退休需求個人理財一、退休生活目標退休年齡退休生活標準退休生存時間

退休需求（一）退休第一年費用需求分析一般來說基本維持退休生活的費用占到退休前月支出的60%~70%

調(diào)整時遵循的原則衣服和食物的費用去除退休前可以支付完畢的負擔減去因為工作而產(chǎn)生的費用加上退休后增加的休閑費和醫(yī)療費二退休需求分析案例分析陳先生夫妻同齡，今年都是40歲，計劃60歲退休，預期壽命80歲。當前家庭月收入15000元，自有住房一套，價值70萬元，住房貸款48萬，每月還貸3500元。有基金10萬元，股票5萬元，定期存款5萬，活期存款2萬。根據(jù)陳先生對退休后的生活目標，得出其退休前后生活費用的變化如下：退休后費用增加項目增加幅度（%）退休后費用減少項目下降幅度（%）醫(yī)療保健100飲食20旅游50應酬等雜費30娛樂50衣著50交通費用50子女教育費用和按揭貸款為0飲食下降幅度為20%退休后支出=24000*0.8=19200退休后第一年所需的各項生活費用=按目前物價估計的退休后第一年的支出×（1+費用增長率）n=19200*（1+4%）20費用項目目前年支出（元）退休后年支出（元）費用上漲率退休第一年費用飲食24000192004%42070衣著600030002%4458應酬等雜費800056003%10114交通費用1000050003%9031醫(yī)療保健6000120005%31840旅游10000150004%32867娛樂300045004%9860子女教育150000

按揭貸款420000

總生活費用12400064300

140240

-（二）退休期間費用總需求分析一、退休生活目標退休年齡退休生活標準退休生存時間退休金的投資準備一、退休金的資金準備退休金開始準備時間啟動資金每年投資額的確定投資收益率的確定退休金的準備利用excel確定退休金的各項參數(shù)所求項目每年投資額投資收益率啟動資金實現(xiàn)退休目標所需時間對應公式參數(shù)PMTRATEPVNPER我們沿用上一單元的例子，假設(shè)陳先生夫妻決定從今年起準備退休金，退休前的投資回報率為7%，陳先生夫妻除了將現(xiàn)有的20萬元用于退休投資外，每年還應定期定額投資多少資金？所需退休金為2478557此處添加公司信息1、在單元格中輸入等號2、點擊fx，在彈出窗口中輸入PMT（一）每年投資額的確定12/14/2025

假設(shè)陳先生夫妻決定從今年起準備退休金，他們除了將現(xiàn)有的20萬元用于退休投資外，每年還應定期定額投資5萬元，請問退休前的投資回報率應為多少，陳先生夫妻才能實現(xiàn)退休目標？此處添加公司信息鍵入等號，點擊fx，查找RATE函數(shù)（二）投資收益率的確定

12/14/202512/14/2025NPER是知道已有資產(chǎn)、每年可投入資金、回報率的情況下計算可退休的時間（三）實現(xiàn)退休目標所需時間的確定假設(shè)陳先生夫妻今年年初將現(xiàn)有的20萬元投資于退休金信托，每年年底可再投資5萬元，預期投資回報率為8%，想要積累250萬元退休金，需要多少年才能實現(xiàn)退休目標？PMT，幫我們確定要達到退休目標，定期應投入多少資金RATE，在已知已有資產(chǎn)，每年可投入資金前提下，購買收益