中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫匯編

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中，下列哪項(xiàng)不屬于其基本業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.國際結(jié)算業(yè)務(wù)2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守下列哪項(xiàng)規(guī)定？()A.不得利用內(nèi)幕信息買賣證券B.不得利用職務(wù)便利為自己或他人謀取不正當(dāng)利益C.不得泄露銀行商業(yè)秘密D.以上都是3.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，下列哪項(xiàng)行為是違法的？()A.提供高息攬存B.保障存款安全C.公開存款利率D.保障客戶隱私5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取下列哪種形式，合同成立？()A.當(dāng)事人一方通知對方B.當(dāng)事人雙方簽字蓋章C.當(dāng)事人一方簽字蓋章D.當(dāng)事人一方簽字6.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，下列哪項(xiàng)措施有助于降低流動性風(fēng)險(xiǎn)？()A.增加貸款規(guī)模B.增加存款規(guī)模C.增加投資規(guī)模D.減少投資規(guī)模7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些行為應(yīng)當(dāng)受到監(jiān)管？()A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.違反審慎經(jīng)營規(guī)則C.違反法律法規(guī)D.以上都是8.商業(yè)銀行在經(jīng)營中，下列哪項(xiàng)不屬于其應(yīng)當(dāng)遵守的市場競爭原則？()A.公平競爭B.誠信經(jīng)營C.追求利潤最大化D.遵守法律法規(guī)9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法使用哪些資金？()A.存款資金B(yǎng).貸款資金C.投資資金D.以上都是10.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，下列哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)？()A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)披露二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在吸收存款業(yè)務(wù)中，以下哪些行為是合法的？()A.提供高息攬存B.公開存款利率C.保障存款安全D.采取不正當(dāng)手段吸收存款12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中，應(yīng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易B.不得損害存款人和其他客戶的合法權(quán)益C.不得拒絕提供金融服務(wù)D.不得從事非法經(jīng)營活動13.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批程序B.提高貸款利率C.加強(qiáng)貸后管理D.降低貸款額度14.在《中華人民共和國合同法》中，以下哪些是合同成立的條件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人一方通知對方C.當(dāng)事人雙方簽字蓋章D.當(dāng)事人一方簽字15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為？()A.超過規(guī)定比例使用拆入資金B(yǎng).未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C.違反審慎經(jīng)營規(guī)則D.負(fù)債超過資產(chǎn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的制定目的是為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。17.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于中國人民銀行規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)，其中核心資本充足率不得低于__%，資本充足率不得低于__%。18.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，流動性風(fēng)險(xiǎn)是指由于流動性的不確定性，導(dǎo)致銀行無法及時(shí)獲得充足資金，從而影響銀行正常經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。19.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾的方式，承諾是受要約人同意要約的意思表示。20.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批流程通常包括貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各商業(yè)銀行必須嚴(yán)格遵守。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)通常低于信用貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間不得兼任其他金融機(jī)構(gòu)的職務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定執(zhí)行，不得違反法律法規(guī)進(jìn)行貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中如何應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)。27.解釋什么是資本充足率，以及為什么它對商業(yè)銀行來說非常重要。28.闡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約與承諾的基本原則。29.分析商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中如何進(jìn)行貸后管理，以及貸后管理的重要性。30.說明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫匯編一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】證券業(yè)務(wù)通常不屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)范疇，而是屬于投資銀行的業(yè)務(wù)范圍。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)遵守上述所有規(guī)定。3.【答案】D【解析】政治風(fēng)險(xiǎn)通常不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，它更多是宏觀環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)。4.【答案】A【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得高息攬存，違反此規(guī)定的屬違法行為。5.【答案】B【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人雙方簽字或者蓋章時(shí)合同成立。6.【答案】B【解析】增加存款規(guī)?？梢栽鰪?qiáng)銀行的流動性，有助于降低流動性風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的上述所有行為都應(yīng)當(dāng)受到監(jiān)管。8.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在市場競爭中應(yīng)當(dāng)追求的是公平競爭和誠信經(jīng)營，而不是單純追求利潤最大化。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行依法可以使用存款資金、貸款資金和投資資金。10.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)披露是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)環(huán)節(jié)，但不是主要環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié)包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)控制。二、多選題(共5題)11.【答案】BC【解析】商業(yè)銀行可以公開存款利率和保障存款安全，但不得提供高息攬存或采取不正當(dāng)手段吸收存款。12.【答案】ABD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中，必須遵守上述所有規(guī)定，以確保合法經(jīng)營和客戶權(quán)益。13.【答案】AC【解析】嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批程序和加強(qiáng)貸后管理有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款利率和降低貸款額度并不直接降低風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】AC【解析】合同成立的條件包括當(dāng)事人意思表示一致和當(dāng)事人雙方簽字蓋章，一方通知對方或一方簽字不構(gòu)成合同成立的充分條件。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)超過規(guī)定比例使用拆入資金、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、違反審慎經(jīng)營規(guī)則以及負(fù)債超過資產(chǎn)都屬違法行為。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理法【解析】該法明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理的法律地位和目的，是規(guī)范銀行業(yè)行為的重要法律文件。17.【答案】5%，8%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率要求是核心資本充足率5%，資本充足率8%。18.【答案】流動性風(fēng)險(xiǎn)【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，包括市場流動性風(fēng)險(xiǎn)和銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】承諾【解析】在合同法中，承諾是合同成立的必要條件，表示受要約人接受要約的全部條件。20.【答案】貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理【解析】貸款審批流程的三個(gè)環(huán)節(jié)確保了貸款的安全性和合規(guī)性，是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行對商業(yè)銀行存款規(guī)定的必須保留的一定比例的存款，確保銀行有足夠的資金應(yīng)對可能的提款需求。22.【答案】正確【解析】抵押貸款有具體的抵押物作為擔(dān)保，相對于沒有擔(dān)保的信用貸款，其風(fēng)險(xiǎn)較低。23.【答案】正確【解析】該法規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼任職務(wù)，以避免利益沖突。24.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。25.【答案】正確【解析】這是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告的基本要求，確保信息披露的真實(shí)性和透明度。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；加強(qiáng)內(nèi)部控制和流程管理；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控；實(shí)施有效的員工培訓(xùn)和監(jiān)督；使用先進(jìn)的技術(shù)手段等?！窘馕觥坎僮黠L(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行需要通過多種手段來降低操作風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定。27.【答案】資本充足率是指商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，它反映了銀行的資本水平是否足以覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。對商業(yè)銀行來說，資本充足率非常重要，因?yàn)樗苯雨P(guān)系到銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和穩(wěn)定性，是監(jiān)管部門衡量銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要指標(biāo)?！窘馕觥抠Y本充足率是監(jiān)管要求的核心之一，有助于確保銀行在面臨市場波動和信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的資本來吸收損失。28.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的全部條件?；驹瓌t包括：要約的明確性、承諾的確定性、意思表示的真實(shí)性等?！窘馕觥恳s與承諾是合同訂立的基礎(chǔ)，明確的原則有助于保障合同雙方的權(quán)益，促進(jìn)合同的順利履行。29.【答案】貸后管理是指銀行在貸款發(fā)放后對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)督和控制的一系列措施。貸后管理的重要