智能銀行以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值/intelligentbanking152228目錄階段一：賦能03引言階段二：融合04概要階段三：演進(jìn)050811323740簡介主要考慮因素調(diào)研結(jié)論為迎接人工智能奠定基礎(chǔ)打造智能銀行畢馬威：以經(jīng)驗與誠信為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值2引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航引言本報告總結(jié)了針對人工智能（AI）給銀行業(yè)帶來的價值頗為不易，許多銀行在制定明確目標(biāo)、確定關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)（KPI）和驗證投資回報率（ROI）方面步履維艱。技術(shù)升級需要成本，實施存在風(fēng)險，而且高管希望轉(zhuǎn)型但卻對領(lǐng)導(dǎo)這項工作猶豫不決，使得挑戰(zhàn)顯得更為嚴(yán)峻。然而，許多銀行卻因為保守而故步自封。定義長期價值進(jìn)行大量研究的結(jié)果，旨在為從剛開始試點到希望在內(nèi)部整體推行人工智能計劃的銀行管理層提供在人工智能轉(zhuǎn)型各階段切實可行的真知灼見。對于銀行而言，人工智能不僅是一項技術(shù)投資，也將成為重

新定義戰(zhàn)略、運(yùn)營和文化的當(dāng)前，雖然部分銀行在應(yīng)用人工智能方面取得了很大的進(jìn)催化劑。為充分挖掘人工智能的潛力，銀行如欲將自身打造成為智慧型金融機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)該積極擁步，但仍有不少銀行面臨著障礙。其當(dāng)務(wù)之急，是抱人工智能，將其視為可持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動因素之一。銀重重不必須以開放的心態(tài)擁抱變革，并將人工智能能一味停留在測試和試點階段。銀行可參考本報告的指引行可以通過將人工智能融入從營銷和客戶服務(wù)到欺詐防融入成為推動以客戶為中心實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展實施這一重

大轉(zhuǎn)型變革，以充分挖掘人工智能的潛力。范和風(fēng)險管理的各項職能當(dāng)中，構(gòu)建以客戶為中心的創(chuàng)的一大核心因素。對于銀行而言，把握人工智能帶來的重

大機(jī)遇實際需要的新解決方案，從而既能增強(qiáng)盈利能力，又能提高客戶忠不僅僅是技術(shù)投資，還要求對戰(zhàn)略、文化、運(yùn)營方式和道誠度。本報告提供的措施建議和真知灼見，能夠有助銀Francisco

Uría德框架進(jìn)行全面構(gòu)，為人工智能的部署提供支持。行消除轉(zhuǎn)型障礙，擴(kuò)大人工智能應(yīng)用規(guī)模，為在競爭和重全球銀行業(yè)與資本市場主管合伙人智能化程度與日俱增的未來取得成功奠

定基礎(chǔ)。畢馬威國際?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值3引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航概要人工智能在銀行業(yè)得到廣泛應(yīng)用銀行業(yè)高管對人工智能寄予厚

望但證明投資回報率頗為不易人工智能支出可能出現(xiàn)大幅增加62%受訪者中，80%70%要工智能投資中認(rèn)為能夠擁抱人工智能的銀行將在業(yè)內(nèi)形成競爭優(yōu)勢70%表示股東強(qiáng)烈51%認(rèn)為將增加20%表示人工智能求迅速從人正從根本上重塑其業(yè)務(wù)62%38%另有獲得回報預(yù)計人工智能投資將達(dá)到中等計劃提高人工智在整至極高的回報率能投資預(yù)算認(rèn)為將超過20%體預(yù)算中的占比人工智能目標(biāo)明確初期回報26%

13%僅僅68%

42%

66%客戶體驗降低成本希望能提升實現(xiàn)了成本節(jié)約已經(jīng)利用人工智能獲得了較高的收入正在設(shè)法實現(xiàn)了收入增長?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值4引言概要簡介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航簡介越來越多的銀行正通過聊天機(jī)器人、內(nèi)容創(chuàng)建和個性化營銷等特定用例對生成式人工智能開展試驗。然而，許銀行擁抱新興人工智能代理人工智能代理將在提高運(yùn)營效率的同時，帶來高效、流多銀行在從此類用例中獲取價值回報方面仍面臨重

重

困暢的超個性化客戶體驗，從而讓銀行業(yè)發(fā)生翻天覆地的85%難。我們的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管許多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為人工智能變化。對其未來發(fā)展至關(guān)重要，同時也已開始利用人工智能提此類智能體可以充當(dāng)全天候的虛擬顧問，用于提供量身升效率，但只有一小部分表示其人工智能投資已能夠推動收入增長。定制的財務(wù)指導(dǎo)，自動執(zhí)行日常交易，并基和前瞻洞察主動管理客戶需求。在運(yùn)營中，人工智能代理能夠以無與倫比的速度和精度分析大量數(shù)據(jù)，從而簡于實時數(shù)據(jù)銀行面臨著獨特的挑戰(zhàn)化后臺的欺詐檢測、合規(guī)監(jiān)控和風(fēng)險評估等流程。對許多銀行而言，建立一個足夠強(qiáng)大的風(fēng)險管理環(huán)境，為人工智能在更多領(lǐng)域的部署提供支持，特別是在信貸決策價值藍(lán)圖或合規(guī)監(jiān)控等受到高度監(jiān)管的領(lǐng)域，仍面臨著諸多的難為了克服上述挑戰(zhàn)，抓住相關(guān)機(jī)遇，為利用下一代人工題。對數(shù)據(jù)治理、運(yùn)營完整性和監(jiān)管審查的擔(dān)憂，使得進(jìn)智能技術(shù)做好準(zhǔn)備，銀行應(yīng)采取精心設(shè)計的結(jié)構(gòu)化方法展不順。與此同對人工智能加以應(yīng)用。本報告介紹了含三個階段的人工能平臺與開源人工智能平臺的不斷競爭，使局面智能價值框架，以幫助銀行確定應(yīng)優(yōu)先開展的工作并相復(fù)雜，銀行也因此難以明晰應(yīng)從何處著手加大投應(yīng)調(diào)整投資，從而充分發(fā)揮人工智能的潛力。的受訪者表示他們的員工正在迅速掌握時，技術(shù)的快速進(jìn)步，再加上專有人工智如何使用他們引入的人工智能工具/技術(shù)變得更為入。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值5引言概要簡介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航圖1：數(shù)據(jù)問題和技能不足成為了最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)表示在應(yīng)用人工智能時面臨以下挑戰(zhàn)的銀行占比安全和數(shù)據(jù)隱私問題38%員工缺乏使用人工智能所需的技能或?qū)I(yè)知識33%難以衡量投資回報

30%道德風(fēng)險28%數(shù)據(jù)孤島27%各部門之間缺乏溝通和協(xié)調(diào)26%預(yù)算限制或投資不足24%缺乏領(lǐng)導(dǎo)層的支持和理解23%員工抵制變革及不愿使用人工智能工具23%法律/監(jiān)管限制23%數(shù)據(jù)質(zhì)量較差22%缺乏與領(lǐng)導(dǎo)層的溝通和共識22%時間和資源限制22%數(shù)據(jù)格式不一致21%貴行在應(yīng)用人工智能時面臨哪些挑戰(zhàn)？（最多選5項），n=183資料

：《智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值》，畢馬威國際，2025年?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值6引言概要簡介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航可能有助提升人工智能應(yīng)用速度并創(chuàng)造長期價值的四個關(guān)鍵考慮因素：設(shè)計符合核心競爭力并能夠創(chuàng)造價建立對轉(zhuǎn)型路線圖的信任為人工智能應(yīng)用打造可持續(xù)的技術(shù)和值的人工智能戰(zhàn)略

數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施培養(yǎng)利用人工智能提升人類潛能的文化氛圍銀行應(yīng)制定與其核心競爭力相一致的人工智能宏偉愿景。應(yīng)圍繞這一愿景規(guī)劃轉(zhuǎn)型路線圖，以重

新定義人工智能推動增長和

主動風(fēng)險管理。銀行必須應(yīng)對數(shù)據(jù)隱私和

據(jù)治理框架，重

點關(guān)注質(zhì)量、集成和安

技初創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)新中心可以幫助以全新視安全方面的挑戰(zhàn)，以確保遵守金融法規(guī)，

全，為長期可擴(kuò)展性奠

定基礎(chǔ)。這就要角提高員工技能。沉浸式人工智能培訓(xùn)項時保護(hù)敏感客戶信息。消除算法偏見并

對可以為大量交易、復(fù)雜風(fēng)險模型和實時

目能幫助推動客戶體驗和運(yùn)營模式創(chuàng)新，使用透明且可解釋的人工智能技術(shù)，且這

決策提供支持的企業(yè)級人工智能基礎(chǔ)設(shè)施

拓展招聘渠道，并促成變革性成果。些技術(shù)能夠讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶以及公司內(nèi)

進(jìn)行投資。部人員充分信任，這對企業(yè)而言至關(guān)重人工智能的應(yīng)用可能使銀行業(yè)面臨獨特的數(shù)據(jù)是一項重要的戰(zhàn)略資產(chǎn)，也是所有人

采用綜合人才戰(zhàn)略以留住人才及提升人才信任風(fēng)險，這意味著必須從一開始就實施

工智能舉措的基礎(chǔ)。銀行應(yīng)建立強(qiáng)大的數(shù)

技能是關(guān)鍵要務(wù)之一。學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、金融科創(chuàng)新的方式，并在團(tuán)隊中落實成果責(zé)任制。將人工智能部署與戰(zhàn)略目標(biāo)相結(jié)合，如改進(jìn)欺詐檢測、簡

化業(yè)務(wù)流程和增強(qiáng)客戶個性化體驗，可有助于最大限度地提高求同投資回報。要。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值7引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航現(xiàn)狀銀行業(yè)正積極探索和完善人工智能部署策略。在基礎(chǔ)設(shè)施和人才不足的壓力之下，銀行業(yè)正謹(jǐn)慎

地探索人工智能應(yīng)用創(chuàng)新，采用不同實施策略，并整合互補(bǔ)技術(shù)以實現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)型。調(diào)研結(jié)論對于銀行業(yè)而言，人工智能不再只是理等關(guān)鍵領(lǐng)域推動著創(chuàng)新實踐。當(dāng)前，全球各地反應(yīng)迅速的銀行正率先利用人工智能改造關(guān)鍵流程并增強(qiáng)客戶體驗。他們已摸索出數(shù)百個人工智能用例，涵蓋

了從簡

化運(yùn)營到提供超個性化的產(chǎn)品和服務(wù)的多個目標(biāo)。然而，我們的研究表明，其他銀行正面臨著諸多限制一個未來概念，而是已在欺詐檢測、個性化和風(fēng)險管因素：基礎(chǔ)設(shè)施仍有待完善銀行在為能靈活擴(kuò)展的人工智能解決方案建設(shè)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施方面存在困難：只有25%的受訪銀行具備了能為數(shù)據(jù)驅(qū)動的服務(wù)提供戰(zhàn)略支持的整體云或混合云平臺，這使得許多銀行我們在人工智能方面仍處于試驗階段。尚未就其難以為有效應(yīng)用人工智能奠

定基礎(chǔ)。使用方式制定任何明確的目標(biāo)或KPI。管理層和員工剛剛開始了解人工智能的潛力某日本銀行的首席執(zhí)行官61%的受訪銀行已經(jīng)提供與人工智能相關(guān)的道德和護(hù)欄培訓(xùn)，以幫助員工負(fù)責(zé)任地應(yīng)用此項技術(shù)。然而，深度的人工智能培訓(xùn)仍然較少，只有30%的受訪銀行提供了高級培訓(xùn)課程，以促進(jìn)對人工智能能力的全面了解。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值8引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航缺乏優(yōu)秀的人工智能實施模式人工智能正與自動化技術(shù)相結(jié)合當(dāng)前，銀行正嘗試各種人工智能實施方式。66%的

銀行正越來越多地將人工智能技術(shù)與其他技術(shù)相結(jié)受訪銀行利用基于云的人工智能平臺，46%使用開

合，通過技術(shù)互補(bǔ)最大限度地發(fā)揮其影響力。例71%源工具，83%則采用本地解決方案。此外，86%的受訪銀行正在內(nèi)部開發(fā)定制人工智能解決方案，他們的實施方式因各自數(shù)字化程度的差異而有所不如，82%的受訪銀行正將人工智能融入機(jī)器人流程自動化（RPA），以簡

化工作流程，而84%的受訪銀行則正在探索人工智能代理解決方案。同。人工智能正促成部分企業(yè)職能的轉(zhuǎn)型管理層對控制心存憂慮人工智能在信息技術(shù)（IT）和營銷職能方面對人工智能的控制仍然是銀行管理層的主要最大的影響力。61%的受訪銀行表示人工智能對IT處，58%的受訪銀行對人工智能技術(shù)提供商可能對

運(yùn)營產(chǎn)生了巨大或顛覆性的影響，55%則表示人工其業(yè)務(wù)運(yùn)營產(chǎn)生的影響表示不安。此外，71%的受

智能已經(jīng)在很大程度上推動了營銷的發(fā)展。訪銀行認(rèn)為，最好等到不斷發(fā)展的人工智能技術(shù)前景更加明朗后，再進(jìn)行大規(guī)模投資。發(fā)揮著擔(dān)憂之的受訪銀行認(rèn)為，最好等到不斷發(fā)展的人工智能技術(shù)前景更加明朗后，再進(jìn)行大規(guī)模投資。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—

香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。

，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨智能銀行:以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值9引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航的余地。如果缺乏能夠確保人工智能輸出結(jié)果始終準(zhǔn)確、可復(fù)現(xiàn)和可解釋的機(jī)制，銀行將難以在無人類監(jiān)督的情況銀行管理層采取了觀望的態(tài)度進(jìn)展阻力由于人工智能技術(shù)正快速演變，因此銀行管理層對于是導(dǎo)致人工智能應(yīng)用難以取得實質(zhì)性進(jìn)展的原因包括：下使用創(chuàng)新解決方案，這可能會減緩人工智能的應(yīng)用速度否應(yīng)用舉棋不定。71%的受訪銀行認(rèn)為，最好等到不斷并導(dǎo)致其無法大規(guī)模推廣。對人工智能風(fēng)險和道德問題極為憂慮發(fā)展的人工智能技術(shù)前景更加明朗后，再進(jìn)行大規(guī)模投資，而有57%則對與人工智能相關(guān)的巨量信息和炒作感人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用引發(fā)了對風(fēng)險和道德問題的廣泛關(guān)注。71%的受訪企業(yè)管理層認(rèn)為，建立健全的監(jiān)管合規(guī)框架對于確保以負(fù)責(zé)任的方式實施人工智能至關(guān)重發(fā)展進(jìn)步到不知所措。很明顯，銀行在應(yīng)用人工智能的過程中面臨著復(fù)雜的挑缺乏人工智能專業(yè)知識戰(zhàn)。盡管他們已經(jīng)作出重

大努力，但存在戰(zhàn)略分散和準(zhǔn)備要。有限等問題，這就需要采取更強(qiáng)的結(jié)構(gòu)化方法加以應(yīng)對。缺乏相關(guān)專業(yè)知識也拖慢了銀行的人工智能應(yīng)用步伐。人工智能應(yīng)用與可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)之間未能協(xié)調(diào)一只有19%的受訪銀行具備高度專業(yè)的人工智能團(tuán)隊為推本報告介紹了實現(xiàn)人工智能價值的三個階段。這三個階段致動整體實施戰(zhàn)略提供指導(dǎo)。此外，只有18%的受訪銀行構(gòu)成一個框架，可幫助銀行從發(fā)展孤立的基在多個領(lǐng)域中將人工智能作為產(chǎn)品礎(chǔ)能力轉(zhuǎn)變?yōu)楹头?wù)開發(fā)的核心驅(qū)實現(xiàn)內(nèi)部整體的創(chuàng)新。通過建立信任、調(diào)整戰(zhàn)略、使用技使可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)與人工智能應(yīng)用協(xié)調(diào)一致實屬不易。動力。術(shù)和賦能員工，銀行可以在降低風(fēng)險的同時發(fā)揮人工智能70%的受訪銀行難以確保其人工智能的能源使用與環(huán)境目的變革潛力。該框架不僅有助于成功應(yīng)用人工智能，還能標(biāo)相一致，另有66%將實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)視為比實施人工智能更重要的戰(zhàn)略重

點。準(zhǔn)確性不足使人工智能成為實現(xiàn)長期增長和價值的可持續(xù)戰(zhàn)略驅(qū)動要準(zhǔn)確性不足是人工智能在銀行業(yè)規(guī)模應(yīng)用的一大阻礙，素。數(shù)據(jù)質(zhì)量問題構(gòu)成一大障礙因為金融行業(yè)必須嚴(yán)格遵守風(fēng)險和監(jiān)管要求，幾乎沒有犯錯在銀行尋求擴(kuò)大人工智能應(yīng)用的過程中，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題仍是一個主要障礙，72%的受訪銀行對數(shù)據(jù)質(zhì)量表示擔(dān)憂。缺乏一致、可靠和可用的數(shù)據(jù)，銀行在建立準(zhǔn)確、就會困難重

，無法快速實現(xiàn)人工智能驅(qū)動的合理轉(zhuǎn)型。目前最大的挑戰(zhàn)來自于西班牙、德國和英國各地不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。他們的有效的人工智能模型方面要求和期望各不相同。重某德國銀行的首席合規(guī)官?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值10引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航在銀行內(nèi)部成功實施人工智能，需要能力建設(shè)。此外，還需設(shè)立轉(zhuǎn)型管理辦公室，以確保各個層面的人工智能戰(zhàn)略、價值協(xié)調(diào)和項目交付的一致性。該辦公室的職責(zé)包括協(xié)調(diào)各項舉措，確定標(biāo)準(zhǔn)和最佳實踐，促進(jìn)跨職能合作，以落實問責(zé)制并為銀行創(chuàng)造整體價值采取戰(zhàn)略手段進(jìn)行涵蓋基礎(chǔ)、職能和企業(yè)層面的打造智能銀行。企業(yè)層面在這一層面手，統(tǒng)籌銀行整體的轉(zhuǎn)型變革。此舉旨在對銀行整體的運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型、員工發(fā)展以及風(fēng)險和控制進(jìn)行定義。重

點是為人工智能轉(zhuǎn)型計劃制定路線圖，并通過轉(zhuǎn)型辦公室管理資金、跟蹤收益并動態(tài)調(diào)整工作重

心，從而實現(xiàn)價值最大化。，銀行應(yīng)從關(guān)注人工智能如何影響銀行的戰(zhàn)略、商業(yè)模式和關(guān)鍵目標(biāo)入職能層面在這一層面以及端到端的賦能和工作流程，從而促進(jìn)價值流動。將人工智能應(yīng)用程序、智能體和機(jī)器人技術(shù)嵌入到工作流程之中，并轉(zhuǎn)變職能運(yùn)營模式，以實現(xiàn)潛在利益。，銀行應(yīng)在所有業(yè)務(wù)職能推動人工智能轉(zhuǎn)型，優(yōu)先考慮面向客戶的價值流一個經(jīng)營良好的企業(yè)就像一塊配有很多齒輪的瑞士手表一樣。如果想對它進(jìn)行數(shù)字化，就不能僅僅將其中一個齒輪換成晶體管，而是必須整體規(guī)劃如何讓所有基礎(chǔ)層面零部件都能協(xié)同工作。在基提供高質(zhì)量企業(yè)數(shù)據(jù)，也可能需要部署多種模型以應(yīng)對特定領(lǐng)域的人工智能需求并為人工智能代理的使用提供支持。還需要更多地關(guān)注人工智能的網(wǎng)絡(luò)安全問題，并針對量子技術(shù)等其他新興技術(shù)制定相關(guān)計劃。礎(chǔ)層面，銀行應(yīng)建立以人工智能為先的技術(shù)棧，包括基礎(chǔ)設(shè)施、云和芯片等。應(yīng)Erik

Brynjolfsson

——斯坦福以人為本人工智能研究院（HAI）教授兼高級研究員，斯坦福數(shù)字經(jīng)濟(jì)實驗室主任?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值11引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航智能銀行藍(lán)圖本藍(lán)圖概述了人工智能驅(qū)動的以客戶為中心的銀行應(yīng)具備的一些高級別關(guān)鍵能力。智能銀行利用先進(jìn)的技術(shù)、個性化的體驗、數(shù)據(jù)驅(qū)動的見解和自動化的操作來提升效率，促進(jìn)創(chuàng)新和增強(qiáng)韌性。通過將人工智能大力融入價值流、能力中心和流程，以實現(xiàn)順暢的客戶互動、穩(wěn)健的風(fēng)險管理、智能化的產(chǎn)品開發(fā)以及面向未來的適應(yīng)能力，從而確保在智能經(jīng)濟(jì)中能夠蓬勃發(fā)展。企業(yè)層面洞察驅(qū)動的戰(zhàn)略與價值創(chuàng)造

持續(xù)的業(yè)務(wù)和運(yùn)營模式演變

價值流及體驗為本

可組裝的企業(yè)架構(gòu)

企業(yè)韌性、可持續(xù)性及信任

員工隊伍塑造、變革與學(xué)習(xí)順暢的客戶互動

預(yù)測性運(yùn)營

智能產(chǎn)品開發(fā)運(yùn)營價值流支持能力和流程能力中心能力中心能力中心能力中心基礎(chǔ)層面混合云基礎(chǔ)設(shè)施

智能數(shù)據(jù)管理

負(fù)責(zé)任的人工智能模型開發(fā)

融合智能的應(yīng)用程序

網(wǎng)絡(luò)安全與保障

數(shù)字孿生與銀行生態(tài)系統(tǒng)整合?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值12引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航賦能融合演進(jìn)智能銀行的發(fā)展之道企業(yè)層面有效的人工智能轉(zhuǎn)型不僅限于實施相應(yīng)的技術(shù)。通過對領(lǐng)先實踐進(jìn)行研究，我們發(fā)現(xiàn)銀行可以通過三個人工智能轉(zhuǎn)型階職能層面段增強(qiáng)人工智能能力并挖掘價值。這三個階段形成了一個靈活的結(jié)構(gòu)化框架，以應(yīng)對人工智能應(yīng)用的復(fù)雜性。它有助于在提高短期效率的同時，為未來的基礎(chǔ)層面增長和創(chuàng)新做好準(zhǔn)備。能夠幫助銀行對工作進(jìn)行優(yōu)次排序，有效分配資源，打造能力，并使其人工智能舉措與短期目標(biāo)和長期戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。成熟度賦能融合演進(jìn)在賦能階段，重

點應(yīng)提升員工技能并建立人工智能實施基礎(chǔ)。銀行應(yīng)任命一名高管作為負(fù)責(zé)人，制定人工智能戰(zhàn)

務(wù)、價值流、機(jī)器人和可穿戴設(shè)備之中，以實現(xiàn)更大價

工智能以及量子計算和區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)來解決行業(yè)面略，識別高價值用例，提高人工智能素養(yǎng)，確保遵從相關(guān)

。高層領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)圍繞道德、信任和安全在銀行整體推動

的重

大挑戰(zhàn)。人工智能有助于在銀行與合作伙伴之間法規(guī)，并建立道德護(hù)欄。人工智能試點應(yīng)涵蓋

多個職能，

塑員工隊伍，培養(yǎng)新技能和實施技能變革，從而在運(yùn)

地實現(xiàn)價值聯(lián)動。這一階段聚焦以實時安全性確保遵循道而云平臺和預(yù)訓(xùn)練模型則應(yīng)在盡可能少進(jìn)行定制化的情況

德要求并贏得信任，通過廣泛而深入的培訓(xùn)提升員工潛下加以利用。

力，以開拓價值驅(qū)動的充滿創(chuàng)造力和創(chuàng)新性的未來。在融合階段，應(yīng)將人工智能集成到工作流程、產(chǎn)品、服

在演進(jìn)階段，應(yīng)推動商業(yè)模式和生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展，使用人臨值順暢重營模式中融入人工智能。可借助云和傳統(tǒng)技術(shù)現(xiàn)代化等措施，部署人工智能代理和各種模型，并在銀行上下利用數(shù)據(jù)強(qiáng)化運(yùn)營。銀行在每個階段可能都會采取一系列針對各個（運(yùn)營模式）層級的措施。各階段的措施和投少量措施探索整體轉(zhuǎn)型。隨著時間的推移，在實現(xiàn)基礎(chǔ)效率之后，他們會著眼未來將更多資源入第二階段，并開始通過第三階段的長期投資為轉(zhuǎn)型創(chuàng)新奠

定基礎(chǔ)。這種動態(tài)平衡有助于確保銀行能夠取得立竿見影的成果，同時鋪就未來的成功之路。資比例會隨著組織成熟度的變化而變化。最初，銀行會將大多數(shù)資源集中在第一階段，通過投?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值13引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航賦能融合演進(jìn)人工智能之旅的賦能員工實現(xiàn)工作與人工智能的融合推動銀行發(fā)展演變企業(yè)層面?

定義最具價值?

制定生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略用例?

探索模型價值機(jī)遇?

使戰(zhàn)略以及目標(biāo)和關(guān)鍵結(jié)果（OKR）與人工智能相匹配?

構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)價值?

定義價值和投資?

融入運(yùn)營模式?

建立早期人工智能護(hù)欄?

重

塑商業(yè)模式?

重

塑運(yùn)營模式?

設(shè)立全天候可信人工智能平臺各個階段?

增強(qiáng)對人工智能的信任?投資增強(qiáng)人工智能素養(yǎng)?

利用合作伙伴人力資源?

重

塑員工隊伍?

迅速啟動初期項目?

協(xié)調(diào)生態(tài)系統(tǒng)變革在“賦能、融合和演進(jìn)”三個階段聚焦成熟度發(fā)展，?

協(xié)調(diào)企業(yè)整體變革對于持續(xù)的價值創(chuàng)造至關(guān)重要。這需要同時提升對基職能層面礎(chǔ)、職能和企業(yè)層面的關(guān)鍵人工智能能力的成熟度。?

實施職能用例?

測試、學(xué)習(xí)和完善?

融入發(fā)展成熟的人工智能代理?

提升員工的人工智能應(yīng)用技能

?

部署跨生態(tài)系統(tǒng)的人工智能代理?

使用人工智能改變產(chǎn)品和體驗?

將人工智能視為“同事”/“助

?

探索潛在新體驗?

將人工智能融入價值流?

以人工智能驅(qū)動生態(tài)系統(tǒng)在企業(yè)層面實現(xiàn)與戰(zhàn)略相符的整體創(chuàng)新。若銀行無法在上述三個層面保持平衡，則可能難以把握轉(zhuǎn)型機(jī)遇。，這涉及跨職能的人工智能能力發(fā)展，以?

將人工智能融入工作流程?

以人工智能促進(jìn)跨組織工作流程手”?

關(guān)注端到端價值流?

關(guān)注端到端價值成果?

聚焦快速學(xué)習(xí)在職能層面，應(yīng)將人工智能融入關(guān)鍵價值流，以優(yōu)化?

進(jìn)行敏捷變革?

持續(xù)進(jìn)行敏捷變革?

迅速構(gòu)建和部署特定流程，提升產(chǎn)出結(jié)果，如更具吸引力的產(chǎn)品和服基礎(chǔ)層面務(wù)，以及更卓越的端到端員工和客戶體驗。?

選擇人工智能戰(zhàn)略聯(lián)盟?

實施人工智能應(yīng)用程序?

打造人工智能開發(fā)“工廠”?

部署跨生態(tài)系統(tǒng)的人工智能?

選擇和訓(xùn)練域模型?

借助域模型開展競爭在基礎(chǔ)層面，銀行應(yīng)通過技術(shù)現(xiàn)代化這一過程，建立新的以人工智能為先的技術(shù)棧?；A(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)、模型和應(yīng)用程序都可以針對人工智能的實施進(jìn)行優(yōu)化。?

配置和定制?

先行引入簡

單模型?

通過云服務(wù)使用人工智能?

改善?投資建設(shè)人工智能基礎(chǔ)設(shè)施?

使用具備經(jīng)人工智能優(yōu)化的芯片的云服務(wù)?投資加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全?

考慮采用人工智能與量子技術(shù)企業(yè)整體數(shù)據(jù)?

利用生態(tài)系統(tǒng)數(shù)據(jù)開展競爭?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值14引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航圖2：管理層的人工智能應(yīng)用目標(biāo)主要瞄準(zhǔn)運(yùn)營收益而非戰(zhàn)略價值階段一：賦能表示希望通過使用人工智能實現(xiàn)以下目標(biāo)的銀行占比提高運(yùn)營效率（例如將重

復(fù)性任務(wù)45%和流程自動化）改善客戶體驗42%利用人工智能為員工賦能增加收入41%減少業(yè)務(wù)風(fēng)險（如欺詐檢測、風(fēng)險管理、合規(guī)等）40%37%降低成本獲得顯著的市場競爭優(yōu)勢37%賦能階段主要關(guān)注對員工進(jìn)行賦能并為人工智能應(yīng)用奠

定基礎(chǔ)。在改善決策37%企業(yè)層面，銀行應(yīng)任命一名高管作為負(fù)責(zé)人，制定人工智能戰(zhàn)略，改善數(shù)據(jù)管理（如數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)保護(hù)等）34%識別高價值用例，提高人工智能素養(yǎng)，確保遵從相關(guān)法規(guī)，并建立推動創(chuàng)新和新產(chǎn)品開發(fā)道德護(hù)欄。31%在職能層面，銀行應(yīng)在各個領(lǐng)域試行人工智能解決方案，培養(yǎng)員工技能，促改善利益相關(guān)方管理（如供應(yīng)商、客戶等）29%進(jìn)創(chuàng)新，并從最初的試驗中學(xué)習(xí)經(jīng)驗。27%支持可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境目標(biāo)在基人工智能模型。這一階段的重

點是培養(yǎng)對人工智能的認(rèn)知，開展試驗并協(xié)調(diào)對齊，為銀行在更大范圍內(nèi)集成人工智能做好準(zhǔn)備。礎(chǔ)層面，銀行應(yīng)利用由戰(zhàn)略供應(yīng)商提供的經(jīng)少量定制的云平臺和預(yù)訓(xùn)練優(yōu)化財務(wù)規(guī)劃和預(yù)測26%貴行希望通過使用人工智能實現(xiàn)以下哪些目標(biāo)？（最多選五項），n=183資料

：《智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值》，畢馬威國際，2025年?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值15引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航為了向客戶提供人工智能戰(zhàn)略和投資指導(dǎo)，畢馬威美國最近完成了為期18個月的名為“生成式人工智能機(jī)遇量化”（Quantifying

the

GenAIopportunity）的研究；該研究評估了全面部署和應(yīng)用生成式人工智能的現(xiàn)實價值圖3a：生成式人工智能給不同職能帶來的機(jī)遇：銀行業(yè)財務(wù)。對全球超過1,700萬人力資源32.4信息技術(shù)家企業(yè)進(jìn)行了評估。服務(wù)與數(shù)據(jù)分析在深入研究了7,0007,200萬5.162.2網(wǎng)絡(luò)安全價值（百萬美元）風(fēng)險家雇傭了19.5運(yùn)營和供應(yīng)鏈營銷9.3銷售10.93.4.15.25.2名員工的企業(yè)以及與500家客戶0其他前臺職能中臺資料：“生成式人工智能機(jī)遇量化”（Quantifying

the

GenAI

opportunity）研究，畢馬威美國，2025年2月的壓力測試結(jié)果后，我們發(fā)現(xiàn)，僅僅在勞動生產(chǎn)率方面利潤（EBITDA）就提高了4%至18%。下圖揭示了生成式人工智能對銀行業(yè)的潛在價值的息稅折舊攤銷前。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行:以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值16引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航圖3b：銀行業(yè)在把握生成式人工智能機(jī)遇方面的任務(wù)復(fù)雜度：十大機(jī)遇：銀行業(yè)0158%69%57%54%62%58%63%70%69%64%客戶關(guān)系管理020304050607運(yùn)營業(yè)績提升數(shù)據(jù)分析41%33%34%27%27%產(chǎn)品表現(xiàn)分析32%30%28%26%24%運(yùn)營和供應(yīng)鏈資源分配14%119%7%財務(wù)5%5%7%5%其他前臺客戶情緒分析4%4%人力資源信息技術(shù)

服務(wù)與數(shù)據(jù)

網(wǎng)絡(luò)安全

運(yùn)營與風(fēng)險營銷銷售08分析供應(yīng)鏈職能內(nèi)容生成后臺中臺前臺09復(fù)雜度低復(fù)雜度中復(fù)雜度高數(shù)據(jù)壓縮基于相對簡

單且可以使用Copilot、ChatGPT和其他現(xiàn)有生成式人工智能工具增強(qiáng)效果的任務(wù)?；诰哂猩墒饺斯ぶ悄茉鰪?qiáng)潛力

于可能可以利用生成式人工智能增強(qiáng)，但可能需要開發(fā)更加集成化和定制

但可能需要開發(fā)集成和定制解決方案，以化的解決方案的任務(wù)。

及需要通過全面治理和變革管理以應(yīng)用人基10質(zhì)量保證和測試工智能的任務(wù)。資料：“生成式人工智能機(jī)遇量化”（Quantifying

the

GenAIopportunity）研究，畢馬威美國，2025年2月資料：“生成式人工智能機(jī)遇量化”（Quantifying

the

GenAI

opportunity）研究，畢馬威美國，2025年2月?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值17引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航由此可見，大多數(shù)銀行的主要機(jī)器學(xué)習(xí)算法通過識別在手動流程中可能會被忽視的可疑專注點都在降低成本和提高效率。利用人工智能實現(xiàn)重

復(fù)手動流程的自動化，有助于化操作并最大限度地減少人為錯誤。例如：人工智能正在改變銀行業(yè)的客戶體驗活

動

的

特

征

來

增

強(qiáng)

欺

詐

檢

測

。

此

外

，

自

然

語

言

處

理人工智能驅(qū)動的聊天機(jī)器人和虛擬助理能夠即時響應(yīng)普（NLP）使銀行能夠精確地從護(hù)照和水電賬單等非結(jié)構(gòu)化通查詢、交易搜索和賬戶管理需求，從而徹底改善客戶服務(wù)體驗。當(dāng)前，第一代聊天機(jī)器人正升級成為能夠模仿人類互動對話及感知情境的聊天機(jī)器人。他們有助于簡文件中提取和驗證關(guān)鍵信息。通過在KYC工作中融入人工欺詐檢測與防范：多家銀行正使用人工智能實時分析交易數(shù)據(jù)，以通過特征識別欺詐。這種自動化不僅減少了欺詐分析師的工作量，還提高了準(zhǔn)確性和速度，最大限度地減少了財務(wù)損失。例如，2023年，某大型信用卡公司在全智能，銀行可以加強(qiáng)監(jiān)管合規(guī)，并通過更快、更順暢的開戶流程來增強(qiáng)客戶體驗。減少服務(wù)等待時間，并使客戶能夠隨時獲得支持，從而提升了便利性和可靠性。與此類似，人工智能驅(qū)動的個性化引擎能夠分析交易歷史、消費(fèi)模式和人口統(tǒng)計數(shù)球攔截了8,000萬筆共計400億美元的欺詐交易，他們認(rèn)1為這一成果應(yīng)歸功于對人工智能技術(shù)的大量投資。據(jù)，并基于分析結(jié)果提供量身定制的產(chǎn)品建議，例如與信用卡產(chǎn)品或儲蓄

計劃相關(guān)的建議。文件處理：美國某大型銀行利用人工智能在短短幾秒鐘內(nèi)就審查和分析了數(shù)千份法律文件。這項任務(wù)以前需要數(shù)百如前所述，人工智能還能通過增強(qiáng)交易安全性和減少欺小時的人力投入，引入人工智能后成本和人為錯誤都出現(xiàn)詐來優(yōu)化客戶體驗。例如，匯豐銀行使用人工智能對數(shù)大幅下降。百萬個賬戶進(jìn)行欺詐行為檢測，以提升客戶的安全感和信任感。此類創(chuàng)新使日常銀行業(yè)務(wù)更加順暢、安全和以客戶為中心，為后期的深度客戶互動和忠誠度培養(yǎng)奠了基礎(chǔ)。在開始使用人工智能后，尤其是將其融入客戶注冊流程解決方案后，我們通過聊天機(jī)器人系統(tǒng)獲得了許多新客戶，這為我們帶來了貸款審查：人工智能驅(qū)動的自動化能夠使貸款審查決策更快、更準(zhǔn)確。某全球銀行利用人工智能將貸款審查周

期從30天減少到了16天，有效地提高了審查效率。通過分析大量客戶數(shù)據(jù)，包括信用記錄、收入特征和風(fēng)險指標(biāo)，人定更多的收入。各銀行也利用人工智能重

塑“了解你的客戶”（KYC）流程，以提高效率、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。人工智能驅(qū)動的工智能模型能夠快速準(zhǔn)確地識別和評估信用度，從而幫助2

某美國銀行的首席信息安全官在最大限度減少錯誤的同時加快決策速度。工具能夠自動進(jìn)行身份驗證，分析大型數(shù)據(jù)集以檢測異常，并實時標(biāo)記潛在風(fēng)險，相較于傳統(tǒng)KYC檢查大大減少了時間和成本。12《Visaprevented

$40

blnworth

of

fraudulent

transactions

in2023—official》，路透社，2024年7月23日《AI

andAutomation:

EnhancingefficiencyinMortgage

Underwritingamid

market

challenges》，Coforge，2024年11月?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值18引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航圖4：人工智能的發(fā)展成熟使運(yùn)營收益和戰(zhàn)略目標(biāo)成為前兩大關(guān)注焦點人工智能與員工體驗對于員工而言，人工智能在第一階段實現(xiàn)了數(shù)據(jù)輸入、文檔驗證和合規(guī)檢查等重

復(fù)性流程的自動化，此舉有助于減少錯誤，并使他們能夠?qū)Ｗ⑻峁┛蛻舴?wù)。這不僅提高了工作效率，還減輕了因重

復(fù)性、手動工作導(dǎo)致的精神疲勞。表示希望在應(yīng)用人工智能的第一階段中實現(xiàn)以下目標(biāo)的銀行占比（前五）人工智能工具還可以為員工提供實時洞客戶經(jīng)理和呼叫中心話務(wù)員提供了個性化的客戶信息，如財務(wù)目標(biāo)或近期查詢，從而幫助他們與客戶開展更有價值和效果的互動。此外，預(yù)測分析能夠幫助員工預(yù)見客戶察信息和決策幫助。人工智能驅(qū)動的儀表板為降低業(yè)務(wù)風(fēng)險47%降低成本47%需求，從而積極主動聯(lián)系客戶并提供量身定制的解決方案。通過最大限度地減少管理負(fù)擔(dān)和增強(qiáng)員工能力，人工智能可以幫助銀行打造更好的客戶體驗。44%獲得顯著的市場競爭優(yōu)勢增加收入41%改善客戶體驗38%貴行希望使用人工智能實現(xiàn)以下哪些目標(biāo)？（最多選5項），人工智能成熟度早期階段（n=34）人工智能將改變我們的雇傭方式，包括從履行某些職能所需的人手，到擔(dān)任某些職務(wù)的員工類型和人數(shù)。我認(rèn)為這不會導(dǎo)致資料：《智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值》，畢馬威國際，2025年減員，他們只是將承擔(dān)新的工作。某澳大利亞銀行的部門主管?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值19引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航案例分享某德國大型銀行某德國大型銀行的首席合規(guī)官（CCO）分享了其銀行應(yīng)用人工智能的歷程。該行將人工智能用于反洗錢、欺詐檢測和合規(guī)監(jiān)控等關(guān)鍵領(lǐng)域，以簡

化交易監(jiān)控和KYC等流程。當(dāng)前人工智能應(yīng)用情況挑戰(zhàn)展望在未制定整體人工智能戰(zhàn)略的情況下開展試驗克服人工智能應(yīng)用方面的監(jiān)管、技術(shù)管理層在挖掘人工智能潛力方面和人才障礙該行目前對人工智能的應(yīng)用較為分散。各個團(tuán)隊正獨立試驗人工智能工具，如在Power

BI中加入Copilot或使用生成式人工智能工具，但缺乏全秉持更加靈活和開放的態(tài)度該行在應(yīng)用人工智能方面該行的人工智能應(yīng)用歷程很好地反映戰(zhàn)，包括依據(jù)嚴(yán)格的監(jiān)管要面臨著諸多挑求對人工智能行范圍的人工智能戰(zhàn)略。出行業(yè)的發(fā)展趨勢，以及在利用人工決策方式加以解釋，滿足這一要智能潛力與監(jiān)管和職場挑戰(zhàn)之間保持求對合規(guī)盡管采用了這種去中心化的方式，但他們依然證明了人工智能有助于提至關(guān)重高效率，尤其是此外，該CCO還指出，舊有系統(tǒng)和數(shù)據(jù)孤要。平衡所存在的困難。盡管受訪者提可以幫助程序員簡

化編碼工作，或幫助數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊處到，預(yù)計到2025年年中將制定統(tǒng)一理數(shù)據(jù)，為他們在執(zhí)行重

復(fù)性任務(wù)上節(jié)省了大量時間。島對無縫集成構(gòu)成了技術(shù)障礙，而缺乏相的人工智能戰(zhàn)略，但他強(qiáng)調(diào)，管理層雖然該行起初對采用人工智能猶豫不決，但目前已經(jīng)進(jìn)入了謹(jǐn)慎

整合階關(guān)專業(yè)知識則使員工難以對人工智能的輸應(yīng)更加靈活應(yīng)對并勇于嘗試，以推動段。他們承認(rèn)此項技術(shù)具備推動轉(zhuǎn)型的潛力，但同時對相關(guān)風(fēng)險也頗為出結(jié)果進(jìn)行有效評估和利用。人工智能創(chuàng)新，并以負(fù)責(zé)任的態(tài)度指導(dǎo)人工智能的使用。在意。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值20引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航案例分享利用生成式人工智能進(jìn)一步提升合規(guī)性客戶面臨的挑戰(zhàn)

畢馬威的應(yīng)對之策

實現(xiàn)的價值畢馬威的專業(yè)人士分析了市場上可用的人工智能解決該生成式人工智能聊天機(jī)器人解決方案展示了從某知名全球銀行集團(tuán)是畢馬威的客戶，服務(wù)于超過2,100萬客戶，為個人、企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶提供廣泛的銀行、保險和資產(chǎn)管理服務(wù)。方案，并為客戶定制了一個生成式人工智能聊天機(jī)器人。主要的審查流程，從而節(jié)約時間、精力并減少風(fēng)險的可能性。依靠人工的審查流程轉(zhuǎn)向以人工智能為輔助該技術(shù)解決方案采用了“與文檔聊天”的運(yùn)作邏輯，其風(fēng)險團(tuán)隊一直在努力尋找一種有效的方法來應(yīng)對員工可以通過可視化的方式了解政策文檔變更，從而和遵守17項不同的法規(guī)，這些法規(guī)涉及2,000多項在概念驗證過程中對36個監(jiān)管合規(guī)評估用例的測減少查看和比較文檔以及提取特定信息所需的時間。要求，遍布于1,600多頁文檔之中。試，證明了該模型生成的結(jié)果較為符合預(yù)期。它整合了相關(guān)的銀行業(yè)法規(guī)，能夠通過預(yù)定義提示語和精準(zhǔn)提問獲取信息。該團(tuán)隊在將最新版本的法規(guī)與以前版本的法規(guī)進(jìn)行比較時遇到了困難，難以得出綜合意見。人工對比和精力，這也使該團(tuán)隊對可能存在的合規(guī)風(fēng)險頗為擔(dān)憂。這代表了生成式人工智能技術(shù)應(yīng)用演進(jìn)道路上的第一步，包括將其用于所有相關(guān)法規(guī)的對比分析并整耗費(fèi)大量的時間合到銀行的成本優(yōu)化系統(tǒng)中。需要在最初階段，我們進(jìn)行了概念驗證（POC），以證明該解決方案采用的模型能夠從一套監(jiān)管文件中學(xué)習(xí)相關(guān)要求。這些文件受人類專家監(jiān)控以降低風(fēng)險。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值21引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航圖5：銀行業(yè)在服務(wù)創(chuàng)新和優(yōu)化方面尚未充分利用人工智能的潛力階段二：融合在原產(chǎn)品和服務(wù)中融入人工智能

在新產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)中使用人工智能將人工智能融入各項工作人工智能驅(qū)動創(chuàng)新人工智能驅(qū)動創(chuàng)新18%17%戰(zhàn)略整合戰(zhàn)略整合34%37%部分整合部分整合27%24%融合階段主要是將人工智能融入到端到端的工作流程、產(chǎn)品、服務(wù)和價值流中，從而改變整個銀行的工作方式并實現(xiàn)更多價值。初步試驗

初步試驗18%17%在這一階段，人工智能能夠幫助大型團(tuán)隊處理復(fù)雜任務(wù)并提高效率。應(yīng)委任一名高貴行在何種程度上（如有）將人工智能融入原有產(chǎn)品或服務(wù)？

貴行在何種程度上（如有）將人工智能用層領(lǐng)導(dǎo)，在轉(zhuǎn)型辦公室的有效支持下監(jiān)督銀行的整體變革，制定戰(zhàn)略目標(biāo)，并將人于新產(chǎn)品或服務(wù)開發(fā)？n=183工智能融入到運(yùn)營模型、機(jī)器人和可穿戴設(shè)備中。資料：《智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值》，畢馬威國際，2025年這一階段主要型（包括大型復(fù)雜模型、小型低成本模型、開放式模型、封閉式模型和特定領(lǐng)域模型）融入工作流程，并利用不同的數(shù)據(jù)為其提供支持。在基礎(chǔ)設(shè)施方面，應(yīng)將云資源和內(nèi)部部署的圖形處理單元（GPU）相結(jié)合，并重

點考慮安全性。關(guān)注道德、共融、安全、保障和信任。應(yīng)將人工智能代理以及各種模?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值22引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航銀行業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵價值流我們使用人工智能來幫助縮短開發(fā)和上市時間以及生產(chǎn)和項目周期……我認(rèn)為這將有助于提高我們的收入。貸款發(fā)放：此價值流包括客戶申請貸款、查詢信息、評估風(fēng)險、審批、發(fā)放、服務(wù)以及最終關(guān)閉的整個過程。某日本銀行的首席執(zhí)行官身份核實及開戶：此價值流始于客戶首次與銀行接洽，涉及開立賬階段二的重

點是打破隔離現(xiàn)狀，重

塑銀行利用較難把握的價值要機(jī)遇的方式。在這一階戶、進(jìn)行合規(guī)檢查并獲得初始金融服務(wù)。段，人工智能會融入銀行的核心職能，為動態(tài)決策、實時洞察和個性化需求預(yù)測提供支持。共享欺詐防范：此價值流涉及整個銀行業(yè)務(wù)體系，無縫覆蓋

實時欺詐檢意度得分、交叉銷售效果和產(chǎn)品上市速度也是衡量人工智能應(yīng)用是測、風(fēng)險緩釋和客戶保護(hù)等活動。數(shù)據(jù)平臺有助于開展協(xié)作并培養(yǎng)敏捷和創(chuàng)新文化。除提升效率和降低成本外，客戶滿否成功的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)前代理型人工智能技術(shù)正迅速發(fā)展，銀行也需為此做好準(zhǔn)備。早期，銀行使用宏（基于規(guī)則的簡

單工具）代為執(zhí)行信用評分和欺詐檢測等數(shù)據(jù)任務(wù)。隨著技術(shù)的發(fā)展，銀行將會支付處理：此價值流涵蓋

種類繁多的活動，涉及國內(nèi)和跨境交易、使用（基于平臺的）軟件以半自動化的方式根據(jù)上下文處理更復(fù)雜的任務(wù)。銀行應(yīng)建立共付款審批、對賬和資金實時跟蹤。享數(shù)據(jù)平臺，供確定性人工智能或基于“大行動模型”的智能體使用，以獨立評估風(fēng)險、設(shè)計產(chǎn)品并優(yōu)化整個價值流（如貸款處理等）。這有助于促成銀行員工隊伍塑造方式的范式轉(zhuǎn)變，使員工擺脫傳統(tǒng)角色，轉(zhuǎn)變成為人工智留客和獲客：此價值流聚焦在整個客戶財務(wù)生命周

期內(nèi)與客戶進(jìn)行能代理的管理者，并利用其復(fù)雜認(rèn)知能力處理事務(wù)。在這個模式中，員工不再僅僅是任務(wù)持續(xù)互動，包括提供個性化建議、實施忠誠度計劃以及管理客戶滿的執(zhí)行者，還是人工智能驅(qū)動的工作流程的協(xié)調(diào)者，負(fù)責(zé)監(jiān)督和優(yōu)化能夠根據(jù)上下文處理意度。復(fù)雜任務(wù)的先進(jìn)人工智能代理的性能。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值23引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航價值障礙圖6：人工智能的發(fā)展成熟使運(yùn)營收益和戰(zhàn)略目標(biāo)成為前兩大關(guān)注銀行應(yīng)該盡早開展關(guān)鍵的基礎(chǔ)性活動，否則可能會拖慢人工智能的實施進(jìn)度。其中的焦點主要障礙包括對未來運(yùn)營模式缺乏全面的展望，底層和技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施不適應(yīng)發(fā)展需表示希望在應(yīng)用人工智能的第二階段中實現(xiàn)以下目標(biāo)的銀行占比（前五）求，以及用于緩解風(fēng)險和遵從道德標(biāo)準(zhǔn)的治理框架不足。此外，通過展示人工智能的變革性潛力爭取管理層和員工的支持參與也極為重要。需提升運(yùn)營效率要重

點關(guān)注的領(lǐng)域包括：48%缺乏可信度的問題改善客戶體驗42%隨著人工智能融入各種流程，銀行日益面臨著在內(nèi)外部保持透明度和可信度的壓力。在缺乏健全的問責(zé)制和可解釋性框架的情況下擴(kuò)大人工智能的應(yīng)用，可能會受到員工、客戶和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的質(zhì)疑。增加收入41%降低業(yè)務(wù)風(fēng)險40%對戰(zhàn)略實施進(jìn)行管理改善決策38%在銀行整體大規(guī)模融入人工智能需要數(shù)銀行都圍繞信用卡、抵押貸款或儲蓄

賬戶等產(chǎn)品構(gòu)建自身的組織架構(gòu)，各職能相互獨立運(yùn)營。轉(zhuǎn)向圍繞價值流的運(yùn)營模式會破壞這種既有的架構(gòu)，因此需要跨部門的流程，并重

點關(guān)注端到端的客戶旅程。對于銀行而言，變革管理非常關(guān)鍵，因為他們不僅必須推出新的技術(shù)，還必須確保新的工作流程和文化規(guī)范得到各方接受。轉(zhuǎn)型若管理不善，則將面臨人工智能工具使用率低下、員工不滿和轉(zhuǎn)型工作停滯等風(fēng)險。對組織架構(gòu)和管理層進(jìn)行大力調(diào)整。以往，大多貴行希望使用人工智能實現(xiàn)以下哪些目標(biāo)？（最多選5項），人工智能成熟度提升（n=139）資料：《智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值》，畢馬威國際，2025年?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值24引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航員工問題管理層必須為價值此舉將會顛覆常規(guī)。若缺乏管理層的支持，擴(kuò)大人工智能應(yīng)用規(guī)模的努力可能會步履維艱。流站臺，并賦能團(tuán)隊開拓創(chuàng)新，即使許多銀行自身缺乏應(yīng)用人工智能所需的專業(yè)人才。這種人才缺口減緩了轉(zhuǎn)型的步伐。為此，他們正設(shè)法提高員工技能或雇傭?qū)I(yè)人員，但這只能解決部分問題。此類轉(zhuǎn)型通相關(guān)的團(tuán)隊和管理層的抵制，從而減技術(shù)的演變我認(rèn)為最大的挑戰(zhàn)在于員工對這項技術(shù)的接常會遇到與特定產(chǎn)品打造能夠大規(guī)模實施人工智能的新技術(shù)需要大量投資。緩價值銀行必須部署先進(jìn)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺、實時分析技術(shù)以及諸務(wù)整合到一個單一類似“集中負(fù)責(zé)”的價值如云計算的可擴(kuò)展基礎(chǔ)設(shè)施。這些投資可能會與原有的IT受和共識。準(zhǔn)備程度最為重要。變革管理永流運(yùn)營模式的實施。例如，將風(fēng)險、運(yùn)營和客戶服遠(yuǎn)不可能一蹴而就。流中，可能會在各個部門適應(yīng)新的工作方式時引發(fā)一些矛盾或緊張。路線圖和預(yù)算這種轉(zhuǎn)型也會對員工和組織架構(gòu)產(chǎn)生重

大影響。隨著以進(jìn)行優(yōu)次排列。與原有基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的問題也會造成任務(wù)的自動化，員工將轉(zhuǎn)而承擔(dān)更高價值的活動，如監(jiān)督大障礙。銀行正逐步轉(zhuǎn)向人工智能驅(qū)動的軟件重

構(gòu)工和戰(zhàn)略決策，因而許多職務(wù)將不斷發(fā)展演變。這會給員工具（如Codeium），以應(yīng)對歷史代碼和技術(shù)債務(wù)挑戰(zhàn)。產(chǎn)生沖突，從而導(dǎo)致實施進(jìn)展緩慢以及難某加拿大銀行的人工智能負(fù)責(zé)人日常重帶來不確定性，可能使其對自身價值產(chǎn)生擔(dān)憂：《2024這些工具能夠分析、重

構(gòu)和優(yōu)化過時的代碼庫，使它們更加高效、安全和可維護(hù)。還能自動執(zhí)行費(fèi)時費(fèi)力的任務(wù)，如識別冗余代碼、降低性能瓶頸以及優(yōu)化代碼使其年畢馬威全球卓越客戶體驗研究》（2024

KPMG

globalcustomer

experience

excellence

study）報告顯示，年3輕員工尤為擔(dān)心人工智能將取代簡

單基礎(chǔ)的工作，

因此符合當(dāng)前編程標(biāo)準(zhǔn)。需要盡早贏得他們的配合以推動實施。管理層在這一轉(zhuǎn)型中也發(fā)揮著廣使用要求領(lǐng)導(dǎo)層能夠打破隔離現(xiàn)狀，協(xié)調(diào)不同的職能團(tuán)隊并培養(yǎng)勇于試驗和提倡協(xié)作的文化。然而，銀行業(yè)的傳統(tǒng)管理風(fēng)格通常等級分明且厭惡風(fēng)險，無法完全滿足轉(zhuǎn)型需求。關(guān)鍵的作用。人工智能的推3《踐言于行：打造人工智能驅(qū)動的卓越客戶體驗》（Beyond

the

noise:Orchestrating

AI-driven

customer

excellence），畢馬威國際，2024年10月?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值25引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航案例分享利用人工智能技術(shù)提升可疑交易監(jiān)測有效性畢馬威的應(yīng)對之策

實現(xiàn)的價值客戶面臨的挑戰(zhàn)畢馬威的專業(yè)人士結(jié)合客戶實際數(shù)據(jù)情況及反洗錢交畢馬威某長三角商業(yè)銀行客戶，為個人、企業(yè)和機(jī)構(gòu)提該反洗錢智能模型解決方案基于案例數(shù)據(jù)進(jìn)行大易監(jiān)測的特點，為客戶定制了人工智能可疑交易監(jiān)測

量學(xué)習(xí)、訓(xùn)練及對異常離群客戶及其交易的挖供全面的金融服務(wù)，其產(chǎn)品涵蓋

了個人儲蓄

、企業(yè)貸模型。掘，相較傳統(tǒng)模型并不預(yù)設(shè)固定的觸發(fā)條件，可款、信用卡、網(wǎng)上銀行等多個領(lǐng)域。根據(jù)客戶交易情況動態(tài)調(diào)整，從而達(dá)到識別多變作為區(qū)域性銀行，其面臨的洗錢行為往往只是畢馬威采用了“有監(jiān)督”與“無監(jiān)督”的機(jī)器學(xué)習(xí)算復(fù)雜的可疑洗錢行為。鏈路中的一小個片段；且隨著整個洗錢洗錢犯罪手段變化多端，僅依靠傳統(tǒng)的反洗錢交易監(jiān)測模型存在一定局限性。法來構(gòu)建反洗錢智能模型，通過對已知可疑類型的縱向挖掘及對異常離群客戶及未知可疑類型交易的橫向構(gòu)建的可疑案例打分體系，幫助客戶對甄別資源挖掘，以識別復(fù)雜多變的可疑洗錢行為，提升監(jiān)測的進(jìn)行配置，降低了人工審閱的成本，實現(xiàn)反洗錢同時，傳統(tǒng)的反洗錢交易監(jiān)測模型直接形成預(yù)警案例，準(zhǔn)確性與有效性。工作的質(zhì)效提升。往往會造成高風(fēng)險案件淹沒在眾多低風(fēng)險案件中，導(dǎo)致大量資源被消耗在調(diào)查低風(fēng)險賬戶和交易上。此外，智能模型對模型觸發(fā)的預(yù)警案例進(jìn)行風(fēng)險評分智能模型在反洗錢的應(yīng)用，提升了客戶風(fēng)險管理能力及合規(guī)能力、優(yōu)化了資源分配。推動風(fēng)險管理從“人防”向“技防”“智防”轉(zhuǎn)變。該銀行反洗錢團(tuán)隊希望通過新興的人工智能技術(shù)來提升及排序，客戶可基于評分結(jié)果進(jìn)行甄別資源的配置。反洗錢可疑交易監(jiān)測的有效性，并對甄別資源進(jìn)行合理科學(xué)的配置，實現(xiàn)反洗錢質(zhì)效的可持續(xù)性發(fā)展。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行：以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值26引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航案例分享一家美國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)Loomis是及

智能

保險箱

和收

銀設(shè)備

的制

造，在

2

0

個國家擁

有

行分析，以自動識別內(nèi)部盜竊行為，顯著提高了效率。

創(chuàng)造競爭優(yōu)勢23,000名員工，年收入30億美元。其首席信息官Kendall一家美國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要從事現(xiàn)金處理以

對內(nèi)，他們利用人工智能取代人工對視頻和數(shù)據(jù)特征進(jìn)

人工智能整體應(yīng)用展望：在各個部門擴(kuò)展實施人工智能以挑戰(zhàn)：應(yīng)對人工智能應(yīng)用方面Knight向我們分享了該機(jī)構(gòu)如何利用人工智能改善需求

高財務(wù)、人力資源和運(yùn)營等領(lǐng)域的效率。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為其管創(chuàng)造新的商理層的職務(wù)將發(fā)生重

大變化，亟需具備跨職能人工智能知的專業(yè)知識、合規(guī)和創(chuàng)新未來，Knight希望在各部門更廣泛地應(yīng)用人工智能，以提運(yùn)營并業(yè)機(jī)會。識別有意義的用例，確保遵守嚴(yán)格的銀行業(yè)、數(shù)據(jù)治理和隱私法規(guī)以及克服舊有系統(tǒng)造成的限制等都頗具挑戰(zhàn)。在最初階段，Loomis內(nèi)部缺乏相關(guān)專業(yè)人員，因此依賴外部顧問和獨立數(shù)據(jù)科學(xué)家實施試點項目。目前，當(dāng)前人工智能應(yīng)用情況：利用人工智能促成卓越運(yùn)營和客戶互動識的人才。畢馬威幫助客戶挖掘人工智能價值舉例該機(jī)構(gòu)采用生成式人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)來應(yīng)對運(yùn)營和客戶畢馬威英國借助其人工智能政策平臺幫助某全球知名銀行互動方面的挑戰(zhàn)。生成式人工智能有助于增強(qiáng)響應(yīng)能力，與客戶進(jìn)行個性化互動，并提供全天候服務(wù)。其機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用程序包含軟件即服務(wù)（SaaS），可預(yù)測銀行和信用合作社的現(xiàn)金需求，每年能產(chǎn)生2,000萬美元的收入。各業(yè)務(wù)主管仍在努力加深對人工智能的能力和局限性的簡

化風(fēng)險管理。理解。畢馬威美國幫助某全球大型金融機(jī)構(gòu)將貸款處理時間從幾天縮短到了幾小時。?2025

畢馬威華振會計師事務(wù)所（特殊普行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司（英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。通合伙）

—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢（中國）有限公司—

中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別智能銀行:以人工智能驅(qū)動轉(zhuǎn)型并創(chuàng)造價值27引言概要簡

介

調(diào)研結(jié)論

打造智能銀行

階段一

階段二

階段三

主要考慮因素

為迎接人工智能奠

定基礎(chǔ)

為您的人工智能轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航階段三：演進(jìn)階段三所能帶來的收益最為顯著。在人工智能幫助節(jié)約成本的同時，有的市場將迎來增長，有的將出現(xiàn)衰退，還有的將應(yīng)運(yùn)而生。應(yīng)投資具價格彈性的領(lǐng)域，即能夠利用人工智能實現(xiàn)降本增效的領(lǐng)域。競爭者可能發(fā)展銀行自身生態(tài)系統(tǒng)更希望知道哪些領(lǐng)域會消亡以及哪些領(lǐng)域存在被取代的風(fēng)險。Erik

Brynjolfsson

——斯坦福以人為本人工智能研究院（HAI）教授兼高級研究員，斯坦福數(shù)字經(jīng)濟(jì)實驗室主任演進(jìn)階段重

點在于通過轉(zhuǎn)型適應(yīng)市場巨變，形成新的商業(yè)模式和生態(tài)系統(tǒng)，以解決涉及全行業(yè)的更重

大問題。這需要銀行與客戶、供應(yīng)商和政府在人工智能的協(xié)助下建立生態(tài)系統(tǒng)，以通過無縫合作創(chuàng)造價值人工智能與量子計算、區(qū)塊鏈和高級可視化等前沿技術(shù)相融合，可推動產(chǎn)品和服務(wù)的突破創(chuàng)新，并實現(xiàn)與客戶、關(guān)鍵聯(lián)盟和合作伙伴密切合作。道德、安全和信任最為重

要提升人的潛力，增強(qiáng)經(jīng)驗，并提供強(qiáng)有力的培訓(xùn)和支持，幫助員工面向未來培養(yǎng)創(chuàng)造力和想象力，以開展價值創(chuàng)造與合作。，