)務(wù)推動(dòng)策略重點(diǎn)產(chǎn)品專(zhuān)項(xiàng)推動(dòng)進(jìn)展車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)化升級(jí)針對(duì)市場(chǎng)需求完成車(chē)險(xiǎn)條款優(yōu)化，新增新能源車(chē)專(zhuān)屬保障方案，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力與客戶(hù)覆蓋率，推動(dòng)保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)顯著。健康險(xiǎn)產(chǎn)品線拓展聯(lián)合醫(yī)療機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)定制化健康險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋重疾、住院醫(yī)療及門(mén)診津貼，通過(guò)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)突破目標(biāo)值。家財(cái)險(xiǎn)場(chǎng)景化推廣結(jié)合自然災(zāi)害頻發(fā)趨勢(shì)，推出“家庭綜合安全包”產(chǎn)品組合，整合火災(zāi)、水漬、盜搶等責(zé)任，通過(guò)社區(qū)駐點(diǎn)宣傳實(shí)現(xiàn)簽單量翻倍。渠道合作深化成果銀行渠道深度聯(lián)動(dòng)與5家重點(diǎn)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，上線嵌入式保險(xiǎn)銷(xiāo)售系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)柜面、手機(jī)銀行及客戶(hù)經(jīng)理端全渠道覆蓋，帶動(dòng)保費(fèi)收入環(huán)比提升?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)數(shù)據(jù)互通完成與頭部流量平臺(tái)的API對(duì)接，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)畫(huà)像共享與精準(zhǔn)推薦，轉(zhuǎn)化率提升至行業(yè)領(lǐng)先水平，新客占比達(dá)歷史新高。代理機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)針對(duì)合作代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展產(chǎn)品知識(shí)、合規(guī)銷(xiāo)售及系統(tǒng)操作專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，覆蓋超2000名代理人，推動(dòng)人均產(chǎn)能提升。營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)執(zhí)行效果線上直播獲客計(jì)劃策劃12場(chǎng)保險(xiǎn)知識(shí)科普直播，邀請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家解讀理賠案例，累計(jì)觀看人次破百萬(wàn)，后續(xù)轉(zhuǎn)化保單金額超預(yù)期目標(biāo)。存量客戶(hù)復(fù)購(gòu)激勵(lì)設(shè)計(jì)老客戶(hù)積分兌換體系，關(guān)聯(lián)車(chē)險(xiǎn)續(xù)保與附加險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，復(fù)購(gòu)率提升至行業(yè)平均水平以上，客戶(hù)黏性顯著增強(qiáng)。針對(duì)中小企業(yè)主推出“一攬子財(cái)產(chǎn)保障計(jì)劃”，通過(guò)費(fèi)率優(yōu)惠與增值服務(wù)捆綁，實(shí)現(xiàn)單月承保企業(yè)數(shù)量同比增長(zhǎng)。企業(yè)客戶(hù)團(tuán)購(gòu)促銷(xiāo)PART03團(tuán)隊(duì)效能分析人均產(chǎn)能同比對(duì)比精細(xì)化目標(biāo)分解通過(guò)將年度目標(biāo)逐級(jí)拆解至個(gè)人，結(jié)合歷史數(shù)據(jù)設(shè)定階梯式產(chǎn)能提升指標(biāo)，確保團(tuán)隊(duì)成員清晰認(rèn)知自身貢獻(xiàn)值與成長(zhǎng)空間。差異化技能培訓(xùn)針對(duì)不同職級(jí)人員開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，如新人側(cè)重產(chǎn)品知識(shí)及銷(xiāo)售技巧，資深員工強(qiáng)化客戶(hù)資源整合與高凈值客戶(hù)開(kāi)發(fā)能力。智能化工具賦能引入AI客戶(hù)畫(huà)像系統(tǒng)與自動(dòng)化報(bào)價(jià)平臺(tái)，減少人工操作耗時(shí)，使日均有效溝通客戶(hù)量提升30%以上?？蛻?hù)續(xù)保率提升舉措建立客戶(hù)保單到期前60天、30天、15天的三級(jí)觸達(dá)體系，通過(guò)短信、電話、企業(yè)微信等多渠道提醒，避免因遺忘導(dǎo)致的客戶(hù)流失。動(dòng)態(tài)預(yù)警機(jī)制為續(xù)?？蛻?hù)提供免費(fèi)道路救援、代駕券等附加權(quán)益，同時(shí)定制化推薦車(chē)險(xiǎn)+家財(cái)險(xiǎn)組合方案，增強(qiáng)客戶(hù)粘性。增值服務(wù)綁定按月統(tǒng)計(jì)未續(xù)?？蛻?hù)清單，分類(lèi)歸檔“價(jià)格敏感型”“服務(wù)不滿(mǎn)型”等標(biāo)簽，針對(duì)性設(shè)計(jì)挽回話術(shù)與優(yōu)惠政策。續(xù)保漏斗分析010203新單轉(zhuǎn)化效率優(yōu)化01.場(chǎng)景化營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)庫(kù)針對(duì)車(chē)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等不同產(chǎn)品線，提煉客戶(hù)常見(jiàn)異議的標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)答模板，并配備真實(shí)案例佐證，縮短新人學(xué)習(xí)曲線。02.渠道協(xié)同作戰(zhàn)與4S店、物業(yè)公司等異業(yè)合作方建立實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，對(duì)購(gòu)車(chē)、交房等場(chǎng)景下的潛在客戶(hù)實(shí)施48小時(shí)內(nèi)精準(zhǔn)觸達(dá)。03.轉(zhuǎn)化節(jié)點(diǎn)管控在客戶(hù)咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、核保等關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)置SOP流程，通過(guò)CRM系統(tǒng)自動(dòng)追蹤停滯訂單并觸發(fā)二次跟進(jìn)任務(wù)。PART04風(fēng)險(xiǎn)管控成效承保質(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度提升通過(guò)引入智能化核保系統(tǒng)，對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行多維度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)攔截率同比提升，有效降低逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化聚焦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，調(diào)整非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比，高賠付率產(chǎn)品占比下降，整體綜合成本率改善顯著。數(shù)據(jù)校驗(yàn)自動(dòng)化覆蓋建立承保數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)校驗(yàn)機(jī)制，關(guān)鍵字段錄入錯(cuò)誤率降至歷史最低水平，確保保單信息準(zhǔn)確性。理賠風(fēng)險(xiǎn)減量行動(dòng)反欺詐模型迭代升級(jí)結(jié)合第三方數(shù)據(jù)與歷史案例庫(kù)，構(gòu)建動(dòng)態(tài)欺詐識(shí)別規(guī)則，虛假案件識(shí)別準(zhǔn)確率提升，減損金額大幅增加。01大額案件前置介入針對(duì)萬(wàn)元以上賠案實(shí)施查勘專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)早期介入機(jī)制，縮短定損周期，同時(shí)減少超額賠付風(fēng)險(xiǎn)。02維修資源網(wǎng)絡(luò)整合與認(rèn)證修理廠建立分級(jí)合作體系，通過(guò)配件溯源和工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)化控制，擠壓理賠水分成效顯著。03將最新監(jiān)管要求分解至產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售宣傳、承保理賠等環(huán)節(jié)，形成合規(guī)檢查清單并完成全員培訓(xùn)。監(jiān)管要點(diǎn)全流程嵌入針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的條款表述歧義、客戶(hù)告知不全等問(wèn)題，建立整改臺(tái)賬并落實(shí)責(zé)任到人，整改完成率達(dá)標(biāo)。問(wèn)題整改閉環(huán)管理部署合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊，實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)操作軌跡，異常行為自動(dòng)觸發(fā)風(fēng)控提示，預(yù)防違規(guī)操作。審計(jì)系統(tǒng)智能化改造合規(guī)自查整改情況PART05團(tuán)隊(duì)管理舉措人員梯隊(duì)建設(shè)進(jìn)展核心骨干培養(yǎng)計(jì)劃通過(guò)定向選拔高潛力員工，實(shí)施“導(dǎo)師制”培養(yǎng)模式，結(jié)合輪崗實(shí)踐與專(zhuān)項(xiàng)任務(wù)考核，已完成首批5名儲(chǔ)備主管的能力評(píng)估與崗位適配。梯隊(duì)結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)優(yōu)化建立季度人才盤(pán)點(diǎn)機(jī)制，結(jié)合績(jī)效數(shù)據(jù)與勝任力模型分析，調(diào)整3名員工至更匹配的職能序列，并啟動(dòng)末位幫扶計(jì)劃。基層人才儲(chǔ)備池搭建聯(lián)合人力資源部門(mén)開(kāi)展校園招聘與社會(huì)招聘雙渠道人才引進(jìn)，累計(jì)吸納15名應(yīng)屆畢業(yè)生及8名行業(yè)經(jīng)驗(yàn)者，覆蓋核保、理賠、客戶(hù)服務(wù)等關(guān)鍵崗位。專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)成果核保風(fēng)控專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)組織全團(tuán)隊(duì)參與“高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估”“再保險(xiǎn)策略”等6期專(zhuān)題課程，參訓(xùn)人員實(shí)操考核通過(guò)率達(dá)92%，推動(dòng)季度核保時(shí)效縮短18%。數(shù)字化工具應(yīng)用能力提升引入智能定損系統(tǒng)與客戶(hù)畫(huà)像平臺(tái)操作培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)100%成員通過(guò)系統(tǒng)認(rèn)證，工具使用率較前期提升45%。復(fù)合型人才孵化項(xiàng)目聯(lián)合再保公司與法律顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展跨領(lǐng)域聯(lián)合培訓(xùn)，累計(jì)輸出8名具備“保險(xiǎn)+法律+金融”知識(shí)結(jié)構(gòu)的綜合型客戶(hù)經(jīng)理。日常管理機(jī)制優(yōu)化標(biāo)準(zhǔn)化流程重構(gòu)梳理理賠受理、投訴處理等12項(xiàng)核心業(yè)務(wù)流程，編制可視化操作手冊(cè)并嵌入OA系統(tǒng)，平均單環(huán)節(jié)處理效率提升30%。數(shù)據(jù)化績(jī)效看板在車(chē)險(xiǎn)綜拓組試行“AB角”分工機(jī)制，通過(guò)跨組資源調(diào)配應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)高峰時(shí)段，試點(diǎn)期間客戶(hù)響應(yīng)速度提升22%。開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)級(jí)KPI動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，實(shí)時(shí)追蹤保費(fèi)達(dá)成率、續(xù)保率、投訴率等7項(xiàng)指標(biāo)，支持管理層按周進(jìn)行策略調(diào)整。彈性協(xié)作模式試點(diǎn)PART06下階段規(guī)劃針對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)數(shù)據(jù)建立分層模型，識(shí)別高潛力客戶(hù)群體，制定差異化營(yíng)銷(xiāo)方案，重點(diǎn)突破中高端客戶(hù)市場(chǎng)，提升單均保費(fèi)貢獻(xiàn)值。精準(zhǔn)客戶(hù)分層策略與銀行、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商等核心渠道建立聯(lián)合培訓(xùn)機(jī)制，強(qiáng)化渠道專(zhuān)員的產(chǎn)品知識(shí)及銷(xiāo)售技能，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)政策提升渠道轉(zhuǎn)化率。渠道深度合作優(yōu)化引入智能推薦系統(tǒng)，基于客戶(hù)畫(huà)像自動(dòng)匹配最優(yōu)產(chǎn)品組合，減少人工篩選時(shí)間，同時(shí)通過(guò)AI外呼工具觸達(dá)長(zhǎng)尾客戶(hù)，提高覆蓋效率。數(shù)字化工具賦能010203目標(biāo)缺口突破路徑創(chuàng)新業(yè)務(wù)孵化計(jì)劃場(chǎng)景化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)圍繞新能源車(chē)、智能家居等新興領(lǐng)域設(shè)計(jì)定制化保險(xiǎn)方案，例如電池壽命保障、智能設(shè)備故障險(xiǎn)等，搶占細(xì)分市場(chǎng)先機(jī)。01生態(tài)圈合作試點(diǎn)與健康管理平臺(tái)、物流企業(yè)等跨界合作，嵌入“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式（如健康險(xiǎn)配套體檢服務(wù)），提升客戶(hù)黏性與復(fù)購(gòu)率。02科技風(fēng)控應(yīng)用試點(diǎn)基于物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的動(dòng)態(tài)保費(fèi)調(diào)整機(jī)制，如車(chē)載OBD實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)駕駛行為，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)教育雙贏。03資源協(xié)調(diào)需求清單