第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前，應(yīng)首先進(jìn)行的工作是？

A.確定客戶保單需求

B.準(zhǔn)備相關(guān)保險產(chǎn)品資料

C.了解客戶基本信息及風(fēng)險狀況

D.評估客戶支付能力

2.根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，以下哪項行為屬于合規(guī)操作？

A.同時代理兩家競爭性保險公司的同類產(chǎn)品并隱瞞傭金差異

B.以個人名義收取客戶傭金

C.向客戶承諾保單收益

D.為促成簽約，向客戶夸大保險責(zé)任

3.在保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)流程中，"風(fēng)險識別"環(huán)節(jié)的核心任務(wù)是什么？

A.設(shè)計保險方案

B.核?？蛻艚】禒顩r

C.分析客戶面臨的風(fēng)險種類及程度

D.比較不同保險公司的價格

4.若客戶因意外導(dǎo)致身故，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)協(xié)助其辦理的事務(wù)不包括？

A.提供理賠所需材料清單

B.代為提交理賠申請

C.調(diào)解保險公司與客戶之間的糾紛

D.解釋保險合同條款

5.以下哪種合同條款屬于保險合同的基本條款？

A.不可抗辯條款

B.免責(zé)條款

C.附加條款

D.保險金額條款

6.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在撰寫保險方案時，應(yīng)重點關(guān)注哪個要素？

A.語言表達(dá)是否華麗

B.方案是否全面覆蓋客戶風(fēng)險缺口

C.方案設(shè)計是否優(yōu)于競爭對手

D.方案是否包含大量免責(zé)條款

7.根據(jù)《保險法》，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行職責(zé)，導(dǎo)致客戶損失的，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？

A.無需承擔(dān)責(zé)任

B.僅承擔(dān)行政罰款

C.承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任

D.責(zé)任由保險公司承擔(dān)

8.以下哪項不屬于保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的主要工作職責(zé)？

A.協(xié)助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品

B.為保險公司提供市場調(diào)研報告

C.維護(hù)客戶關(guān)系

D.審核保險合同條款

9.在保險合同糾紛中，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)如何維護(hù)客戶權(quán)益？

A.堅定站在客戶立場與保險公司對抗

B.協(xié)助客戶收集證據(jù)并合理表達(dá)訴求

C.建議客戶直接起訴保險公司

D.優(yōu)先考慮保險公司利益

10.保險經(jīng)紀(jì)人收取傭金的主要依據(jù)是什么？

A.客戶滿意度

B.服務(wù)質(zhì)量

C.保險合同總保費(fèi)的一定比例

D.保險公司推薦

11.若客戶對保險方案提出異議，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)如何應(yīng)對？

A.直接反駁客戶觀點

B.解釋方案設(shè)計邏輯并收集補(bǔ)充資料

C.建議客戶自行聯(lián)系保險公司

D.忽視客戶意見

12.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在客戶理賠過程中可提供的服務(wù)不包括？

A.指導(dǎo)客戶準(zhǔn)備理賠材料

B.代為簽署理賠申請書

C.協(xié)助客戶與保險公司溝通

D.解釋理賠時效

13.根據(jù)中國保監(jiān)會《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)具備的最低學(xué)歷要求是什么？

A.高中及以上

B.大專及以上

C.本科及以上

D.無學(xué)歷要求

14.在保險產(chǎn)品比較中，以下哪個因素不屬于重要參考指標(biāo)？

A.保險責(zé)任范圍

B.保險公司償付能力評級

C.保險經(jīng)紀(jì)人服務(wù)態(tài)度

D.保險產(chǎn)品價格

15.若客戶因未如實告知健康狀況導(dǎo)致理賠被拒，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)如何處理？

A.建議客戶隱瞞其他健康問題

B.協(xié)助客戶收集證據(jù)重新申請理賠

C.責(zé)怪客戶未咨詢專業(yè)意見

D.直接放棄服務(wù)

16.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在客戶續(xù)保時，應(yīng)重點關(guān)注什么？

A.是否有新的低價產(chǎn)品推出

B.客戶是否滿意當(dāng)前服務(wù)

C.是否需要調(diào)整保險方案

D.是否能獲得額外業(yè)務(wù)提成

17.根據(jù)保險經(jīng)紀(jì)合同，以下哪項屬于保險經(jīng)紀(jì)人的義務(wù)？

A.承擔(dān)客戶未支付的保費(fèi)

B.確保客戶獲得最優(yōu)價格

C.對客戶隱私保密

D.審批客戶的理賠申請

18.在保險銷售過程中，以下哪種行為屬于誤導(dǎo)銷售？

A.向客戶說明保險責(zé)任和免責(zé)條款

B.以“保底收益”吸引客戶購買投資型保險

C.基于客戶需求推薦產(chǎn)品

D.告知客戶退?？赡墚a(chǎn)生的損失

19.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)如何維護(hù)客戶信任？

A.經(jīng)常向客戶推薦高傭金產(chǎn)品

B.保持專業(yè)、客觀的服務(wù)態(tài)度

C.優(yōu)先考慮自身業(yè)績

D.避免與客戶討論理賠糾紛

20.根據(jù)《保險法》，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)遵守的原則不包括？

A.誠信原則

B.公平競爭原則

C.趨利原則

D.客戶利益優(yōu)先原則

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前需準(zhǔn)備哪些資料？

A.保險產(chǎn)品條款手冊

B.公司資質(zhì)證明文件

C.客戶信息登記表

D.個人服務(wù)名片

22.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在撰寫保險方案時應(yīng)考慮哪些因素？

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.保險產(chǎn)品的性價比

C.保險公司的理賠效率

D.方案的靈活性

23.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在協(xié)助客戶理賠時可提供哪些服務(wù)？

A.提供理賠申請表格

B.指導(dǎo)客戶準(zhǔn)備醫(yī)療證明

C.代為與保險公司協(xié)商賠償金額

D.解釋理賠進(jìn)度

24.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)具備哪些職業(yè)道德素養(yǎng)？

A.客戶利益優(yōu)先

B.專業(yè)勝任能力

C.避免利益沖突

D.恪守行業(yè)規(guī)范

25.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中可能面臨哪些法律風(fēng)險？

A.誤導(dǎo)銷售

B.泄露客戶隱私

C.未履行告知義務(wù)

D.收取不當(dāng)傭金

26.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)如何提升專業(yè)能力？

A.持續(xù)學(xué)習(xí)保險知識

B.參加行業(yè)培訓(xùn)

C.研究保險案例

D.關(guān)注市場動態(tài)

27.保險經(jīng)紀(jì)合同應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？

A.服務(wù)范圍

B.傭金標(biāo)準(zhǔn)

C.雙方權(quán)利義務(wù)

D.違約責(zé)任

28.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在處理客戶投訴時應(yīng)遵循哪些原則？

A.耐心傾聽

B.公正調(diào)查

C.及時反饋

D.維護(hù)公司利益

29.保險產(chǎn)品比較的核心指標(biāo)包括哪些？

A.保險責(zé)任

B.除外責(zé)任

C.保費(fèi)費(fèi)用

D.保險公司評級

30.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在續(xù)保服務(wù)中可提供哪些幫助？

A.評估風(fēng)險變化

B.提供續(xù)保方案建議

C.協(xié)助辦理續(xù)保手續(xù)

D.跟蹤續(xù)保進(jìn)度

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前無需了解客戶的基本信息。

32.保險經(jīng)紀(jì)人可以承諾保單收益。

33.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在客戶理賠過程中可以代為簽署理賠申請書。

34.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)向客戶說明所有免責(zé)條款。

35.保險經(jīng)紀(jì)人收取傭金的主要依據(jù)是保險合同總保費(fèi)的一定比例。

36.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在客戶續(xù)保時無需考慮風(fēng)險變化。

37.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員可以同時代理兩家競爭性保險公司的同類產(chǎn)品。

38.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)遵守客戶利益優(yōu)先原則。

39.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員可以基于個人業(yè)績推薦高傭金產(chǎn)品。

40.保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)確?？蛻臬@得最優(yōu)價格。

四、填空題（共15分，每空1分）

41.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前，應(yīng)首先________客戶的基本信息及風(fēng)險狀況。

42.根據(jù)《保險法》，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)遵守________原則。

43.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在撰寫保險方案時，應(yīng)重點關(guān)注________是否全面覆蓋客戶風(fēng)險缺口。

44.若客戶因未如實告知健康狀況導(dǎo)致理賠被拒，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)協(xié)助其________重新申請理賠。

45.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)________客戶隱私，不得泄露客戶信息。

46.保險經(jīng)紀(jì)人收取傭金的主要依據(jù)是________的一定比例。

47.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在客戶理賠過程中可提供________、________等服務(wù)。

48.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)持續(xù)學(xué)習(xí)保險知識，提升________，以更好地服務(wù)客戶。

49.保險經(jīng)紀(jì)合同應(yīng)明確雙方的________及________。

50.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在處理客戶投訴時應(yīng)遵循________、________、________原則。

五、簡答題（共20分）

51.簡述保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前需準(zhǔn)備哪些工作。（5分）

52.結(jié)合實際案例，說明保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員如何協(xié)助客戶進(jìn)行理賠。（5分）

53.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)如何維護(hù)客戶信任？（5分）

54.簡述保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)遵守的職業(yè)道德規(guī)范。（5分）

六、案例分析題（共20分）

某保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員小張在接觸客戶李女士時，得知李女士是一家企業(yè)的財務(wù)總監(jiān)，面臨的主要風(fēng)險包括：1）因意外導(dǎo)致身故，企業(yè)可能無法正常運(yùn)營；2）因健康問題導(dǎo)致收入中斷，家庭生活受影響。小張向李女士推薦了A保險公司的終身壽險和B保險公司的百萬醫(yī)療險，但李女士表示對B保險公司的理賠效率有疑慮。小張在未充分收集B公司理賠數(shù)據(jù)的情況下，仍建議李女士優(yōu)先購買B公司的產(chǎn)品，并承諾“理賠有保障”。后因李女士未如實告知既往病史，導(dǎo)致理賠被拒。

問題：

（1）小張在服務(wù)過程中存在哪些問題？（10分）

（2）若你是該保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，應(yīng)如何改進(jìn)服務(wù)？（5分）

（3）針對此類案例，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)如何提升專業(yè)能力？（5分）

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.C

2.C

3.C

4.C

5.D

6.B

7.C

8.B

9.B

10.C

11.B

12.B

13.B

14.C

15.B

16.C

17.C

18.B

19.B

20.C

解析：

1.C.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前，應(yīng)首先了解客戶的基本信息及風(fēng)險狀況，這是后續(xù)設(shè)計保險方案的基礎(chǔ)。A、B、D選項均為后續(xù)工作，不屬于首要任務(wù)。

2.C.向客戶承諾保單收益屬于誤導(dǎo)銷售，B選項隱瞞傭金差異、D選項夸大保險責(zé)任均違反職業(yè)道德，A選項建議客戶選擇合適的保險產(chǎn)品屬于合規(guī)操作。

3.C.風(fēng)險識別的核心任務(wù)是分析客戶面臨的風(fēng)險種類及程度，A、B、D選項均為后續(xù)或輔助工作。

4.C.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員可提供理賠指導(dǎo)，但代為提交理賠申請、調(diào)解糾紛屬于保險公司或律師職責(zé)。

5.D.保險金額條款屬于保險合同的基本條款，A、B、C選項屬于保險合同的特殊條款。

6.B.方案是否全面覆蓋客戶風(fēng)險缺口是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員需重點關(guān)注的核心要素。

7.C.根據(jù)《保險法》第一百八十一條，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未履行職責(zé)導(dǎo)致客戶損失的，應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。

8.B.為保險公司提供市場調(diào)研報告屬于保險公司或咨詢機(jī)構(gòu)的工作，不屬于保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職責(zé)。

9.B.協(xié)助客戶收集證據(jù)并合理表達(dá)訴求是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員維護(hù)客戶權(quán)益的正確方式。

10.C.保險經(jīng)紀(jì)人收取傭金的主要依據(jù)是保險合同總保費(fèi)的一定比例。

11.B.面對客戶異議，應(yīng)解釋方案設(shè)計邏輯并收集補(bǔ)充資料，以增強(qiáng)說服力。

12.B.代為簽署理賠申請書屬于保險公司或客戶本人職責(zé)，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員可提供指導(dǎo)但不可代簽。

13.B.根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第五條，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)具備大專及以上學(xué)歷。

14.C.服務(wù)態(tài)度不屬于保險產(chǎn)品比較的客觀指標(biāo)，A、B、D選項均為重要參考因素。

15.B.協(xié)助客戶收集證據(jù)重新申請理賠是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)提供的合規(guī)服務(wù)。

16.C.客戶續(xù)保時，應(yīng)重點關(guān)注是否需要調(diào)整保險方案以適應(yīng)新的風(fēng)險狀況。

17.C.對客戶隱私保密是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的基本義務(wù)。

18.B.承諾“保底收益”屬于誤導(dǎo)銷售，違反《保險法》第一百一十六條。

19.B.保持專業(yè)、客觀的服務(wù)態(tài)度是維護(hù)客戶信任的關(guān)鍵。

20.C.趨利原則不屬于保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)遵守的原則，A、B、D選項均符合職業(yè)道德要求。

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.ABCD

22.ABCD

23.ABD

24.ABCD

25.ABCD

26.ABCD

27.ABCD

28.ABC

29.ABCD

30.ABCD

解析：

21.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前需準(zhǔn)備保險產(chǎn)品資料、公司資質(zhì)證明、客戶信息登記表及個人服務(wù)名片，確保服務(wù)專業(yè)、合規(guī)。

22.保險方案應(yīng)考慮客戶風(fēng)險承受能力、產(chǎn)品性價比、理賠效率及方案靈活性，以全面滿足客戶需求。

23.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員可提供理賠申請表格、指導(dǎo)準(zhǔn)備材料、解釋理賠進(jìn)度，但不可代為協(xié)商賠償金額。

24.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)具備客戶利益優(yōu)先、專業(yè)勝任能力、避免利益沖突、恪守行業(yè)規(guī)范等職業(yè)道德素養(yǎng)。

25.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員可能面臨誤導(dǎo)銷售、泄露客戶隱私、未履行告知義務(wù)、收取不當(dāng)傭金等法律風(fēng)險。

26.提升專業(yè)能力需持續(xù)學(xué)習(xí)保險知識、參加行業(yè)培訓(xùn)、研究保險案例、關(guān)注市場動態(tài)，以保持競爭力。

27.保險經(jīng)紀(jì)合同應(yīng)包含服務(wù)范圍、傭金標(biāo)準(zhǔn)、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任等內(nèi)容，確保雙方權(quán)益。

28.處理客戶投訴應(yīng)遵循耐心傾聽、公正調(diào)查、及時反饋原則，以維護(hù)客戶關(guān)系。

29.保險產(chǎn)品比較的核心指標(biāo)包括保險責(zé)任、除外責(zé)任、保費(fèi)費(fèi)用、保險公司評級等。

30.續(xù)保服務(wù)可提供風(fēng)險評估、方案建議、協(xié)助辦理手續(xù)、跟蹤進(jìn)度等服務(wù)，確?？蛻魴?quán)益。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.×

34.√

35.√

36.×

37.×

38.√

39.×

40.×

解析：

31.×.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前需了解客戶的基本信息及風(fēng)險狀況，這是服務(wù)的基礎(chǔ)。

32.×.保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)客觀說明保險產(chǎn)品，不得承諾保單收益。

33.×.代為簽署理賠申請書屬于保險公司或客戶本人職責(zé)。

34.√.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)向客戶說明所有免責(zé)條款，以避免理賠糾紛。

35.√.保險經(jīng)紀(jì)人收取傭金的主要依據(jù)是保險合同總保費(fèi)的一定比例。

36.×.客戶續(xù)保時，應(yīng)重點關(guān)注風(fēng)險變化是否需要調(diào)整保險方案。

37.×.保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)避免同時代理兩家競爭性保險公司的同類產(chǎn)品，以避免利益沖突。

38.√.保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)遵守客戶利益優(yōu)先原則，以維護(hù)職業(yè)聲譽(yù)。

39.×.保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)基于客戶需求推薦產(chǎn)品，而非個人業(yè)績。

40.×.保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)客觀比較產(chǎn)品，而非確保最優(yōu)價格。

四、填空題（共15分，每空1分）

41.了解

42.客戶利益優(yōu)先

43.方案是否全面覆蓋客戶風(fēng)險缺口

44.收集證據(jù)

45.保密

46.保險合同總保費(fèi)

47.提供理賠申請表格、解釋理賠進(jìn)度

48.專業(yè)勝任能力

49.權(quán)利義務(wù)

50.耐心傾聽、公正調(diào)查、及時反饋

五、簡答題（共20分）

51.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在接觸客戶前需準(zhǔn)備以下工作：

①了解客戶的基本信息及風(fēng)險狀況；

②準(zhǔn)備相關(guān)保險產(chǎn)品資料及公司資質(zhì)證明；

③填寫客戶信息登記表；

④準(zhǔn)備個人服務(wù)名片及聯(lián)系方式。

（5分）

52.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員協(xié)助客戶理賠可采取以下措施：