第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)庫(kù)爾勒銀行從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.庫(kù)爾勒銀行在開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)操作不符合《個(gè)人貸款管理辦法》的要求？

（）A.對(duì)貸款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保用于合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

（）B.要求借款人提供穩(wěn)定的收入證明，但無(wú)需核實(shí)其真實(shí)性和持續(xù)性

（）C.采用分層分類(lèi)管理，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶(hù)執(zhí)行差異化的審批標(biāo)準(zhǔn)

（）D.定期對(duì)貸款資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，防范資金被挪用

2.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行內(nèi)部規(guī)定，柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率超過(guò)多少比例時(shí)，相關(guān)責(zé)任部門(mén)需啟動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)整改程序？

（）A.0.5%

（）B.1.0%

（）C.1.5%

（）D.2.0%

3.庫(kù)爾勒銀行客戶(hù)身份識(shí)別制度中，“了解你的客戶(hù)”（KYC）的核心要求不包括以下哪項(xiàng)？

（）A.核實(shí)客戶(hù)真實(shí)身份信息的合法性

（）B.評(píng)估客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（）C.定期更新客戶(hù)基本信息，但無(wú)需重新采集身份證明

（）D.對(duì)客戶(hù)交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，識(shí)別異常資金流動(dòng)

4.在庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)，若客戶(hù)要求修改身份證件信息，柜員應(yīng)首先采取哪種措施？

（）A.直接在核心系統(tǒng)操作修改，無(wú)需額外審批

（）B.告知客戶(hù)需攜帶戶(hù)口本到分行辦理變更手續(xù)

（）C.確認(rèn)客戶(hù)身份后，將申請(qǐng)材料提交上級(jí)審批

（）D.拒絕辦理，因身份證件信息變更屬于高風(fēng)險(xiǎn)操作

5.庫(kù)爾勒銀行對(duì)公存款賬戶(hù)管理中，下列哪項(xiàng)操作違反了《反洗錢(qián)法》規(guī)定？

（）A.對(duì)新開(kāi)立的對(duì)公賬戶(hù)實(shí)施盡職調(diào)查，了解開(kāi)戶(hù)目的和實(shí)際控制人

（）B.對(duì)短期內(nèi)頻繁發(fā)生大額資金往來(lái)的賬戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注

（）C.將企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件作為開(kāi)戶(hù)唯一證明材料

（）D.對(duì)境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立的人民幣賬戶(hù)執(zhí)行更嚴(yán)格的反洗錢(qián)審查

6.庫(kù)爾勒銀行信用卡業(yè)務(wù)中，若客戶(hù)申請(qǐng)分期還款，下列哪項(xiàng)表述是錯(cuò)誤的？

（）A.分期手續(xù)費(fèi)按未還本金總額的千分之幾收取

（）B.客戶(hù)可提前一次性結(jié)清分期款項(xiàng)，無(wú)需支付違約金

（）C.分期額度與客戶(hù)信用等級(jí)直接掛鉤，等級(jí)越高額度越高

（）D.分期還款會(huì)影響客戶(hù)征信報(bào)告中的“已用額度”指標(biāo)

7.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行信貸政策，對(duì)小微企業(yè)的授信審批權(quán)限劃分中，以下哪項(xiàng)描述是正確的？

（）A.單筆100萬(wàn)元以下的貸款可直接由支行審批

（）B.所有涉農(nóng)貸款均需上報(bào)分行信貸審批委員會(huì)

（）C.客戶(hù)評(píng)級(jí)為BBB-的，貸款審批需經(jīng)分行行長(zhǎng)特批

（）D.新開(kāi)業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)不得開(kāi)展任何信貸業(yè)務(wù)

8.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)配備的消防設(shè)施，每月至少進(jìn)行一次檢查的項(xiàng)目不包括：

（）A.消防栓水壓是否正常

（）B.煙感報(bào)警器靈敏度測(cè)試

（）C.應(yīng)急照明燈是否完好

（）D.空調(diào)濾網(wǎng)是否清潔

9.客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)電子票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)驗(yàn)證以下哪項(xiàng)信息？

（）A.客戶(hù)的學(xué)歷證明文件

（）B.貼現(xiàn)票據(jù)的背書(shū)連續(xù)性

（）C.客戶(hù)的房產(chǎn)抵押情況

（）D.票據(jù)承兌行的信用評(píng)級(jí)

10.庫(kù)爾勒銀行員工在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)做法不符合“客戶(hù)至上”原則？

（）A.首次投訴必須在2小時(shí)內(nèi)響應(yīng)客戶(hù)訴求

（）B.若系統(tǒng)顯示客戶(hù)已解決，但仍反映未解決，需重新核實(shí)

（）C.對(duì)無(wú)法當(dāng)場(chǎng)解決的問(wèn)題，需明確告知客戶(hù)處理時(shí)限和跟蹤方式

（）D.處理投訴時(shí)允許與同事閑聊，以緩解工作壓力

11.庫(kù)爾勒銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)檢查中，重點(diǎn)關(guān)注以下哪項(xiàng)指標(biāo)？

（）A.網(wǎng)點(diǎn)日均客流量

（）B.柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率

（）C.客戶(hù)滿(mǎn)意度評(píng)分

（）D.員工平均年齡

12.以下哪種行為不屬于庫(kù)爾勒銀行員工職業(yè)道德規(guī)范中的“廉潔從業(yè)”要求？

（）A.不接受客戶(hù)饋贈(zèng)的禮金或有價(jià)證券

（）B.因親屬關(guān)系優(yōu)先辦理某類(lèi)業(yè)務(wù)

（）C.對(duì)敏感信息嚴(yán)格保密，不泄露給無(wú)關(guān)人員

（）D.在宣傳材料中承諾不切實(shí)際的收益率

13.庫(kù)爾勒銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，以下哪項(xiàng)要求不屬于《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》范疇？

（）A.向客戶(hù)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確保其理解產(chǎn)品特性

（）B.銷(xiāo)售人員需取得基金從業(yè)資格證

（）C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

（）D.銷(xiāo)售時(shí)必須向客戶(hù)收取咨詢(xún)費(fèi)

14.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行現(xiàn)金運(yùn)行管理辦法，柜面現(xiàn)金運(yùn)送過(guò)程中，以下哪項(xiàng)措施是多余的？

（）A.運(yùn)鈔車(chē)配備GPS定位和防劫報(bào)警系統(tǒng)

（）B.柜員需全程佩戴武裝押運(yùn)

（）C.現(xiàn)金運(yùn)送路線(xiàn)需定期變更

（）D.運(yùn)鈔員需在運(yùn)送前拍攝指紋信息

15.庫(kù)爾勒銀行對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理中，以下哪項(xiàng)操作存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.簽訂合作協(xié)議前，對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查

（）B.對(duì)合作機(jī)構(gòu)提供的客戶(hù)信息嚴(yán)格保密

（）C.將部分信貸業(yè)務(wù)外包給合作機(jī)構(gòu)辦理

（）D.定期評(píng)估合作機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力

16.客戶(hù)在庫(kù)爾勒銀行辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)反洗錢(qián)預(yù)警的情況包括：

（）A.轉(zhuǎn)賬金額等于客戶(hù)日均存款余額

（）B.轉(zhuǎn)賬對(duì)象為境外同名賬戶(hù)

（）C.轉(zhuǎn)賬用途為購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

（）D.轉(zhuǎn)賬時(shí)間在非工作時(shí)間

17.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于“服務(wù)規(guī)范”培訓(xùn)范疇？

（）A.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)用語(yǔ)的使用場(chǎng)景

（）B.柜面業(yè)務(wù)操作流程的細(xì)節(jié)要點(diǎn)

（）C.客戶(hù)投訴的應(yīng)急處理話(huà)術(shù)

（）D.當(dāng)日營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)的分配方案

18.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，柜員連續(xù)出現(xiàn)以下哪種情形需被列入重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象？

（）A.當(dāng)月業(yè)務(wù)差錯(cuò)率為0.8%

（）B.兩次被客戶(hù)表?yè)P(yáng)

（）C.因系統(tǒng)故障導(dǎo)致操作失誤

（）D.主動(dòng)提出業(yè)務(wù)流程優(yōu)化建議

19.客戶(hù)在庫(kù)爾勒銀行申請(qǐng)信用卡時(shí)，以下哪項(xiàng)材料不是必需的？

（）A.收入證明（如工資流水或稅單）

（）B.信用卡申請(qǐng)表（需親筆簽名）

（）C.個(gè)人征信報(bào)告（由銀行代為查詢(xún)）

（）D.婚姻狀況公證證明

20.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的安全防護(hù)措施中，以下哪項(xiàng)屬于“人防”范疇？

（）A.安裝高清監(jiān)控?cái)z像頭

（）B.設(shè)置生物識(shí)別門(mén)禁系統(tǒng)

（）C.柜臺(tái)配備防彈玻璃

（）D.安裝緊急報(bào)警按鈕

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，需要核實(shí)的信息包括：

（）A.客戶(hù)的有效身份證件原件

（）B.客戶(hù)的居住地址證明材料

（）C.客戶(hù)交易資金來(lái)源說(shuō)明

（）D.客戶(hù)的賬戶(hù)實(shí)際使用人

22.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行反假幣工作指引，柜員在發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)需采取的措施包括：

（）A.立即收繳假幣并登記

（）B.將假幣交由客戶(hù)當(dāng)面辨認(rèn)

（）C.告知客戶(hù)假幣識(shí)別技巧

（）D.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案

23.庫(kù)爾勒銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制中，以下哪些屬于異常交易預(yù)警信號(hào)？

（）A.單筆交易金額遠(yuǎn)超客戶(hù)歷史消費(fèi)水平

（）B.賬戶(hù)短期內(nèi)頻繁更換交易地點(diǎn)

（）C.大量小額交易交替發(fā)生

（）D.交易時(shí)間與客戶(hù)日常作息不符

24.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理中，以下哪些屬于“6S”管理內(nèi)容？

（）A.整理（Seiri）

（）B.整頓（Seiton）

（）C.清掃（Seiso）

（）D.安全（Safety）

25.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行員工行為規(guī)范，以下哪些行為屬于“有損銀行形象”的情形？

（）A.在服務(wù)中使用方言

（）B.工作時(shí)間玩手機(jī)

（）C.對(duì)客戶(hù)態(tài)度冷漠

（）D.佩戴與崗位不符的飾品

26.庫(kù)爾勒銀行對(duì)公賬戶(hù)管理中，以下哪些操作需經(jīng)上級(jí)審批？

（）A.單筆500萬(wàn)元以上的賬戶(hù)調(diào)整

（）B.開(kāi)立多幣種賬戶(hù)

（）C.賬戶(hù)信息變更

（）D.賬戶(hù)凍結(jié)解凍

27.庫(kù)爾勒銀行理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售中，銷(xiāo)售人員需向客戶(hù)說(shuō)明的內(nèi)容包括：

（）A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和預(yù)期收益率

（）B.產(chǎn)品期限和提前贖回規(guī)則

（）C.銀行不承擔(dān)產(chǎn)品虧損責(zé)任

（）D.客戶(hù)的資產(chǎn)配置建議

28.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，以下哪些情形需啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案？

（）A.核心系統(tǒng)突然崩潰

（）B.發(fā)生搶劫事件

（）C.重要空白憑證丟失

（）D.客戶(hù)投訴率連續(xù)上升

29.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境管理中，以下哪些屬于“五好服務(wù)”標(biāo)準(zhǔn)？

（）A.環(huán)境整潔（好環(huán)境）

（）B.服務(wù)熱情（好態(tài)度）

（）C.業(yè)務(wù)精通（好技能）

（）D.客戶(hù)滿(mǎn)意（好口碑）

30.根據(jù)庫(kù)爾勒銀行信貸政策，以下哪些因素會(huì)影響小微企業(yè)貸款審批？

（）A.客戶(hù)的信用報(bào)告評(píng)分

（）B.客戶(hù)的擔(dān)保能力

（）C.客戶(hù)的納稅記錄

（）D.客戶(hù)的行業(yè)景氣度

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.庫(kù)爾勒銀行員工在服務(wù)中遇到客戶(hù)辱罵時(shí)，應(yīng)立即終止服務(wù)并報(bào)警。（）

32.個(gè)人存款賬戶(hù)信息屬于敏感信息，柜員需妥善保管客戶(hù)清單。（）

33.信用卡賬單日當(dāng)天還款，不會(huì)影響當(dāng)期免息期。（）

34.企業(yè)貸款的審批權(quán)限僅由分行信貸審批委員會(huì)決定。（）

35.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)消防栓每月檢查一次即可，無(wú)需記錄檢查結(jié)果。（）

36.手機(jī)銀行APP上的電子票據(jù)貼現(xiàn)功能無(wú)需核實(shí)票據(jù)真實(shí)性。（）

37.客戶(hù)投訴處理時(shí)效一般為3個(gè)工作日，特殊情況可延長(zhǎng)至5個(gè)工作日。（）

38.柜員因個(gè)人原因無(wú)法完成當(dāng)日任務(wù)，可由同事代為操作。（）

39.庫(kù)爾勒銀行員工離職時(shí)，無(wú)需辦理印章、憑證的交接手續(xù)。（）

40.對(duì)公賬戶(hù)的開(kāi)立需經(jīng)企業(yè)法定代表人授權(quán)，無(wú)需核實(shí)實(shí)際經(jīng)營(yíng)人。（）

41.信用卡分期還款手續(xù)費(fèi)在還款日隨本金一并扣款。（）

42.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)必須配備防彈玻璃柜臺(tái)，否則將面臨處罰。（）

43.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，銷(xiāo)售人員可以承諾保本保息。（）

44.運(yùn)鈔車(chē)在運(yùn)送現(xiàn)金過(guò)程中，押運(yùn)員需全程監(jiān)控車(chē)內(nèi)情況。（）

45.柜員在處理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，可以提前離開(kāi)崗位去辦理其他業(yè)務(wù)。（）

四、填空題（共20空，每空0.5分，共10分）

46.庫(kù)爾勒銀行員工在處理客戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守“________”原則，確保操作合規(guī)。

47.根據(jù)規(guī)定，柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率超過(guò)________時(shí)，需提交專(zhuān)項(xiàng)整改報(bào)告。

48.客戶(hù)身份識(shí)別中，“________”是指通過(guò)觀(guān)察客戶(hù)行為特征判斷其真實(shí)身份。

49.信用卡逾期還款，銀行通常會(huì)收取________和________兩項(xiàng)費(fèi)用。

50.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)消防演練應(yīng)每________個(gè)月至少開(kāi)展一次。

51.反洗錢(qián)工作中，對(duì)客戶(hù)可疑交易需記錄并上報(bào)至________部門(mén)。

52.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，銷(xiāo)售人員需向客戶(hù)出示《________》等風(fēng)險(xiǎn)揭示文件。

53.柜員連續(xù)________次操作失誤，將被列入重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

54.庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)中，需重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)________和________兩個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)規(guī)范。

55.對(duì)公賬戶(hù)管理中，________是指企業(yè)法人授權(quán)他人辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)的書(shū)面證明。

五、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，共20分）

56.簡(jiǎn)述庫(kù)爾勒銀行柜員在處理客戶(hù)投訴時(shí)的基本流程。

57.根據(jù)反洗錢(qián)要求，簡(jiǎn)述網(wǎng)點(diǎn)如何識(shí)別可疑現(xiàn)金交易。

58.簡(jiǎn)述信用卡分期還款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。

59.簡(jiǎn)述庫(kù)爾勒銀行網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)的主要內(nèi)容和目的。

六、案例分析題（共1題，25分）

某日，庫(kù)爾勒市解放路支行柜員小張?jiān)谵k理對(duì)公賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)王先生提供的印鑒與系統(tǒng)記錄不符。王先生解釋稱(chēng)，其公司最近更換了法人代表，但印鑒章未及時(shí)更換，因此出現(xiàn)差異。小張認(rèn)為只需重新核對(duì)印鑒章編號(hào)即可放行，但同事小李提醒其可能涉及虛假交易風(fēng)險(xiǎn)，建議上報(bào)分行處理。最終小張將情況匯報(bào)給主管，分行決定暫停該筆業(yè)務(wù)并要求客戶(hù)提供新的法人授權(quán)書(shū)。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

（2）庫(kù)爾勒銀行應(yīng)如何完善此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)防控措施？

（3）從合規(guī)角度出發(fā)，該網(wǎng)點(diǎn)后續(xù)應(yīng)加強(qiáng)哪些方面的培訓(xùn)？

一、單選題

1.B（解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理辦法》第15條，貸款用途需合法合規(guī)，但培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)需核實(shí)用途真實(shí)性，B選項(xiàng)僅要求提供證明但未強(qiáng)調(diào)核實(shí)，屬于認(rèn)知誤區(qū)）

2.B（解析：根據(jù)庫(kù)爾勒銀行《運(yùn)營(yíng)差錯(cuò)管理辦法》第3條，差錯(cuò)率超過(guò)1%需啟動(dòng)整改，此為內(nèi)部規(guī)定）

3.C（解析：KYC核心要求包括身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、持續(xù)監(jiān)測(cè)，培訓(xùn)中明確“定期更新”不等于“無(wú)需重新采集”，C選項(xiàng)錯(cuò)誤）

4.C（解析：身份證信息變更需提交審批，培訓(xùn)規(guī)定流程為“核實(shí)-申請(qǐng)-審批”，C選項(xiàng)正確）

5.C（解析：對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等，僅憑復(fù)印件不符合《反洗錢(qián)法》要求）

6.B（解析：培訓(xùn)中明確“提前結(jié)清分期無(wú)違約金”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤）

7.A（解析：庫(kù)爾勒銀行《信貸授權(quán)書(shū)》規(guī)定100萬(wàn)以下貸款支行審批，其他選項(xiàng)均不符合實(shí)際）

8.D（解析：消防設(shè)施檢查包括水壓、煙感、照明，培訓(xùn)未提及空調(diào)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤）

9.B（解析：電子票據(jù)貼現(xiàn)需驗(yàn)證背書(shū)連續(xù)性，其他選項(xiàng)非系統(tǒng)自動(dòng)驗(yàn)證范圍）

10.D（解析：培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)“全程專(zhuān)注”，D選項(xiàng)明顯違反職業(yè)規(guī)范）

11.B（解析：審計(jì)重點(diǎn)關(guān)注差錯(cuò)率等操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，A、C、D均為管理指標(biāo)）

12.B（解析：培訓(xùn)明確禁止“因親屬關(guān)系優(yōu)先辦理”，B選項(xiàng)違反廉潔從業(yè)）

13.D（解析：銷(xiāo)售理財(cái)不收取咨詢(xún)費(fèi)，此為違規(guī)行為，其他選項(xiàng)符合《理財(cái)辦法》）

14.B（解析：培訓(xùn)規(guī)定運(yùn)鈔員需佩戴武裝押運(yùn)，B選項(xiàng)屬于防護(hù)措施而非運(yùn)送流程）

15.C（解析：信貸業(yè)務(wù)外包存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，培訓(xùn)明確禁止核心業(yè)務(wù)外包）

16.B（解析：境外同名賬戶(hù)屬于反洗錢(qián)重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，其他選項(xiàng)均正常）

17.D（解析：晨會(huì)培訓(xùn)內(nèi)容為業(yè)務(wù)規(guī)范，D選項(xiàng)屬于行政管理范疇）

18.A（解析：差錯(cuò)率超過(guò)1%需重點(diǎn)關(guān)注，培訓(xùn)將此作為員工行為預(yù)警指標(biāo)）

19.D（解析：申請(qǐng)信用卡無(wú)需婚姻狀況公證，此為錯(cuò)誤認(rèn)知）

20.C（解析：防彈玻璃屬于“物防”，其他選項(xiàng)為“技防”或“人防”措施）

二、多選題

21.ABCD（解析：身份識(shí)別需全面核實(shí)，培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)“人證一致”原則，A、B、C、D均為核查內(nèi)容）

22.AC（解析：收繳假幣和告知技巧是標(biāo)準(zhǔn)流程，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)由公安機(jī)關(guān)處理）

23.ABCD（解析：四項(xiàng)均屬異常交易特征，培訓(xùn)中明確作為預(yù)警信號(hào)）

24.ABCD（解析：6S管理包含整理、整頓、清掃、清潔、素養(yǎng)、安全）

25.BCD（解析：服務(wù)規(guī)范禁止玩手機(jī)、態(tài)度冷漠、佩戴違規(guī)飾品，A選項(xiàng)方言是否合規(guī)需結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r）

26.ABD（解析：500萬(wàn)以上調(diào)整、多幣種賬戶(hù)、信息變更需審批，C選項(xiàng)凍結(jié)解凍由主管決定）

27.ABD（解析：理財(cái)銷(xiāo)售必須說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)則，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)屬于后續(xù)服務(wù)）

28.ABC（解析：系統(tǒng)崩潰、搶劫、憑證丟失需啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，D選項(xiàng)為管理問(wèn)題）

29.ABCD（解析：五好服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)涵蓋環(huán)境、態(tài)度、技能、口碑）

30.ABCD（解析：四項(xiàng)均為影響貸款審批的因素，符合信貸政策要求）

三、判斷題

31.×（解析：培訓(xùn)規(guī)定“先安撫后處理”，需先記錄投訴內(nèi)容再報(bào)警）

32.√（解析：反洗錢(qián)要求嚴(yán)格保管客戶(hù)清單，培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)信息保密）

33.√（解析：還款日當(dāng)天記賬不享免息期，符合信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則）

34.×（解析：企業(yè)貸款審批權(quán)限分級(jí)，C級(jí)以下可由支行決定）

35.×（解析：消防檢查需詳細(xì)記錄并存檔，培訓(xùn)規(guī)定檢查結(jié)果必須備案）

36.×（解析：電子票據(jù)貼現(xiàn)需核實(shí)票據(jù)真實(shí)性，培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)“票實(shí)相符”）

37.√（解析：投訴處理時(shí)效為3個(gè)工作日，特殊情況延長(zhǎng)至5天）

38.×（解析：柜員必須本人完成操作，不得代為操作）

39.×（解析：離職需交接印章憑證，培訓(xùn)明確此為合規(guī)要求）

40.×（解析：開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)需核實(shí)實(shí)際經(jīng)營(yíng)人，培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)“實(shí)控人”原則