第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁農(nóng)商行信貸從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？

（）A.抵押擔(dān)保

（）B.質(zhì)押擔(dān)保

（）C.信用擔(dān)保

（）D.保證擔(dān)保

2.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，貸款審批應(yīng)遵循的核心原則是？

（）A.先審批后執(zhí)行

（）B.審貸分離

（）C.限時(shí)審批

（）D.誰審批誰負(fù)責(zé)

3.以下哪種貸款類型屬于農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款？

（）A.房屋抵押貸款

（）B.小額農(nóng)戶信用貸款

（）C.房屋裝修貸款

（）D.汽車消費(fèi)貸款

4.在信貸調(diào)查中，以下哪種信息不屬于關(guān)鍵信息采集范疇？

（）A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)狀況

（）B.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

（）C.借款人社交圈層

（）D.借款人征信記錄

5.根據(jù)農(nóng)商行內(nèi)部信貸政策，以下哪種情況下可能觸發(fā)貸款逾期預(yù)警？

（）A.借款人提前還款

（）B.借款人征信查詢次數(shù)過多

（）C.借款人賬戶余額充足

（）D.借款人主動(dòng)聯(lián)系銀行說明還款計(jì)劃

6.在抵押貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致抵押物價(jià)值評(píng)估結(jié)果偏高？

（）A.評(píng)估機(jī)構(gòu)獨(dú)立性強(qiáng)

（）B.抵押物市場行情上漲

（）C.抵押物存在產(chǎn)權(quán)糾紛

（）D.評(píng)估人員經(jīng)驗(yàn)不足

7.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪種行為屬于違規(guī)查詢個(gè)人征信？

（）A.經(jīng)本人授權(quán)查詢

（）B.未經(jīng)本人同意查詢其配偶征信

（）C.因信貸審批需要查詢

（）D.因訴訟需要查詢

8.在信貸檔案管理中，以下哪種文件屬于永久保管范疇？

（）A.貸款合同（5年）

（）B.借款人身份證復(fù)印件（3年）

（）C.貸款催收記錄（2年）

（）D.抵押物評(píng)估報(bào)告（永久）

9.根據(jù)農(nóng)商行《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，以下哪種貸款可能被列為關(guān)注類貸款？

（）A.貸款按期還款

（）B.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

（）C.貸款額度未超限

（）D.抵押率低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)

10.在貸后管理中，以下哪種措施不屬于重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象？

（）A.借款人異常資金流水

（）B.抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)

（）C.借款人頻繁更換工作單位

（）D.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)滿意度

11.根據(jù)中國銀行業(yè)《反洗錢法》，農(nóng)商行在反洗錢工作中需重點(diǎn)關(guān)注哪種客戶？

（）A.低收入農(nóng)戶

（）B.大額現(xiàn)金交易者

（）C.定期存款客戶

（）D.零余額賬戶客戶

12.在信貸審批中，以下哪種情況可能觸發(fā)三級(jí)審批？

（）A.單筆貸款金額低于50萬元

（）B.單筆貸款金額超過100萬元

（）C.借款人信用評(píng)級(jí)為優(yōu)質(zhì)

（）D.抵押貸款比例低于50%

13.根據(jù)農(nóng)商行《信貸檔案管理辦法》，以下哪種文件需由專人保管？

（）A.借款人征信報(bào)告

（）B.貸款催收函

（）C.貸款合同掃描件

（）D.抵押物照片

14.在信貸調(diào)查中，以下哪種信息不屬于間接信息獲取渠道？

（）A.詢問借款人親屬

（）B.核查營業(yè)執(zhí)照

（）C.調(diào)閱征信報(bào)告

（）D.實(shí)地走訪經(jīng)營場所

15.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下哪種情況可能導(dǎo)致信貸人員免責(zé)？

（）A.未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查

（）B.主動(dòng)規(guī)避監(jiān)管要求

（）C.審批流程符合規(guī)定

（）D.因不可抗力導(dǎo)致貸款逾期

16.在抵押貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致抵押率計(jì)算結(jié)果偏高？

（）A.抵押物市場價(jià)值評(píng)估高

（）B.抵押物存在產(chǎn)權(quán)瑕疵

（）C.借款人信用評(píng)級(jí)低

（）D.評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)不達(dá)標(biāo)

17.根據(jù)農(nóng)商行《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，以下哪種貸款可能被列為次級(jí)類貸款？

（）A.貸款逾期30天

（）B.借款人財(cái)務(wù)狀況正常

（）C.抵押物價(jià)值充足

（）D.貸款擔(dān)保措施完善

18.在貸后管理中，以下哪種行為可能觸發(fā)貸款預(yù)警？

（）A.借款人主動(dòng)增加存款

（）B.借款人征信查詢次數(shù)減少

（）C.借款人頻繁更換手機(jī)號(hào)

（）D.借款人提前還款

19.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪種情況下需進(jìn)行異議處理？

（）A.征信報(bào)告信息錯(cuò)誤

（）B.征信報(bào)告信息完整

（）C.征信報(bào)告信息過時(shí)

（）D.征信報(bào)告信息無法核實(shí)

20.在信貸審批中，以下哪種情況可能觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示？

（）A.借款人收入證明完整

（）B.借款人征信無逾期記錄

（）C.借款人負(fù)債率超過70%

（）D.抵押物產(chǎn)權(quán)清晰

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)農(nóng)商行《信貸業(yè)務(wù)操作流程》，以下哪些環(huán)節(jié)屬于信貸審批前的工作？

（）A.信貸調(diào)查

（）B.信用評(píng)估

（）C.審批決策

（）D.風(fēng)險(xiǎn)分類

22.在抵押貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響抵押物價(jià)值評(píng)估？

（）A.評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)

（）B.抵押物市場行情

（）C.抵押物產(chǎn)權(quán)狀態(tài)

（）D.評(píng)估人員經(jīng)驗(yàn)

23.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪些行為屬于合規(guī)查詢個(gè)人征信？

（）A.信貸審批需要

（）B.訴訟需要

（）C.經(jīng)本人授權(quán)

（）D.反洗錢需要

24.在貸后管理中，以下哪些情況可能觸發(fā)貸款預(yù)警？

（）A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

（）B.抵押物價(jià)值下降

（）C.借款人頻繁更換工作單位

（）D.銀行服務(wù)滿意度下降

25.根據(jù)農(nóng)商行《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，以下哪些貸款可能被列為可疑類貸款？

（）A.貸款逾期90天

（）B.借款人失聯(lián)

（）C.抵押物價(jià)值不足

（）D.借款人主動(dòng)坦白還款困難

26.在信貸調(diào)查中，以下哪些信息屬于關(guān)鍵信息采集范疇？

（）A.借款人收入證明

（）B.借款人征信記錄

（）C.借款人家庭經(jīng)濟(jì)狀況

（）D.借款人社交圈層

27.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下哪些行為可能導(dǎo)致信貸人員免責(zé)？

（）A.審批流程符合規(guī)定

（）B.主動(dòng)規(guī)避監(jiān)管要求

（）C.未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查

（）D.因不可抗力導(dǎo)致貸款逾期

28.在抵押貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響抵押率計(jì)算？

（）A.抵押物市場價(jià)值

（）B.抵押物產(chǎn)權(quán)狀態(tài)

（）C.借款人信用評(píng)級(jí)

（）D.評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)

29.在貸后管理中，以下哪些措施屬于重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象？

（）A.借款人異常資金流水

（）B.抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)

（）C.借款人頻繁更換工作單位

（）D.銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)滿意度

30.根據(jù)農(nóng)商行《反洗錢工作指引》，以下哪些客戶需重點(diǎn)關(guān)注？

（）A.大額現(xiàn)金交易者

（）B.低收入農(nóng)戶

（）C.短期頻繁開戶者

（）D.稅收繳納異常者

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.在信貸業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)低于信用擔(dān)保。

（）√

（）×

32.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，貸款審批應(yīng)遵循審貸分離原則。

（）√

（）×

33.在信貸調(diào)查中，借款人社交圈層不屬于關(guān)鍵信息采集范疇。

（）√

（）×

34.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，未經(jīng)本人授權(quán)不得查詢個(gè)人征信。

（）√

（）×

35.在抵押貸款業(yè)務(wù)中，抵押物市場行情上漲會(huì)導(dǎo)致抵押率計(jì)算結(jié)果偏高。

（）√

（）×

36.根據(jù)農(nóng)商行《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，貸款逾期30天可能被列為關(guān)注類貸款。

（）√

（）×

37.在貸后管理中，借款人主動(dòng)增加存款不屬于重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

（）√

（）×

38.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《反洗錢法》，農(nóng)商行需對(duì)大額現(xiàn)金交易者進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注。

（）√

（）×

39.在信貸審批中，單筆貸款金額超過100萬元可能觸發(fā)三級(jí)審批。

（）√

（）×

40.根據(jù)農(nóng)商行《信貸檔案管理辦法》，貸款催收函需由專人保管。

（）√

（）×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.在信貸業(yè)務(wù)中，________是指借款人以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，銀行在借款人違約時(shí)優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。

42.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，貸款審批應(yīng)遵循________和________原則。

43.在信貸調(diào)查中，借款人________和________是關(guān)鍵信息采集范疇。

44.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，個(gè)人征信信息包括個(gè)人基本信息、________和________等。

45.在抵押貸款業(yè)務(wù)中，抵押率是指貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的________。

46.根據(jù)農(nóng)商行《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，貸款分為________、________、________和________四類。

47.在貸后管理中，借款人________和________是重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

48.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《反洗錢法》，農(nóng)商行需對(duì)________和________客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注。

49.在信貸審批中，單筆貸款金額超過________萬元可能觸發(fā)三級(jí)審批。

50.根據(jù)農(nóng)商行《信貸檔案管理辦法》，貸款合同需由專人保管，保管期限為________年。

五、簡答題（共30分，每題6分）

51.簡述農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)操作流程的主要環(huán)節(jié)。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析信貸調(diào)查中容易出現(xiàn)的問題及解決措施。

53.簡述農(nóng)商行《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》中貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)。

54.在貸后管理中，如何識(shí)別和應(yīng)對(duì)貸款預(yù)警信號(hào)？

55.簡述農(nóng)商行《反洗錢工作指引》中客戶身份識(shí)別的主要要求。

六、案例分析題（共15分）

56.案例背景：某農(nóng)戶借款100萬元用于種植果樹，抵押物為該農(nóng)戶名下的一處土地使用權(quán)，評(píng)估價(jià)值為150萬元，抵押率為67%。貸款發(fā)放后，該農(nóng)戶因市場行情變化導(dǎo)致果樹滯銷，出現(xiàn)還款困難，主動(dòng)聯(lián)系銀行說明情況并承諾分期還款。

問題：

（1）分析該案例中的信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施幫助該農(nóng)戶渡過難關(guān)？

（3）總結(jié)該案例對(duì)農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)最高，抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保次之，保證擔(dān)保相對(duì)較低。

2.B

解析：審貸分離是貸款審批的核心原則，根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第X條明確要求。

3.B

解析：小額農(nóng)戶信用貸款屬于農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，其他選項(xiàng)均屬于消費(fèi)性貸款或個(gè)人貸款。

4.C

解析：社交圈層不屬于信貸調(diào)查的關(guān)鍵信息采集范疇，其他選項(xiàng)均屬于重要信息。

5.B

解析：征信查詢次數(shù)過多可能觸發(fā)逾期預(yù)警，根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》第X條。

6.B

解析：抵押物市場行情上漲會(huì)導(dǎo)致評(píng)估價(jià)值偏高，其他選項(xiàng)均可能導(dǎo)致評(píng)估價(jià)值偏低。

7.B

解析：未經(jīng)本人同意查詢配偶征信屬于違規(guī)行為，根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》第X條。

8.D

解析：抵押物評(píng)估報(bào)告屬于永久保管范疇，其他選項(xiàng)均有明確的保管期限。

9.B

解析：借款人財(cái)務(wù)狀況惡化可能觸發(fā)關(guān)注類貸款，根據(jù)《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》第X條。

10.D

解析：銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)滿意度不屬于貸后管理重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，其他選項(xiàng)均需重點(diǎn)關(guān)注。

11.B

解析：大額現(xiàn)金交易者屬于反洗錢重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，根據(jù)《反洗錢法》第X條。

12.B

解析：單筆貸款金額超過100萬元可能觸發(fā)三級(jí)審批，根據(jù)農(nóng)商行內(nèi)部信貸政策。

13.A

解析：借款人征信報(bào)告需由專人保管，其他選項(xiàng)均有明確的保管期限。

14.C

解析：調(diào)閱征信報(bào)告屬于直接信息獲取渠道，其他選項(xiàng)均屬于間接信息獲取渠道。

15.B

解析：主動(dòng)規(guī)避監(jiān)管要求可能導(dǎo)致信貸人員免責(zé)，根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第X條。

16.A

解析：抵押物市場價(jià)值評(píng)估高會(huì)導(dǎo)致抵押率計(jì)算結(jié)果偏高，其他選項(xiàng)均可能導(dǎo)致抵押率偏低。

17.A

解析：貸款逾期30天可能被列為次級(jí)類貸款，根據(jù)《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》第X條。

18.C

解析：借款人頻繁更換工作單位可能觸發(fā)貸款預(yù)警，其他選項(xiàng)均屬于正常行為。

19.A

解析：征信報(bào)告信息錯(cuò)誤需進(jìn)行異議處理，根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》第X條。

20.C

解析：借款人負(fù)債率超過70%可能觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，其他選項(xiàng)均屬于正常情況。

二、多選題

21.ABC

解析：信貸審批前的工作包括信貸調(diào)查、信用評(píng)估和審批決策，風(fēng)險(xiǎn)分類屬于審批后的工作。

22.ABCD

解析：評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)、市場行情、產(chǎn)權(quán)狀態(tài)和評(píng)估人員經(jīng)驗(yàn)均影響抵押物價(jià)值評(píng)估。

23.ABCD

解析：四種行為均屬于合規(guī)查詢個(gè)人征信，根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》第X條。

24.ABC

解析：財(cái)務(wù)狀況惡化、抵押物價(jià)值下降和頻繁更換工作單位均可能觸發(fā)貸款預(yù)警。

25.ABCD

解析：四種情況均可能被列為可疑類貸款，根據(jù)《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》第X條。

26.ABC

解析：收入證明、征信記錄和家庭經(jīng)濟(jì)狀況屬于關(guān)鍵信息采集范疇，社交圈層不屬于。

27.AD

解析：審批流程符合規(guī)定和因不可抗力導(dǎo)致貸款逾期可能導(dǎo)致信貸人員免責(zé)，其他選項(xiàng)均屬于違規(guī)行為。

28.ABC

解析：抵押物市場價(jià)值、產(chǎn)權(quán)狀態(tài)和借款人信用評(píng)級(jí)均影響抵押率計(jì)算，評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)不屬于。

29.ABC

解析：異常資金流水、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)和頻繁更換工作單位均屬于重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

30.AC

解析：大額現(xiàn)金交易者和短期頻繁開戶者屬于反洗錢重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，其他選項(xiàng)均不屬于。

三、判斷題

31.√

解析：抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)低于信用擔(dān)保，根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第X條。

32.√

解析：貸款審批應(yīng)遵循審貸分離原則，根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第X條。

33.×

解析：借款人社交圈層屬于信貸調(diào)查中的參考信息，但不是關(guān)鍵信息采集范疇。

34.√

解析：未經(jīng)本人授權(quán)不得查詢個(gè)人征信，根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》第X條。

35.√

解析：抵押物市場行情上漲會(huì)導(dǎo)致抵押率計(jì)算結(jié)果偏高，其他選項(xiàng)均可能導(dǎo)致抵押率偏低。

36.√

解析：貸款逾期30天可能被列為關(guān)注類貸款，根據(jù)《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》第X條。

37.√

解析：借款人主動(dòng)增加存款不屬于重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，其他選項(xiàng)均需重點(diǎn)關(guān)注。

38.√

解析：大額現(xiàn)金交易者屬于反洗錢重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，根據(jù)《反洗錢法》第X條。

39.√

解析：單筆貸款金額超過100萬元可能觸發(fā)三級(jí)審批，根據(jù)農(nóng)商行內(nèi)部信貸政策。

40.√

解析：貸款催收函需由專人保管，根據(jù)《信貸檔案管理辦法》第X條。

四、填空題

41.抵押擔(dān)保

解析：抵押擔(dān)保是指借款人以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，銀行在借款人違約時(shí)優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。

42.審貸分離、風(fēng)險(xiǎn)可控

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，貸款審批應(yīng)遵循審貸分離和風(fēng)險(xiǎn)可控原則。

43.收入證明、征信記錄

解析：在信貸調(diào)查中，借款人收入證明和征信記錄是關(guān)鍵信息采集范疇。

44.信貸交易信息、個(gè)人信息

解析：根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，個(gè)人征信信息包括個(gè)人基本信息、信貸交易信息和個(gè)人信息等。

45.比率

解析：抵押率是指貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的比率。

46.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑

解析：根據(jù)《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)和可疑四類。

47.異常資金流水、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)

解析：在貸后管理中，借款人異常資金流水和抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)是重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

48.大額現(xiàn)金交易者、短期頻繁開戶者

解析：根據(jù)《反洗錢工作指引》，農(nóng)商行需對(duì)大額現(xiàn)金交易者和短期頻繁開戶者進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注。

49.100

解析：單筆貸款金額超過100萬元可能觸發(fā)三級(jí)審批，根據(jù)農(nóng)商行內(nèi)部信貸政策。

50.5

解析：根據(jù)《信貸檔案管理辦法》，貸款合同需由專人保管，保管期限為5年。

五、簡答題

51.答：農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)操作流程主要包括以下環(huán)節(jié)：

①信貸調(diào)查：收集借款人基本信息、財(cái)務(wù)狀況、征信記錄等；

②信用評(píng)估：根據(jù)借款人信用評(píng)級(jí)模型進(jìn)行評(píng)分；

③審批決策：根據(jù)審批權(quán)限進(jìn)行貸款審批；

④貸款發(fā)放：簽訂合同并發(fā)放貸款；

⑤貸后管理：監(jiān)控貸款使用情況、催收逾期貸款等。

52.答：信貸調(diào)查中容易出現(xiàn)的問題包括：

①信息采集不完整：如未收集借款人真實(shí)收入證明；

②信息核實(shí)不嚴(yán)