貴商銀行考試筆試真題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.以下哪種貨幣不屬于國際儲備貨幣（）A.美元B.人民幣C.泰銖D.歐元3.金融市場按交易期限可分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)市場和場外市場4.信用最基本的特征是（）A.償還和付息B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性5.通常所說的“擠兌”是指銀行面臨的（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險6.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.人壽保險單7.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時，央行通常會采取（）的貨幣政策。A.擴(kuò)張性B.緊縮性C.中性D.不確定8.資產(chǎn)負(fù)債表的基本平衡式是（）A.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益B.資產(chǎn)=負(fù)債-所有者權(quán)益C.資產(chǎn)+負(fù)債=所有者權(quán)益D.資產(chǎn)-負(fù)債=所有者權(quán)益9.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用社C.金融租賃公司D.城市商業(yè)銀行10.貨幣供應(yīng)量層次劃分中，M1是指（）A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).流通中的現(xiàn)金+企業(yè)活期存款C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+居民儲蓄存款D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+居民儲蓄存款+定期存款答案：1.A2.C3.B4.A5.C6.B7.B8.A9.C10.B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡4.金融風(fēng)險的特征有（）A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)6.以下屬于我國的政策性銀行的是（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲蓄銀行7.影響利率的因素有（）A.平均利潤率B.借貸資金的供求關(guān)系C.通貨膨脹率D.貨幣政策8.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性9.金融市場的功能有（）A.資金融通B.優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)10.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ACD6.ABC7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行信用是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最主要的信用形式。（）2.貨幣供應(yīng)量是指某個時點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。（）4.金融市場只能是有形的市場。（）5.通貨膨脹對債務(wù)人有利，對債權(quán)人不利。（）6.資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明企業(yè)的長期償債能力越強(qiáng)。（）7.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，會使貨幣供應(yīng)量增加。（）8.金融機(jī)構(gòu)的主要功能是提供金融服務(wù)。（）9.直接融資比間接融資的風(fēng)險小。（）10.貸款五級分類中，次級、可疑、損失類貸款屬于不良貸款。（）答案：1.√2.√3.√4.×5.√6.×7.×8.√9.×10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。答案：風(fēng)險分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用衍生工具對沖風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如保險、擔(dān)保等轉(zhuǎn)移風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避，拒絕高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補(bǔ)償，對高風(fēng)險業(yè)務(wù)合理定價補(bǔ)償風(fēng)險損失。2.簡述貨幣政策的三大工具及其作用原理。答案：法定存款準(zhǔn)備金率，通過調(diào)整繳存比例影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策，調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本和信貸規(guī)模；公開市場業(yè)務(wù)，買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。3.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答案：金融市場由參與者、金融工具、交易價格、交易組織方式構(gòu)成。參與者有企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、個人等；金融工具是交易載體；交易價格如利率等；交易組織方式有場內(nèi)、場外等。4.簡述商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)。答案：主要負(fù)債業(yè)務(wù)有存款業(yè)務(wù)，包括活期、定期、儲蓄存款等；借款業(yè)務(wù)，如同業(yè)拆借、向央行借款、發(fā)行金融債券等，是銀行資金的重要來源。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融科技對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：改變服務(wù)模式，加劇競爭。帶來創(chuàng)新機(jī)遇，也有技術(shù)風(fēng)險等。應(yīng)對策略：加大科技投入，培養(yǎng)人才，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險管理與科技公司合作。2.探討如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答案：完善內(nèi)控體系，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督與審計。強(qiáng)化風(fēng)險評估與預(yù)警，提高員工內(nèi)控意識，建立健全激勵約束機(jī)制，確保合規(guī)經(jīng)營。3.討論利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答案：挑戰(zhàn)：利差收窄，競爭加劇，風(fēng)險管理難