2025年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸自我檢測試卷B卷附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分。每題只有一個正確答案）1.下列關(guān)于公司信貸業(yè)務(wù)“三性”原則的說法，正確的是()A.安全性僅指貸款本息足額回收B.流動性要求貸款期限與存款期限完全匹配C.盈利性強(qiáng)調(diào)在風(fēng)險可控前提下實(shí)現(xiàn)合理利差D.三性之間不存在任何沖突關(guān)系答案：C解析：安全性涵蓋信用、市場、操作等多重風(fēng)險；流動性強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)變現(xiàn)能力而非期限機(jī)械匹配；三性常存在權(quán)衡，故C唯一正確。2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為()A.20%B.50%C.75%D.100%答案：D解析：對一般企業(yè)債權(quán)（不含優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重情形）統(tǒng)一適用100%風(fēng)險權(quán)重。3.在信貸調(diào)查階段，對借款人“三品”檢驗(yàn)不包括()A.人品B.產(chǎn)品C.押品D.贈品答案：D解析：“三品”指人品、產(chǎn)品、押品，贈品不屬于調(diào)查要素。4.下列哪項(xiàng)最能反映企業(yè)“短貸長用”風(fēng)險()A.流動比率持續(xù)高于2B.速動比率持續(xù)高于1C.長期資本占用流動貸款D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)縮短答案：C解析：短貸長用即短期貸款被長期性資產(chǎn)占用，導(dǎo)致期限錯配。5.關(guān)于綠色信貸，下列表述錯誤的是()A.銀行需建立環(huán)境與社會風(fēng)險分類管理B.綠色貸款可適用優(yōu)惠風(fēng)險權(quán)重C.綠色信貸僅支持可再生能源項(xiàng)目D.銀行應(yīng)披露綠色信貸統(tǒng)計(jì)信息答案：C解析：綠色信貸覆蓋節(jié)能環(huán)保、清潔交通、綠色制造等多領(lǐng)域，不限于可再生能源。6.下列屬于表外公司信貸業(yè)務(wù)的是()A.流動資金貸款B.項(xiàng)目融資C.銀行承兌匯票D.并購貸款答案：C解析：銀票屬于表外或有負(fù)債，其余為表內(nèi)資產(chǎn)。7.在財(cái)務(wù)分析中，最能反映企業(yè)“造血”能力的指標(biāo)是()A.凈利潤B.經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額C.投資活動現(xiàn)金流量凈額D.籌資活動現(xiàn)金流量凈額答案：B解析：經(jīng)營現(xiàn)金流體現(xiàn)主營業(yè)務(wù)自我造血能力。8.關(guān)于貸款定價，下列說法正確的是()A.成本加成法僅考慮資金成本B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法不需考慮客戶風(fēng)險溢價C.客戶盈利分析模型需測算客戶整體貢獻(xiàn)D.風(fēng)險溢價與貸款期限無關(guān)答案：C解析：客戶盈利分析（CPA）強(qiáng)調(diào)客戶綜合貢獻(xiàn)，定價更全面。9.下列哪項(xiàng)不屬于貸款合同中的“陳述與保證”條款()A.借款人依法設(shè)立有效存續(xù)B.財(cái)務(wù)報表真實(shí)完整C.貸款用途符合約定D.抵押物已辦理保險答案：D解析：抵押物保險屬于“承諾”或“約定”條款，非陳述保證。10.關(guān)于銀團(tuán)貸款，下列說法錯誤的是()A.牽頭行負(fù)責(zé)盡調(diào)并準(zhǔn)備信息備忘錄B.代理行可由牽頭行兼任C.參加行對銀團(tuán)份額承擔(dān)連帶責(zé)任D.銀團(tuán)費(fèi)用包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)等答案：C解析：參加行按份額各自承擔(dān)風(fēng)險，非連帶責(zé)任。11.下列哪項(xiàng)屬于擔(dān)保圈風(fēng)險傳染的典型路徑()A.母子公司正常購銷B.互保企業(yè)間資金鏈斷裂C.供應(yīng)鏈上下游正常結(jié)算D.政府融資平臺發(fā)債答案：B解析：互保企業(yè)一旦違約，風(fēng)險沿?fù)?dān)保鏈快速擴(kuò)散。12.關(guān)于并購貸款，下列比例符合監(jiān)管要求的是()A.并購貸款金額不超過并購對價70%B.不超過并購方凈資產(chǎn)60%C.貸款期限可達(dá)15年D.可用于置換股東借款答案：A解析：監(jiān)管要求并購貸款不超并購對價70%，期限一般不超過7年。13.下列哪項(xiàng)屬于項(xiàng)目融資的“有限追索”特征()A.銀行可對發(fā)起人全部資產(chǎn)追索B.追索范圍僅限項(xiàng)目自身現(xiàn)金流C.股東提供全額擔(dān)保D.項(xiàng)目公司承擔(dān)無限責(zé)任答案：B解析：有限追索以項(xiàng)目現(xiàn)金流和資產(chǎn)為主要還款來源。14.關(guān)于貸款風(fēng)險分類，下列說法正確的是()A.逾期90天貸款至少應(yīng)列為次級B.借新還舊貸款一律列為可疑C.重組貸款至少列為損失D.關(guān)注類貸款不需計(jì)提減值答案：A解析：逾期90天是次級硬標(biāo)準(zhǔn)，其余表述均錯誤。15.下列哪項(xiàng)屬于供應(yīng)鏈金融自償性還款來源()A.核心企業(yè)信用B.應(yīng)收賬款回籠C.質(zhì)押存貨市值D.借款人固定資產(chǎn)變現(xiàn)答案：B解析：應(yīng)收賬款回籠直接對應(yīng)貿(mào)易自償性。16.關(guān)于貸款承諾，下列說法錯誤的是()A.可撤銷承諾不計(jì)入表外B.不可撤銷承諾需轉(zhuǎn)換系數(shù)計(jì)入風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C.承諾費(fèi)通常按未提用金額計(jì)收D.承諾額度內(nèi)提款無需再審批答案：D解析：提款仍需滿足先決條件，銀行可再審查。17.下列哪項(xiàng)屬于客戶信用評級定量指標(biāo)()A.行業(yè)地位B.管理層素質(zhì)C.資產(chǎn)負(fù)債率D.公司治理水平答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債率為財(cái)務(wù)報表量化指標(biāo)。18.關(guān)于貸款展期，下列說法正確的是()A.展期后貸款風(fēng)險分類可維持原級B.展期期限累計(jì)可超過原期限一倍C.展期需重新簽訂補(bǔ)充協(xié)議D.展期無需再評估擔(dān)保答案：C解析：展期必須簽訂補(bǔ)充協(xié)議并重新評估擔(dān)保能力。19.下列哪項(xiàng)屬于銀行可接受的動產(chǎn)質(zhì)押物()A.企業(yè)原材料B.土地所有權(quán)C.在建工程D.應(yīng)收賬款答案：A解析：原材料為動產(chǎn)，可質(zhì)押；土地所有權(quán)歸國家，在建工程屬不動產(chǎn)抵押，應(yīng)收賬款為權(quán)利質(zhì)押。20.關(guān)于貸款減值準(zhǔn)備，下列說法正確的是()A.專項(xiàng)準(zhǔn)備按貸款余額1%計(jì)提B.一般準(zhǔn)備用于覆蓋已識別減值C.預(yù)期信用損失模型需前瞻性調(diào)整D.減值準(zhǔn)備一經(jīng)計(jì)提不得轉(zhuǎn)回答案：C解析：新準(zhǔn)則采用預(yù)期信用損失模型，需前瞻性信息調(diào)整。21.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“貸后管理”核心內(nèi)容()A.貸款營銷B.資金用途監(jiān)控C.授信審批D.利率定價答案：B解析：貸后管理重在對資金用途及風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控。22.關(guān)于不良貸款批量轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()A.只能轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司B.需進(jìn)行資產(chǎn)評估C.可采取招標(biāo)競價方式D.轉(zhuǎn)讓后銀行不再享有債權(quán)答案：A解析：地方AMC、金融資產(chǎn)投資公司等亦可受讓，不僅限于四大AMC。23.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸風(fēng)險預(yù)警信號()A.存款余額持續(xù)上升B.高管頻繁變動C.納稅額同比增長D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)加快答案：B解析：高管頻繁變動可能預(yù)示經(jīng)營或治理風(fēng)險。24.關(guān)于貸款合同中的“加速到期”條款，下列說法正確的是()A.僅適用于消費(fèi)貸款B.觸發(fā)違約事件后銀行可宣布立即到期C.需經(jīng)法院裁定生效D.不能就未到期利息主張清償答案：B解析：加速到期條款賦予銀行宣布貸款立即到期權(quán)利。25.下列哪項(xiàng)屬于項(xiàng)目融資“完工擔(dān)?！敝黧w()A.項(xiàng)目公司B.承包商C.發(fā)起人D.保險機(jī)構(gòu)答案：C解析：發(fā)起人通常提供完工擔(dān)保確保項(xiàng)目按期投產(chǎn)。26.關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化，下列說法錯誤的是()A.可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表B.可提高資本充足率C.銀行必須自留5%風(fēng)險暴露D.僅適用于優(yōu)良資產(chǎn)答案：D解析：不良資產(chǎn)亦可證券化，如不良ABS。27.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“綠色分類”標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)()A.中國人民銀行綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度B.企業(yè)規(guī)模C.企業(yè)所有制D.企業(yè)注冊地答案：A解析：綠色分類依據(jù)央行《綠色貸款統(tǒng)計(jì)制度》。28.關(guān)于貸款承諾費(fèi)，下列說法正確的是()A.按已提用金額計(jì)收B.費(fèi)率由央行統(tǒng)一規(guī)定C.可補(bǔ)償銀行資本占用成本D.不可減免答案：C解析：承諾費(fèi)補(bǔ)償銀行因保留額度而占用的資本及資金機(jī)會成本。29.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“平行作業(yè)”模式優(yōu)勢()A.減少審批層級B.實(shí)現(xiàn)前臺與中臺風(fēng)控同步C.降低客戶營銷費(fèi)用D.取消貸后檢查答案：B解析：平行作業(yè)指客戶經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理同步盡調(diào)，提升風(fēng)控效率。30.關(guān)于貸款合同中的“維護(hù)條款（covenant）”，下列說法錯誤的是()A.包括正面承諾與負(fù)面限制B.可要求維持最低流動比率C.可限制新增負(fù)債D.無需貸后監(jiān)測答案：D解析：維護(hù)條款需持續(xù)監(jiān)測，觸發(fā)違約需及時預(yù)警。31.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”數(shù)據(jù)源()A.企業(yè)水電繳費(fèi)數(shù)據(jù)B.企業(yè)手工報表C.企業(yè)自評報告D.企業(yè)宣傳冊答案：A解析：水電數(shù)據(jù)客觀反映企業(yè)生產(chǎn)活躍度。32.關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓中的“潔凈出表”，下列說法正確的是()A.銀行保留全部風(fēng)險仍可實(shí)現(xiàn)出表B.風(fēng)險報酬轉(zhuǎn)移是核心判斷標(biāo)準(zhǔn)C.無需會計(jì)師事務(wù)所意見D.僅適用于不良貸款答案：B解析：會計(jì)準(zhǔn)則要求風(fēng)險與報酬實(shí)質(zhì)轉(zhuǎn)移方可潔凈出表。33.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“集中度風(fēng)險”監(jiān)管指標(biāo)()A.單一客戶貸款集中度≤10%B.集團(tuán)客戶授信集中度≤5%C.行業(yè)集中度≤20%D.地區(qū)集中度≤30%答案：A解析：單一客戶貸款集中度監(jiān)管紅線為資本凈額10%。34.關(guān)于貸款合同中的“抵銷權(quán)”條款，下列說法正確的是()A.銀行只能抵銷到期債權(quán)B.銀行可抵銷客戶在銀行任何賬戶資金C.無需通知借款人即可抵銷D.抵銷后仍需訴訟確認(rèn)答案：B解析：抵銷權(quán)允許銀行直接扣劃客戶在本行存款賬戶資金。35.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“環(huán)境風(fēng)險”范疇()A.匯率波動B.政策變化C.氣候物理風(fēng)險D.利率波動答案：C解析：氣候物理風(fēng)險屬環(huán)境風(fēng)險，其余為市場或政策風(fēng)險。36.關(guān)于貸款承諾的“轉(zhuǎn)換系數(shù)”，下列說法正確的是()A.可撤銷承諾轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%B.不可撤銷承諾轉(zhuǎn)換系數(shù)100%C.與期限無關(guān)D.與信用等級無關(guān)答案：A解析：可撤銷承諾因可隨時取消，轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%。37.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“貸后回訪”重點(diǎn)()A.客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)變化B.客戶營銷方案C.客戶上市計(jì)劃D.客戶品牌宣傳答案：A解析：股權(quán)變化影響償債意愿與能力，需重點(diǎn)回訪。38.關(guān)于貸款減值“階段三”定義，下列說法正確的是()A.信用風(fēng)險顯著增加B.已發(fā)生信用減值C.初始確認(rèn)時信用風(fēng)險低D.無需計(jì)提減值答案：B解析：階段三指已發(fā)生信用減值的資產(chǎn)。39.下列哪項(xiàng)屬于銀行對公信貸“關(guān)聯(lián)交易”監(jiān)管要求()A.可免于披露B.可優(yōu)于同類條件授信C.需提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會審批D.無需風(fēng)險定價答案：C解析：關(guān)聯(lián)交易需履行內(nèi)部特別審批程序并披露。40.關(guān)于貸款合同中的“管轄法院”條款，下列說法錯誤的是()A.可約定貸款人所在地法院B.可約定仲裁C.必須約定借款人所在地法院D.影響糾紛解決效率答案：C解析：雙方可協(xié)商約定管轄法院或仲裁，非強(qiáng)制借款人所在地。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選少選均不得分）1.下列屬于公司信貸業(yè)務(wù)“6C”原則的有()A.CharacterB.CapacityC.CapitalD.ConditionE.Culture答案：ABCD解析：6C包括Character、Capacity、Capital、Collateral、Condition、Cashflow，不含Culture。2.銀行對公授信額度管理包括()A.綜合授信額度B.短期授信額度C.債券投資額度D.衍生產(chǎn)品額度E.個人消費(fèi)額度答案：ABCD解析：個人消費(fèi)額度屬零售業(yè)務(wù)，不在對公額度范疇。3.下列屬于貸款合同“擔(dān)保條款”主要內(nèi)容的有()A.擔(dān)保方式B.擔(dān)保范圍C.擔(dān)保期限D(zhuǎn).擔(dān)保人陳述E.擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)順序答案：ABCDE解析：均為擔(dān)保條款核心要素。4.下列屬于銀行對公信貸“貸后檢查”方式的有()A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)測C.電話訪談D.第三方數(shù)據(jù)核驗(yàn)E.客戶自我評估答案：ABCD解析：客戶自我評估不具備客觀性，不作為獨(dú)立檢查方式。5.下列屬于項(xiàng)目融資“風(fēng)險緩釋”手段的有()A.完工擔(dān)保B.運(yùn)維合同C.照付不議合同D.政治風(fēng)險保險E.發(fā)起人無限擔(dān)保答案：ABCD解析：項(xiàng)目融資強(qiáng)調(diào)有限追索，無限擔(dān)保與理念不符。6.下列屬于銀行對公信貸“環(huán)境與社會風(fēng)險”管理步驟的有()A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險監(jiān)測答案：ABCE解析：環(huán)境與社會風(fēng)險以內(nèi)部管理為主，風(fēng)險轉(zhuǎn)移非必經(jīng)步驟。7.下列屬于貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提原則的有()A.客觀性B.及時性C.充足性D.審慎性E.靈活性答案：ABCD解析：靈活性非監(jiān)管原則。8.下列屬于銀行對公信貸“集中度風(fēng)險”管理手段的有()A.限額管理B.壓力測試C.資產(chǎn)證券化D.信貸衍生品E.提高利率答案：ABCD解析：提高利率為定價手段，非集中度管理核心工具。9.下列屬于綠色信貸統(tǒng)計(jì)“節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)”范圍的有()A.高效節(jié)能裝備制造B.先進(jìn)環(huán)保裝備制造C.資源循環(huán)利用D.新能源汽車整車制造E.煤炭開采洗選答案：ABCD解析：煤炭開采洗選屬傳統(tǒng)高碳行業(yè)，不納入綠色統(tǒng)計(jì)。10.下列屬于銀行對公信貸“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”優(yōu)勢的有()A.提升審批效率B.降低信息不對稱C.實(shí)現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測D.完全替代人工判斷E.精準(zhǔn)定價答案：ABCE解析：大數(shù)據(jù)無法完全替代人工判斷，需人機(jī)結(jié)合。三、判斷題（每題1分，共20分。正確打“√”，錯誤打“×”）1.公司信貸業(yè)務(wù)只需關(guān)注信用風(fēng)險，無需考慮市場風(fēng)險。()答案：×解析：銀行亦面臨利率、匯率等市場風(fēng)險。2.流動資金貸款期限原則上不超過3年。()答案：√解析：監(jiān)管規(guī)定流動資金貸款期限一般不超過3年。3.項(xiàng)目融資的還款來源主要依賴項(xiàng)目自身現(xiàn)金流。()答案：√解析：項(xiàng)目融資核心特征為自償性。4.銀行可接受未來應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物。()答案：√解析：滿足一定條件的未來應(yīng)收賬款可質(zhì)押。5.貸款承諾費(fèi)屬于利息收入。()答案：×解析：承諾費(fèi)屬中間業(yè)務(wù)收入，非利息收入。6.綠色信貸業(yè)務(wù)可適用再貸款政策支持。()答案：√解析：央行對綠色信貸給予再貸款、宏觀審慎評估等支持。7.銀行對公信貸檔案保存期限不得少于10年。()答案：√解析：信貸檔案保存期限自貸款結(jié)清后至少10年。8.不良貸款轉(zhuǎn)讓后，銀行仍承擔(dān)清收責(zé)任。()答案：×解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓方承擔(dān)清收，銀行退出。9.貸款減值準(zhǔn)備一經(jīng)計(jì)提不得轉(zhuǎn)回。()答案：×解析：預(yù)期信用損失模型下，減值可隨風(fēng)險下降轉(zhuǎn)回。10.銀行可通過信貸資產(chǎn)證券化降低資本占用。()答案：√解析：資產(chǎn)出表可釋放風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，提高資本充足率。11.公司信貸業(yè)務(wù)中的“貸前調(diào)查”可完全外包給第三方機(jī)構(gòu)。()答案：×解析：貸前調(diào)查為銀行核心風(fēng)控環(huán)節(jié)，不可完全外包。12.并購貸款可用于支付并購交易中的股權(quán)對價。()答案：√解析：監(jiān)管允許并購貸款用于支付股權(quán)對價，但設(shè)比例限制。13.銀行對公信貸利率可完全由銀行自主確定，無需報備。()答案：×解析：需遵守利率自律機(jī)制及央行窗口指導(dǎo)。14.貸款合同中的“交叉違約”條款可擴(kuò)大銀行保護(hù)范圍。()答案：√解析：交叉違約將其他債務(wù)違約視為本合同違約，增強(qiáng)保護(hù)。15.銀行對公信貸風(fēng)險分類需至少每季度進(jìn)行一次。()答案：√解析：監(jiān)管要求季度分類更新。16.供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)付款承諾可替代擔(dān)保。()答案：√解析：核心企業(yè)“確權(quán)”或“付款承諾”可起到風(fēng)險緩釋作用。17.銀行對公信貸“貸后管理”不包括對擔(dān)保人監(jiān)測。()答案：×解析：擔(dān)保人資信變化亦需貸后監(jiān)測。18.項(xiàng)目融資中，“完工測試”合格是進(jìn)入運(yùn)營期的前提。()答案：√解析：完工測試確保項(xiàng)目達(dá)到商業(yè)運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)。19.銀行可接受公益性資產(chǎn)作為抵押物。()答案：×解析：公益性資產(chǎn)不得轉(zhuǎn)讓，法律禁止抵押。20.貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提方法變更屬于會計(jì)政策變更。()答案：√解析：計(jì)提方法變更需按會計(jì)政策變更處理并披露。四、填空題（每空1分，共20分）1.銀行對公信貸業(yè)務(wù)“三性”原則是指安全性、、。答案：流動性、盈利性2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對符合標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為___%。答案：753.公司信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查中，對借款人“三品”檢驗(yàn)指人品、、。答案：產(chǎn)品、押品4.項(xiàng)目融資的典型擔(dān)保結(jié)構(gòu)包括_擔(dān)保、_合同、保險等。答案：完工、照付不議（或：長期購銷）5.銀行對公授信額度包括_額度、_額度、債券投資額度等。答案：綜合授信、短期授信6.綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度將貸款劃分為_、_、___三類。答案：綠色貸款、非綠色貸款、綠色折扣貸款7.貸款風(fēng)險分類中，逾期90天以上的貸款至少應(yīng)劃分為___類。答案：次級8.銀行對公信貸“6C”原則中，反映企業(yè)現(xiàn)金流能力的英文單詞是___。答案：Cashflow9.并購貸款期限一般不超過___年。答案：710.銀行對公信貸“集中度風(fēng)險”監(jiān)管要求，單一集團(tuán)客戶授信集中度不得超過資本凈額的___%。答案：1511.貸款承諾費(fèi)通常按未提用金額的___方式計(jì)收。答案：年化費(fèi)率（或：按日余額）12.預(yù)期信用損失模型將金融資產(chǎn)劃分為___個階段。答案：三13.銀行對公信貸檔案保存期限自貸款結(jié)清后不得少于___年。答案：1014.信貸資產(chǎn)證券化中，銀行需自留不低于___%的風(fēng)險暴露。答案：515.公司信貸業(yè)務(wù)中，反映企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)是___比率。答案：流動16.銀行對公信貸“貸后管理”首次檢查應(yīng)在貸款發(fā)放后___日內(nèi)完成。答案：1517.項(xiàng)目融資的“有限追索”指銀行追索范圍主要限于___資產(chǎn)。答案：