項(xiàng)目五

金融數(shù)據(jù)分析與操作金融數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用編纂組目錄01大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行發(fā)展的影響02商業(yè)銀行經(jīng)營管理數(shù)據(jù)分析主要指標(biāo)商業(yè)銀行各項(xiàng)主要指標(biāo)的數(shù)據(jù)處理03項(xiàng)目背景——大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行發(fā)展的影響01一、數(shù)據(jù)分析對商業(yè)銀行的作用通過大數(shù)據(jù)分析預(yù)測市場發(fā)展方向，調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶需求。了解市場趨勢發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程中的瓶頸和問題，提出改進(jìn)方案，提高辦理效率。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程分析風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，識別風(fēng)險(xiǎn)因素，預(yù)測潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定有效風(fēng)險(xiǎn)管理策略。有利于風(fēng)險(xiǎn)管理分析市場趨勢、客戶需求、競爭對手等數(shù)據(jù)，輔助決策者做出明智決策。為決策提供科學(xué)依據(jù)分析客戶服務(wù)需求和投訴數(shù)據(jù)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率；優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理和資金利用效率。提高運(yùn)營效率二、運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升銀行經(jīng)營管理能力的措施01打造數(shù)字化基礎(chǔ)我國商業(yè)銀行在金融科技應(yīng)用上取得顯著進(jìn)展，但仍需加強(qiáng)數(shù)字化基礎(chǔ)，提升數(shù)據(jù)分析能力。02構(gòu)建客戶信息管理平臺建立基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的平臺，管理客戶信息，提升客戶滿意度和忠誠度，推動精準(zhǔn)營銷。03搭建客戶分層分類體系構(gòu)建分層分類體系，提升全渠道協(xié)同獲客能力，拓展重點(diǎn)場景，加大長尾客戶直營力度。04加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢推進(jìn)高頻交易、小額信貸等線上業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改善經(jīng)營行為，提升服務(wù)資源配置。05打破數(shù)據(jù)壁壘應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)拓展風(fēng)控手段，完善風(fēng)控體系，建立風(fēng)險(xiǎn)評估模型和預(yù)警機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。三、數(shù)據(jù)分析在商業(yè)銀行的應(yīng)用支付和清算是金融科技創(chuàng)新的重要領(lǐng)域，移動支付興起，提供便利和效率，滿足多樣化支付需求。支付和清算金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和AI等技術(shù)收集、存儲和分析金融數(shù)據(jù)，評估客戶信用、預(yù)測市場動態(tài)、優(yōu)化投資組合。風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)性智能投顧、機(jī)器學(xué)習(xí)算法和量化交易等技術(shù)使資產(chǎn)管理和投資服務(wù)更智能化和個性化，提供高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的投資率。資產(chǎn)管理和投資服務(wù)知識要點(diǎn)——商業(yè)銀行經(jīng)營管理數(shù)據(jù)分析主要指標(biāo)02一、銀行業(yè)數(shù)據(jù)分析主要指標(biāo)不良貸款率：衡量銀行貸款質(zhì)量，高比率可能表示違約風(fēng)險(xiǎn)多。貸款損失準(zhǔn)備金：銀行為應(yīng)對潛在貸款違約的資金儲備。貸款撥備覆蓋率：反映銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備程度。信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)存貸比：衡量銀行貸款投放與客戶存款關(guān)系，高比率可能增加流動性風(fēng)險(xiǎn)。流動性比例：評估銀行流動性狀況，確保滿足客戶需求。流動性覆蓋率：銀行在緊急情況下滿足凈流動性需求的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。流動性指標(biāo)二、銀行效益與資本充足指標(biāo)核心一級資本凈額：最高質(zhì)量資本減凈損失，反映風(fēng)險(xiǎn)情況下的可用資本。一級資本凈額：核心資本加其他高質(zhì)量資本減凈損失，評估資本充足性。一級資本充足率：一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比，衡量覆蓋風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)能力。資本充足率：總資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比，確保銀行資本充足以承受風(fēng)險(xiǎn)。資本充足指標(biāo)凈利潤：銀行年度總收入減費(fèi)用后剩余，反映盈利能力。資本利潤率：凈利潤與股東權(quán)益比，衡量股東價值創(chuàng)造能力。凈息差：貸款利息收入減利息成本，反映核心利潤來源。非利息收入占比：非利息收入與總收入比，反映業(yè)務(wù)多樣化程度。效益性指標(biāo)項(xiàng)目任務(wù)——商業(yè)銀行各項(xiàng)主要指標(biāo)的數(shù)據(jù)處理03一、數(shù)據(jù)采集流程進(jìn)入統(tǒng)計(jì)信息界面選擇“統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)”選項(xiàng)卡，單擊“統(tǒng)計(jì)信息”選項(xiàng)，進(jìn)入“統(tǒng)計(jì)信息”頁面。獲取表格信息單擊頁面底下附件信息的超鏈接，下載商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表(法人).xlsx。查找信息來源登錄國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)。查找數(shù)據(jù)基本表查找標(biāo)題為“2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）”的超鏈接，單擊進(jìn)入其頁面。采集不同時期同類數(shù)據(jù)表用相同方法采集2017年~2021年數(shù)據(jù)，2017年~2019年需以2022年Excel為模板自行填充數(shù)據(jù)。二、數(shù)據(jù)預(yù)處理將2017-2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）按年份復(fù)制到同一張Excel表格，并用不同色塊區(qū)分。合并表格并區(qū)分色塊01刪除2018-2022年的“項(xiàng)目\時間”字段列，設(shè)置B列到Y(jié)列的列寬為13字符。刪除字段列并設(shè)置列寬02合并居中第1行A到Y(jié)列的標(biāo)題單元格，并改名為“2017年~2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（法人）”。合并居中標(biāo)題單元格并改名03刪除A列第3、4行的斜線和“項(xiàng)目”字，合并單元格并居中“時間”，按年在季度字段前加入年份“20XX年”。刪除文字、合并單元格并加入年份04步驟一：簇狀柱形圖-次坐標(biāo)軸設(shè)置圖表類型選擇圖表區(qū)域按住ctrl鍵選中A3：Y4和A6：Y8，點(diǎn)擊“插入”->“圖表”->“簇狀柱形圖-次坐標(biāo)軸上的折線圖”。選定圖表，選擇“組合圖”，用于展示主次坐標(biāo)軸數(shù)據(jù)，增強(qiáng)比較效果。添加圖表細(xì)節(jié)圖表將顯示柱形圖與折線圖，便于多組數(shù)據(jù)對比，提升數(shù)據(jù)分析的直觀性。三、數(shù)據(jù)可視化步驟二：選擇“更改圖表類型”選項(xiàng)選中生成的圖表右擊，選擇“更改圖表類型”選項(xiàng)，如下圖所示步驟三：設(shè)置圖表類型改為折線圖，啟用次坐標(biāo)軸，清晰展示趨勢與比例關(guān)系。設(shè)置正常類貸款同樣應(yīng)用簇狀柱形圖，不勾選次坐標(biāo)，便于比較與理解不良貸款狀況。改變不良貸款余額選擇簇狀柱形圖，不選次坐標(biāo)軸，直觀對比不同階段的貸款量。調(diào)整關(guān)注類貸款步驟四：設(shè)置水平軸標(biāo)簽文字方向?yàn)椤柏Q排”將水平軸標(biāo)簽文字設(shè)置為豎排，操作步驟為：雙擊標(biāo)簽→打開“設(shè)置坐標(biāo)軸格式”窗格→選擇“坐標(biāo)軸選項(xiàng)”下的“大小與屬性”→設(shè)置文字方向?yàn)樨Q排。步驟五：找到“填充與線條”選項(xiàng)卡雙擊圖例打開“設(shè)置圖例項(xiàng)格式”窗格，再點(diǎn)擊“填充與線條”選項(xiàng)卡。步驟六：將最左的圖例設(shè)置為“無填充”選擇“填充”下的“無填充”選項(xiàng)，如下圖所示：當(dāng)然，也可以根據(jù)需要直接將其刪除，這里不再贅述。步驟七：修改圖表標(biāo)題單擊圖表標(biāo)題，修改圖表標(biāo)題為“（一）信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)01”，最終生成的圖表如下圖所示步驟八：生成余下圖表展示各項(xiàng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，分析潛在損失可能性，幫助識別與預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)01衡量銀行短期內(nèi)滿足負(fù)債和資產(chǎn)要求的能力，確保資金流動暢通。流動性指標(biāo)02多角度評估銀行盈利水平，包括資產(chǎn)回報(bào)率、凈利潤增長率等，反映經(jīng)營效益。效益性指標(biāo)0304檢查銀行資本對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋程度，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時有足夠的資本緩沖。資本充足指標(biāo)監(jiān)測利率、匯率等市場波動對銀行投資組合可能造成的影響，輔助風(fēng)險(xiǎn)管理。市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)05謝謝項(xiàng)目六金融數(shù)據(jù)分析報(bào)告的撰寫金融數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用編纂組目錄01行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告：洞察未來的關(guān)鍵02分析方法和報(bào)告撰寫框架03我國商業(yè)銀行發(fā)展分析報(bào)告項(xiàng)目背景——行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告：洞察未來的關(guān)鍵01一、行業(yè)數(shù)據(jù)分析使用權(quán)威網(wǎng)站、爬蟲工具獲取內(nèi)外部數(shù)據(jù)，進(jìn)行清洗和整理，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和質(zhì)量。數(shù)據(jù)收集與整理01通過可視化和統(tǒng)計(jì)方法探索數(shù)據(jù)特征，初步揭示數(shù)據(jù)中的模式和市場趨勢。數(shù)據(jù)探索階段02運(yùn)用回歸分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建模型，預(yù)測趨勢，進(jìn)行分類，以理解行業(yè)動態(tài)。數(shù)據(jù)建模與分析0304解釋模型結(jié)果，提取關(guān)鍵洞察，形成規(guī)律性結(jié)論，為決策提供數(shù)據(jù)支持。洞察提取與報(bào)告基于分析報(bào)告的洞察，提出戰(zhàn)略建議，協(xié)助企業(yè)做出決策，優(yōu)化業(yè)務(wù)績效。決策支持與應(yīng)用05二、行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告應(yīng)用領(lǐng)域通過分析消費(fèi)者購買習(xí)慣、銷售數(shù)據(jù)和市場趨勢，行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告能助力企業(yè)優(yōu)化庫存，制定精準(zhǔn)定價策略，提升銷售額和顧客滿意度。市場營銷金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)據(jù)分析預(yù)測市場、優(yōu)化投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、識別欺詐，提升決策準(zhǔn)確性和客戶管理效率，助客戶做出更明智的金融決策。金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析提升醫(yī)療診斷準(zhǔn)確性，優(yōu)化資源分配，助力疾病防控和治療方案創(chuàng)新。醫(yī)療保健010203二、行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告應(yīng)用領(lǐng)域?qū)崟r監(jiān)測生產(chǎn)數(shù)據(jù)，提升設(shè)備效率，確保產(chǎn)品質(zhì)量，優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，降低庫存成本，提高交付準(zhǔn)時性。制造業(yè)04教育行業(yè)借助數(shù)據(jù)分析，洞察學(xué)生學(xué)習(xí)需求，實(shí)施個性化教學(xué)，以提升學(xué)生學(xué)習(xí)成效。教育行業(yè)05智能交通系統(tǒng)利用數(shù)據(jù)分析優(yōu)化信號控制，改善路況，減少擁堵，電信運(yùn)營商則通過數(shù)據(jù)了解用戶需求，提升服務(wù)和定制個性化套餐。交通運(yùn)輸06三、行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告作用通過行業(yè)數(shù)據(jù)分析，企業(yè)能基于客觀數(shù)據(jù)做決策，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高準(zhǔn)確性，確保穩(wěn)健發(fā)展。提供決策支持深入分析市場數(shù)據(jù)和消費(fèi)者行為，企業(yè)能洞察趨勢，適應(yīng)變化，推出更具競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)。了解市場趨勢通過行業(yè)數(shù)據(jù)分析，企業(yè)能洞察客戶的需求，制定精準(zhǔn)營銷策略，提升客戶體驗(yàn)和滿意度，塑造以客戶為中心的文化。了解客戶需求三、行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告作用提供創(chuàng)新支持提高企業(yè)競爭力數(shù)據(jù)分析報(bào)告揭示企業(yè)低效環(huán)節(jié)，通過優(yōu)化流程、降低成本，提升企業(yè)競爭力和經(jīng)濟(jì)效益。通過行業(yè)數(shù)據(jù)分析，企業(yè)發(fā)現(xiàn)新市場機(jī)會，以創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)拓展市場份額，保持競爭優(yōu)勢。風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告在風(fēng)險(xiǎn)管理與市場適應(yīng)中扮演關(guān)鍵角色，幫助企業(yè)應(yīng)對波動，實(shí)現(xiàn)持續(xù)改進(jìn)。四、行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告在金融領(lǐng)域的應(yīng)用金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)分析報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，識別信用、市場和操作風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)化投資策略和增強(qiáng)安全性。風(fēng)險(xiǎn)評估和管理金融從業(yè)者借助行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告，分析歷史市場和宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，以洞察投資機(jī)會和趨勢，做出更明智的決策。投資決策量化金融是應(yīng)用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)預(yù)測市場，制定自動化交易策略，助力投資者快速決策。量化金融四、行業(yè)數(shù)據(jù)分析報(bào)告在金融領(lǐng)域的應(yīng)用金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)據(jù)分析，洞察客戶興趣需求，定制營銷活動，提供個性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。客戶洞察和個性化服務(wù)01金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)分析預(yù)測市場趨勢，為投資決策提供依據(jù)。市場預(yù)測和趨勢分析02數(shù)據(jù)分析在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，提供精確決策支持，助力從業(yè)者在市場變化中保持競爭優(yōu)勢。金融營銷03五、數(shù)據(jù)分析報(bào)告在金融領(lǐng)域：個人信用評分分析信用評分在300至850分之間，高分表示信用風(fēng)險(xiǎn)低，有助于金融機(jī)構(gòu)制定貸款決策，如批準(zhǔn)貸款、設(shè)定利率和額度。這個個人信用評分報(bào)告是金融領(lǐng)域中數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的實(shí)例，旨在降低風(fēng)險(xiǎn)，提供公正透明的貸款機(jī)會。形成個人信用評分報(bào)告金融機(jī)構(gòu)用歷史數(shù)據(jù)建模，如邏輯回歸，預(yù)測客戶違約風(fēng)險(xiǎn)。各變量被賦予權(quán)重，反映其對違約影響的程度。數(shù)據(jù)分析信用評分模型基于申請人個人信息、金融歷史和其他相關(guān)數(shù)據(jù)，以提升模型可信度。數(shù)據(jù)收集知識要點(diǎn)—分析方法和報(bào)告撰寫框架02一、金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析方法指標(biāo)分析法指標(biāo)分析法包括數(shù)據(jù)收集、清洗、指標(biāo)選擇、計(jì)算、趨勢分析、風(fēng)險(xiǎn)評估、決策制定和監(jiān)控報(bào)告，用于評估金融行業(yè)狀況。0102時間序列分析法時間序列分析法關(guān)注時間變化數(shù)據(jù)，常用于預(yù)測如股價、匯率的未來趨勢，涉及移動平均、指數(shù)平滑和ARIMA模型。03回歸分析法回歸分析法用于探究變量間的關(guān)系，如利率與借款額，通過線性回歸、多元回歸等模型預(yù)測因變量受自變量影響的情況。一、金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析方法聚類分析法聚類分析法是將相似數(shù)據(jù)點(diǎn)分組，識別數(shù)據(jù)模式的工具，常用于金融領(lǐng)域的客戶細(xì)分和資產(chǎn)分類。因子分析法因子分析法用于金融領(lǐng)域，識別影響投資的因素，理解市場動態(tài)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略。二、行業(yè)分析報(bào)告撰寫的框架宏觀背景分析，行業(yè)政策解讀，數(shù)據(jù)指標(biāo)展示，未來展望與預(yù)測，構(gòu)建全面報(bào)告框架，確保條理清晰。報(bào)告結(jié)構(gòu)概述01探討宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，市場景氣指數(shù)，為行業(yè)定位提供宏觀視角，幫助理解行業(yè)動態(tài)。宏觀環(huán)境分析02詳細(xì)闡述關(guān)鍵政策法規(guī)，分析政策變化對行業(yè)的影響，為利益相關(guān)者決策提供依據(jù)。政策影響研究0304介紹數(shù)據(jù)來源與收集方法，解析行業(yè)效益、流動性、信用風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵指標(biāo)，通過圖表展示趨勢。行業(yè)數(shù)據(jù)分析基于數(shù)據(jù)分析預(yù)測行業(yè)未來，識別潛在機(jī)會與挑戰(zhàn)，為戰(zhàn)略規(guī)劃提供前瞻性洞察。未來發(fā)展趨勢05項(xiàng)目任務(wù)——我國商業(yè)銀行發(fā)展分析報(bào)告03一、2022年我國商業(yè)銀行行業(yè)宏觀環(huán)境新冠與俄烏沖突加劇全球經(jīng)濟(jì)壓力，美歐CPI飆升，全球流動性緊縮，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇遇阻，滯脹風(fēng)險(xiǎn)上升。全球經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)國內(nèi)疫情波動與房地產(chǎn)低迷影響經(jīng)濟(jì)，全年GDP增長3%，消費(fèi)與投資呈現(xiàn)分化，網(wǎng)上零售與高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資保持韌性。中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展一、2022年我國商業(yè)銀行行業(yè)宏觀環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)熱度下降，預(yù)期下季升溫，但貸款需求指數(shù)同比降低，反映出經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的復(fù)雜性與不確定性。銀行行業(yè)動態(tài)銀行景氣與盈利指數(shù)雙降，貨幣政策感受指數(shù)同比上升但環(huán)比下降，預(yù)期與實(shí)際存在落差，顯示行業(yè)面臨一定挑戰(zhàn)。一、我國商業(yè)銀行行業(yè)政策環(huán)境分析01專業(yè)化、商業(yè)化、市場化、高質(zhì)量發(fā)展四個階段，逐步強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與市場化運(yùn)作。022017年起，銀監(jiān)會出臺指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持，尤其關(guān)注制造業(yè)、小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。03自2020年起，多部規(guī)劃強(qiáng)調(diào)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鼓勵金融科技創(chuàng)新，以支持企業(yè)升級和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。04銀保監(jiān)會和財(cái)政部通知，要求銀行加快數(shù)字化改革，提升金融服務(wù)智能化水平，確保經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。銀行業(yè)政策歷程服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策監(jiān)管與改革趨勢一、我國商業(yè)銀行行業(yè)數(shù)據(jù)分析2022年商業(yè)銀行凈利潤增長放緩，資本利潤率、資產(chǎn)利潤率及凈息差均下降，盈利能力承壓。政府引導(dǎo)的貸款利率下降和不良貸款核銷影響了銀行效益。商業(yè)銀行效益性指標(biāo)分析012022年底，我國商業(yè)銀行資本充足率總體較高，