保全環(huán)節(jié)反洗錢操作細則測試題及答案一、單項選擇題1.金融機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行（）制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.客戶身份盡職調(diào)查D.反洗錢內(nèi)控制度答案：A解析：根據(jù)反洗錢相關(guān)法規(guī)要求，金融機構(gòu)要建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，這是“了解你的客戶”原則的具體體現(xiàn)，通過該制度了解客戶及其交易等情況。選項B主要強調(diào)資料和記錄保存；選項C客戶身份盡職調(diào)查是客戶身份識別中的一部分工作；選項D反洗錢內(nèi)控制度范圍更廣，客戶身份識別制度是其中重要組成部分。所以選A。2.在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）以上的，保險公司應(yīng)當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。A.1萬元；1000美元B.2萬元；2000美元C.5萬元；5000美元D.10萬元；1萬美元答案：A解析：按照反洗錢規(guī)定，當退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上時，保險公司需按要求對退保申請人進行身份確認等操作。所以選A。3.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：依據(jù)反洗錢相關(guān)法規(guī)，金融機構(gòu)對客戶身份資料和交易記錄需在業(yè)務(wù)關(guān)系和交易結(jié)束后至少保存5年，以便在需要時進行查詢和追溯等工作。所以選C。4.以下哪種交易不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)可疑交易報告范圍（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多C.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符D.客戶為外地人，在本地銀行開立賬戶答案：D解析：選項A中資金的異常流轉(zhuǎn)方式與客戶實際情況不符，可能存在洗錢等風(fēng)險；選項B與特定高風(fēng)險地區(qū)客戶資金往來短期內(nèi)明顯增多，有可疑性；選項C客戶存入境外票據(jù)與其經(jīng)營狀況不符也可能存在問題。而選項D客戶為外地人在本地銀行開立賬戶是常見的正常業(yè)務(wù)行為，不屬于可疑交易報告范圍。所以選D。5.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。A.只提交大額交易報告B.只提交可疑交易報告C.分別提交大額交易報告和可疑交易報告D.由金融機構(gòu)自行決定提交大額交易報告或可疑交易報告答案：C解析：對于既符合大額交易標準又符合可疑交易標準的交易，金融機構(gòu)需要分別按照規(guī)定提交大額交易報告和可疑交易報告，以確保全面準確地向監(jiān)管部門報送相關(guān)信息。所以選C。二、多項選擇題1.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)B.當?shù)毓矙C關(guān)C.當?shù)貦z察機關(guān)D.當?shù)胤ㄔ捍鸢福篈B解析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的情況時，應(yīng)及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。中國人民銀行負責反洗錢的監(jiān)督管理，公安機關(guān)負責對犯罪案件進行偵查等工作。檢察機關(guān)主要負責審查起訴等工作，法院負責審判工作，在發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪初期主要是向人行分支機構(gòu)和公安機關(guān)報告。所以選AB。2.客戶身份識別的基本原則有（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：真實性要求對客戶身份信息進行核實確保真實；有效性是指使用的身份資料等是有效的；完整性強調(diào)收集的客戶身份信息要全面完整；持續(xù)性表示在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)對客戶身份進行識別和更新等。這四個方面共同構(gòu)成了客戶身份識別的基本原則。所以選ABCD。3.金融機構(gòu)應(yīng)當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準確C.完整D.保密答案：ABCD解析：安全原則確?？蛻糍Y料和交易記錄不被非法獲取或損壞；準確要求記錄的信息準確無誤；完整保證資料和記錄沒有缺失；保密則是對客戶信息進行嚴格保密，防止泄露。這四個原則共同保障了金融機構(gòu)妥善保存相關(guān)資料和記錄的要求。所以選ABCD。4.以下屬于保險公司反洗錢義務(wù)的有（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.對客戶進行反洗錢宣傳答案：ABC解析：保險公司和其他金融機構(gòu)一樣，需要履行客戶身份識別義務(wù)，了解投保人等客戶身份；要對客戶身份資料和交易記錄進行保存；對于符合規(guī)定的大額交易和可疑交易要進行報告。而對客戶進行反洗錢宣傳并非保險公司法定的反洗錢義務(wù)核心內(nèi)容。所以選ABC。5.金融機構(gòu)有下列（）行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD解析：以上四個選項均是金融機構(gòu)違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的常見行為，根據(jù)《反洗錢法》等相關(guān)法規(guī)，對于這些行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正，情節(jié)嚴重的會給予相應(yīng)罰款等處罰。所以選ABCD。三、判斷題1.金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。（）答案：正確解析：為了有效履行反洗錢義務(wù)，金融機構(gòu)需要設(shè)立專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)來統(tǒng)籌和開展反洗錢相關(guān)工作，確保反洗錢工作的順利進行和有效落實。所以該說法正確。2.客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)。（）答案：正確解析：只有準確識別客戶身份，金融機構(gòu)才能進一步了解客戶的交易目的、交易性質(zhì)等，從而更好地監(jiān)測和發(fā)現(xiàn)可疑交易，是反洗錢工作開展的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。所以該說法正確。3.金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，無需重新識別客戶身份。（）答案：錯誤解析：當金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問時，必須重新識別客戶身份，以確?？蛻羯矸菪畔⒌臏蚀_可靠，這是反洗錢工作中持續(xù)識別客戶身份的要求。所以該說法錯誤。4.大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的行為。（）答案：正確解析：大額交易報告就是金融機構(gòu)按照規(guī)定，將達到一定金額標準的資金交易情況向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告，以便監(jiān)管部門對資金流動進行監(jiān)測和分析。所以該說法正確。5.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶信息可能涉及其他違法犯罪活動的，無需采取任何措施。（）答案：錯誤解析：金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，若發(fā)現(xiàn)客戶信息可能涉及其他違法犯罪活動，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定及時采取報告等措施，不能置之不理，這是金融機構(gòu)應(yīng)盡的社會責任和法律義務(wù)。所以該說法錯誤。四、簡答題1.簡述客戶身份識別的主要內(nèi)容。答：客戶身份識別主要內(nèi)容包括：（1）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（2）了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，包括客戶的職業(yè)、收入來源、資金用途等情況，判斷交易的合理性。（3）對于代理他人辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（4）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。當對客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問時，應(yīng)當重新識別客戶身份。（5）對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。2.金融機構(gòu)大額交易報告的標準有哪些？答：金融機構(gòu)大額交易報告標準如下：（1）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。3.簡述金融機構(gòu)可疑交易報告的流程。答：金融機構(gòu)可疑交易報告流程如下：（1）監(jiān)測與識別：金融機構(gòu)通過自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶的交易行為進行持續(xù)監(jiān)測。依據(jù)可疑交易報告標準和內(nèi)部設(shè)定的監(jiān)測規(guī)則，識別出可能存在洗錢等違法犯罪風(fēng)險的可疑交易。（2）分析與評估：對于識別出的可疑交易，金融機構(gòu)的反洗錢崗位人員或相關(guān)部門對交易的背景、目的、性質(zhì)等進行深入分析和評估，判斷交易是否確實可疑。（3）報告生成：經(jīng)過分析評估確定為可疑交易后，金融機構(gòu)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容要求，生成可疑交易報告。報告應(yīng)包含客戶身份信息、交易信息、可疑特征描述等內(nèi)容。（4）內(nèi)部審核：生成的可疑交易報告需經(jīng)過金融機構(gòu)內(nèi)部相關(guān)部門或人員的審核，確保報告內(nèi)容準確、完整。（5）上報：審核通過后，金融機構(gòu)在規(guī)定的時間內(nèi)，將可疑交易報告通過專門的反洗錢報告系統(tǒng)報送至中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（6）后續(xù)跟蹤與處理：金融機構(gòu)對已報告的可疑交易進行持續(xù)跟蹤，根據(jù)監(jiān)管部門的反饋和調(diào)查進展，配合開展相關(guān)工作。如果發(fā)現(xiàn)新的情況或信息，及時補充報告。五、案例分析題某銀行在對客戶交易進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶在短期內(nèi)出現(xiàn)了以下交易情況：在5天內(nèi)，有來自不同地區(qū)的多筆小額資金轉(zhuǎn)入該賬戶，累計金額達到50萬元，隨后張某將該賬戶內(nèi)的資金一次性全部轉(zhuǎn)出到境外某賬戶。已知張某為一名普通上班族，月收入約5000元，無其他明顯的大額資金來源，且該銀行之前未對張某進行過此類異常交易監(jiān)測。請分析該交易是否屬于可疑交易，并說明理由，同時闡述銀行應(yīng)采取的措施。答：該交易屬于可疑交易，理由如下：（1）資金來源異常：張某作為普通上班族，月收入僅5000元，無其他明顯大額資金來源，而短期內(nèi)有來自不同地區(qū)的多筆小額資金累計轉(zhuǎn)入50萬元，與他的財務(wù)狀況和收入水平明顯不符。（2）資金流轉(zhuǎn)異常：在多筆小額資金轉(zhuǎn)入后，張某將賬戶內(nèi)資金一次性全部轉(zhuǎn)出到境外某賬戶，這種集中轉(zhuǎn)出到境外的交易方式不符合正常的資金使用和流轉(zhuǎn)規(guī)律，存在洗錢等違法犯罪的可能性。銀行應(yīng)采取的措施如下：（1）客戶身份重新識別：立即對張某的身份進行重新識別，進一步核實其真實身份、職業(yè)、收入來源等信息，確認是否存在身份冒用等情況。（2）交易背景調(diào)查：與張某進