邵陽(yáng)市2025年中級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(專業(yè)實(shí)務(wù)公司信貸)在線自測(cè)試題庫(kù)及答案單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)C.高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：B。監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)表述錯(cuò)誤，監(jiān)事會(huì)對(duì)全體股東負(fù)責(zé)，不只是對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)審定戰(zhàn)略、審查重大活動(dòng)；高級(jí)管理層執(zhí)行政策、制定規(guī)程；風(fēng)險(xiǎn)管理部門建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，A、C、D選項(xiàng)正確。2.下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)C.業(yè)務(wù)人員可通過(guò)銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對(duì)是否受理貸款提供意見(jiàn)答案：B。業(yè)務(wù)人員在撰寫(xiě)會(huì)談紀(jì)要時(shí)，應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見(jiàn)，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?？蛻裘嬲労筮M(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋原則適用于每次業(yè)務(wù)面談；業(yè)務(wù)人員可通過(guò)多種渠道對(duì)客戶初查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門可對(duì)受理貸款提供意見(jiàn)，A、C、D選項(xiàng)正確。3.以下關(guān)于貸前調(diào)查的方法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研包括搜尋調(diào)查和委托調(diào)查C.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員可通過(guò)接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手獲取有價(jià)值信息D.委托調(diào)查可通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展調(diào)查答案：B?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)研不包括搜尋調(diào)查和委托調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是直接到實(shí)地進(jìn)行調(diào)查，搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他調(diào)查屬于非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的方法，B選項(xiàng)錯(cuò)誤?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)研是貸前調(diào)查常用且重要方法；非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)等獲取信息；委托調(diào)查可通過(guò)中介或自身網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展，A、C、D選項(xiàng)正確。4.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說(shuō)法，正確的是（）。A.借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款B.未分配利潤(rùn)增加會(huì)產(chǎn)生借款需求C.借款目的主要指借款用途D.一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資的目的答案：B錯(cuò)誤。未分配利潤(rùn)增加意味著公司資金增加，不會(huì)產(chǎn)生借款需求。借款需求是公司對(duì)現(xiàn)金需求超儲(chǔ)備需借款；借款目的主要指借款用途；長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資目的，A、C、D選項(xiàng)正確。5.某公司2024年末流動(dòng)資產(chǎn)為2000萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1200萬(wàn)元，則該公司2024年末的流動(dòng)比率為（）。A.0.6B.1.67C.2.67D.3.33答案：B。流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債，即2000÷1200≈1.67，所以答案選B。多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。A.全流程管理原則B.誠(chéng)信申貸原則C.協(xié)議承諾原則D.貸放分控原則E.實(shí)貸實(shí)付原則答案：ABCDE。商業(yè)銀行公司信貸管理原則包括全流程管理原則，強(qiáng)調(diào)對(duì)信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程管理；誠(chéng)信申貸原則，要求借款人誠(chéng)信申貸；協(xié)議承諾原則，以協(xié)議形式明確各方權(quán)利義務(wù)；貸放分控原則，將貸款審批與發(fā)放環(huán)節(jié)分離；實(shí)貸實(shí)付原則，確保貸款資金用于約定用途。2.下列屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的有（）。A.對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查B.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查C.對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款等綜合效益情況調(diào)查D.對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查E.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行調(diào)查答案：ABC。貸款效益性調(diào)查主要關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)效益及給銀行帶來(lái)的效益，對(duì)借款人過(guò)去三年和當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查、對(duì)過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)綜合效益情況調(diào)查都屬于效益性調(diào)查內(nèi)容。對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況調(diào)查屬于貸款安全性調(diào)查；對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估情況調(diào)查屬于貸款擔(dān)保調(diào)查，D、E選項(xiàng)不符合。3.下列可能導(dǎo)致企業(yè)借款需求的有（）。A.應(yīng)收賬款增加B.存貨增加C.應(yīng)付賬款增加D.固定資產(chǎn)重置和擴(kuò)張E.債務(wù)重構(gòu)答案：ABDE。應(yīng)收賬款增加、存貨增加會(huì)使企業(yè)資金被占用，產(chǎn)生借款需求；固定資產(chǎn)重置和擴(kuò)張需要大量資金，可能需借款；債務(wù)重構(gòu)也可能引發(fā)借款需求。應(yīng)付賬款增加意味著企業(yè)獲得了更多的商業(yè)信用資金，不會(huì)導(dǎo)致借款需求，C選項(xiàng)不符合。4.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析方法的說(shuō)法，正確的有（）。A.趨勢(shì)分析法可以揭示客戶財(cái)務(wù)狀況的變化趨勢(shì)B.結(jié)構(gòu)分析法可以對(duì)不同客戶之間的財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行比較C.比率分析法是財(cái)務(wù)分析中最常用的一種方法D.比較分析法可以分為橫向比較和縱向比較E.因素分析法可以用來(lái)分析各因素對(duì)某一經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的影響程度答案：ACDE。趨勢(shì)分析法能揭示財(cái)務(wù)狀況變化趨勢(shì)；比率分析法是常用方法；比較分析法分橫向和縱向比較；因素分析法可分析各因素對(duì)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)影響程度。結(jié)構(gòu)分析法是分析財(cái)務(wù)報(bào)表中各項(xiàng)目占總體的比重，不是對(duì)不同客戶之間財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行比較，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.擔(dān)保的具體形式主要有（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置E.定金答案：ABCDE。擔(dān)保的具體形式包括抵押，以財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保；質(zhì)押，將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有；保證，由第三人提供保證；留置，債權(quán)人按合同占有債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)；定金，合同當(dāng)事人一方預(yù)先支付給對(duì)方一定數(shù)額貨幣。判斷題1.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。（）答案：正確。信貸資金運(yùn)動(dòng)過(guò)程為：銀行將資金貸給企業(yè)，這是第一支；企業(yè)用資金進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，產(chǎn)生銷售收入，這是第一收；企業(yè)歸還貸款本息，這是第二支；銀行收回本息，這是第二收，所以是“二收二支”的資金運(yùn)動(dòng)。2.借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素。（）答案：正確。還款能力是判斷借款人能否按時(shí)足額償還貸款的關(guān)鍵因素，即使借款人有還款意愿，但沒(méi)有足夠還款能力，貸款也難以償還。3.企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。（）答案：正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期，企業(yè)資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期匹配，如短期資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期對(duì)應(yīng)短期資金，長(zhǎng)期資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期對(duì)應(yīng)長(zhǎng)期資金，這樣才能保證企業(yè)資金的正常流轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。4.流動(dòng)比率越高，表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，因此流動(dòng)比率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤。流動(dòng)比率過(guò)高，可能意味著企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多，資金使用效率低下，存在存貨積壓、應(yīng)收賬款收賬期過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題，所以流動(dòng)比率并非越高越好，應(yīng)保持在合理水平。5.保證合同的形式可以是書(shū)面形式，也可以是口頭形式。（）答案：錯(cuò)誤。保證合同必須采用書(shū)面形式，以明確各方權(quán)利義務(wù)，口頭形式的保證合同不具有法律效力。案例分析題某企業(yè)向銀行申請(qǐng)一筆500萬(wàn)元的貸款，期限為3年，用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。該企業(yè)過(guò)去三年的銷售收入分別為1000萬(wàn)元、1200萬(wàn)元和1500萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為80萬(wàn)元、100萬(wàn)元和130萬(wàn)元。企業(yè)目前的資產(chǎn)負(fù)債率為50%，流動(dòng)比率為1.8。企業(yè)提供了價(jià)值600萬(wàn)元的固定資產(chǎn)作為抵押，抵押率為70%。1.計(jì)算該企業(yè)過(guò)去三年銷售收入的年平均增長(zhǎng)率。設(shè)年平均增長(zhǎng)率為\(x\)，根據(jù)公式\(a(1+x)^n=b\)（\(a\)為初始值，\(b\)為終值，\(n\)為年數(shù)），則\(1000(1+x)^2=1500\)，\((1+x)^2=\frac{1500}{1000}=1.5\)，\(1+x=\sqrt{1.5}\approx1.225\)，\(x\approx0.225=22.5\%\)。2.分析該企業(yè)的償債能力。從資產(chǎn)負(fù)債率看，資產(chǎn)負(fù)債率為50%，一般認(rèn)為該比率在40%60%較為合理，說(shuō)明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力處于較好水平。從流動(dòng)比率看，流動(dòng)比率為1.8，通常流動(dòng)比率在2左右較為合適，該企業(yè)流動(dòng)比率接近合理值，表明企業(yè)短期償債能力也較好。3.分析該筆貸