新疆銀行從業(yè)資格考試真題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)()A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C解析：同一借款人貸款余額占資本余額比例上限為10%，旨在分散大額信用風(fēng)險(xiǎn)。2.下列關(guān)于新疆區(qū)域特色信貸政策的表述，正確的是()A.南疆四地州棉花收購(gòu)貸款可不受集中度管理B.伊犁州直轄區(qū)林果業(yè)貸款可享受財(cái)政貼息2個(gè)百分點(diǎn)C.喀什地區(qū)扶貧小額信貸單戶額度上限為50萬(wàn)元D.烏魯木齊高新區(qū)科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金比例為30%答案：B解析：自治區(qū)財(cái)政對(duì)伊犁州直轄區(qū)林果業(yè)貸款給予2個(gè)百分點(diǎn)貼息，其余選項(xiàng)與現(xiàn)行政策不符。3.銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，應(yīng)首先考慮()A.貸款五級(jí)分類結(jié)果B.借款人信用評(píng)級(jí)C.擔(dān)保物市場(chǎng)價(jià)值D.歷史違約率答案：A解析：五級(jí)分類是計(jì)提減值準(zhǔn)備的首要依據(jù)，體現(xiàn)會(huì)計(jì)謹(jǐn)慎性原則。4.某客戶存入人民幣100萬(wàn)元，期限1年，年利率1.95%，按360天計(jì)息，到期利息為()A.19500元B.19750元C.19833元D.20000元答案：A解析：1000000×1.95%×360/360=19500元。5.下列哪項(xiàng)屬于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)工具()A.利率互換B.外匯遠(yuǎn)期C.信用違約互換D.股票期權(quán)答案：A解析：利率互換用于對(duì)沖銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)，其余為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)工具。6.新疆某農(nóng)商行發(fā)行二級(jí)資本債券，其清償順序排在()A.一般存款人之后，次級(jí)債之前B.次級(jí)債之后，股權(quán)資本之前C.股權(quán)資本之后D.一般存款人之前答案：B解析：二級(jí)資本債清償順序位于次級(jí)債之后、股權(quán)資本之前。7.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款()A.面談面簽制度B.電話核實(shí)制度C.視頻見(jiàn)證制度D.第三方認(rèn)證制度答案：A解析：面談面簽是監(jiān)管強(qiáng)制要求，確保借款人真實(shí)意愿。8.下列關(guān)于綠色信貸的表述，錯(cuò)誤的是()A.綠色信貸納入央行宏觀審慎評(píng)估（MPA）B.綠色貸款不良率可不計(jì)入銀行考核C.綠色債券募集資金需?？顚Ｓ肈.綠色信貸可享受再貸款支持答案：B解析：綠色貸款不良率仍需計(jì)入考核，監(jiān)管僅給予政策激勵(lì)而非風(fēng)險(xiǎn)豁免。9.銀行對(duì)某企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，最長(zhǎng)期限不得超過(guò)()A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C解析：流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)3年，超期需按固定資產(chǎn)貸款管理。10.下列哪項(xiàng)屬于銀行核心一級(jí)資本()A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)債C.盈余公積D.二級(jí)資本債答案：C解析：盈余公積屬于核心一級(jí)資本，其余為其他一級(jí)或二級(jí)資本工具。11.新疆某口岸支行辦理邊貿(mào)人民幣結(jié)算，應(yīng)優(yōu)先使用()A.CIPS系統(tǒng)B.SWIFT系統(tǒng)C.CNAPS系統(tǒng)D.RTGS系統(tǒng)答案：A解析：CIPS專為跨境人民幣設(shè)計(jì)，邊貿(mào)結(jié)算優(yōu)先使用。12.銀行對(duì)信用卡透支計(jì)提減值準(zhǔn)備時(shí)，逾期91-120天應(yīng)按()A.1%B.5%C.20%D.50%答案：C解析：信用卡透支逾期91-120天屬于次級(jí)類，計(jì)提比例20%。13.下列關(guān)于LPR的表述，正確的是()A.由央行直接公布B.報(bào)價(jià)行需具備AA+以上評(píng)級(jí)C.新疆地方法人銀行可成為報(bào)價(jià)行D.每月20日9時(shí)30分公布答案：D解析：LPR每月20日9:30公布，報(bào)價(jià)行需具備較高市場(chǎng)影響力但評(píng)級(jí)非硬性AA+。14.銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，核心企業(yè)承擔(dān)的責(zé)任是()A.無(wú)條件回購(gòu)B.差額補(bǔ)足C.應(yīng)收賬款確權(quán)D.連帶保證答案：C解析：核心企業(yè)首要義務(wù)是確權(quán)應(yīng)收賬款，確保貿(mào)易背景真實(shí)。15.下列哪項(xiàng)屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)()A.交易對(duì)手違約B.匯率波動(dòng)導(dǎo)致外匯頭寸損失C.內(nèi)部員工欺詐D.系統(tǒng)宕機(jī)答案：B解析：匯率波動(dòng)導(dǎo)致頭寸損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其余為信用、操作風(fēng)險(xiǎn)。16.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，新疆轄內(nèi)民營(yíng)銀行吸收的人民幣存款最高償付限額為()A.30萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.200萬(wàn)元答案：B解析：全國(guó)統(tǒng)一的存款保險(xiǎn)償付上限為50萬(wàn)元。17.銀行對(duì)某項(xiàng)目發(fā)放銀團(tuán)貸款，牽頭行費(fèi)率通常不低于()A.0.1%B.0.25%C.0.5%D.1%答案：B解析：市場(chǎng)慣例牽頭費(fèi)不低于0.25%，具體可協(xié)商。18.下列關(guān)于央行票據(jù)互換（CBS）的表述，錯(cuò)誤的是()A.旨在提高銀行永續(xù)債流動(dòng)性B.互換期限不超過(guò)3年C.銀行可用永續(xù)債換入央票D.互換后銀行可計(jì)入合格抵押品答案：B解析：CBS互換期限不超過(guò)1年，非3年。19.新疆某銀行發(fā)行大額存單，起存金額不得低于()A.100萬(wàn)元B.500萬(wàn)元C.1000萬(wàn)元D.5000萬(wàn)元答案：C解析：大額存單個(gè)人起存1000萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)起存1000萬(wàn)元。20.銀行對(duì)小微企業(yè)貸款“兩控”目標(biāo)是指控制()A.利率和不良率B.規(guī)模和戶數(shù)C.成本和風(fēng)險(xiǎn)D.增速和占比答案：A解析：兩控指合理控制小微企業(yè)貸款利率和不良率。21.下列哪項(xiàng)屬于銀行表外業(yè)務(wù)()A.同業(yè)存放B.委托貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.買入返售答案：B解析：委托貸款不納入表內(nèi)，屬于典型的表外業(yè)務(wù)。22.銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，違約概率（PD）計(jì)量周期為()A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A解析：IRB法下PD為1年期違約概率。23.下列關(guān)于新疆棉花目標(biāo)價(jià)格改革信貸政策的表述，正確的是()A.目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼貸款可展期兩次B.貸款額度與交售量掛鉤C.利率執(zhí)行基準(zhǔn)下浮10%C.由農(nóng)發(fā)行獨(dú)家發(fā)放答案：B解析：棉花目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼貸款額度依據(jù)企業(yè)實(shí)際交售量確定。24.銀行對(duì)公存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為被監(jiān)管機(jī)構(gòu)定性為()A.合理營(yíng)銷B.輕微違規(guī)C.嚴(yán)重違規(guī)D.犯罪答案：C解析：沖時(shí)點(diǎn)扭曲市場(chǎng)利率，屬于嚴(yán)重違規(guī)。25.下列哪項(xiàng)屬于銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源()A.交易員操作失誤B.社交媒體負(fù)面輿情C.央行加息D.匯率波動(dòng)答案：B解析：社交媒體負(fù)面輿情直接觸發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。26.銀行對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)計(jì)入()A.利息收入B.中間業(yè)務(wù)收入C.投資收益D.營(yíng)業(yè)外收入答案：B解析：分期手續(xù)費(fèi)屬于中間業(yè)務(wù)收入。27.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，杠桿率最低要求為()A.2%B.3%C.4%D.5%答案：B解析：杠桿率最低3%，為風(fēng)險(xiǎn)兜底指標(biāo)。28.新疆某銀行開(kāi)展跨境融資宏觀審慎管理，企業(yè)跨境融資上限為()A.凈資產(chǎn)1倍B.凈資產(chǎn)2倍C.凈資產(chǎn)3倍D.凈資產(chǎn)5倍答案：B解析：宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)為1，企業(yè)上限為凈資產(chǎn)2倍。29.下列哪項(xiàng)屬于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件()A.債券發(fā)行人違約B.系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致客戶資金延遲到賬C.利率上升導(dǎo)致債券估值下降D.匯率貶值導(dǎo)致外匯敞口損失答案：B解析：系統(tǒng)問(wèn)題導(dǎo)致資金延誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件。30.銀行對(duì)某筆貸款進(jìn)行展期，展期期限累計(jì)不得超過(guò)()A.原期限一半B.原期限C.3年D.5年答案：B解析：展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。31.下列關(guān)于銀行凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）的表述，正確的是()A.最低要求為50%B.可用穩(wěn)定資金包括剩余期限6個(gè)月以上的負(fù)債C.監(jiān)管口徑下小微企業(yè)貸款系數(shù)為100%D.旨在降低銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：小微企業(yè)貸款系數(shù)100%，其余選項(xiàng)數(shù)值或概念錯(cuò)誤。32.銀行對(duì)同業(yè)客戶授信額度核定周期為()A.半年B.1年C.2年D.3年答案：B解析：同業(yè)授信額度每年重檢一次。33.下列哪項(xiàng)屬于銀行代理銷售業(yè)務(wù)禁止行為()A.向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)B.承諾保本保收益C.進(jìn)行適合度評(píng)估D.實(shí)施錄音錄像答案：B解析：代銷禁止承諾保本保收益。34.新疆某銀行發(fā)行同業(yè)存單，期限不得超過(guò)()A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C解析：同業(yè)存單期限不超過(guò)3年。35.銀行對(duì)信用卡資產(chǎn)證券化采用內(nèi)部增信，首要手段是()A.超額抵押B.第三方擔(dān)保C.差額支付承諾D.保證金答案：A解析：超額抵押為內(nèi)部增信最常見(jiàn)方式。36.下列哪項(xiàng)屬于銀行賬簿分類為“以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益”的金融資產(chǎn)()A.交易性債券B.持有至到期債券C.債權(quán)投資D.其他債權(quán)投資答案：D解析：其他債權(quán)投資計(jì)入其他綜合收益。37.銀行對(duì)某企業(yè)發(fā)放并購(gòu)貸款，并購(gòu)價(jià)款中貸款比例不得超過(guò)()A.40%B.50%C.60%D.70%答案：C解析：并購(gòu)貸款比例上限60%。38.下列關(guān)于數(shù)字人民幣錢包分類的表述，正確的是()A.一類錢包需面簽B.二類錢包余額上限1萬(wàn)元C.三類錢包單筆支付上限2000元D.四類錢包僅支持手機(jī)Pay答案：A解析：一類錢包需現(xiàn)場(chǎng)面簽，無(wú)余額限制。39.銀行對(duì)小微企業(yè)“首貸戶”考核權(quán)重在普惠金融考核中占比不低于()A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：首貸戶權(quán)重不低于20%。40.下列哪項(xiàng)屬于銀行恢復(fù)計(jì)劃核心要素()A.資本補(bǔ)充方案B.股東分紅計(jì)劃C.高管薪酬方案D.網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張計(jì)劃答案：A解析：恢復(fù)計(jì)劃首要為資本補(bǔ)充方案。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列屬于新疆區(qū)域再貸款支持重點(diǎn)領(lǐng)域的有()A.棉花全產(chǎn)業(yè)鏈B.風(fēng)電光伏C.口岸經(jīng)濟(jì)D.數(shù)字農(nóng)業(yè)E.房地產(chǎn)并購(gòu)答案：ABCD解析：房地產(chǎn)并購(gòu)不在再貸款支持范圍。2.銀行計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)適用0%權(quán)重()A.現(xiàn)金B(yǎng).對(duì)中央政府債權(quán)C.對(duì)央行債權(quán)D.對(duì)AA+企業(yè)債權(quán)E.對(duì)省級(jí)政府一般債權(quán)答案：ABC解析：AA+企業(yè)債權(quán)權(quán)重100%，省級(jí)政府一般債權(quán)20%。3.下列哪些行為會(huì)觸發(fā)銀行反洗錢系統(tǒng)預(yù)警()A.短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出B.頻繁公轉(zhuǎn)私且金額接近5萬(wàn)元C.境外留學(xué)匯款D.拆分交易規(guī)避大額報(bào)告E.定期存款提前支取答案：ABD解析：留學(xué)匯款與提前支取屬正常交易。4.銀行對(duì)公貸款“三查”制度包括()A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸中抽查E.貸后審計(jì)答案：ABC解析：三查為調(diào)查、審查、檢查。5.下列屬于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系要素的有()A.合規(guī)政策B.合規(guī)審查C.合規(guī)考核D.合規(guī)問(wèn)責(zé)E.合規(guī)盈利答案：ABCD解析：盈利不屬于合規(guī)要素。6.下列哪些屬于銀行綠色信貸統(tǒng)計(jì)范疇()A.風(fēng)電運(yùn)營(yíng)B.煤炭清潔利用C.綠色交通D.綠色建筑E.煤化工擴(kuò)建答案：ABCD解析：煤化工擴(kuò)建不納入綠色統(tǒng)計(jì)。7.銀行開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則有()A.合法B.正當(dāng)C.必要D.盈利E.安全答案：ABCE解析：盈利非征信原則。8.下列哪些屬于銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段()A.保險(xiǎn)B.外包C.限額D.壓力測(cè)試E.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案答案：ABE解析：限額與壓力測(cè)試為管理手段非緩釋。9.下列哪些屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)()A.LCRB.NSFRC.杠桿率D.流動(dòng)性比例E.存貸比答案：ABD解析：杠桿率與存貸比非流動(dòng)性指標(biāo)。10.銀行對(duì)信用卡催收應(yīng)遵循的規(guī)范有()A.每日電話催收不超過(guò)3次B.晚22時(shí)至早8時(shí)禁止聯(lián)系C.不得騷擾第三人D.可公布欠款人信息E.需錄音保存2年答案：ABCE解析：禁止公開(kāi)公布欠款人信息。三、填空題（每空1分，共15分）1.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，投保機(jī)構(gòu)每___繳納一次保費(fèi)。答案：6個(gè)月2.新疆轄區(qū)城商行資本充足率最低要求為_(kāi)__%。答案：10.53.銀行對(duì)小微企業(yè)貸款不良率容忍度可放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率___個(gè)百分點(diǎn)。答案：34.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債，須含有___觸發(fā)條款。答案：減記或轉(zhuǎn)股5.央行宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)目前設(shè)定為_(kāi)__。答案：16.銀行對(duì)公賬戶開(kāi)戶實(shí)行___制度。答案：面簽+盡職調(diào)查7.綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度將項(xiàng)目劃分為_(kāi)__大類別。答案：128.銀行凈穩(wěn)定資金比例計(jì)算公式為_(kāi)__。答案：可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金9.個(gè)人住房貸款LPR加點(diǎn)下限由___確定。答案：省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制10.銀行對(duì)信用卡透支利率實(shí)行___管理。答案：上下限區(qū)間11.商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采用___法。答案：標(biāo)準(zhǔn)化12.央行對(duì)地方法人銀行普惠小微貸款余額增量提供___資金支持。答案：1%13.銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求，對(duì)單一客戶授信余額不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的___%。答案：1514.數(shù)字人民幣錢包編號(hào)由___位數(shù)字組成。答案：2615.銀行恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)至少每___年更新一次。答案：1四、判斷題（每題1分，共10分）1.新疆轄區(qū)銀行可自主下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。()答案：×2.銀行對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)可一次性收取手續(xù)費(fèi)。()答案：√3.綠色債券募集資金可用于償還一般公司債務(wù)。()答案：×4.銀行對(duì)同業(yè)存單發(fā)行實(shí)行余額管理。()答案：√5.商業(yè)銀行永續(xù)債利息支付可自主取消且不構(gòu)成違約。()答案：√6.銀行對(duì)公貸款必須采用受托支付方式。()答案：×7.央行SLF利率可作為利率走廊上限。()答案：√8.銀行可將為員工購(gòu)買的責(zé)任保險(xiǎn)計(jì)入資本。()答案：×9.新疆轄區(qū)銀行開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)需額外準(zhǔn)入審批。()答案：×10.銀行對(duì)小微企業(yè)“無(wú)還本續(xù)貸”可不計(jì)入不良貸款。()答案：√五、簡(jiǎn)答題（每題5分，共15分）1.簡(jiǎn)述新疆銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)棉花目標(biāo)價(jià)格改革信貸政策的要點(diǎn)。(1).建立棉花收購(gòu)貸款資格企業(yè)名單動(dòng)態(tài)管理機(jī)制(2).貸款額度與交售量、目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼金額掛鉤