押題寶典中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸綜合檢測試卷A卷含答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.1.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批的主要依據(jù)是什么？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的擔(dān)保能力C.貸款申請人的還款能力D.貸款申請人的行業(yè)前景2.2.以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)中的信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)3.3.在公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的擔(dān)保方式不包括以下哪項(xiàng)？()A.保證金擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用擔(dān)保4.4.信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理不包括以下哪項(xiàng)工作？()A.監(jiān)督貸款使用情況B.定期審查貸款質(zhì)量C.收集貸款償還信息D.貸款審批5.5.以下哪項(xiàng)不是公司信貸業(yè)務(wù)中的非銀行金融機(jī)構(gòu)？()A.保險(xiǎn)公司B.證券公司C.金融租賃公司D.銀行6.6.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的利率通常根據(jù)以下哪項(xiàng)確定？()A.貸款期限B.貸款金額C.市場利率D.貸款申請人的信用等級7.7.信貸業(yè)務(wù)中的貸前調(diào)查不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的財(cái)務(wù)狀況C.貸款申請人的還款能力D.貸款申請人的還款意愿8.8.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)9.9.在公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不是貸款發(fā)放的條件？()A.貸款申請人的信用等級符合要求B.貸款用途合法合規(guī)C.貸款金額不超過貸款申請人的還款能力D.貸款申請人的擔(dān)保措施完善10.10.信貸業(yè)務(wù)中的貸款期限通常根據(jù)以下哪項(xiàng)確定？()A.貸款用途B.貸款金額C.貸款申請人的還款能力D.市場利率二、多選題(共5題)11.1.公司信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.2.貸款審批流程中，以下哪些環(huán)節(jié)是必不可少的？()A.貸款申請B.貸前調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放E.貸后管理13.3.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式有哪些？()A.保證金擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.抵押加保證E.信用擔(dān)保14.4.貸款用途應(yīng)符合哪些原則？()A.合法性原則B.實(shí)質(zhì)性原則C.安全性原則D.利潤性原則E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則15.5.信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會影響貸款的利率？()A.貸款期限B.貸款金額C.市場利率D.貸款申請人的信用等級E.貸款用途三、填空題(共5題)16.1.公司信貸業(yè)務(wù)中，信貸人員在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款申請人的__。__17.2.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式之一，是指貸款申請人以自己或第三方的財(cái)產(chǎn)作為還款保證的擔(dān)保方式，稱為__。__18.3.在公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的期限通常分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，其中__貸款的期限通常在1年以上。__19.4.信貸業(yè)務(wù)中的貸后管理包括監(jiān)督貸款使用情況、定期審查貸款質(zhì)量和__。__20.5.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批的主要依據(jù)是貸款申請人的__，包括其信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等。__四、判斷題(共5題)21.1.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率是由市場供求關(guān)系決定的。()A.正確B.錯誤22.2.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式中，保證擔(dān)保是指貸款申請人用自己的財(cái)產(chǎn)作為還款保證。()A.正確B.錯誤23.3.貸款審批過程中，貸前調(diào)查是唯一需要進(jìn)行的調(diào)查。()A.正確B.錯誤24.4.在公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款的還款方式只有一次性還款和分期還款兩種。()A.正確B.錯誤25.5.信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)是指貸款申請人可能無法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.1.請簡述公司信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.2.在公司信貸業(yè)務(wù)中，如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)？28.3.請解釋什么是信貸資產(chǎn)證券化，并說明其作用。29.4.貸款審批過程中，如何評估貸款申請人的還款能力？30.5.在公司信貸業(yè)務(wù)中，如何進(jìn)行貸后管理？

押題寶典中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸綜合檢測試卷A卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】貸款審批主要依據(jù)貸款申請人的還款能力，包括收入水平、現(xiàn)金流狀況等。2.【答案】C【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)范疇。3.【答案】D【解析】貸款的擔(dān)保方式包括保證金擔(dān)保、抵押擔(dān)保和保證擔(dān)保，信用擔(dān)保不是常見的擔(dān)保方式。4.【答案】D【解析】貸后管理包括監(jiān)督貸款使用情況、定期審查貸款質(zhì)量和收集貸款償還信息，貸款審批屬于貸前工作。5.【答案】D【解析】非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除銀行以外的金融機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)公司、證券公司和金融租賃公司。銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu)。6.【答案】C【解析】貸款的利率通常根據(jù)市場利率來確定，同時(shí)也會考慮貸款申請人的信用等級等因素。7.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要包括貸款申請人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況和還款能力，還款意愿通常在貸款審批階段考慮。8.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)范疇。9.【答案】B【解析】貸款發(fā)放的條件包括貸款申請人的信用等級、還款能力和擔(dān)保措施，貸款用途合法合規(guī)是貸款審批的要求。10.【答案】A【解析】貸款期限通常根據(jù)貸款用途來確定，不同的貸款用途可能對應(yīng)不同的期限要求。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】公司信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。12.【答案】BCDE【解析】貸款審批流程中，貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理是必不可少的環(huán)節(jié)。貸款申請是整個(gè)流程的起點(diǎn)。13.【答案】ABCD【解析】信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式包括保證金擔(dān)保、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保和抵押加保證等，信用擔(dān)保不是常見的擔(dān)保方式。14.【答案】ABCE【解析】貸款用途應(yīng)符合合法性、實(shí)質(zhì)性、安全性和風(fēng)險(xiǎn)可控等原則，利潤性原則不是貸款用途的主要考量因素。15.【答案】ACDE【解析】信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率會受到市場利率、貸款申請人的信用等級、貸款用途和期限等因素的影響。貸款金額雖然影響貸款總額，但通常不直接決定利率。三、填空題(共5題)16.【答案】還款能力【解析】信貸人員在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款申請人的還款能力，包括其財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流、信用記錄等，以確保貸款的安全性。17.【答案】抵押擔(dān)?！窘馕觥康盅簱?dān)保是信貸業(yè)務(wù)中的一種擔(dān)保方式，指貸款申請人或第三方將財(cái)產(chǎn)抵押給銀行作為還款保證，若借款人違約，銀行有權(quán)處置抵押物以償還貸款。18.【答案】長期【解析】長期貸款的期限通常在1年以上，適用于需要長期資金支持的項(xiàng)目。短期貸款和中期貸款的期限相對較短。19.【答案】收集貸款償還信息【解析】貸后管理除了監(jiān)督貸款使用情況和定期審查貸款質(zhì)量外，還包括收集貸款償還信息，以便及時(shí)了解貸款的償還情況。20.【答案】還款能力【解析】貸款審批的主要依據(jù)是貸款申請人的還款能力，這包括其信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流等多個(gè)方面，以確保貸款的安全回收。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】貸款利率的確受到市場供求關(guān)系的影響，但銀行在制定利率時(shí)還會考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、成本以及監(jiān)管政策等因素。22.【答案】錯誤【解析】保證擔(dān)保是指由第三方作為保證人，以自己的信用為貸款提供擔(dān)保，而非貸款申請人用自己的財(cái)產(chǎn)。23.【答案】錯誤【解析】貸前調(diào)查是貸款審批過程中的重要環(huán)節(jié)，但并非唯一，還包括貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。24.【答案】錯誤【解析】貸款的還款方式不僅包括一次性還款和分期還款，還有如等額本息、等額本金等多種還款方式。25.【答案】正確【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是指貸款申請人可能無法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)，這是信貸業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型。五、簡答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：對貸款申請人的基本情況調(diào)查，包括企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營狀況、管理團(tuán)隊(duì)等；對貸款申請人的財(cái)務(wù)狀況調(diào)查，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等；對貸款申請人的信用狀況調(diào)查，包括信用記錄、信用評級等；對貸款項(xiàng)目的可行性調(diào)查，包括項(xiàng)目背景、市場前景、財(cái)務(wù)預(yù)測等。【解析】貸前調(diào)查是信貸審批過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過對申請人及項(xiàng)目的全面調(diào)查，有助于銀行評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，做出合理的信貸決策。27.【答案】控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：建立完善的信貸管理制度，包括信貸審批流程、貸后管理制度等；加強(qiáng)貸前調(diào)查，確保貸款申請人的真實(shí)性和還款能力；合理確定貸款利率和期限，以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本；加強(qiáng)擔(dān)保管理，確保擔(dān)保措施的有效性；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識別和應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥啃刨J風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行信貸業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，通過多種手段和方法，可以有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。28.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行持有的信貸資產(chǎn)打包成證券，向投資者出售的過程。其作用包括：提高銀行資產(chǎn)流動性，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)集中度；為投資者提供新的投資渠道，豐富金融產(chǎn)品種類?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化是金融創(chuàng)新的一種形式，對于銀行和投資者都有積極的作用，有助于促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。29.【答案】評估貸款申請人的還款能力主要通過以下方面：分析貸款申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等；評估貸款申請人的現(xiàn)金流狀況，包括經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流；考慮貸款申請人的信用記錄和還款歷史?！窘馕觥窟€款能力是