第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁代理保險從業(yè)資格考試6及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.代理保險業(yè)務(wù)中，代理人向投保人解釋保險條款時，應(yīng)重點說明哪些內(nèi)容？（）

A.保險產(chǎn)品的收益情況

B.保險責任和免責條款

C.保險公司的品牌知名度

D.保險產(chǎn)品的市場競爭力

______

2.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險代理機構(gòu)從事代理業(yè)務(wù)時，不得與保險公司簽訂協(xié)議約定（）

A.代理手續(xù)費標準

B.代理業(yè)務(wù)范圍

C.保險產(chǎn)品銷售限制

D.代理業(yè)務(wù)考核指標

______

3.投保人申請退保時，保險代理人應(yīng)告知其（）

A.退保將產(chǎn)生違約責任

B.退保需要支付一定比例的手續(xù)費

C.退保后的保障期限立即終止

D.退保后可立即獲得全部已交保費

______

4.保險代理業(yè)務(wù)中，代理人收集客戶信息時，應(yīng)遵循的原則是（）

A.盡可能多收集客戶隱私信息

B.僅收集與保險產(chǎn)品相關(guān)的必要信息

C.收集客戶信息用于非法目的

D.收集客戶信息用于廣告營銷

______

5.以下哪種行為屬于保險代理人的合規(guī)行為？（）

A.誘導投保人隱瞞病史以獲取更低保費

B.向投保人承諾保單收益

C.按照保險公司規(guī)定如實告知產(chǎn)品信息

D.利用客戶信息進行不正當競爭

______

6.保險代理機構(gòu)與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議中，應(yīng)明確約定（）

A.代理人的代理權(quán)限

B.代理人的收入分配方式

C.代理人的法律責任

D.以上全部

______

7.投保人因誤解保險條款而購買保單，后要求解除合同，保險代理人應(yīng)（）

A.堅持合同不可解除

B.告知投保人需承擔違約責任

C.協(xié)助投保人辦理合同解除手續(xù)

D.拒絕辦理并上報保險公司

______

8.保險代理機構(gòu)代理銷售健康保險產(chǎn)品時，應(yīng)重點提示投保人（）

A.產(chǎn)品的分紅收益

B.產(chǎn)品的免責條款

C.產(chǎn)品的市場排名

D.產(chǎn)品的銷售費用

______

9.代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，以下哪種說法是合規(guī)的？（）

A.“這款產(chǎn)品保證收益10%”

B.“這款產(chǎn)品比同類產(chǎn)品更劃算”

C.“這款產(chǎn)品已獲權(quán)威機構(gòu)認證”

D.“這款產(chǎn)品適合所有年齡段人群”

______

10.保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的（）制度，以防范業(yè)務(wù)風險。

A.客戶投訴處理

B.代理人行為規(guī)范

C.業(yè)務(wù)培訓考核

D.以上全部

______

11.投保人因意外事故申請理賠時，保險代理人應(yīng)（）

A.要求客戶提供盡可能多的材料

B.協(xié)助客戶準備理賠所需文件

C.拒絕受理并上報保險公司

D.要求客戶支付額外服務(wù)費

______

12.保險代理機構(gòu)應(yīng)定期對代理人進行（）培訓，以提升其專業(yè)能力。

A.產(chǎn)品知識

B.銷售技巧

C.法律法規(guī)

D.以上全部

______

13.投保人要求變更保單信息時，保險代理人應(yīng)（）

A.直接拒絕并上報保險公司

B.告知投保人需支付額外費用

C.按照保險公司規(guī)定協(xié)助辦理變更手續(xù)

D.拒絕辦理并推薦其他產(chǎn)品

______

14.保險代理機構(gòu)應(yīng)妥善保管代理業(yè)務(wù)檔案，保管期限不少于（）

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

______

15.代理人向投保人推薦保險產(chǎn)品時，應(yīng)基于（）

A.投保人的經(jīng)濟能力

B.產(chǎn)品的市場熱度

C.代理人的傭金高低

D.保險公司的要求

______

16.投保人因代理人誤導而購買不合適的保單，要求退保時，保險代理人應(yīng)（）

A.堅持合同不可解除

B.協(xié)助投保人辦理退保手續(xù)

C.要求投保人支付違約金

D.拒絕辦理并上報保險公司

______

17.保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的（）制度，以保障客戶權(quán)益。

A.客戶投訴處理

B.代理人行為規(guī)范

C.業(yè)務(wù)培訓考核

D.以上全部

______

18.代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)（）

A.僅強調(diào)產(chǎn)品的優(yōu)點

B.如實告知產(chǎn)品的優(yōu)缺點

C.利用夸大宣傳手段吸引客戶

D.按照保險公司要求宣傳

______

19.投保人因保險公司理賠流程復雜而投訴時，保險代理人應(yīng)（）

A.堅持保險公司規(guī)定，拒絕協(xié)助

B.協(xié)助投保人聯(lián)系保險公司解決問題

C.拒絕處理并上報保險公司

D.承諾給予額外補償以平息投訴

______

20.保險代理機構(gòu)應(yīng)定期對代理人進行（）考核，以評估其工作表現(xiàn)。

A.產(chǎn)品知識

B.銷售業(yè)績

C.合規(guī)行為

D.以上全部

______

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的（）制度，以防范業(yè)務(wù)風險？

A.內(nèi)部審計

B.代理人行為規(guī)范

C.客戶信息保護

D.業(yè)務(wù)培訓考核

E.理賠協(xié)助

______

22.代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)重點提示哪些內(nèi)容？（）

A.保險責任和免責條款

B.產(chǎn)品的銷售費用

C.產(chǎn)品的收益情況

D.產(chǎn)品的市場競爭力

E.產(chǎn)品的投保要求

______

23.投保人因誤解保險條款而購買保單，要求解除合同，保險代理人應(yīng)（）

A.協(xié)助投保人辦理合同解除手續(xù)

B.告知投保人需承擔違約責任

C.解釋合同條款，避免誤解

D.拒絕辦理并上報保險公司

E.推薦其他產(chǎn)品替代

______

24.保險代理機構(gòu)代理銷售健康保險產(chǎn)品時，應(yīng)重點提示投保人哪些內(nèi)容？（）

A.產(chǎn)品的免責條款

B.產(chǎn)品的銷售費用

C.產(chǎn)品的收益情況

D.產(chǎn)品的投保要求

E.產(chǎn)品的理賠流程

______

25.代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，以下哪些說法是合規(guī)的？（）

A.“這款產(chǎn)品已獲權(quán)威機構(gòu)認證”

B.“這款產(chǎn)品比同類產(chǎn)品更劃算”

C.“這款產(chǎn)品保證收益10%”

D.“這款產(chǎn)品適合所有年齡段人群”

E.“這款產(chǎn)品市場占有率最高”

______

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.保險代理機構(gòu)可以與保險公司簽訂協(xié)議約定代理業(yè)務(wù)范圍。（）

27.代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，可以承諾保單收益。（）

28.投保人因誤解保險條款而購買保單，要求解除合同，保險代理人應(yīng)協(xié)助辦理。（）

29.保險代理機構(gòu)應(yīng)定期對代理人進行業(yè)務(wù)培訓考核。（）

30.代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實告知產(chǎn)品的優(yōu)缺點。（）

31.投保人因保險公司理賠流程復雜而投訴時，保險代理人應(yīng)協(xié)助聯(lián)系保險公司解決問題。（）

32.保險代理機構(gòu)應(yīng)妥善保管代理業(yè)務(wù)檔案，保管期限不少于5年。（）

33.代理人向投保人推薦保險產(chǎn)品時，應(yīng)基于投保人的經(jīng)濟能力。（）

34.投保人因代理人誤導而購買不合適的保單，要求退保時，保險代理人應(yīng)協(xié)助辦理。（）

35.保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的合規(guī)管理制度，以保障客戶權(quán)益。（）

______

四、填空題（共10分，每空1分）

36.保險代理機構(gòu)從事代理業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循________原則，以維護客戶權(quán)益。

37.代理人向投保人解釋保險條款時，應(yīng)重點說明________和________條款。

38.投保人申請退保時，保險代理人應(yīng)告知其需________一定比例的手續(xù)費。

39.保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的________制度，以防范業(yè)務(wù)風險。

40.代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)基于________，推薦合適的保險產(chǎn)品。

______

五、簡答題（共25分）

41.簡述保險代理人開展代理業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的基本原則。（6分）

______

42.結(jié)合實際案例，分析保險代理人誤導銷售的行為有哪些表現(xiàn)形式？（8分）

______

43.簡述保險代理機構(gòu)建立健全合規(guī)管理制度的重要性。（6分）

______

44.針對投保人因誤解保險條款而購買保單的情況，保險代理人應(yīng)如何處理？（5分）

______

六、案例分析題（共20分）

45.案例背景：

張先生通過某保險代理機構(gòu)代理人李女士購買了一份健康保險產(chǎn)品。后張先生發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品存在較多免責條款，且理賠流程復雜，導致其無法及時獲得理賠。張先生要求退保，但李女士拒絕辦理，并聲稱退保需要支付10%的手續(xù)費。

問題：

（1）分析李女士的行為是否合規(guī)？（4分）

（2）張先生應(yīng)如何維護自身權(quán)益？（6分）

（3）保險代理機構(gòu)應(yīng)如何避免類似情況的發(fā)生？（5分）

（4）總結(jié)該案例的啟示。（5分）

______

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)培訓中“代理業(yè)務(wù)規(guī)范”模塊內(nèi)容，代理人向投保人解釋保險條款時，應(yīng)重點說明保險責任和免責條款，因此正確答案為B。A選項錯誤，因為收益情況屬于宣傳內(nèi)容，而非條款解釋；C選項錯誤，品牌知名度與條款解釋無關(guān)；D選項錯誤，市場競爭力屬于銷售技巧范疇。

2.C

解析：根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第12條，保險代理機構(gòu)從事代理業(yè)務(wù)時，不得與保險公司簽訂協(xié)議約定保險產(chǎn)品銷售限制，因此正確答案為C。A、B、D選項均為合規(guī)約定內(nèi)容。

3.B

解析：根據(jù)培訓中“退保流程”模塊內(nèi)容，投保人申請退保時，保險代理人應(yīng)告知其需支付一定比例的手續(xù)費，因此正確答案為B。A、C、D選項均與退保流程無關(guān)。

4.B

解析：根據(jù)培訓中“客戶信息保護”模塊內(nèi)容，代理人收集客戶信息時，應(yīng)遵循僅收集與保險產(chǎn)品相關(guān)的必要信息原則，因此正確答案為B。A、C、D選項均違反了信息保護原則。

5.C

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)銷售”模塊內(nèi)容，代理人向投保人推薦保險產(chǎn)品時，應(yīng)按照保險公司規(guī)定如實告知產(chǎn)品信息，因此正確答案為C。A、B、D選項均屬于誤導銷售行為。

6.D

解析：根據(jù)培訓中“代理協(xié)議”模塊內(nèi)容，委托代理協(xié)議中應(yīng)明確約定代理人的代理權(quán)限、收入分配方式、法律責任等，因此正確答案為D。

7.C

解析：根據(jù)培訓中“客戶服務(wù)”模塊內(nèi)容，投保人因誤解保險條款而購買保單，要求解除合同，保險代理人應(yīng)協(xié)助投保人辦理合同解除手續(xù)，因此正確答案為C。

8.B

解析：根據(jù)培訓中“健康保險銷售”模塊內(nèi)容，代理銷售健康保險產(chǎn)品時，應(yīng)重點提示投保人產(chǎn)品的免責條款，因此正確答案為B。

9.C

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)宣傳”模塊內(nèi)容，代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實告知產(chǎn)品信息，而非夸大宣傳，因此正確答案為C。

10.D

解析：根據(jù)培訓中“風險管理”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的客戶投訴處理、代理人行為規(guī)范、業(yè)務(wù)培訓考核等制度，以防范業(yè)務(wù)風險，因此正確答案為D。

11.B

解析：根據(jù)培訓中“理賠協(xié)助”模塊內(nèi)容，投保人因意外事故申請理賠時，保險代理人應(yīng)協(xié)助客戶準備理賠所需文件，因此正確答案為B。

12.D

解析：根據(jù)培訓中“代理人培訓”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)定期對代理人進行產(chǎn)品知識、銷售技巧、法律法規(guī)等培訓，以提升其專業(yè)能力，因此正確答案為D。

13.C

解析：根據(jù)培訓中“保單變更”模塊內(nèi)容，投保人要求變更保單信息時，保險代理人應(yīng)按照保險公司規(guī)定協(xié)助辦理變更手續(xù)，因此正確答案為C。

14.C

解析：根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第20條，保險代理機構(gòu)應(yīng)妥善保管代理業(yè)務(wù)檔案，保管期限不少于5年，因此正確答案為C。

15.A

解析：根據(jù)培訓中“需求分析”模塊內(nèi)容，代理人向投保人推薦保險產(chǎn)品時，應(yīng)基于投保人的經(jīng)濟能力，因此正確答案為A。

16.B

解析：根據(jù)培訓中“客戶權(quán)益保護”模塊內(nèi)容，投保人因代理人誤導而購買不合適的保單，要求退保時，保險代理人應(yīng)協(xié)助投保人辦理退保手續(xù)，因此正確答案為B。

17.D

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)管理”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的客戶投訴處理、代理人行為規(guī)范、業(yè)務(wù)培訓考核等制度，以保障客戶權(quán)益，因此正確答案為D。

18.B

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)銷售”模塊內(nèi)容，代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實告知產(chǎn)品的優(yōu)缺點，因此正確答案為B。

19.B

解析：根據(jù)培訓中“客戶服務(wù)”模塊內(nèi)容，投保人因保險公司理賠流程復雜而投訴時，保險代理人應(yīng)協(xié)助投保人聯(lián)系保險公司解決問題，因此正確答案為B。

20.D

解析：根據(jù)培訓中“代理人考核”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)定期對代理人進行產(chǎn)品知識、銷售業(yè)績、合規(guī)行為等考核，以評估其工作表現(xiàn)，因此正確答案為D。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)培訓中“風險管理”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的內(nèi)部審計、代理人行為規(guī)范、客戶信息保護、業(yè)務(wù)培訓考核等制度，以防范業(yè)務(wù)風險，因此正確答案為ABCD。E選項屬于理賠協(xié)助范疇，非風險防范制度。

22.ABDE

解析：根據(jù)培訓中“健康保險銷售”模塊內(nèi)容，代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)重點提示保險責任和免責條款、產(chǎn)品的銷售費用、產(chǎn)品的投保要求、產(chǎn)品的理賠流程，因此正確答案為ABDE。C選項屬于宣傳內(nèi)容，非提示內(nèi)容。

23.AC

解析：根據(jù)培訓中“客戶服務(wù)”模塊內(nèi)容，投保人因誤解保險條款而購買保單，要求解除合同，保險代理人應(yīng)協(xié)助投保人辦理合同解除手續(xù)、解釋合同條款，避免誤解，因此正確答案為AC。B、D、E選項均屬于錯誤做法。

24.ADE

解析：根據(jù)培訓中“健康保險銷售”模塊內(nèi)容，代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)重點提示產(chǎn)品的免責條款、產(chǎn)品的投保要求、產(chǎn)品的理賠流程，因此正確答案為ADE。B、C選項屬于宣傳內(nèi)容，非提示內(nèi)容。

25.AE

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)宣傳”模塊內(nèi)容，代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實告知產(chǎn)品信息，因此正確答案為AE。B、C、D、E選項均屬于誤導性宣傳。

三、判斷題

26.√

解析：根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第10條，保險代理機構(gòu)可以與保險公司簽訂協(xié)議約定代理業(yè)務(wù)范圍，因此本題說法正確。

27.×

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)銷售”模塊內(nèi)容，代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，不得承諾保單收益，因此本題說法錯誤。

28.√

解析：根據(jù)培訓中“客戶服務(wù)”模塊內(nèi)容，投保人因誤解保險條款而購買保單，要求解除合同，保險代理人應(yīng)協(xié)助辦理，因此本題說法正確。

29.√

解析：根據(jù)培訓中“代理人培訓”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)定期對代理人進行業(yè)務(wù)培訓考核，以提升其專業(yè)能力，因此本題說法正確。

30.√

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)銷售”模塊內(nèi)容，代理人向投保人宣傳保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實告知產(chǎn)品的優(yōu)缺點，因此本題說法正確。

31.√

解析：根據(jù)培訓中“客戶服務(wù)”模塊內(nèi)容，投保人因保險公司理賠流程復雜而投訴時，保險代理人應(yīng)協(xié)助聯(lián)系保險公司解決問題，因此本題說法正確。

32.√

解析：根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第20條，保險代理機構(gòu)應(yīng)妥善保管代理業(yè)務(wù)檔案，保管期限不少于5年，因此本題說法正確。

33.√

解析：根據(jù)培訓中“需求分析”模塊內(nèi)容，代理人向投保人推薦保險產(chǎn)品時，應(yīng)基于投保人的經(jīng)濟能力，因此本題說法正確。

34.√

解析：根據(jù)培訓中“客戶權(quán)益保護”模塊內(nèi)容，投保人因代理人誤導而購買不合適的保單，要求退保時，保險代理人應(yīng)協(xié)助辦理，因此本題說法正確。

35.√

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)管理”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的合規(guī)管理制度，以保障客戶權(quán)益，因此本題說法正確。

四、填空題

36.合規(guī)

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)管理”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)從事代理業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循合規(guī)原則，以維護客戶權(quán)益。

37.保險責任、免責

解析：根據(jù)培訓中“條款解釋”模塊內(nèi)容，代理人向投保人解釋保險條款時，應(yīng)重點說明保險責任和免責條款。

38.支付

解析：根據(jù)培訓中“退保流程”模塊內(nèi)容，投保人申請退保時，保險代理人應(yīng)告知其需支付一定比例的手續(xù)費。

39.合規(guī)管理

解析：根據(jù)培訓中“合規(guī)管理”模塊內(nèi)容，保險代理機構(gòu)應(yīng)建立健全的合規(guī)管理制度，以防范業(yè)務(wù)風險。

40.投保人的需求

解析：根據(jù)培訓中“需求分析”模塊內(nèi)容，代理人向投保人推薦保險產(chǎn)品時，應(yīng)基于投保人的需求，推薦合適的保險產(chǎn)品。

五、簡答題

41.答：

①合規(guī)原則：代理人應(yīng)遵守法律法規(guī)和公司規(guī)定，不得誤導銷售。

②客戶利益原則：代理人應(yīng)以客戶利益為先，推薦合適的保險產(chǎn)品。

③專業(yè)原則：代理人應(yīng)具備專業(yè)知識，如實告知產(chǎn)品信息。

④客戶服務(wù)原則：代理人應(yīng)積極協(xié)助客戶辦理業(yè)務(wù)，解決客戶問題。

⑤信息保護原則：代理人應(yīng)妥善保護客戶信息，不得泄露。

42.答：

①夸大宣傳：承諾保單收益、夸大產(chǎn)品功能等。

②欺騙銷售：隱瞞產(chǎn)品免責條款、誘導客