中級銀行從業(yè)資格考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種不屬于商業(yè)銀行的核心資本？（）A.實收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤2.商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險3.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行D.提高銀行業(yè)競爭能力4.以下哪項不是貸款五級分類中的類別？（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.損失準(zhǔn)備5.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)6.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限7.下列屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款8.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.存放中央銀行款項D.短期證券投資9.銀行風(fēng)險管理流程中，（）是指對風(fēng)險管理策略的執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)測和評價。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制10.以下哪種不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.金融衍生業(yè)務(wù)二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)5.銀行監(jiān)管的方法包括（）。A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.市場準(zhǔn)入D.監(jiān)管評級6.以下屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題7.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略包括（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)9.金融市場的功能包括（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能10.商業(yè)銀行資本的作用包括（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）2.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。（）3.銀行監(jiān)管的目標(biāo)之一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。（）4.貸款五級分類中，可疑類貸款的損失概率在50%-75%之間。（）5.商業(yè)銀行的流動性是指銀行能夠及時滿足其各種資金需要和收回資金的能力。（）6.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。（）7.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（）9.金融市場按交易的階段可分為發(fā)行市場和流通市場。（）10.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。答：包括風(fēng)險識別，即辨別風(fēng)險類型；風(fēng)險計量，對風(fēng)險進(jìn)行量化分析；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施應(yīng)對風(fēng)險，保證銀行穩(wěn)健運營。2.簡述巴塞爾協(xié)議Ⅲ對商業(yè)銀行資本監(jiān)管的要求。答：提高資本充足率要求，增強(qiáng)資本質(zhì)量；引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，控制銀行杠桿；建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升銀行流動性；加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。3.簡述商業(yè)銀行貸款五級分類的內(nèi)容。答：分為正常，借款人能正常履約還款；關(guān)注，存在可能影響還款的不利因素；次級，借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑，借款人無法足額償債；損失，采取措施后仍會造成較大損失。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點。答：不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債；以接受委托方式開展；成本低收益高；風(fēng)險小，不運用或較少運用自有資金；服務(wù)強(qiáng)，能滿足客戶多樣需求。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何應(yīng)對信用風(fēng)險。答：銀行可完善信用評級體系，準(zhǔn)確評估客戶信用。加強(qiáng)貸前調(diào)查，了解客戶真實情況。貸中監(jiān)控資金使用，及時發(fā)現(xiàn)問題。貸后做好催收管理。還可分散貸款，降低集中風(fēng)險，必要時要求擔(dān)保抵押。2.討論金融科技對商業(yè)銀行的影響。答：積極方面，提升服務(wù)效率，如線上業(yè)務(wù)辦理。創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足多樣需求。精準(zhǔn)營銷，降低成本。消極方面，帶來技術(shù)、數(shù)據(jù)安全等風(fēng)險。沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，要求銀行轉(zhuǎn)型以適應(yīng)競爭。3.討論商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的重要性。答：確保銀行正常運營，滿足客戶提現(xiàn)和貸款需求。避免擠兌等危機(jī)，維護(hù)銀行信譽(yù)。良好的流動性管理可降低融資成本，增強(qiáng)盈利能力。能使銀行更好應(yīng)對市場變化，適應(yīng)監(jiān)管要求。4.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：完善治理結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)。建立健全內(nèi)控制度，覆蓋各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)內(nèi)部審計監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題。提高員工素質(zhì)和合規(guī)意識，開展培訓(xùn)教育。利用科技手段，提升內(nèi)控效率和精準(zhǔn)度。答案一、單項選擇題1.C2.B3.A4.D5.A6.C7.D8.D9.C10