一、新能源汽車(chē)概述二、新能源汽車(chē)保險(xiǎn)概述三、新能源汽車(chē)保險(xiǎn)條款

新能源汽車(chē)保險(xiǎn)Contents模塊七、新能源汽車(chē)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)：1.掌握新能源汽車(chē)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)兩個(gè)《示范條款》的不同點(diǎn)。2.掌握新能源汽車(chē)的概念。能力目標(biāo)：1.熟悉新能源汽車(chē)損失險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)的不同之處。2.新能源汽車(chē)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)增加了哪幾種，如何應(yīng)用？素養(yǎng)目標(biāo)：1.新能源在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要意義。2.理解新能源使用與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。一、新能源汽車(chē)概述（一）新能源汽車(chē)的概念新能源汽車(chē)（newenergyautomobile）可參考國(guó)家《新能源汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)及產(chǎn)品準(zhǔn)入管理規(guī)則》的規(guī)定來(lái)定義：新能源汽車(chē)是指采用非常規(guī)的車(chē)用燃料作為動(dòng)力來(lái)源(或使用常規(guī)的車(chē)用燃料、采用新型車(chē)載動(dòng)力裝置)，綜合車(chē)輛的動(dòng)力控制和驅(qū)動(dòng)方面的先進(jìn)技術(shù)，形成的具有新技術(shù)、新結(jié)構(gòu)、技術(shù)原理先進(jìn)的汽車(chē)。（二）新能源汽車(chē)的優(yōu)缺點(diǎn)1.純電動(dòng)汽車(chē)的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：(1)零排放。(2)能源利用率高。(3)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單。(4)噪聲小。(5)原料廣。(6)移峰填谷。缺點(diǎn):(1)續(xù)駛里程短。(2)成本高。(3)充電時(shí)間長(zhǎng)。(4)維護(hù)費(fèi)用較高。(5)蓄電池壽命短。2.混合動(dòng)力汽車(chē)的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：（1）采用混合動(dòng)力后可按平均需用的功率來(lái)確定內(nèi)燃機(jī)的最大功率，此時(shí)處于油耗低、污染少的最優(yōu)工況下工作。（2）因?yàn)橛辛穗姵?，可方便地回收制?dòng)時(shí)、下坡時(shí)、怠速時(shí)的能量。（3）在繁華市區(qū)，可關(guān)停內(nèi)燃機(jī)，由電池單獨(dú)驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)零排放。（4）有了內(nèi)燃機(jī)可以十分方便地解決耗能大的空調(diào)、取暖、除霜等純電動(dòng)汽車(chē)遇到的難題。（5）可以利用現(xiàn)有的加油站加油，不必再投資。（6）可讓電池保持在良好的工作狀態(tài)，不發(fā)生過(guò)充、過(guò)放，延長(zhǎng)其使用壽命，降低成本。缺點(diǎn)：（1）車(chē)輛的結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，成本也交高。（2）大部分行駛時(shí)間使用小容量的電池驅(qū)動(dòng)，電池?fù)p耗較大，影響電池壽命。3.燃料電池汽車(chē)的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn):（1）零排放或近似零排放。燃料電池通過(guò)電化學(xué)的方法，將氫和氧結(jié)合，直接產(chǎn)生電和熱，排出水，而不污染環(huán)境。（2）燃料的多樣化。（3）燃油電池的轉(zhuǎn)化效率高(60%左右)，整車(chē)燃油經(jīng)濟(jì)性良好。缺點(diǎn)是燃料電池成本高，同時(shí)使用成本(氫)也很高。二、新能源汽車(chē)保險(xiǎn)概述（一）新能源汽車(chē)保險(xiǎn)的相關(guān)概念1.使用被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)過(guò)程：指被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)作為一種工具被使用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛、停放、充電及作業(yè)，但不包括在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所被維修養(yǎng)護(hù)期間、被營(yíng)業(yè)單位拖帶或被吊裝等施救期間。2.參考折舊系數(shù)表：新能源汽車(chē)參考折舊系數(shù)見(jiàn)表車(chē)輛種類(lèi)月折舊系數(shù)家庭自用非營(yíng)業(yè)營(yíng)業(yè)出租其他9座以下客車(chē)見(jiàn)下表見(jiàn)下表1.10%0.90%10座以上客車(chē)0.90%0.90%1.10%0.90%微型載貨汽車(chē)/0.90%1.10%1.10%帶拖掛的載貨汽車(chē)/0.90%1.10%1.10%低速貨車(chē)和三輪汽車(chē)/1.10%1.40%1.40%其他車(chē)輛/0.90%1.10%0.90%

9座以下客車(chē)家庭自用和非營(yíng)業(yè)純電動(dòng)新能源汽車(chē)折舊系數(shù)9座以下客車(chē)家庭自用和非營(yíng)業(yè)插電式混合動(dòng)力與燃料電池新能源汽車(chē)折舊系數(shù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)格區(qū)間（萬(wàn)元）純電動(dòng)汽車(chē)折舊系數(shù)(每月)0-100.82%10-200.77%20-300.72%30以上0.68%新車(chē)購(gòu)置價(jià)格區(qū)間插電式混合動(dòng)力與燃料電池汽車(chē)折舊系數(shù)(每月)所有價(jià)格區(qū)間0.63%折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。折舊金額=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)凡涉及新車(chē)購(gòu)置價(jià)區(qū)間分段的陳述都按照“含起點(diǎn)不含終點(diǎn)”的原則來(lái)解釋。4.外部電網(wǎng)故障：外部電網(wǎng)無(wú)法提供正常服務(wù)或降低服務(wù)質(zhì)量的狀態(tài)。5.電池衰減：動(dòng)力電池不能滿足特定的容量、能量或功率性能標(biāo)準(zhǔn)。1.新能源汽車(chē)車(chē)損險(xiǎn)出險(xiǎn)概率較高。2.新能源汽車(chē)的保險(xiǎn)責(zé)任增大。3.新能源汽車(chē)的使用環(huán)境比較復(fù)雜。4.新增與充電有關(guān)的附加險(xiǎn)。5.新能源汽車(chē)保險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高。（二）新能源汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)三、新能源汽車(chē)保險(xiǎn)條款（一）新能源汽車(chē)保險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的比較1.保險(xiǎn)險(xiǎn)種的比較新能源汽車(chē)的構(gòu)造與機(jī)動(dòng)車(chē)有所不同，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在設(shè)計(jì)新能源汽車(chē)保險(xiǎn)條款時(shí)充分考慮到兩者的區(qū)別，新能源車(chē)保險(xiǎn)條款在保險(xiǎn)責(zé)任上進(jìn)一步擴(kuò)大，不僅考慮到新能源車(chē)存在的自燃風(fēng)險(xiǎn)，還考慮到外部電網(wǎng)、充電樁的損壞風(fēng)險(xiǎn)。新能源汽車(chē)保險(xiǎn)共有3項(xiàng)主險(xiǎn)，13項(xiàng)附加項(xiàng)，其中，比較重要的是外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失險(xiǎn)以及自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)。表

新能源汽車(chē)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的種類(lèi)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020年版）新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）主險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)新能源汽車(chē)損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)新能源汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)新能源汽車(chē)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)絕對(duì)免賠率特約條款絕對(duì)免賠率特約條款車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款新能源汽車(chē)增值服務(wù)特約條款

外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)

自用電樁損失險(xiǎn)

自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)2.保險(xiǎn)條款內(nèi)容的比較我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2021年發(fā)布的《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（試行）》與2020年發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》的主要內(nèi)容基本相同，這里只介紹兩個(gè)條款的不同點(diǎn)。（1）被保險(xiǎn)汽車(chē)概念的不同1）新能源汽車(chē)：保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛，采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車(chē)輛、履帶式車(chē)輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車(chē)、拖拉機(jī)、特種車(chē)。2）機(jī)動(dòng)車(chē)：保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛，以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車(chē)輛（含掛車(chē)）、履帶式車(chē)輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車(chē)、拖拉機(jī)、特種車(chē)。（2）車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的不同1）新能源汽車(chē)車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)駕駛?cè)耍ㄒ韵潞?jiǎn)稱“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車(chē)過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)下列設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。①車(chē)身；②電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)；③其他所有出廠時(shí)的設(shè)備。使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。2）機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)耍ㄒ韵潞?jiǎn)稱“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（3）車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任免除的不同1）新能源汽車(chē)車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：①自然磨損、電池衰減、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；②充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)的損失。2）機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除不包括電池衰減和第②條。（4）第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的不同1）新能源汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故（含起火燃燒），致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。2）機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。（5）車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的不同1）新能源汽車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故（含起火燃燒），致使車(chē)上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車(chē)上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。2）機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車(chē)上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車(chē)上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償?！缎履茉雌?chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》有13個(gè)附加險(xiǎn)，與《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》相比較，增加了外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用電樁損失險(xiǎn)、自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)3個(gè)附加險(xiǎn)，其余10個(gè)與《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》的相應(yīng)附加險(xiǎn)基本相同。（二）新能源汽車(chē)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)1.附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)投保了新能源汽車(chē)損失保險(xiǎn)的新能源汽車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)。（1）保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)在充電期間，因外部電網(wǎng)故障，導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（2）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)新能源汽車(chē)損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額。2.附加自用充電樁損失保險(xiǎn)投保了新能源汽車(chē)損失保險(xiǎn)的新能源汽車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)。（1）保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)單載明地址的，被保險(xiǎn)人的符合充電設(shè)備技術(shù)條件、安裝標(biāo)準(zhǔn)的自用充電樁，因自然災(zāi)害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導(dǎo)致的充電樁自身?yè)p失，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償。（2）責(zé)任免除投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室庵圃毂ｋU(xiǎn)事故。（3）保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額為2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。（4）賠償處理1）發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)本條款約定在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償方式由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額2）在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。3.附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)投保了新能源汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的新能源汽車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)。（1