10月初級銀行從業(yè)考試真題：法律法規(guī)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時，下列哪項不屬于其法定業(yè)務(wù)范圍？()A.人民幣存款B.外幣存款C.代理發(fā)行政府債券D.證券承銷2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，下列哪項不屬于合同成立的條件？()A.合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.合同意思表示真實C.合同內(nèi)容違反公序良俗D.合同形式符合法律要求3.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的原則不包括下列哪項？()A.公平原則B.公開原則C.誠信原則D.效率原則4.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全哪項內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險控制制度B.內(nèi)部審計制度C.信息安全制度D.以上都是5.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于貸款審查的內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款的用途C.貸款的利率D.貸款申請人的婚姻狀況6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面，以下哪項說法是錯誤的？()A.應(yīng)當(dāng)對客戶身份進(jìn)行有效識別B.應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行持續(xù)身份識別C.應(yīng)當(dāng)對客戶身份信息進(jìn)行保密D.僅對初次交易的客戶進(jìn)行身份識別7.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，以下哪項行為不符合職業(yè)道德要求？()A.公正、公平地處理業(yè)務(wù)B.保守客戶秘密C.接受客戶的小額現(xiàn)金饋贈D.嚴(yán)格遵循法律法規(guī)8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事下列哪項業(yè)務(wù)？()A.代理發(fā)行政府債券B.買賣金融債券C.擔(dān)保貸款D.投資于非自用不動產(chǎn)9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式不包括下列哪項？()A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行罰款、吊銷許可證10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式，以下哪項說法是錯誤的？()A.要約是希望與對方訂立合同的意思表示B.要約必須明確、具體C.要約必須由要約人發(fā)出D.要約到達(dá)受要約人時生效，但要約人可以隨時撤銷11.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，以下哪項行為違反了保密原則？()A.未經(jīng)客戶同意，不得向他人透露客戶信息B.在客戶同意的情況下，可以透露客戶信息C.需要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告客戶信息D.可以在公開場合討論客戶信息二、多選題(共5題)12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的主要成立要件包括以下哪些？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.內(nèi)容不違反法律和社會公共利益D.形式符合法律要求13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)采取的措施包括以下哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶身份進(jìn)行有效識別和核實C.對可疑交易進(jìn)行報告D.定期進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)14.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些屬于貸款審查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款的用途C.貸款的擔(dān)保情況D.貸款的還款能力15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括以下哪些？()A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰16.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)遵守以下哪些職業(yè)道德原則？()A.公正、公平地處理業(yè)務(wù)B.保守客戶秘密C.誠信為本，誠實守信D.不斷提高自身業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)三、填空題(共5題)17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式，要約到達(dá)受要約人時生效，要約人應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)發(fā)出承諾，但受要約人超過承諾期限發(fā)出承諾的，除非要約人____，否則該承諾____。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其中包括____、____、____等。19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是____、____、____、____。20.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守的保密原則要求其____、____、____。21.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)____、____、____、____。四、判斷題(共5題)22.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于其法定業(yè)務(wù)范圍。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，可以接受客戶的小額現(xiàn)金饋贈。()A.正確B.錯誤24.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶的身份信息進(jìn)行終身保存。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，可以要求客戶提供超出法律法規(guī)要求的信息。()A.正確B.錯誤26.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮自身利益。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)27.請簡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同成立的要件。28.在反洗錢工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何履行客戶身份識別和核實義務(wù)？29.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶交易存在可疑情況，應(yīng)當(dāng)如何處理？30.請解釋《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的保護(hù)原則。31.在銀行業(yè)監(jiān)督管理中，監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有哪些？

10月初級銀行從業(yè)考試真題：法律法規(guī)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍主要包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等，證券承銷屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍。2.【答案】C【解析】合同成立的條件包括合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、內(nèi)容不違反法律和社會公共利益、形式符合法律要求等。內(nèi)容違反公序良俗會導(dǎo)致合同無效。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平原則、公開原則、誠信原則、合法原則等，效率原則不屬于其中。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險控制制度、內(nèi)部審計制度、信息安全制度等內(nèi)部控制制度，以確保其穩(wěn)健經(jīng)營。5.【答案】D【解析】貸款審查的內(nèi)容主要包括貸款申請人的信用狀況、貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況等，婚姻狀況不屬于審查內(nèi)容。6.【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別方面，不僅應(yīng)進(jìn)行初次交易的身份識別，還應(yīng)對客戶進(jìn)行持續(xù)身份識別，確保客戶身份的真實性。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循職業(yè)道德，公正、公平地處理業(yè)務(wù)，保守客戶秘密，不接受客戶的小額現(xiàn)金饋贈，嚴(yán)格遵循法律法規(guī)。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行不得投資于非自用不動產(chǎn)，其業(yè)務(wù)范圍主要包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算等。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式主要包括審查批準(zhǔn)設(shè)立、變更、終止，檢查業(yè)務(wù)活動，進(jìn)行現(xiàn)場檢查等，不包括罰款、吊銷許可證等行政處罰。10.【答案】D【解析】要約到達(dá)受要約人時生效，但要約人可以在受要約人發(fā)出承諾通知之前隨時撤銷要約。11.【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守保密原則，未經(jīng)客戶同意，不得向他人透露客戶信息，更不能在公開場合討論客戶信息。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCD【解析】合同的主要成立要件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、內(nèi)容不違反法律和社會公共利益、形式符合法律要求等。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)采取的措施包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶身份進(jìn)行有效識別和核實、對可疑交易進(jìn)行報告、定期進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，貸款審查的主要內(nèi)容包括貸款申請人的信用狀況、貸款用途、擔(dān)保情況和還款能力等。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和行政處罰等。16.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)遵守公正、公平處理業(yè)務(wù)、保守客戶秘密、誠信為本、不斷提高自身業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)等職業(yè)道德原則。三、填空題(共5題)17.【答案】及時通知該承諾有效，視為有效承諾【解析】《中華人民共和國合同法》第二十二條規(guī)定，要約人可以在要約中規(guī)定承諾期限，受要約人應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)發(fā)出承諾。如果受要約人超過承諾期限發(fā)出承諾，除非要約人及時通知該承諾有效，否則該承諾視為無效。18.【答案】客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢內(nèi)部控制制度。19.【答案】存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，保障存款人的合法權(quán)益。20.【答案】不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，對客戶信息予以保密，不得泄露任何客戶信息【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守保密原則，不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，對客戶信息予以保密，不得泄露任何客戶信息。21.【答案】制定檢查方案，實施現(xiàn)場檢查，形成檢查報告，及時告知被檢查機(jī)構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)制定檢查方案，實施現(xiàn)場檢查，形成檢查報告，并及時告知被檢查機(jī)構(gòu)。四、判斷題(共5題)22.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的法定業(yè)務(wù)范圍包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算等，貸款業(yè)務(wù)是其主要業(yè)務(wù)之一。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)道德，不得接受客戶的小額現(xiàn)金饋贈，以免影響業(yè)務(wù)處理的公正性和客觀性。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶的身份信息進(jìn)行有效識別和核實，并對客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行長期保存。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得要求客戶提供超出法律法規(guī)要求的信息。26.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益優(yōu)先原則，維護(hù)客戶利益，不得損害客戶合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)27.【答案】合同成立的要件包括：當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、內(nèi)容不違反法律和社會公共利益、形式符合法律要求等?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國合同法》規(guī)定，合同的成立需要滿足以上四個基本要件，這些要件是合同有效成立的必要條件。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度，對客戶進(jìn)行有效識別和核實，包括收集客戶身份信息、核實客戶身份的真實性、持續(xù)關(guān)注客戶身份狀況等。【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)對客戶身份進(jìn)行識別和核實，以防止洗錢活動。29.【答案】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時向所在機(jī)構(gòu)報告可疑交易，并按照規(guī)定進(jìn)行記錄和報告，同時采取必要的措施防止洗錢活動。【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在發(fā)現(xiàn)可疑交易時，有責(zé)任及時報告，這是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，有助于防止洗