防詐騙知識(shí)培訓(xùn)日期:演講人：目錄CONTENTS認(rèn)識(shí)詐騙本質(zhì)與現(xiàn)狀常見(jiàn)詐騙類型與手法關(guān)鍵識(shí)別技巧與信號(hào)遭遇詐騙的應(yīng)對(duì)措施個(gè)人防范核心策略共建防詐安全環(huán)境認(rèn)識(shí)詐騙本質(zhì)與現(xiàn)狀01詐騙的定義與法律界定民事欺詐與刑事詐騙的區(qū)別民事欺詐通常涉及合同糾紛或經(jīng)濟(jì)糾紛，需通過(guò)民事訴訟解決；而刑事詐騙需滿足主觀惡意、客觀欺騙行為和實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失三個(gè)要件，由公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹??？鐕?guó)詐騙的法律適用針對(duì)跨境電信詐騙，我國(guó)通過(guò)國(guó)際司法協(xié)作引渡犯罪嫌疑人，并依據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》追繳涉案資金，但存在管轄權(quán)認(rèn)定和證據(jù)鏈構(gòu)建等難點(diǎn)。刑法層面的界定根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第266條，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為，最高可判處無(wú)期徒刑并處罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。030201當(dāng)前高發(fā)詐騙類型概述刷單返利類詐騙犯罪分子以“兼職刷單”“足不出戶賺傭金”為誘餌，通過(guò)小額返利騙取信任后誘導(dǎo)大額轉(zhuǎn)賬，2023年此類案件占電信詐騙總量的34%。01冒充公檢法詐騙詐騙分子偽造警官證、通緝令等文件，以“涉嫌洗錢(qián)”“賬戶異?！睘橛煽謬樖芎φ咿D(zhuǎn)賬至“安全賬戶”，中老年群體受騙率高達(dá)62%。虛假投資理財(cái)詐騙利用虛假金融平臺(tái)（如虛擬貨幣、股票推薦群）承諾高收益，通過(guò)后臺(tái)操控?cái)?shù)據(jù)制造盈利假象，單案平均損失超50萬(wàn)元。AI換臉詐騙通過(guò)深度偽造技術(shù)冒充親友視頻通話借錢(qián)，或偽造企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)指令要求財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)賬，技術(shù)門(mén)檻低但識(shí)別難度大。020304恐懼心理公檢法詐騙中，受害者因害怕法律后果而失去理性判斷，據(jù)統(tǒng)計(jì)75%的受害者在轉(zhuǎn)賬前未核實(shí)對(duì)方身份。貪婪心理高收益投資詐騙中，受害者往往存在“一夜暴富”心態(tài)，忽視風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至主動(dòng)追加投資。從眾心理針對(duì)老年人的“保健品詐騙”常利用群體效應(yīng)，通過(guò)“專家講座”“客戶見(jiàn)證”營(yíng)造虛假權(quán)威性。信息不對(duì)稱大學(xué)生等年輕群體因缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，容易輕信“注銷校園貸”“快遞理賠”等話術(shù)，2023年18-25歲受害者占比同比上升21%。受害者常見(jiàn)心理特征分析常見(jiàn)詐騙類型與手法02偽造身份恐嚇詐騙分子冒充公檢法、銀行或社保工作人員，通過(guò)電話聲稱受害人涉及洗錢(qián)、欠費(fèi)等案件，要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”或提供銀行卡密碼，利用恐慌心理實(shí)施詐騙。虛假中獎(jiǎng)信息以“節(jié)目抽獎(jiǎng)”“幸運(yùn)用戶”為名，要求受害者支付手續(xù)費(fèi)、稅費(fèi)等費(fèi)用才能領(lǐng)取獎(jiǎng)金或獎(jiǎng)品，實(shí)際為騙取錢(qián)財(cái)?shù)尿_局。冒充親友緊急求助通過(guò)盜取社交賬號(hào)或偽裝聲音，謊稱親友遇到車禍、綁架等緊急情況，要求受害人立即轉(zhuǎn)賬匯款，利用情感漏洞實(shí)施詐騙。技術(shù)手段輔助利用改號(hào)軟件偽造官方來(lái)電號(hào)碼，或通過(guò)短信發(fā)送帶有木馬鏈接的“通知”，誘導(dǎo)受害人點(diǎn)擊后竊取個(gè)人信息。電信詐騙（冒充公檢法等）網(wǎng)絡(luò)詐騙（釣魚(yú)鏈接、虛假購(gòu)物等）釣魚(yú)網(wǎng)站與鏈接偽裝成銀行、電商平臺(tái)或政府網(wǎng)站，通過(guò)虛假登錄頁(yè)面誘導(dǎo)用戶輸入賬號(hào)密碼，進(jìn)而盜取資金或敏感信息。虛假購(gòu)物詐騙在二手交易平臺(tái)或社交軟件發(fā)布低價(jià)商品廣告，收款后不發(fā)貨或發(fā)送劣質(zhì)商品，甚至以“保證金”“關(guān)稅”為由多次索要費(fèi)用。刷單返利騙局以“兼職刷單高額回報(bào)”為誘餌，初期返還小額傭金騙取信任，后續(xù)要求大額投入后消失，或誘導(dǎo)下載惡意軟件竊取數(shù)據(jù)。虛假投資平臺(tái)搭建虛假股票、虛擬貨幣交易平臺(tái)，偽造高收益截圖吸引受害人入金，最終無(wú)法提現(xiàn)或平臺(tái)突然關(guān)閉。非法集資陷阱殺豬盤(pán)情感詐騙以“養(yǎng)老項(xiàng)目”“新能源投資”等名義承諾高額回報(bào)，通過(guò)線下宣講、熟人介紹等方式吸收資金，最終資金鏈斷裂跑路。在社交平臺(tái)偽裝成功人士，與受害人建立戀愛(ài)關(guān)系后誘導(dǎo)參與虛假投資或賭博，前期允許小額提現(xiàn)，大額投入后無(wú)法贖回。金融投資詐騙（非法集資、殺豬盤(pán)等）龐氏騙局利用新投資者資金支付老投資者的“收益”，制造盈利假象吸引更多人參與，直至資金池枯竭崩盤(pán)。虛擬貨幣詐騙炒作空氣幣、傳銷幣，通過(guò)虛假白皮書(shū)和名人站臺(tái)吸引投資，后操縱價(jià)格暴跌或直接卷款消失。關(guān)鍵識(shí)別技巧與信號(hào)03詐騙者常制造虛假緊急情況（如“賬戶凍結(jié)”“親屬出事”），利用恐慌心理迫使受害者快速轉(zhuǎn)賬。需警惕任何要求立即付款或提供隱私信息的通知。異常信息與行為的警示信號(hào)不合邏輯的緊急要求冒充銀行、政府機(jī)構(gòu)的電話或短信通常使用非官方號(hào)碼或域名。正規(guī)機(jī)構(gòu)不會(huì)通過(guò)社交軟件或陌生鏈接索要敏感信息。非官方聯(lián)系方式網(wǎng)絡(luò)交友中對(duì)方短期內(nèi)表達(dá)強(qiáng)烈情感并引導(dǎo)投資或借款，多為“殺豬盤(pán)”詐騙。需保持理性，核實(shí)對(duì)方背景。過(guò)度友好的社交陷阱核實(shí)對(duì)方身份與信息的渠道官方平臺(tái)反向驗(yàn)證通過(guò)機(jī)構(gòu)官網(wǎng)公布的客服電話或線下網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)信息，而非直接回?fù)軄?lái)電號(hào)碼。例如，銀行交易問(wèn)題應(yīng)直接撥打卡片背面電話核實(shí)。多渠道交叉比對(duì)使用“國(guó)家反詐中心”APP的來(lái)電預(yù)警功能，或通過(guò)工信部域名備案系統(tǒng)驗(yàn)證網(wǎng)站真實(shí)性。查詢企業(yè)注冊(cè)信息、網(wǎng)站備案號(hào)等公開(kāi)數(shù)據(jù)，對(duì)比對(duì)方提供的內(nèi)容是否一致。政府通知可通過(guò)12345等政務(wù)熱線二次確認(rèn)。技術(shù)工具輔助識(shí)別涉及轉(zhuǎn)賬匯款的風(fēng)險(xiǎn)紅線陌生賬戶收款要求向個(gè)人賬戶、境外賬戶或加密貨幣地址轉(zhuǎn)賬的99%為詐騙。企業(yè)交易需對(duì)公賬戶，且需簽訂正式合同。公檢法機(jī)關(guān)不存在“安全賬戶”，任何以“資金審查”“洗錢(qián)嫌疑”為由要求轉(zhuǎn)賬的均為詐騙。貸款詐騙常以“手續(xù)費(fèi)”“保證金”為由要求先付款，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)放款前不收取任何費(fèi)用?！鞍踩~戶”陷阱預(yù)付費(fèi)用套路遭遇詐騙的應(yīng)對(duì)措施0401終止資金交易行為發(fā)現(xiàn)可疑轉(zhuǎn)賬或支付指令時(shí)，立即暫停所有操作，避免進(jìn)一步資金損失，并通過(guò)銀行APP或網(wǎng)銀端凍結(jié)可疑賬戶。截圖保存通信記錄完整截取詐騙分子的聊天記錄、短信、郵件或通話記錄，包括對(duì)方賬號(hào)、聯(lián)系方式、轉(zhuǎn)賬憑證等關(guān)鍵信息，確保電子證據(jù)鏈完整。備份虛假網(wǎng)站或APP信息若涉及釣魚(yú)鏈接或仿冒平臺(tái)，保存網(wǎng)址截圖、APP界面及下載渠道，記錄誘導(dǎo)輸入個(gè)人信息的具體流程。立即停止操作并保留證據(jù)0203撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線，提供身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等信息申請(qǐng)緊急掛失，同步要求追蹤資金流向并提交止付申請(qǐng)。銀行賬戶快速凍結(jié)攜帶身份證、轉(zhuǎn)賬憑證、詐騙證據(jù)原件及復(fù)印件前往轄區(qū)派出所，詳細(xì)填寫(xiě)報(bào)案筆錄，明確案件性質(zhì)及損失金額。公安機(jī)關(guān)報(bào)案材料準(zhǔn)備涉及第三方支付平臺(tái)（如支付寶、微信支付）的詐騙，需同步聯(lián)系平臺(tái)安全中心提交投訴，申請(qǐng)交易攔截和資金追溯?？缙脚_(tái)聯(lián)動(dòng)處理緊急掛失與報(bào)警流程尋求官方渠道協(xié)助與舉報(bào)撥打反詐專線進(jìn)行咨詢，通過(guò)專業(yè)反詐系統(tǒng)查詢涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，獲取案件處理指導(dǎo)意見(jiàn)。國(guó)家反詐中心專線求助登錄中央網(wǎng)信辦或公安部指定的舉報(bào)網(wǎng)站，上傳詐騙證據(jù)材料，填寫(xiě)案件詳細(xì)信息以協(xié)助全國(guó)范圍偵查。網(wǎng)絡(luò)違法犯罪舉報(bào)平臺(tái)配合銀行或支付機(jī)構(gòu)的安全部門(mén)開(kāi)展調(diào)查，提供涉案賬戶流水、IP登錄記錄等數(shù)據(jù)，協(xié)助追索被騙資金。金融機(jī)構(gòu)欺詐協(xié)查機(jī)制個(gè)人防范核心策略05個(gè)人信息保護(hù)強(qiáng)化措施敏感信息分級(jí)管理將身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、家庭住址等核心信息列為一級(jí)保護(hù)對(duì)象，避免在非必要場(chǎng)景填寫(xiě)或透露；工作單位、手機(jī)號(hào)等二級(jí)信息需謹(jǐn)慎提供，僅限可信平臺(tái)使用。01社交平臺(tái)隱私設(shè)置優(yōu)化關(guān)閉社交媒體中的“允許陌生人查看朋友圈”“地理位置共享”等功能，定期清理歷史動(dòng)態(tài)，避免暴露生活習(xí)慣或人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。02廢棄文件銷毀流程對(duì)含個(gè)人信息的紙質(zhì)文件（如快遞單、銀行對(duì)賬單）使用碎紙機(jī)處理，電子設(shè)備報(bào)廢前需通過(guò)專業(yè)工具徹底清除數(shù)據(jù)，防止信息恢復(fù)。03采用“基礎(chǔ)密碼+動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼”雙重驗(yàn)證機(jī)制，基礎(chǔ)密碼需包含大小寫(xiě)字母、特殊符號(hào)及數(shù)字組合，且每90天強(qiáng)制更新；關(guān)鍵賬戶（如網(wǎng)銀）需綁定硬件密鑰或生物識(shí)別。賬戶密碼安全管理規(guī)范動(dòng)態(tài)密碼體系構(gòu)建禁止使用瀏覽器自動(dòng)保存密碼功能，推薦通過(guò)權(quán)威密碼管理器（如Bitwarden、1Password）加密存儲(chǔ)，并設(shè)置主密碼強(qiáng)度不低于16位混合字符。密碼存儲(chǔ)技術(shù)規(guī)范開(kāi)通賬戶登錄提醒服務(wù)，對(duì)非慣用設(shè)備、異地IP登錄等行為觸發(fā)二次驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)可疑活動(dòng)立即凍結(jié)賬戶并上報(bào)平臺(tái)安全中心。異常登錄監(jiān)控機(jī)制鏈接真實(shí)性驗(yàn)證流程僅從應(yīng)用商店、官網(wǎng)等可信渠道下載程序，安裝前檢查開(kāi)發(fā)者簽名證書(shū)及用戶評(píng)價(jià)；拒絕授予非必要權(quán)限（如通訊錄訪問(wèn)、短信讀取）。軟件安裝安全協(xié)議附件風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案陌生郵件附件需經(jīng)殺毒軟件掃描，壓縮包文件優(yōu)先在虛擬機(jī)環(huán)境打開(kāi)；發(fā)現(xiàn).exe、.bat等可執(zhí)行文件立即刪除，避免觸發(fā)惡意腳本。收到含鏈接的信息（短信/郵件）時(shí)，通過(guò)官方渠道核對(duì)發(fā)送方身份；鼠標(biāo)懸停鏈接顯示真實(shí)域名，警惕偽裝成知名機(jī)構(gòu)的釣魚(yú)網(wǎng)址（如“”類變體）。警惕陌生鏈接與軟件下載共建防詐安全環(huán)境06通過(guò)定期組織防詐騙專題講座、案例分析會(huì)等形式，強(qiáng)化員工對(duì)詐騙手段的識(shí)別能力，重點(diǎn)講解冒充公檢法、虛假投資、網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)等常見(jiàn)詐騙手法及應(yīng)對(duì)策略。全員安全意識(shí)培養(yǎng)設(shè)計(jì)仿真的詐騙電話、郵件或短信場(chǎng)景，測(cè)試員工反應(yīng)能力，并針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，確保理論與實(shí)踐結(jié)合。模擬詐騙場(chǎng)景演練建立動(dòng)態(tài)更新的防詐學(xué)習(xí)平臺(tái)，收錄最新詐騙案例、技術(shù)手段（如AI換臉、偽基站等）及防范技巧，要求員工每季度完成線上學(xué)習(xí)與考核。更新防詐知識(shí)庫(kù)010203提升安全意識(shí)與定期學(xué)習(xí)企業(yè)/組織內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控財(cái)務(wù)流程規(guī)范化嚴(yán)格實(shí)行轉(zhuǎn)賬審批“雙人復(fù)核”制度，對(duì)大額資金流動(dòng)設(shè)置多層驗(yàn)證機(jī)制，并限制非工作時(shí)間段的敏感操作權(quán)限，從流程上阻斷詐騙漏洞。IT系統(tǒng)防護(hù)升級(jí)部署反釣魚(yú)郵件過(guò)濾系統(tǒng)、終端安全軟件及異常登錄監(jiān)測(cè)工具，結(jié)合零信任架構(gòu)降低內(nèi)部系統(tǒng)被入侵的風(fēng)險(xiǎn)。敏感信息分級(jí)管理對(duì)客戶數(shù)據(jù)、內(nèi)部通訊錄等關(guān)鍵信息實(shí)施加密存儲(chǔ)與訪問(wèn)控制，定期審計(jì)權(quán)限分配情況，避免信息泄露被詐騙分子利用。社會(huì)