零售行業(yè)金融服務(wù)演講人：日期:目錄CONTENTS核心金融服務(wù)類型01客群場景化服務(wù)02數(shù)字化賦能工具03風(fēng)險(xiǎn)管理體系04行業(yè)定制化方案05生態(tài)協(xié)同發(fā)展06Part.01核心金融服務(wù)類型訂單融資服務(wù)針對零售企業(yè)上游供應(yīng)商的采購訂單提供預(yù)付款融資，緩解供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)壓力，確保供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。融資比例通常為訂單金額的60%-80%，需結(jié)合買方信用評(píng)級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。存貨質(zhì)押融資通過第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)對零售商的庫存商品進(jìn)行估值和監(jiān)管，提供最高達(dá)商品價(jià)值70%的融資額度。支持動(dòng)態(tài)贖貨和滾動(dòng)質(zhì)押，適用于季節(jié)性備貨和促銷囤貨場景。應(yīng)收賬款保理為零售商下游分銷商提供應(yīng)收賬款買斷式融資，包含有追索權(quán)和無追索權(quán)兩種模式?？蓪雍诵钠髽I(yè)ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化確權(quán)，融資期限最長180天，年化利率較傳統(tǒng)貸款低1-2個(gè)百分點(diǎn)。供應(yīng)鏈融資解決方案經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款基于門店P(guān)OS機(jī)交易流水?dāng)?shù)據(jù)，提供純信用循環(huán)授信。系統(tǒng)自動(dòng)分析12個(gè)月交易數(shù)據(jù)，授信額度可達(dá)月均流水的3倍，支持隨借隨還，資金到賬時(shí)間可縮短至T+0。收單流水貸聯(lián)營柜臺(tái)融資針對商場聯(lián)營模式下的品牌專柜，提供商品采購專項(xiàng)融資。通過商場統(tǒng)一擔(dān)保和銷售分賬監(jiān)管，融資期限與賬期匹配，資金定向支付給品牌供應(yīng)商，降低渠道拓展資金壓力。以零售門店不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，提供最長10年期的長期資金支持。貸款金額可達(dá)評(píng)估價(jià)值的50%，適用于門店裝修升級(jí)、設(shè)備采購等資本性支出，支持分期還款和彈性還本。門店運(yùn)營資金授信多幣種集中收付為跨國零售集團(tuán)搭建全球資金池，實(shí)現(xiàn)40+幣種的自動(dòng)換匯和凈額結(jié)算。支持跨境人民幣雙向資金調(diào)撥，單日處理峰值可達(dá)千筆，匯率優(yōu)惠較市場價(jià)浮動(dòng)20-30個(gè)基點(diǎn)?？缇迟Q(mào)易結(jié)算支持信用證電子化交單通過區(qū)塊鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信用證開立、通知、交單的全流程數(shù)字化。單據(jù)審核時(shí)間從傳統(tǒng)5個(gè)工作日壓縮至8小時(shí)內(nèi)，不符點(diǎn)率下降60%，特別適用于大宗商品跨境采購。關(guān)稅融資服務(wù)結(jié)合海關(guān)AEO認(rèn)證資質(zhì)，為進(jìn)口零售商提供關(guān)稅遞延支付方案。融資期限覆蓋商品清關(guān)至銷售回款周期（通常90-120天），資金成本低于同期流動(dòng)資金貸款，年化利率優(yōu)惠1.5%以上。Part.02客群場景化服務(wù)針對中小零售商經(jīng)營規(guī)模小、抵押物不足的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)靈活授信額度的信用貸款，支持日常進(jìn)貨、店鋪裝修等資金需求，審批流程簡化至線上化操作。中小零售商普惠金融定制化信貸產(chǎn)品通過核心企業(yè)擔(dān)?；驊?yīng)收賬款質(zhì)押模式，為上下游中小零售商提供預(yù)付款融資或庫存融資，緩解現(xiàn)金流壓力并優(yōu)化供應(yīng)鏈效率。供應(yīng)鏈金融解決方案配套提供智能POS機(jī)、進(jìn)銷存管理系統(tǒng)等數(shù)字化工具，幫助商戶實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，進(jìn)而提升信用評(píng)級(jí)和融資可獲得性。數(shù)字化經(jīng)營工具賦能為連鎖品牌新開門店提供長期低息資金，覆蓋選址裝修、設(shè)備采購、人員培訓(xùn)等前期投入，還款周期與門店盈利周期匹配。門店拓展專項(xiàng)貸款支持連鎖品牌通過股權(quán)收購或資產(chǎn)整合實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，提供并購貸款、過橋資金等結(jié)構(gòu)化融資方案，并配套財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。并購重組融資服務(wù)為加盟商設(shè)計(jì)"品牌方擔(dān)保+流水質(zhì)押"組合融資模式，降低加盟門檻，同時(shí)通過集中支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金流閉環(huán)管理。特許經(jīng)營金融支持連鎖品牌擴(kuò)張資金支持動(dòng)態(tài)額度調(diào)整機(jī)制根據(jù)零售行業(yè)淡旺季特征，設(shè)置彈性授信額度，旺季前可臨時(shí)提升貸款限額，用于囤積節(jié)日商品或應(yīng)季貨品采購。倉單質(zhì)押融資創(chuàng)新保險(xiǎn)對沖風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)季節(jié)性備貨專項(xiàng)貸款支持商戶將季節(jié)性庫存商品質(zhì)押給第三方監(jiān)管倉，獲得按商品價(jià)值動(dòng)態(tài)折算的循環(huán)貸款，隨銷售回款逐步贖貨。配套提供價(jià)格波動(dòng)保險(xiǎn)或滯銷險(xiǎn)，當(dāng)市場價(jià)格跌破預(yù)警線或商品超過存儲(chǔ)期限時(shí)觸發(fā)理賠，降低金融機(jī)構(gòu)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。Part.03數(shù)字化賦能工具智能收單與分賬系統(tǒng)多場景支付整合自動(dòng)化分賬引擎風(fēng)控合規(guī)管理支持銀行卡、移動(dòng)支付、數(shù)字貨幣等多種支付方式，實(shí)現(xiàn)線上線下全渠道收單，提升商戶資金歸集效率與消費(fèi)者支付體驗(yàn)?；陬A(yù)設(shè)規(guī)則實(shí)現(xiàn)交易資金的實(shí)時(shí)分潤，適用于連鎖門店、電商平臺(tái)等復(fù)雜分賬場景，降低人工對賬錯(cuò)誤率并縮短結(jié)算周期。集成反洗錢監(jiān)測、異常交易攔截等功能，通過生物識(shí)別驗(yàn)證和交易行為分析保障資金安全，滿足金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求。動(dòng)態(tài)庫存質(zhì)押融資平臺(tái)實(shí)時(shí)估值模型利用物聯(lián)網(wǎng)傳感器和區(qū)塊鏈技術(shù)追蹤庫存變動(dòng)，結(jié)合市場價(jià)格波動(dòng)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)計(jì)算質(zhì)押物價(jià)值，確保融資額度與資產(chǎn)實(shí)際價(jià)值匹配。智能預(yù)警機(jī)制連接品牌商、經(jīng)銷商與金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)庫存信息共享和融資流程線上化，縮短中小微零售企業(yè)獲取流動(dòng)資金的審批時(shí)間。當(dāng)質(zhì)押庫存低于安全閾值或價(jià)格波動(dòng)超過預(yù)設(shè)范圍時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)補(bǔ)貨通知或追加保證金要求，有效控制金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈協(xié)同網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)數(shù)據(jù)信用評(píng)估模型整合POS交易記錄、會(huì)員消費(fèi)頻次、退換貨行為等數(shù)據(jù)，構(gòu)建消費(fèi)者信用畫像，識(shí)別高價(jià)值客戶與潛在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。多維度行為分析通過機(jī)器學(xué)習(xí)持續(xù)優(yōu)化評(píng)估權(quán)重，將季節(jié)性消費(fèi)特征、促銷敏感度等非傳統(tǒng)指標(biāo)納入評(píng)分模型，提升信用評(píng)估的精準(zhǔn)度。動(dòng)態(tài)評(píng)分體系基于信用評(píng)分開發(fā)差異化金融產(chǎn)品，如動(dòng)態(tài)調(diào)整的消費(fèi)信貸額度、靈活分期方案等，幫助零售商提升客戶粘性與客單價(jià)。場景化金融產(chǎn)品010203Part.04風(fēng)險(xiǎn)管理體系零售渠道現(xiàn)金流監(jiān)控自動(dòng)化預(yù)警閾值設(shè)定實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)采集與分析對供應(yīng)商結(jié)算、員工薪酬發(fā)放、租金支付等關(guān)鍵資金流向進(jìn)行標(biāo)簽化管理，建立資金流動(dòng)路徑模型，防范挪用或套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。通過POS系統(tǒng)、線上支付平臺(tái)等渠道實(shí)時(shí)采集交易數(shù)據(jù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控各零售網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金流入流出情況，識(shí)別異常波動(dòng)。基于歷史數(shù)據(jù)與行業(yè)基準(zhǔn)，為不同規(guī)模的零售門店設(shè)定差異化的現(xiàn)金流警戒線，觸發(fā)閾值時(shí)自動(dòng)推送預(yù)警至風(fēng)控部門。123多維度資金流向追蹤貨品周轉(zhuǎn)率預(yù)警機(jī)制動(dòng)態(tài)庫存健康度評(píng)估整合ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)，計(jì)算單品及品類層次的周轉(zhuǎn)天數(shù)，結(jié)合季節(jié)性因素和促銷活動(dòng)影響，生成動(dòng)態(tài)健康指數(shù)。供應(yīng)鏈協(xié)同預(yù)警當(dāng)周轉(zhuǎn)率持續(xù)低于行業(yè)均值時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)采購量調(diào)整建議，并聯(lián)動(dòng)供應(yīng)商系統(tǒng)協(xié)商延遲交貨或變更訂單品類。滯銷品分級(jí)處置策略根據(jù)周轉(zhuǎn)率偏離度將滯銷商品劃分為紅/黃/藍(lán)三級(jí)，分別對應(yīng)清倉甩賣、捆綁銷售、供應(yīng)商退貨等差異化處置方案。商戶經(jīng)營異常排查非財(cái)務(wù)信號(hào)捕捉通過輿情監(jiān)控系統(tǒng)收集消費(fèi)者投訴、員工離職率、社交媒體評(píng)價(jià)等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，補(bǔ)充傳統(tǒng)財(cái)務(wù)分析盲區(qū)。深度盡調(diào)工作流程對高風(fēng)險(xiǎn)商戶啟動(dòng)實(shí)地考察，查驗(yàn)原始銷售單據(jù)、租賃合同、水電費(fèi)記錄等佐證材料，核實(shí)真實(shí)經(jīng)營狀況。交叉驗(yàn)證經(jīng)營指標(biāo)綜合考察商戶的坪效、客單價(jià)、復(fù)購率等核心指標(biāo)，與同商圈同類商戶進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，識(shí)別顯著偏離正常區(qū)間的異常主體。030201Part.05行業(yè)定制化方案溫控倉儲(chǔ)融資支持開發(fā)覆蓋運(yùn)輸途中溫濕度波動(dòng)、交通延誤等場景的保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低生鮮腐損導(dǎo)致的供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)對沖產(chǎn)品庫存質(zhì)押動(dòng)態(tài)評(píng)估基于物聯(lián)網(wǎng)傳感器實(shí)時(shí)監(jiān)測庫存商品品質(zhì)，動(dòng)態(tài)調(diào)整質(zhì)押物估值模型，提高冷鏈商品融資靈活性。為生鮮產(chǎn)品供應(yīng)商提供專項(xiàng)冷鏈倉儲(chǔ)建設(shè)貸款，覆蓋冷庫設(shè)備采購、節(jié)能技術(shù)改造及智能化監(jiān)控系統(tǒng)部署。生鮮冷鏈金融保險(xiǎn)快消品賬期優(yōu)化動(dòng)態(tài)授信額度管理結(jié)合歷史銷售數(shù)據(jù)與季節(jié)性波動(dòng)特征，為經(jīng)銷商提供可周期性調(diào)整的循環(huán)信用額度。針對核心企業(yè)上游供應(yīng)商的電子商票提供智能貼現(xiàn)方案，實(shí)現(xiàn)T+0資金到賬與利率市場化定價(jià)。整合線上線下分銷渠道的結(jié)算周期，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)多級(jí)經(jīng)銷商賬期自動(dòng)匹配與平衡。供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)跨渠道賬期協(xié)調(diào)系統(tǒng)購物中心租金貸租金收入證券化產(chǎn)品將優(yōu)質(zhì)商業(yè)地產(chǎn)未來租金現(xiàn)金流打包為ABS產(chǎn)品，幫助業(yè)主提前回籠資金用于業(yè)態(tài)升級(jí)?；谏虘鬚OS流水?dāng)?shù)據(jù)構(gòu)建信用評(píng)分模型，為中小租戶提供保證金替代方案與分期付租選擇。設(shè)立不可抗力應(yīng)急機(jī)制，允許業(yè)主在客流銳減期間申請利息遞延或本金重組。商戶聯(lián)營信用擔(dān)保疫情彈性還款計(jì)劃Part.06生態(tài)協(xié)同發(fā)展基于用戶支付數(shù)據(jù)畫像，設(shè)計(jì)差異化分期方案（如3/6/12期免息），覆蓋家電、教育、醫(yī)療等高客單價(jià)消費(fèi)場景。場景化金融產(chǎn)品定制整合收單數(shù)據(jù)與征信信息，為優(yōu)質(zhì)商戶提供動(dòng)態(tài)授信，解決短期賬期壓力，同步降低金融機(jī)構(gòu)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。商戶資金流賦能01020304通過智能風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)支付行為與信貸額度的實(shí)時(shí)匹配，為消費(fèi)者提供“先享后付”服務(wù)，提升交易轉(zhuǎn)化率。無縫支付與信貸銜接沉淀支付鏈路中的交易頻次、金額、品類偏好等維度，構(gòu)建商戶經(jīng)營健康度評(píng)估體系，反向優(yōu)化信貸決策模型。數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值挖掘支付+信貸閉環(huán)服務(wù)會(huì)員消費(fèi)金融聯(lián)動(dòng)積分貨幣化運(yùn)營將會(huì)員積分體系與消費(fèi)信貸掛鉤，支持積分抵扣分期手續(xù)費(fèi)或兌換金融權(quán)益（如信用提額券），增強(qiáng)用戶黏性。交叉營銷場景搭建在會(huì)員專屬活動(dòng)中嵌入預(yù)審批信貸入口，例如“黑五購物節(jié)”同步推送臨時(shí)提額通知，實(shí)現(xiàn)流量高效轉(zhuǎn)化。分層會(huì)員利率定價(jià)根據(jù)會(huì)員等級(jí)（普通/黃金/鉑金）實(shí)施階梯化貸款利率，最高等級(jí)會(huì)員可享LPR基準(zhǔn)利率下浮15%的專屬優(yōu)惠。生命周期價(jià)值管理通過RFM模型識(shí)別高價(jià)值會(huì)員，針對性提供教育分期、裝修貸等中長期金融產(chǎn)品，延長用戶LTV周期。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)整合聚合訂單流（ERP）、物流（WMS）、資金流（支付系統(tǒng)）、票據(jù)流（電子發(fā)票）構(gòu)建可信貿(mào)易鏈，實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押動(dòng)態(tài)監(jiān)控。四流合一數(shù)據(jù)