第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)人員資格考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行客戶經(jīng)理在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“信息保密”原則？

A.對客戶提供的敏感信息進(jìn)行保密，僅在合規(guī)范圍內(nèi)使用

B.在與同事交流時(shí)，偶爾提及客戶的貸款額度以彰顯業(yè)績

C.未經(jīng)客戶授權(quán)，向第三方透露客戶的信用卡逾期記錄

D.按照監(jiān)管要求，向反洗錢部門報(bào)告異常交易信息

2.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

3.在銀行存貸款業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)屬于“利率風(fēng)險(xiǎn)”？

A.市場利率上升導(dǎo)致銀行存款成本增加

B.客戶因信用問題無法按時(shí)還款

C.操作失誤導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯誤

D.銀行員工違反規(guī)定進(jìn)行違規(guī)放貸

4.銀行客戶身份識別過程中，以下哪項(xiàng)措施不屬于“了解你的客戶”（KYC）的核心要求？

A.核實(shí)客戶的有效身份證件

B.推測客戶的職業(yè)收入水平

C.評估客戶的交易目的和風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.定期更新客戶的身份信息

5.某銀行客戶投訴其信用卡被盜刷，銀行應(yīng)首先采取什么措施？

A.直接向客戶道歉并承諾全額賠償

B.要求客戶提供交易密碼以核實(shí)身份

C.立即凍結(jié)客戶賬戶并啟動調(diào)查程序

D.告知客戶無需承擔(dān)責(zé)任，銀行不承擔(dān)損失

6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行（SIB）的附加資本要求是多少？

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

7.銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了“適當(dāng)性管理”原則？

A.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的產(chǎn)品

B.向所有客戶宣傳同一款高收益理財(cái)產(chǎn)品

C.提供產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級說明和投資建議

D.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書

8.在銀行信貸審批中，以下哪項(xiàng)屬于“道德風(fēng)險(xiǎn)”？

A.借款人提供虛假收入證明

B.銀行員工濫用職權(quán)干預(yù)審批流程

C.經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難

D.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)技術(shù)故障

9.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立哪些制度來預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

Ⅰ.客戶身份識別制度

Ⅱ.大額交易報(bào)告制度

Ⅲ.信息保密制度

Ⅳ.內(nèi)部控制制度

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

10.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法符合“客戶滿意度管理”要求？

A.將投訴轉(zhuǎn)交其他部門后不再跟進(jìn)

B.對客戶提出的不合理要求直接拒絕

C.建立投訴處理流程并定期反饋結(jié)果

D.僅在投訴升級后才重視客戶意見

11.某銀行客戶申請個(gè)人住房貸款，貸款期限為30年，貸款利率為LPR+20BP。若LPR下調(diào)10BP，該客戶的實(shí)際利率將如何變化？

A.下降10BP

B.下降20BP

C.上升10BP

D.上升20BP

12.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施能有效防范“網(wǎng)絡(luò)釣魚”攻擊？

A.在短信中直接提供驗(yàn)證鏈接

B.設(shè)置多因素認(rèn)證（MFA）

C.允許客戶使用生日作為密碼

D.忽略客戶的賬戶安全提醒

13.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于多少時(shí)，銀行可視為具有充足的流動性儲備？

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

14.銀行客戶經(jīng)理在推銷信用卡時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反“禁止不當(dāng)銷售”原則？

A.向客戶解釋信用卡權(quán)益和費(fèi)用

B.強(qiáng)制客戶接受捆綁銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.提供免年費(fèi)優(yōu)惠以吸引客戶申請

D.告知客戶逾期還款的后果

15.某銀行客戶因操作失誤導(dǎo)致賬戶資金被誤轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)如何處理？

A.拒絕客戶退款要求，屬于客戶責(zé)任

B.立即凍結(jié)對方賬戶并協(xié)助追回資金

C.根據(jù)客戶信用狀況決定是否退款

D.要求客戶提供擔(dān)保后才進(jìn)行賠償

16.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映借款人的還款能力？

A.凈資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債率

C.稅收繳納記錄

D.信用評級

17.根據(jù)我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供金融服務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)？

A.提供產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)提示

B.要求客戶簽署電子合同

C.不主動告知費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)

D.對客戶提問進(jìn)行耐心解答

18.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)屬于“匯率風(fēng)險(xiǎn)”？

A.跨境交易中的手續(xù)費(fèi)差異

B.外幣存款利率波動

C.合作伙伴違約

D.系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失

19.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的“杠桿率”是指什么？

A.總資本與總資產(chǎn)的比例

B.核心一級資本與總資產(chǎn)的比例

C.總負(fù)債與總資產(chǎn)的比例

D.資產(chǎn)負(fù)債率

20.銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了“公平對待客戶”原則？

A.對所有客戶采用統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

B.對高凈值客戶提供優(yōu)先服務(wù)

C.對特殊群體客戶提供便利措施

D.避免與客戶發(fā)生利益沖突

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，以下哪些措施屬于“客戶盡職調(diào)查”的內(nèi)容？

Ⅰ.了解客戶的真實(shí)身份

Ⅱ.評估客戶的交易目的

Ⅲ.核實(shí)客戶的財(cái)產(chǎn)來源

Ⅳ.定期更新客戶信息

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

22.銀行在處理信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些指標(biāo)屬于“信用評分模型”的常用變量？

Ⅰ.財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)

Ⅱ.信用歷史記錄

Ⅲ.行業(yè)景氣度

Ⅳ.借款人情緒狀態(tài)

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

23.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施能有效防范“數(shù)據(jù)泄露”風(fēng)險(xiǎn)？

Ⅰ.加密客戶敏感信息

Ⅱ.定期進(jìn)行安全審計(jì)

Ⅲ.限制員工數(shù)據(jù)訪問權(quán)限

Ⅳ.使用弱密碼保護(hù)系統(tǒng)

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

24.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為可能違反“禁止利益沖突”原則？

Ⅰ.同時(shí)代理貸款和擔(dān)保業(yè)務(wù)

Ⅱ.接受客戶賄賂以促成交易

Ⅲ.將親屬安排在關(guān)鍵崗位

Ⅳ.不披露關(guān)聯(lián)交易信息

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

25.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的以下哪些業(yè)務(wù)屬于“禁止業(yè)務(wù)”？

Ⅰ.未經(jīng)批準(zhǔn)的證券投資

Ⅱ.超范圍經(jīng)營

Ⅲ.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

Ⅳ.高息攬儲

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

26.銀行客戶經(jīng)理在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息。（×）

27.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求不低于1%。（√）

28.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以推諉責(zé)任，將問題轉(zhuǎn)嫁給其他部門。（×）

29.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以優(yōu)先考慮關(guān)系人貸款，只要符合審批標(biāo)準(zhǔn)。（×）

30.銀行在處理信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以完全依賴信用評分模型，無需進(jìn)行人工審核。（×）

31.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，可以收集客戶生物識別信息，無需獲得明確授權(quán)。（×）

32.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，可以忽略低風(fēng)險(xiǎn)客戶的盡職調(diào)查。（×）

33.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶提供非必要的證明材料。（×）

34.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，可以完全依賴匯率衍生品消除所有匯率風(fēng)險(xiǎn)。（×）

35.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以拒絕提供任何解釋或補(bǔ)償。（×）

36.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以忽略借款人的實(shí)際還款能力，僅關(guān)注信用評級。（×）

37.銀行在處理信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以完全依賴歷史數(shù)據(jù)，無需考慮宏觀經(jīng)濟(jì)變化。（×）

38.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行安全審計(jì)，只要系統(tǒng)運(yùn)行正常。（×）

39.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，可以忽略客戶的交易目的，僅關(guān)注交易金額。（×）

40.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以隨意調(diào)整審批標(biāo)準(zhǔn)，以迎合客戶需求。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循________原則，確保貸款資金用于合法用途。

________

42.根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立________制度，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

________

43.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循________原則，及時(shí)響應(yīng)并妥善解決客戶問題。

________

44.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注________風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施進(jìn)行管理。

________

45.銀行在處理信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)建立________機(jī)制，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控。

________

46.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)________管理，防范網(wǎng)絡(luò)釣魚等安全風(fēng)險(xiǎn)。

________

47.銀行在開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)建立________體系，覆蓋客戶盡職調(diào)查、交易監(jiān)控等環(huán)節(jié)。

________

48.銀行在處理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循________原則，確保貸款審批的公平性和合規(guī)性。

________

49.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注________風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施進(jìn)行管理。

________

50.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循________原則，確?？蛻魸M意度。

________

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范“信用風(fēng)險(xiǎn)”？

________

52.簡述銀行在開展反洗錢工作時(shí)，如何進(jìn)行“客戶盡職調(diào)查”？

________

53.簡述銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？

________

六、案例分析題（共1題，共25分）

54.某銀行客戶張某因操作失誤，將100萬元轉(zhuǎn)賬到錯誤賬戶。張某發(fā)現(xiàn)后立即向銀行投訴，要求銀行立即凍結(jié)對方賬戶并退回資金。銀行方面表示，根據(jù)規(guī)定，若非客戶本人意愿導(dǎo)致的轉(zhuǎn)賬，銀行有權(quán)協(xié)助追回，但需要客戶提供擔(dān)保。張某認(rèn)為銀行故意拖延，要求銀行承擔(dān)全部責(zé)任。

問題：

（1）分析本案中銀行應(yīng)如何處理客戶的投訴？

（2）銀行在處理此類案件時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？

（3）銀行應(yīng)如何加強(qiáng)內(nèi)部管理，避免類似事件再次發(fā)生？

________

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：A選項(xiàng)符合“信息保密”原則；B選項(xiàng)雖提及敏感信息，但僅限于內(nèi)部交流且未泄露客戶利益；C選項(xiàng)違反了“信息保密”原則，未經(jīng)客戶授權(quán)泄露信息；D選項(xiàng)屬于合規(guī)行為。

2.A

解析：根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

3.A

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變化導(dǎo)致銀行資產(chǎn)收益和負(fù)債成本變化的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)屬于利率風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

4.B

解析：KYC的核心要求包括核實(shí)客戶身份、了解客戶背景、評估客戶風(fēng)險(xiǎn)等，B選項(xiàng)不屬于KYC的核心要求，屬于過度推測。

5.C

解析：銀行應(yīng)立即啟動調(diào)查程序，以保護(hù)客戶權(quán)益并追回資金，A選項(xiàng)過于簡單；B選項(xiàng)可能泄露客戶信息；C選項(xiàng)是正確做法；D選項(xiàng)可能損害客戶利益。

6.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為3%。

7.B

解析：適當(dāng)性管理要求銀行根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品，B選項(xiàng)違反了該原則。

8.A

解析：道德風(fēng)險(xiǎn)是指借款人利用信息不對稱或機(jī)會主義行為損害銀行利益的風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)屬于道德風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

9.B

解析：根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別、大額交易報(bào)告、內(nèi)部控制等制度，A、C、D均屬于反洗錢制度，但缺少客戶身份識別制度；B選項(xiàng)完整。

10.C

解析：建立投訴處理流程并定期反饋結(jié)果符合“客戶滿意度管理”要求，A選項(xiàng)缺乏跟進(jìn)；B選項(xiàng)違反“公平對待客戶”原則；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)缺乏主動服務(wù)意識。

11.A

解析：LPR下調(diào)10BP，實(shí)際利率下降10BP。

12.B

解析：多因素認(rèn)證能有效防范網(wǎng)絡(luò)釣魚攻擊，A選項(xiàng)可能泄露信息；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)弱密碼易被破解；D選項(xiàng)忽略安全提醒。

13.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于50%時(shí)，銀行可視為具有充足的流動性儲備。

14.B

解析：強(qiáng)制客戶接受捆綁銷售違反“禁止不當(dāng)銷售”原則，A、C、D均屬于合規(guī)行為。

15.B

解析：銀行應(yīng)立即凍結(jié)對方賬戶并協(xié)助追回資金，A、C、D選項(xiàng)均違反了相關(guān)規(guī)定。

16.A

解析：凈資產(chǎn)規(guī)模最能反映借款人的還款能力，B選項(xiàng)反映償債能力；C、D選項(xiàng)屬于輔助指標(biāo)。

17.C

解析：不主動告知費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)違反了“知情權(quán)”原則，A、B、D均屬于合規(guī)行為。

18.B

解析：外幣存款利率波動屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

19.B

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的杠桿率是指核心一級資本與總資產(chǎn)的比例。

20.B

解析：對高凈值客戶提供優(yōu)先服務(wù)可能違反“公平對待客戶”原則，A、C、D均屬于合規(guī)行為。

二、多選題

21.D

解析：客戶盡職調(diào)查包括了解客戶身份、交易目的、財(cái)產(chǎn)來源等，A、B、C、D均屬于客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容。

22.B

解析：信用評分模型的常用變量包括財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、信用歷史記錄、行業(yè)景氣度等，A、C均屬于常用變量；B選項(xiàng)過于主觀，不屬于常用變量。

23.A

解析：加密客戶敏感信息、定期進(jìn)行安全審計(jì)、限制員工數(shù)據(jù)訪問權(quán)限均能有效防范數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)弱密碼易被破解。

24.D

解析：同時(shí)代理貸款和擔(dān)保業(yè)務(wù)、接受客戶賄賂、將親屬安排在關(guān)鍵崗位、不披露關(guān)聯(lián)交易信息均可能違反“禁止利益沖突”原則，D選項(xiàng)正確。

25.D

解析：未經(jīng)批準(zhǔn)的證券投資、超范圍經(jīng)營、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、高息攬儲均屬于禁止業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)正確。

三、判斷題

26.×

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可能不保本保息，具體需根據(jù)產(chǎn)品說明。

27.√

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求不低于1%。

28.×

解析：銀行應(yīng)積極處理客戶投訴，不能推諉責(zé)任。

29.×

解析：銀行應(yīng)公平對待所有客戶，不能優(yōu)先考慮關(guān)系人貸款。

30.×

解析：銀行應(yīng)結(jié)合信用評分模型進(jìn)行人工審核，不能完全依賴模型。

31.×

解析：收集客戶生物識別信息需獲得明確授權(quán)，否則違反隱私保護(hù)規(guī)定。

32.×

解析：銀行應(yīng)對所有客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，不能忽略低風(fēng)險(xiǎn)客戶。

33.×

解析：銀行應(yīng)要求客戶提供必要的證明材料，不能隨意要求。

34.×

解析：匯率衍生品不能消除所有匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行還需采取其他措施。

35.×

解析：銀行應(yīng)積極處理客戶投訴，并提供解釋或補(bǔ)償。

36.×

解析：銀行應(yīng)綜合考慮借款人的實(shí)際還款能力和信用評級。

37.×

解析：銀行應(yīng)考慮宏觀經(jīng)濟(jì)變化，不能完全依賴歷史數(shù)據(jù)。

38.×

解析：銀行應(yīng)定期進(jìn)行安全審計(jì)，確保系統(tǒng)安全。

39.×

解析：銀行應(yīng)關(guān)注客戶的交易目的，不能僅關(guān)注交易金額。

40.×

解析：銀行應(yīng)遵循審批標(biāo)準(zhǔn)，不能隨意調(diào)整以迎合客戶需求。

四、填空題

41.合法合規(guī)

解析：銀行應(yīng)遵循合法合規(guī)原則，確保貸款資金用于合法用途。

42.可疑交易報(bào)告

解析：根據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立可疑交易報(bào)告制度。

43.公平公正

解析：銀行應(yīng)遵循公平公正原則，及時(shí)響應(yīng)并妥善解決客戶問題。

44.匯率

解析：銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)。

45.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

解析：銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控。

46.信息安全

解析：銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)信息安全管理。

47.反洗錢

解析：銀行應(yīng)建立反洗錢體系，覆蓋客戶盡職調(diào)查、交易監(jiān)控等環(huán)節(jié)。

48.公開透明

解析：銀行應(yīng)遵循公開透明原則，確保貸款審批的公平性和合規(guī)性。

49.匯率

解析：銀行在開展國際業(yè)務(wù)