金融行業(yè)銀行客戶經(jīng)理（公司信貸方向）崗位招聘考試試卷及答案一、填空題（10題，每題1分）1.信貸業(yè)務(wù)的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和______。（答案：效益性）2.公司貸款按期限劃分，1年以上5年以下的屬于______貸款。（答案：中期）3.商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的______%。（答案：10）4.貸款五級(jí)分類中，借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成較大損失的屬于______類。（答案：可疑）5.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中，“流動(dòng)負(fù)債”指償還期在______以內(nèi)的債務(wù)。（答案：1年）6.銀行與借款人簽訂的貸款合同中，______條款是核心法律依據(jù)。（答案：違約責(zé)任）7.押品評(píng)估價(jià)值應(yīng)按照______原則，結(jié)合市場(chǎng)公允價(jià)值確定。（答案：謹(jǐn)慎）8.公司信貸貸后管理的重點(diǎn)是______和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（答案：資金用途監(jiān)控）9.銀保監(jiān)會(huì)要求的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，______是針對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理辦法。（答案：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》）10.企業(yè)信用評(píng)級(jí)中，______指標(biāo)反映企業(yè)盈利能力，如銷售利潤(rùn)率。（答案：財(cái)務(wù)）二、單項(xiàng)選擇題（10題，每題2分）1.公司信貸貸前調(diào)查的核心是（）。A.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性B.借款人還款能力C.擔(dān)保物市場(chǎng)價(jià)值D.企業(yè)行業(yè)地位（答案：B）2.以下哪類企業(yè)不屬于銀行重點(diǎn)支持的公司信貸客戶？（）A.國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)B.環(huán)保不達(dá)標(biāo)但盈利高的企業(yè)C.主營(yíng)業(yè)務(wù)清晰的小微企業(yè)D.現(xiàn)金流穩(wěn)定的國(guó)企（答案：B）3.測(cè)算企業(yè)流動(dòng)資金需求時(shí)，需重點(diǎn)分析（）。A.固定資產(chǎn)投資規(guī)模B.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)效率C.企業(yè)歷史利潤(rùn)D.股東背景（答案：B）4.貸款發(fā)放后，首次貸后檢查應(yīng)在（）內(nèi)完成。A.3個(gè)工作日B.10個(gè)自然日C.1個(gè)月D.3個(gè)月（答案：C）5.以下哪項(xiàng)不屬于擔(dān)保方式？（）A.保證B.抵押C.信用D.質(zhì)押（答案：C）6.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為60%，說明（）。A.資產(chǎn)中60%為負(fù)債B.負(fù)債中60%為長(zhǎng)期借款C.資產(chǎn)中40%為所有者權(quán)益D.企業(yè)償債能力極強(qiáng)（答案：C）7.銀行審批公司貸款時(shí)，“第二還款來源”指（）。A.借款人經(jīng)營(yíng)收入B.擔(dān)保物處置或保證人代償C.政府補(bǔ)貼D.股東追加投資（答案：B）8.以下哪種情況不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)？（）A.企業(yè)更換財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人B.主要產(chǎn)品市場(chǎng)份額下降20%C.企業(yè)拖欠稅款D.借款人新增一筆低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資（答案：D）9.小微企業(yè)貸款“兩增兩控”中，“兩增”指（）。A.增速、戶數(shù)B.利率、額度C.抵押、擔(dān)保D.不良率、期限（答案：A）10.銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，若借款人是法人，需核對(duì)（）。A.法定代表人身份證B.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.公司章程D.以上均需（答案：D）三、多項(xiàng)選擇題（10題，每題2分）1.公司信貸的基本要素包括（）。A.金額B.期限C.利率D.用途（答案：ABCD）2.以下屬于貸款五級(jí)分類的有（）。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.損失（答案：ABCD）3.貸前調(diào)查需核實(shí)的企業(yè)信息包括（）。A.實(shí)際控制人背景B.環(huán)保合規(guī)情況C.對(duì)外擔(dān)保余額D.歷史違約記錄（答案：ABCD）4.押品管理需關(guān)注（）。A.權(quán)屬清晰性B.價(jià)值穩(wěn)定性C.處置變現(xiàn)難度D.評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)（答案：ABCD）5.以下可能導(dǎo)致貸款不良的因素有（）。A.行業(yè)政策重大調(diào)整B.企業(yè)過度擴(kuò)張C.擔(dān)保物貶值D.借款人突發(fā)重大訴訟（答案：ABCD）6.流動(dòng)資金貸款禁止用于（）。A.固定資產(chǎn)投資B.支付貨款C.股本權(quán)益性投資D.歸還民間高利貸（答案：ACD）7.銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信需關(guān)注（）。A.關(guān)聯(lián)交易真實(shí)性B.整體負(fù)債水平C.核心子公司經(jīng)營(yíng)狀況D.資金體內(nèi)循環(huán)風(fēng)險(xiǎn)（答案：ABCD）8.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的重點(diǎn)指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.資產(chǎn)收益率D.存貨周轉(zhuǎn)率（答案：ABCD）9.以下屬于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的有（）。A.追加抵押物B.要求第三方保證C.提高利率D.縮短貸款期限（答案：AB）10.銀保監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”包括（）。A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》C.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》D.《公司治理指引》（答案：ABC）四、判斷題（10題，每題2分）1.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率越高，償債能力越強(qiáng)。（）（答案：×）2.信用貸款無需擔(dān)保，因此風(fēng)險(xiǎn)低于抵押貸款。（）（答案：×）3.貸后管理只需在貸款到期前1個(gè)月關(guān)注還款資金。（）（答案：×）4.小微企業(yè)貸款可適當(dāng)放寬對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的要求，以流水、納稅記錄等替代。（）（答案：√）5.項(xiàng)目貸款需重點(diǎn)評(píng)估項(xiàng)目可行性和現(xiàn)金流覆蓋能力。（）（答案：√）6.企業(yè)通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)，可能影響其償債能力。（）（答案：√）7.押品評(píng)估價(jià)值越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低。（）（答案：×）8.借款人未按約定用途使用貸款，銀行可提前收回貸款。（）（答案：√）9.保證擔(dān)保中，連帶責(zé)任保證人的償債責(zé)任弱于一般保證人。（）（答案：×）10.銀行可對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)發(fā)放貸款，只要其還款能力充足。（）（答案：×）五、簡(jiǎn)答題（4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。答案：貸前調(diào)查需覆蓋“借款人、借款用途、還款來源、擔(dān)保措施”四方面：①借款人基本情況（主體資格、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人等）；②經(jīng)營(yíng)狀況（行業(yè)地位、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、上下游穩(wěn)定性）；③財(cái)務(wù)狀況（資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流、盈利能力）；④借款用途真實(shí)性（是否符合政策、是否與經(jīng)營(yíng)需求匹配）；⑤擔(dān)保措施（抵質(zhì)押物權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)能力，保證人代償能力）。2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心依據(jù)是什么？如何區(qū)分“關(guān)注類”和“次級(jí)類”貸款？答案：核心依據(jù)是借款人的還款能力，即未來現(xiàn)金流量的充足性和穩(wěn)定性。關(guān)注類貸款：借款人目前有能力還款，但存在可能影響償債的不利因素（如經(jīng)營(yíng)指標(biāo)輕微惡化）；次級(jí)類貸款：借款人還款能力明顯不足，依靠正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還本息，需通過處置資產(chǎn)或擔(dān)保追償。3.簡(jiǎn)述小微企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)特征及應(yīng)對(duì)措施。答案：風(fēng)險(xiǎn)特征：財(cái)務(wù)不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信息不對(duì)稱嚴(yán)重。應(yīng)對(duì)措施：①優(yōu)化授信模式（基于流水、納稅、結(jié)算等數(shù)據(jù)替代財(cái)務(wù)報(bào)表）；②控制單戶額度（避免過度授信）；③加強(qiáng)擔(dān)保（引入政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、信用保證保險(xiǎn)）；④動(dòng)態(tài)監(jiān)控（通過賬戶流水、用電量等高頻數(shù)據(jù)跟蹤經(jīng)營(yíng)狀況）。4.銀行如何核實(shí)企業(yè)貸款資金用途的真實(shí)性？答案：①審查交易合同（核對(duì)交易對(duì)手、金額、標(biāo)的是否合理）；②受托支付管理（直接將資金支付給交易對(duì)手，避免借款人挪用）；③貸后核查（通過發(fā)票、物流單據(jù)、銀行流水追蹤資金流向）；④賬戶監(jiān)控（監(jiān)測(cè)借款人賬戶是否存在大額資金回流、轉(zhuǎn)入非交易對(duì)手賬戶等異常情況）。六、討論題（2題，每題5分）1.如何平衡“風(fēng)險(xiǎn)控制”與“客戶拓展”在公司信貸業(yè)務(wù)中的關(guān)系？答案：風(fēng)險(xiǎn)控制與客戶拓展是信貸業(yè)務(wù)的“雙輪”，需動(dòng)態(tài)平衡：①風(fēng)險(xiǎn)控制是底線，需堅(jiān)持合規(guī)原則（如行業(yè)政策、擔(dān)保要求），避免為沖規(guī)模放松準(zhǔn)入；②客戶拓展是目標(biāo)，需通過精準(zhǔn)營(yíng)銷（聚焦優(yōu)質(zhì)客群）、產(chǎn)品創(chuàng)新（如供應(yīng)鏈金融、綠色信貸）提升服務(wù)能力；③平衡關(guān)鍵在于“差異化管理”：對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡(jiǎn)化流程、提高效率；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶嚴(yán)格準(zhǔn)入、強(qiáng)化擔(dān)保。同時(shí)，通過貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)控（如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)）及時(shí)調(diào)整策略，實(shí)現(xiàn)“拓客”與“控險(xiǎn)”雙贏。2.某制造企業(yè)申請(qǐng)1000萬元流動(dòng)資金貸款，但其資產(chǎn)負(fù)債率已達(dá)75%（行業(yè)平均60%），作為客戶經(jīng)理，你會(huì)如何決策？答案：需綜合評(píng)估：①分析高負(fù)債原因（是否為擴(kuò)張性投資、短期資金周轉(zhuǎn)）；②核查償債能力（經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流是否覆蓋本息，EBITD