2025年人保車險(xiǎn)理賠試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1.5分，共30分。每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)）1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在高速公路行駛時(shí)因爆胎導(dǎo)致失控，碰撞中央隔離帶，造成車輛前部損壞、隔離帶破損及車上乘客王某輕微擦傷。根據(jù)《中國人民保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款（2023版）》，下列損失中屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)賠償范圍的是：A.中央隔離帶破損修復(fù)費(fèi)用B.車輛前部維修費(fèi)用C.乘客王某的醫(yī)療費(fèi)D.爆胎更換費(fèi)用2.投保人張某為其車輛投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（責(zé)任限額200萬元），在保險(xiǎn)期間內(nèi)，張某允許的駕駛?cè)死钅绸{駛車輛時(shí)因接聽電話未注意觀察，與騎行電動(dòng)車的陳某發(fā)生碰撞，造成陳某重傷。經(jīng)交警認(rèn)定，李某負(fù)事故主要責(zé)任（70%），陳某負(fù)次要責(zé)任（30%）。已知陳某總損失為150萬元（其中醫(yī)療費(fèi)40萬元、誤工費(fèi)20萬元、護(hù)理費(fèi)10萬元、殘疾賠償金80萬元），張某車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額已用盡。則第三者責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)賠付的金額為：A.105萬元（150萬×70%）B.105萬元，但需扣除交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額剩余部分C.105萬元，且不超過200萬責(zé)任限額D.需先扣除交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額18萬元后，按70%比例賠付3.被保險(xiǎn)人趙某的車輛在暴雨中行駛時(shí)因路面積水熄火，趙某強(qiáng)行二次啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。根據(jù)現(xiàn)行條款，發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的損失：A.屬于車損險(xiǎn)賠償范圍，因暴雨是保險(xiǎn)責(zé)任B.不屬于賠償范圍，因二次啟動(dòng)屬于人為擴(kuò)大損失C.屬于附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)賠償范圍D.需結(jié)合氣象部門出具的暴雨證明判斷4.查勘員在處理一起單方事故時(shí)，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)車輛的車架號(hào)與保單記載不一致，經(jīng)核實(shí)為被保險(xiǎn)人擅自改裝車架。根據(jù)條款，保險(xiǎn)人應(yīng)：A.正常賠付，因改裝未增加風(fēng)險(xiǎn)B.拒賠，因被保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)C.按比例賠付，因風(fēng)險(xiǎn)未顯著增加D.需進(jìn)一步核實(shí)改裝是否經(jīng)審批5.投保人李某為其車輛投保了車損險(xiǎn)（保額15萬元，投保時(shí)實(shí)際價(jià)值18萬元），保險(xiǎn)期間內(nèi)車輛發(fā)生全損，事故時(shí)實(shí)際價(jià)值12萬元。若推定全損，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付：A.12萬元（事故時(shí)實(shí)際價(jià)值）B.15萬元（保額）C.12萬元×（15萬/18萬）=10萬元（比例賠付）D.18萬元（投保時(shí)實(shí)際價(jià)值）6.下列哪種情形不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)“受害人”范圍？A.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員B.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車碰撞的行人C.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車碰撞的其他車輛駕駛?cè)薉.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車碰撞的非機(jī)動(dòng)車乘車人7.被保險(xiǎn)人王某的車輛與三者車輛發(fā)生碰撞，經(jīng)交警認(rèn)定王某無責(zé)。王某車輛損失5000元，三者車輛損失3000元。王某投保了車損險(xiǎn)，三者車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。則王某車損的賠償方式為：A.王某車損險(xiǎn)賠付5000元，保險(xiǎn)人向三者車交強(qiáng)險(xiǎn)追償B.三者車交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)賠付100元，剩余4900元由王某車損險(xiǎn)賠付C.三者車交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)賠付2000元，剩余3000元由王某車損險(xiǎn)賠付D.王某車損險(xiǎn)不賠付，需向三者車主張賠償8.人傷案件中，下列哪項(xiàng)費(fèi)用不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額（1.8萬元）范圍？A.住院伙食補(bǔ)助費(fèi)B.營養(yǎng)費(fèi)C.殘疾輔助器具費(fèi)D.后續(xù)治療費(fèi)9.查勘員在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)車輛的使用性質(zhì)為“非營業(yè)”，但實(shí)際用于貨物運(yùn)輸（營業(yè)性），且未通知保險(xiǎn)人批改。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)：A.正常賠付，因未明確增加風(fēng)險(xiǎn)B.拒賠，因使用性質(zhì)改變導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)顯著增加C.按比例賠付，按非營業(yè)與營業(yè)保費(fèi)比例計(jì)算D.需核實(shí)事故是否與營業(yè)使用直接相關(guān)10.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人未在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，但能通過監(jiān)控視頻、交警記錄等證明事故性質(zhì)、原因、損失程度。保險(xiǎn)人應(yīng)：A.以超時(shí)報(bào)案為由拒賠B.扣除一定比例免賠率后賠付C.正常賠付，因未影響事故核定D.需被保險(xiǎn)人書面說明延遲原因后賠付11.下列哪種情形屬于車損險(xiǎn)免責(zé)范圍？A.火災(zāi)導(dǎo)致的車輛損失B.臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致的車輛損失C.駕駛?cè)斯室馀鲎舱系K物導(dǎo)致的損失D.暴雨導(dǎo)致的車輛損失12.被保險(xiǎn)人張某的車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)轉(zhuǎn)讓給李某，未辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)。轉(zhuǎn)讓后車輛發(fā)生事故，保險(xiǎn)人應(yīng)：A.拒賠，因未批改B.正常賠付，因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓不影響保險(xiǎn)合同效力（除風(fēng)險(xiǎn)顯著增加）C.需李某重新投保后賠付D.按原被保險(xiǎn)人張某的責(zé)任賠付13.某營業(yè)貨車投保了車上貨物責(zé)任險(xiǎn)（責(zé)任限額10萬元），運(yùn)輸途中因急剎車導(dǎo)致貨物散落損壞，損失8萬元。經(jīng)核實(shí)，貨物未固定且包裝不符合運(yùn)輸要求。保險(xiǎn)人應(yīng)賠付：A.8萬元B.0元（因貨物包裝或固定不當(dāng)免責(zé)）C.4萬元（按比例賠付）D.需扣除絕對(duì)免賠率后賠付14.交強(qiáng)險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人”指：A.投保人B.投保人及其允許的駕駛?cè)薈.僅投保人D.車輛所有人15.被保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后，查勘員應(yīng)在多長時(shí)間內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘（非特殊情況）？A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.48小時(shí)D.72小時(shí)16.下列哪項(xiàng)不屬于車險(xiǎn)理賠“四要素”？A.事故真實(shí)性B.保險(xiǎn)責(zé)任C.損失合理性D.投保人職業(yè)17.被保險(xiǎn)人王某的車輛與行人李某發(fā)生碰撞，李某經(jīng)搶救無效死亡。李某戶籍為農(nóng)村，但已在城鎮(zhèn)連續(xù)居住滿2年且有固定收入。計(jì)算死亡賠償金時(shí)應(yīng)：A.按農(nóng)村居民人均可支配收入B.按城鎮(zhèn)居民人均可支配收入C.按兩者平均值D.按事故發(fā)生地農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)18.車損險(xiǎn)中“絕對(duì)免賠率”與“相對(duì)免賠率”的區(qū)別是：A.絕對(duì)免賠率需扣除免賠額，相對(duì)免賠率不扣除B.絕對(duì)免賠率僅適用于單方事故，相對(duì)免賠率適用于雙方事故C.絕對(duì)免賠率是固定金額，相對(duì)免賠率是比例D.相對(duì)免賠率下，損失超過免賠率時(shí)全額賠付19.被保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損，殘值處理方式通常為：A.由保險(xiǎn)人回收，按市場(chǎng)價(jià)值抵扣賠款B.由被保險(xiǎn)人自行處理，不抵扣賠款C.由雙方協(xié)商殘值價(jià)值，從賠款中扣除D.殘值歸保險(xiǎn)人所有，不抵扣賠款20.下列哪種情況可適用“代位求償”？A.被保險(xiǎn)人故意制造事故B.三者無責(zé)且無賠償能力C.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)三者的賠償請(qǐng)求權(quán)D.三者有責(zé)但拒不賠償---二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題有2個(gè)或以上正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選、漏選均不得分）1.下列屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍的有：A.碰撞、傾覆、墜落B.火災(zāi)、爆炸（含自燃）C.外界物體墜落、倒塌D.地震及其次生災(zāi)害2.車險(xiǎn)理賠中，被保險(xiǎn)人需提交的基本資料包括：A.保險(xiǎn)單原件B.被保險(xiǎn)人身份證C.事故責(zé)任認(rèn)定書D.車輛維修發(fā)票3.下列屬于交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)情形的有：A.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格B.被保險(xiǎn)人故意制造交通事故C.受害人故意造成的事故D.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事4.人傷案件中，護(hù)理費(fèi)的計(jì)算依據(jù)包括：A.護(hù)理人員的收入狀況B.護(hù)理人數(shù)（原則上1人）C.護(hù)理期限（至受害人恢復(fù)生活自理能力時(shí)止）D.受害人的戶籍性質(zhì)5.查勘員現(xiàn)場(chǎng)查勘的主要內(nèi)容包括：A.核實(shí)標(biāo)的車、三者車信息（車牌號(hào)、車架號(hào)等）B.記錄事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡（剎車印、碰撞位置等）C.詢問當(dāng)事人、目擊者事故經(jīng)過D.初步判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任6.下列關(guān)于“代位求償”的說法正確的有：A.適用于車損險(xiǎn)B.被保險(xiǎn)人需向保險(xiǎn)人提供三者的信息C.保險(xiǎn)人賠付后取得向三者追償?shù)臋?quán)利D.被保險(xiǎn)人無需放棄對(duì)三者的賠償請(qǐng)求權(quán)7.車損險(xiǎn)中“實(shí)際價(jià)值”的計(jì)算方式通常為：A.投保時(shí)實(shí)際價(jià)值=新車購置價(jià)×（1-月折舊率×已使用月數(shù)）B.事故時(shí)實(shí)際價(jià)值=新車購置價(jià)×（1-月折舊率×已使用月數(shù)）C.折舊率根據(jù)車輛使用性質(zhì)、車型確定D.最高折舊金額不超過新車購置價(jià)的80%8.下列屬于三者責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)范圍的有：A.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員的人身傷亡B.被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡C.罰款、罰金及懲罰性賠償D.精神損害賠償（未投保精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)）9.車險(xiǎn)拒賠案件的處理原則包括：A.依據(jù)保險(xiǎn)條款明確拒賠理由B.書面通知被保險(xiǎn)人C.留存拒賠依據(jù)的證明材料D.無需解釋具體原因10.下列關(guān)于“互碰自賠”的說法正確的有：A.適用于兩車或多車互碰，各方均有責(zé)任B.各方車損均不超過2000元C.需各方同意采用“互碰自賠”方式D.僅適用于交強(qiáng)險(xiǎn)---三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故后，駕駛?cè)穗x開現(xiàn)場(chǎng)但未逃離，保險(xiǎn)人可以拒賠。（）2.交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償對(duì)象包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)?。（?.車損險(xiǎn)中，輪胎單獨(dú)損壞屬于賠償范圍。（）4.被保險(xiǎn)人未及時(shí)續(xù)保導(dǎo)致保險(xiǎn)過期，事故發(fā)生后補(bǔ)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付。（）5.人傷案件中，誤工費(fèi)需提供收入證明、誤工時(shí)間證明（如醫(yī)院病假條）。（）6.保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損，賠款計(jì)算時(shí)需扣除車輛殘值。（）7.三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償順序?yàn)椋合冉粡?qiáng)險(xiǎn)，后商業(yè)三者險(xiǎn)。（）8.被保險(xiǎn)人故意破壞事故現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)人可以拒賠。（）9.車上人員責(zé)任險(xiǎn)中的“車上人員”包括事故發(fā)生時(shí)正在上下車的人員。（）10.車險(xiǎn)理賠中，“通融賠付”是指保險(xiǎn)人出于經(jīng)營考慮對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件進(jìn)行賠付。（）---四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：2025年3月10日，被保險(xiǎn)人李某（車牌號(hào)：京A12345）駕駛其投保的大眾帕薩特轎車（車損險(xiǎn)保額18萬元，三者險(xiǎn)200萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)齊全）在北京市朝陽區(qū)某路口與王某駕駛的電動(dòng)三輪車（載乘客張某）發(fā)生碰撞。事故造成：-李某車輛前部損壞，維修費(fèi)用3萬元；-王某電動(dòng)三輪車損壞，維修費(fèi)用2000元；-張某（65歲，城鎮(zhèn)戶籍，無固定收入）受傷，診斷為右脛骨骨折，住院治療30天，醫(yī)療費(fèi)5萬元（其中非醫(yī)保用藥8000元），護(hù)理費(fèi)每天150元，營養(yǎng)費(fèi)每天50元，出院后需臥床休息60天（醫(yī)囑）。經(jīng)交警認(rèn)定，李某負(fù)事故主要責(zé)任（70%），王某負(fù)次要責(zé)任（30%），張某無責(zé)任。問題：1.李某車輛損失應(yīng)如何賠付？需說明依據(jù)。2.王某電動(dòng)三輪車損失應(yīng)如何賠付？需說明各險(xiǎn)種賠付金額。3.張某的人傷損失應(yīng)如何賠付？需計(jì)算具體金額（交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用限額1.8萬元，死亡傷殘限額18萬元）。案例二：2025年5月5日，被保險(xiǎn)人趙某（車牌號(hào)：滬B56789）的豐田越野車在上海市某山區(qū)行駛時(shí)因連續(xù)暴雨引發(fā)山體滑坡，車輛被埋壓導(dǎo)致全損。趙某投保了車損險(xiǎn)（保額30萬元，投保時(shí)新車購置價(jià)35萬元，已使用2年，月折舊率0.6%），未投保其他附加險(xiǎn)。事故時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值經(jīng)評(píng)估為27萬元，殘值5000元。問題：1.本次事故是否屬于車損險(xiǎn)賠償范圍？需說明理由。2.計(jì)算保險(xiǎn)人應(yīng)賠付的金額（需列出計(jì)算過程）。3.若趙某在事故發(fā)生后未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，導(dǎo)致無法確認(rèn)部分損失，保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理？---五、計(jì)算題（共1題，10分）某營業(yè)貨車投保了車損險(xiǎn)（保額25萬元，投保時(shí)新車購置價(jià)30萬元，已使用3年，月折舊率1.1%）、三者險(xiǎn)（責(zé)任限額100萬元）及不計(jì)免賠險(xiǎn)。2025年6月15日，車輛在運(yùn)輸貨物時(shí)與一輛寶馬轎車發(fā)生碰撞，造成：-貨車損失：維修費(fèi)用12萬元（其中更換配件8萬元，工時(shí)費(fèi)4萬元）；-寶馬轎車損失：維修費(fèi)用30萬元；-三者車上人員陳某受傷，醫(yī)療費(fèi)8萬元，誤工費(fèi)2萬元，護(hù)理費(fèi)1萬元。經(jīng)交警認(rèn)定，貨車負(fù)全責(zé)。貨車投保的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用限額已用盡，死亡傷殘限額剩余15萬元。要求：計(jì)算車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)應(yīng)賠付的金額（需列出計(jì)算過程）。---答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.B（車損險(xiǎn)賠償被保險(xiǎn)車輛自身損失，爆胎單獨(dú)損壞免責(zé)，三者損失屬三者險(xiǎn)，乘客屬車上人員險(xiǎn)）2.D（交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘限額18萬元優(yōu)先賠付，剩余132萬元按70%比例由三者險(xiǎn)賠付92.4萬元，未超200萬限額）3.B（二次啟動(dòng)導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞屬人為擴(kuò)大損失，車損險(xiǎn)免責(zé)）4.B（擅自改裝車架未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人可拒賠）5.A（全損按事故時(shí)實(shí)際價(jià)值賠付，保額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)以實(shí)際價(jià)值為限）6.A（交強(qiáng)險(xiǎn)受害人不包括本車車上人員）7.B（三者無責(zé)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付100元，剩余由車損險(xiǎn)賠付）8.C（殘疾輔助器具費(fèi)屬死亡傷殘賠償限額）9.B（使用性質(zhì)改變導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，未批改可拒賠）10.C（未影響核定的超時(shí)報(bào)案仍需賠付）11.C（故意行為屬免責(zé)）12.B（保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，除風(fēng)險(xiǎn)顯著增加外，合同繼續(xù)有效）13.B（貨物包裝或固定不當(dāng)屬車上貨物責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)）14.B（被保險(xiǎn)人包括投保人及其允許的駕駛?cè)耍?5.B（非特殊情況應(yīng)24小時(shí)內(nèi)查勘）16.D（四要素為真實(shí)性、保險(xiǎn)責(zé)任、損失合理性、責(zé)任比例）17.B（城鎮(zhèn)居住滿1年且有固定收入，按城鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)）18.D（相對(duì)免賠率下，損失超過免賠率時(shí)全額賠付；絕對(duì)免賠率需扣除免賠額）19.C（殘值協(xié)商后從賠款中扣除）20.D（三者有責(zé)但不賠時(shí)可代位求償）二、多項(xiàng)選擇題1.ABC（地震及其次生災(zāi)害免責(zé)）2.ABCD（均為基本資料）3.ABCD（均屬交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)情形）4.ABC（戶籍性質(zhì)不直接影響護(hù)理費(fèi)）5.ABCD（均為查勘內(nèi)容）6.ABC（被保險(xiǎn)人需放棄對(duì)三者的賠償請(qǐng)求權(quán)）7.ABC（最高折舊不超過80%為部分條款規(guī)定）8.ABCD（均屬三者險(xiǎn)免責(zé)）9.ABC（需明確解釋拒賠理由）10.ABCD（均符合“互碰自賠”條件）三、判斷題1.×（未逃離現(xiàn)場(chǎng)不必然拒賠）2.×（本車駕駛?cè)瞬粚儆诮粡?qiáng)險(xiǎn)受害人）3.×（輪胎單獨(dú)損壞免責(zé)）4.×（保險(xiǎn)過期后事故不賠付）5.√（需收入及誤工時(shí)間證明）6.√（全損賠款=實(shí)際價(jià)值-殘值）7.√（先交強(qiáng)險(xiǎn)后商業(yè)險(xiǎn)）8.√（故意破壞現(xiàn)場(chǎng)可拒賠）9.√（上下車人員屬車上人員）10.√（通融賠付非合同義務(wù)）四、案例分析題案例一答案：1.李某車輛損失3萬元，由車損險(xiǎn)賠付。因李某負(fù)主責(zé)，車損險(xiǎn)按責(zé)任比例賠付（70%），但車損險(xiǎn)為“責(zé)任免除”而非“按責(zé)賠付”，實(shí)際應(yīng)賠付3萬元（車損險(xiǎn)不按責(zé)任比例，被保險(xiǎn)人可選擇向己方保險(xiǎn)公司索賠后代位追償）。2.王某三輪車損失2000元：交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失限額2000元全額賠付，無需商業(yè)三者險(xiǎn)。3.張某人傷損失：