(2025年)防范非法集資試題附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“非法性”特征指未經(jīng)（）依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定。A.國(guó)務(wù)院金融管理部門B.省級(jí)人民政府C.市場(chǎng)監(jiān)督管理部門D.公安機(jī)關(guān)答案：A2.以下哪項(xiàng)不屬于非法集資的“社會(huì)性”特征？A.向不特定對(duì)象吸收資金B(yǎng).通過親友互相介紹擴(kuò)大范圍C.僅向單位內(nèi)部職工募集資金D.利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公開宣傳吸納資金答案：C3.2025年某公司以“共享農(nóng)場(chǎng)”為名，承諾投資10萬元每年返18%收益，且宣稱已獲“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部特批”。經(jīng)核查，該公司未取得金融許可證。此行為最可能涉嫌（）。A.非法吸收公眾存款B.正常農(nóng)業(yè)融資C.民間借貸糾紛D.合同詐騙答案：A4.依據(jù)《刑法》規(guī)定，個(gè)人非法吸收或變相吸收公眾存款數(shù)額在（）以上的，應(yīng)追究刑事責(zé)任。A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：B5.老年人防范非法集資的關(guān)鍵是（）。A.相信“熟人推薦”更可靠B.對(duì)“免費(fèi)旅游+高息回報(bào)”保持警惕C.認(rèn)為政府背書項(xiàng)目絕對(duì)安全D.優(yōu)先選擇收益率超過銀行理財(cái)3倍的產(chǎn)品答案：B6.某平臺(tái)宣傳“投資AI醫(yī)療機(jī)器人，每日返現(xiàn)0.5%，年收益180%”，其“利誘性”特征體現(xiàn)為（）。A.利用科技概念包裝B.承諾明顯高于市場(chǎng)水平的回報(bào)C.通過線上社群推廣D.宣稱有專利技術(shù)支撐答案：B7.處置非法集資的第一責(zé)任主體是（）。A.中央金融監(jiān)管部門B.地方人民政府C.公安機(jī)關(guān)D.行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B8.以下哪類機(jī)構(gòu)無需取得金融業(yè)務(wù)許可即可合法開展活動(dòng)？A.村鎮(zhèn)銀行B.私募基金公司C.社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)中心D.證券公司答案：C9.某公司通過“拉人頭”方式發(fā)展投資人，每介紹1人投資可獲投資額5%的提成，這屬于非法集資的（）手段。A.虛假項(xiàng)目包裝B.暴力脅迫C.傳銷式推廣D.政府背景偽造答案：C10.識(shí)別非法集資時(shí)，“查資質(zhì)”主要是指核查企業(yè)是否具備（）。A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.金融業(yè)務(wù)許可C.稅務(wù)登記證D.商標(biāo)注冊(cè)證答案：B11.2025年出現(xiàn)的“元宇宙土地投資”騙局中，不法分子通常會(huì)（）。A.提供真實(shí)的虛擬土地產(chǎn)權(quán)證明B.強(qiáng)調(diào)投資無風(fēng)險(xiǎn)且回報(bào)周期短C.要求投資人到實(shí)地考察“元宇宙基地”D.與正規(guī)科技公司合作開發(fā)答案：B12.非法集資資金鏈斷裂后，參與人遭受的損失由（）承擔(dān)。A.政府代償B.公安機(jī)關(guān)賠償C.參與人自行D.媒體連帶責(zé)任答案：C13.以下哪項(xiàng)不屬于《防范和處置非法集資條例》規(guī)定的“禁止性行為”？A.設(shè)立資金池歸集資金B(yǎng).通過論壇公開宣傳集資項(xiàng)目C.向親友借款用于合法經(jīng)營(yíng)D.虛構(gòu)投資標(biāo)的吸收資金答案：C14.老年人被誘導(dǎo)參與“以房養(yǎng)老”非法集資，可能面臨的最嚴(yán)重后果是（）。A.損失利息收益B.房屋被強(qiáng)制過戶C.承擔(dān)小額違約金D.影響子女征信答案：B15.發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，最有效的舉報(bào)途徑是（）。A.向企業(yè)所在地街道辦口頭反映B.通過12337智能化舉報(bào)平臺(tái)提交材料C.在社交平臺(tái)發(fā)布舉報(bào)信息D.向新聞媒體提供線索答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分。每題至少2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選、漏選均不得分）1.非法集資的“四性”特征包括（）。A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：ABCD2.2025年常見的非法集資新形式有（）。A.以“碳中和”項(xiàng)目為名發(fā)行虛假碳匯收益權(quán)B.利用“數(shù)字藏品”平臺(tái)開展變相代幣融資C.正規(guī)銀行推出的高息理財(cái)產(chǎn)品D.社區(qū)組織的“互助養(yǎng)老”資金池答案：ABD3.以下哪些行為可能涉嫌非法集資？（）A.某公司未經(jīng)許可，通過微信群宣傳“新能源充電樁投資”，承諾年息20%B.個(gè)人向50名親友借款用于擴(kuò)大超市經(jīng)營(yíng)，約定年息8%C.網(wǎng)貸平臺(tái)虛構(gòu)借款人信息，歸集投資人資金用于炒房D.村委會(huì)為修建村路，向村民集資并承諾3年內(nèi)還本答案：AC4.識(shí)別非法集資的“三看”方法包括（）。A.看回報(bào)是否合理B.看對(duì)象是否特定C.看宣傳是否公開D.看主體是否合法答案：ACD5.參與非法集資可能面臨的法律后果有（）。A.資金無法追回B.若為主要發(fā)起人，可能被追究刑事責(zé)任C.獲得政府補(bǔ)償D.影響個(gè)人征信記錄答案：ABD6.針對(duì)“養(yǎng)老型”非法集資，老年人應(yīng)重點(diǎn)防范（）。A.“免費(fèi)體檢+投資養(yǎng)老公寓”組合營(yíng)銷B.社區(qū)正規(guī)機(jī)構(gòu)組織的低收益養(yǎng)老理財(cái)C.“以房抵押+高息回報(bào)”的養(yǎng)老項(xiàng)目D.子女推薦的正規(guī)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老年金險(xiǎn)答案：AC7.《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得（）。A.發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告B.為非法集資提供廣告推廣服務(wù)C.傳播不實(shí)的集資信息D.舉報(bào)非法集資行為答案：ABC8.以下哪些機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)非法集資進(jìn)行調(diào)查？（）A.縣級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門B.公安機(jī)關(guān)C.市場(chǎng)監(jiān)督管理部門D.行業(yè)主管部門答案：ABD9.非法集資中“虛假項(xiàng)目”的常見包裝手段包括（）。A.偽造政府批文B.虛構(gòu)“海外優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”C.夸大專利技術(shù)價(jià)值D.公開真實(shí)的項(xiàng)目審計(jì)報(bào)告答案：ABC10.防范非法集資的正確做法有（）。A.不輕易相信“穩(wěn)賺不賠”“低風(fēng)險(xiǎn)高收益”宣傳B.投資前通過“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”核查企業(yè)資質(zhì)C.將養(yǎng)老錢投入熟人推薦的“內(nèi)部項(xiàng)目”D.發(fā)現(xiàn)可疑線索及時(shí)向監(jiān)管部門舉報(bào)答案：ABD三、判斷題（每題2分，共20分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.只要承諾保本付息，無論是否取得許可，都屬于非法集資。（）答案：×（需同時(shí)滿足“四性”特征）2.通過微信朋友圈宣傳集資項(xiàng)目，屬于非法集資的“公開性”特征。（）答案：√3.個(gè)人之間的民間借貸，即使利息高于銀行同期利率，也不構(gòu)成非法集資。（）答案：×（若向不特定對(duì)象吸收資金且符合“四性”特征則可能構(gòu)成）4.非法集資參與人在案發(fā)前已獲得的利息，應(yīng)當(dāng)依法追繳。（）答案：√5.某公司以“慈善捐贈(zèng)”為名，要求捐贈(zèng)人額外繳納“管理費(fèi)”并承諾返還，屬于非法集資。（）答案：√6.正規(guī)私募基金可以向不特定公眾宣傳并募集資金。（）答案：×（私募基金需向合格投資者非公開募集）7.老年人參加“免費(fèi)講座+禮品贈(zèng)送”活動(dòng)時(shí)，只要不投資就不會(huì)被騙。（）答案：×（可能被收集個(gè)人信息用于后續(xù)詐騙）8.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上標(biāo)注“政府扶持”的項(xiàng)目，一定是合法合規(guī)的。（）答案：×（可能偽造政府背景）9.非法集資案件中，業(yè)務(wù)員即使不知情，只要參與資金募集也可能被追責(zé)。（）答案：√（需根據(jù)參與程度判斷是否構(gòu)成共犯）10.投資前通過“中國(guó)人民銀行”官網(wǎng)查詢企業(yè)是否具備金融許可，是有效的防范手段。（）答案：√四、案例分析題（共20分）案例1（10分）：2025年3月，某市“康旭養(yǎng)老”公司以“社區(qū)嵌入式養(yǎng)老中心建設(shè)”為名，推出“會(huì)員制投資計(jì)劃”。宣傳稱：投資5萬元成為“銀齡會(huì)員”，每月返現(xiàn)600元（年化14.4%），投資滿3年返還本金；投資10萬元可升級(jí)“尊享會(huì)員”，額外贈(zèng)送免費(fèi)體檢和旅游。公司通過社區(qū)活動(dòng)、老年微信群推廣，吸引200余名老年人參與，募集資金1200萬元。經(jīng)查，該公司未取得金融業(yè)務(wù)許可，所謂“養(yǎng)老中心”僅租賃了一間辦公室，資金主要用于支付前期投資人返現(xiàn)和業(yè)務(wù)員提成。問題：（1）該案例中“康旭養(yǎng)老”的行為是否構(gòu)成非法集資？請(qǐng)說明依據(jù)。（5分）（2）老年人應(yīng)如何識(shí)別此類騙局？（5分）答案：（1）構(gòu)成非法集資。依據(jù)：①非法性：未取得金融業(yè)務(wù)許可；②公開性：通過社區(qū)活動(dòng)、微信群向不特定老年人宣傳；③利誘性：承諾年化14.4%的固定返現(xiàn)及實(shí)物贈(zèng)送；④社會(huì)性：向200余名不特定對(duì)象吸收資金。符合《防范和處置非法集資條例》中非法集資的“四性”特征。（2）識(shí)別要點(diǎn)：①查資質(zhì)：核實(shí)公司是否具備金融業(yè)務(wù)許可；②辨回報(bào)：年化14.4%遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)（通常3%-5%），不符合市場(chǎng)規(guī)律；③看項(xiàng)目：“養(yǎng)老中心”僅為辦公室，無實(shí)際建設(shè)內(nèi)容，項(xiàng)目虛假；④防誘導(dǎo)：警惕“免費(fèi)體檢+旅游”等附加福利，實(shí)為吸引投資的手段。案例2（10分）：2025年5月，“星鏈科技”公司宣稱掌握“量子通信衛(wèi)星地面接收站”核心技術(shù)，推出“衛(wèi)星節(jié)點(diǎn)投資計(jì)劃”，稱投資1萬元可獲得1個(gè)“節(jié)點(diǎn)”，每日收益50元（年化182.5%），并強(qiáng)調(diào)“國(guó)家航天項(xiàng)目背書”。公司通過短視頻平臺(tái)直播推廣，吸引大量年輕投資者，部分人甚至借款投資。經(jīng)調(diào)查，該公司無實(shí)際科研能力，所謂“量子通信”為虛假概念，資金用于主播打賞和高管揮霍。問題：（1）該案例體現(xiàn)了非法集資的哪些新特征？（5分）（2）年輕投資者應(yīng)如何防范此類科技類騙局？（5分）答案：（1）新特征：①科技概念包裝：利用“量子通信”“衛(wèi)星節(jié)點(diǎn)”等前沿科技術(shù)語迷惑投資者；②線上化推廣：通過短視頻直播面向年輕群體精準(zhǔn)營(yíng)銷；③高收益誘惑：年化182.5%遠(yuǎn)超合理范圍；④虛假背書：宣稱“國(guó)家航天項(xiàng)目”增強(qiáng)可信度；⑤資金用途非法：募集資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（主播打賞、高