匯報人：2025-07-14《反洗錢法》亮點與解析

contents目錄立法背景與核心意義“風(fēng)險為本”原則的突出地位義務(wù)主體范圍顯著擴大客戶盡職調(diào)查（CDD）要求深化大額和可疑交易報告制度優(yōu)化contents目錄受益所有人透明度要求提升反恐怖融資（CTF）要求整合強化監(jiān)管權(quán)力與執(zhí)法力度加強國際合作與信息交換強化實施展望與持續(xù)優(yōu)化方向01立法背景與核心意義國際反洗錢形勢與國家金融安全需求全球化金融風(fēng)險加劇履行國際公約義務(wù)維護國家經(jīng)濟安全隨著跨境資金流動頻繁，洗錢活動呈現(xiàn)國際化、隱蔽化趨勢，國際組織（如FATF）要求成員國完善反洗錢法律框架，中國需通過立法與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，防范外部金融風(fēng)險滲透。洗錢行為可能助長腐敗、恐怖融資等犯罪，威脅金融系統(tǒng)穩(wěn)定。該法通過規(guī)范金融機構(gòu)行為，切斷非法資金流動渠道，保障國家經(jīng)濟主權(quán)與安全。中國作為《聯(lián)合國反腐敗公約》《打擊跨國有組織犯罪公約》締約國，需通過國內(nèi)立法落實反洗錢責(zé)任，提升國際治理話語權(quán)?；貞?yīng)實踐挑戰(zhàn)，完善法律體系填補監(jiān)管空白2007年前，反洗錢規(guī)則散見于部門規(guī)章，缺乏系統(tǒng)性法律依據(jù)。該法整合分散規(guī)定，明確監(jiān)管主體（如央行）、義務(wù)主體（金融機構(gòu)）及協(xié)作機制，構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管框架。強化法律責(zé)任增設(shè)對機構(gòu)及個人的處罰條款（如罰款、吊銷執(zhí)照），提高違法成本，解決此前“執(zhí)法軟約束”問題。適應(yīng)新型犯罪手段針對虛擬貨幣、地下錢莊等新興洗錢渠道，法律賦予監(jiān)管部門動態(tài)調(diào)整權(quán)限，要求金融機構(gòu)識別可疑交易并報告，增強法律前瞻性。核心目標(biāo)：預(yù)防與遏制洗錢活動，維護金融秩序風(fēng)險為本的預(yù)防機制要求金融機構(gòu)建立客戶身份識別、交易記錄保存、大額可疑交易報告等制度，從源頭監(jiān)控資金異常流動。保護合法金融活動通過區(qū)分正常交易與洗錢行為，減少對合規(guī)業(yè)務(wù)的干擾，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險防控，促進市場健康發(fā)展。多部門協(xié)同治理明確公安、海關(guān)、稅務(wù)等部門協(xié)作職責(zé)，形成“信息共享—聯(lián)合調(diào)查—案件移送”閉環(huán)，提升跨領(lǐng)域打擊效率。02“風(fēng)險為本”原則的突出地位貫穿法律全篇的核心指導(dǎo)思想系統(tǒng)性風(fēng)險識別《反洗錢法》將“風(fēng)險為本”作為立法基調(diào)，要求金融機構(gòu)從客戶身份、交易行為、地域分布等多維度構(gòu)建系統(tǒng)性風(fēng)險評估框架，確保洗錢風(fēng)險防控覆蓋業(yè)務(wù)全流程。動態(tài)調(diào)整機制法律明確要求義務(wù)機構(gòu)建立風(fēng)險指標(biāo)動態(tài)監(jiān)測體系，根據(jù)國際形勢、行業(yè)趨勢及內(nèi)部數(shù)據(jù)變化，定期更新風(fēng)險評估模型，例如對高風(fēng)險國家地區(qū)客戶采取強化盡職調(diào)查。高層問責(zé)制度通過將風(fēng)險管控納入公司治理層面，規(guī)定董事會需定期審議反洗錢風(fēng)險報告，對風(fēng)險偏好和容忍度作出決策，實現(xiàn)戰(zhàn)略層面的風(fēng)險導(dǎo)向管理。要求義務(wù)機構(gòu)實施差異化風(fēng)險管理措施客戶分級管理技術(shù)賦能風(fēng)控產(chǎn)品風(fēng)險定價依據(jù)客戶職業(yè)、交易頻率、資金來源等要素劃分風(fēng)險等級，對政治公眾人物、跨境業(yè)務(wù)客戶等高風(fēng)險群體實施增強型盡調(diào)，包括提高身份核驗頻次和交易追溯深度。針對虛擬貨幣、跨境匯款等高風(fēng)險業(yè)務(wù)，要求機構(gòu)設(shè)計差異化的反洗錢控制措施，如設(shè)置交易限額、增加人工審核環(huán)節(jié)，并將風(fēng)控成本納入產(chǎn)品定價體系。鼓勵運用大數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)建立智能監(jiān)測系統(tǒng)，例如通過異常交易模式識別算法，對頻繁拆分交易、快進快出等可疑行為實現(xiàn)實時預(yù)警。強調(diào)監(jiān)管資源配置與風(fēng)險程度匹配監(jiān)管沙盒機制對創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)實施分類監(jiān)管，允許合規(guī)基礎(chǔ)良好的機構(gòu)在可控范圍內(nèi)測試高風(fēng)險產(chǎn)品，同時要求配套建設(shè)專項反洗錢監(jiān)測模塊。風(fēng)險評級掛鉤檢查頻次監(jiān)管機構(gòu)將根據(jù)金融機構(gòu)的洗錢風(fēng)險評級結(jié)果，差異化配置現(xiàn)場檢查資源，對評級較低的機構(gòu)可延長檢查周期至3年，而高風(fēng)險機構(gòu)需接受年度專項檢查?？缇筹L(fēng)險協(xié)同處置建立與高風(fēng)險國家地區(qū)的監(jiān)管信息共享機制，對涉及制裁名單國家的交易實施穿透式監(jiān)管，要求機構(gòu)提供完整的資金鏈路證明和最終受益人聲明。03義務(wù)主體范圍顯著擴大明確覆蓋金融機構(gòu)（銀行、證券、保險、支付機構(gòu)等）銀行機構(gòu)包括商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行等，需履行客戶身份識別、大額交易報告等義務(wù)。證券期貨機構(gòu)涵蓋證券公司、基金管理公司、期貨公司等，需加強客戶資金來源審查。保險機構(gòu)涉及保險公司、保險代理公司等，需對投保人、受益人進行盡職調(diào)查。新增特定非金融機構(gòu)（房地產(chǎn)、貴金屬、律師、會計師等）房地產(chǎn)行業(yè)納入監(jiān)管要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、中介機構(gòu)在房產(chǎn)交易中履行客戶身份識別、大額交易報告等義務(wù)。貴金屬交易機構(gòu)強化合規(guī)明確貴金屬交易所、零售企業(yè)需建立反洗錢內(nèi)控制度，監(jiān)測可疑交易。專業(yè)服務(wù)機構(gòu)責(zé)任升級律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等需對特定業(yè)務(wù)（如跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)移）開展風(fēng)險評估并留存記錄。強化對虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供者的監(jiān)管要求（前瞻性體現(xiàn)）全球監(jiān)管趨勢接軌明確將加密貨幣交易所、NFT平臺、穩(wěn)定幣發(fā)行方等虛擬資產(chǎn)服務(wù)商（VASP）納入反洗錢監(jiān)管框架，要求其在中國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)需持牌經(jīng)營并履行FATF"旅行規(guī)則"，即傳輸交易雙方身份信息?？缇硡f(xié)同監(jiān)管創(chuàng)新授權(quán)央行與其他國家金融情報中心共享虛擬資產(chǎn)交易數(shù)據(jù)，針對利用跨鏈橋、隱私幣等新型技術(shù)實施的洗錢行為建立國際聯(lián)合監(jiān)測機制。鏈上交易追蹤技術(shù)強制應(yīng)用要求VASP部署區(qū)塊鏈分析工具，對混幣服務(wù)、暗網(wǎng)交易等高風(fēng)險鏈上行為實施實時監(jiān)控，并建立與法定貨幣兌換環(huán)節(jié)的異常交易預(yù)警閾值（如單日累計兌換超1萬美元需人工復(fù)核）。04客戶盡職調(diào)查（CDD）要求深化強化身份識別與核實（包括受益所有人穿透識別）多維度身份驗證技術(shù)工具應(yīng)用受益所有人穿透機制要求金融機構(gòu)通過官方證件、生物識別、第三方數(shù)據(jù)交叉核驗等方式，確?？蛻羯矸菡鎸嵭?，特別針對高風(fēng)險客戶需增加輔助證明材料（如收入證明、住址驗證）。對法人或信托等復(fù)雜結(jié)構(gòu)客戶，需追溯至最終控制人（如持股≥25%的自然人），并記錄其身份信息、資金來源及控制關(guān)系鏈條，防止通過嵌套架構(gòu)隱匿真實身份。鼓勵運用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)整合工商登記、稅務(wù)等公開信息，自動化識別受益所有人，提升核查效率與準(zhǔn)確性。持續(xù)盡職調(diào)查與風(fēng)險等級動態(tài)調(diào)整要求金融機構(gòu)至少每年對高風(fēng)險客戶、每兩年對中低風(fēng)險客戶進行重新評估，依據(jù)交易行為、地域風(fēng)險、職業(yè)變動等因素更新風(fēng)險等級。定期復(fù)核機制異常交易觸發(fā)審查風(fēng)險分類模型優(yōu)化當(dāng)客戶出現(xiàn)大額資金流動、頻繁跨境轉(zhuǎn)賬等異常行為時，需立即啟動臨時盡職調(diào)查，核實交易背景合理性并調(diào)整風(fēng)險評級。需建立動態(tài)評分卡系統(tǒng)，結(jié)合客戶行業(yè)屬性（如珠寶、房地產(chǎn)）、政治敏感度（PEPs名單）等參數(shù)，實現(xiàn)風(fēng)險量化管理。明確禁止匿名或假名賬戶，強化賬戶實名制全渠道實名覆蓋無論是線下開戶、線上電子賬戶或第三方支付平臺，均需嚴(yán)格綁定客戶真實身份信息，禁止以“數(shù)字代號”“昵稱”等非實名方式操作。存量賬戶清理要求金融機構(gòu)對歷史遺留的匿名賬戶（如早期不記名預(yù)付卡）限期整改，逾期未完成核實的賬戶將限制交易或強制銷戶。違規(guī)處罰細(xì)則對故意提供虛假信息或協(xié)助隱匿身份的機構(gòu)，設(shè)定階梯式罰款（如涉案金額1-5倍），嚴(yán)重者可吊銷金融牌照并追究刑責(zé)。05大額和可疑交易報告制度優(yōu)化修訂后的《反洗錢法》進一步明確了不同行業(yè)、不同業(yè)務(wù)場景下的大額交易金額閾值，例如金融機構(gòu)對單筆或累計超過5萬元人民幣的現(xiàn)金交易需重點監(jiān)測，同時針對非金融行業(yè)（如房地產(chǎn)、貴金屬交易）設(shè)定了差異化標(biāo)準(zhǔn)。完善大額交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)與報告流程細(xì)化監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)要求義務(wù)機構(gòu)建立自動化監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的實時抓取與分析，減少人工干預(yù)；明確內(nèi)部審核層級（如合規(guī)部門初審、風(fēng)控部門復(fù)核）和上報時限（如發(fā)現(xiàn)可疑交易后48小時內(nèi)提交）。優(yōu)化報告流程新增對交易數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性的校驗要求，確保上報信息包含交易雙方身份、資金來源、交易目的等核心字段，避免因數(shù)據(jù)缺失導(dǎo)致監(jiān)管盲區(qū)。強化數(shù)據(jù)治理強調(diào)可疑交易報告的核心地位與質(zhì)量要求風(fēng)險導(dǎo)向原則要求義務(wù)機構(gòu)基于客戶畫像、交易行為模式等動態(tài)評估風(fēng)險，重點關(guān)注高頻跨域轉(zhuǎn)賬、拆分交易、關(guān)聯(lián)賬戶資金快進快出等異常特征，而非僅依賴靜態(tài)閾值。提升報告質(zhì)量明確可疑交易報告需包含“風(fēng)險分析結(jié)論”與“處置建議”，禁止簡單羅列數(shù)據(jù)；監(jiān)管機構(gòu)將定期抽查報告質(zhì)量，對敷衍了事的機構(gòu)實施扣分或處罰?；砻鈾C制優(yōu)化新增對低風(fēng)險客戶或交易的快速豁免流程，允許機構(gòu)通過系統(tǒng)預(yù)設(shè)規(guī)則自動過濾明顯無風(fēng)險的交易，降低合規(guī)成本。建立更加高效、安全的報告渠道與機制開發(fā)加密直連的"反洗錢數(shù)據(jù)樞紐系統(tǒng)"，支持金融機構(gòu)通過API接口實現(xiàn)T+0數(shù)據(jù)上傳，并內(nèi)置數(shù)據(jù)校驗規(guī)則自動攔截格式錯誤報告。國家級統(tǒng)一報送平臺分級預(yù)警響應(yīng)機制跨境協(xié)作數(shù)據(jù)通道根據(jù)可疑程度實施紅/黃/藍三級分類處置，高風(fēng)險報告觸發(fā)央行與公安機關(guān)的協(xié)同核查通道，中低風(fēng)險報告進入機構(gòu)自主調(diào)查流程但需72小時內(nèi)反饋進展。依托FATF（反洗錢金融行動特別工作組）標(biāo)準(zhǔn)，與主要貿(mào)易伙伴國建立可疑交易信息共享備忘錄，實現(xiàn)涉及多國資金的犯罪線索聯(lián)合追蹤。06受益所有人透明度要求提升明確要求識別并核實法人/組織客戶的受益所有人風(fēng)險等級匹配根據(jù)客戶風(fēng)險等級調(diào)整核實頻率，高風(fēng)險客戶需提高審查強度并留存完整證據(jù)鏈。03客戶受益所有人信息需定期復(fù)核，并在股權(quán)或控制權(quán)變更時及時更新備案。02動態(tài)更新機制穿透式識別原則要求金融機構(gòu)通過股權(quán)或控制權(quán)鏈條追溯至最終自然人，確保無隱藏所有權(quán)結(jié)構(gòu)。01建立受益所有人信息登記與查詢制度明確登記主體范圍要求金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)對客戶受益所有人信息進行完整登記，覆蓋法人、信托等實體。構(gòu)建跨部門共享機制打通央行、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實現(xiàn)登記信息的實時核驗與動態(tài)更新。統(tǒng)一信息采集標(biāo)準(zhǔn)制定全國統(tǒng)一的受益所有人身份識別要素，包括姓名、證件類型、股權(quán)控制鏈條等核心字段。打擊利用復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)隱匿身份的行為簡化股權(quán)穿透規(guī)則明確持股超過25%或通過協(xié)議、親屬關(guān)系等實際控制的自然人即為受益所有人，減少模糊地帶。重點監(jiān)控特殊架構(gòu)對信托、基金、多層嵌套投資等復(fù)雜工具實施穿透式監(jiān)管，要求披露實際控制人及資金來源。違規(guī)處罰升級對故意設(shè)計復(fù)雜結(jié)構(gòu)規(guī)避識別的機構(gòu)或個人，處以更高額罰款（如涉案金額的5%-10%）甚至刑事責(zé)任，形成威懾。07反恐怖融資（CTF）要求整合強化明確將反恐怖融資納入本法調(diào)整范圍首次將反恐怖融資（CTF）明確納入《反洗錢法》的調(diào)整范圍，填補了原有法律在恐怖融資監(jiān)管領(lǐng)域的空白，為打擊恐怖主義資金鏈提供直接法律依據(jù)。法律覆蓋范圍擴展國際標(biāo)準(zhǔn)接軌義務(wù)主體界定此舉與國際反洗錢金融行動特別工作組（FATF）建議相銜接，強化我國在跨境反恐合作中的法律適配性，尤其針對涉恐資金跨境流動的監(jiān)測與阻斷。明確金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)在恐怖融資風(fēng)險識別中的主體責(zé)任，要求其建立專項風(fēng)險評估機制，覆蓋客戶身份識別、交易監(jiān)控及可疑報告全流程。統(tǒng)一恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)機制與執(zhí)行要求標(biāo)準(zhǔn)化凍結(jié)程序規(guī)定執(zhí)法機關(guān)、金融機構(gòu)在接到涉恐資產(chǎn)凍結(jié)指令后需在24小時內(nèi)執(zhí)行，并建立全國統(tǒng)一的凍結(jié)指令傳遞平臺，避免因地域或機構(gòu)差異導(dǎo)致執(zhí)行延遲。資產(chǎn)范圍細(xì)化明確凍結(jié)標(biāo)的包括直接用于恐怖活動的資金、不動產(chǎn)及虛擬資產(chǎn)（如加密貨幣），同時涵蓋間接關(guān)聯(lián)資產(chǎn)（如通過空殼公司轉(zhuǎn)移的收益）。救濟機制完善增設(shè)被凍結(jié)主體的異議申訴渠道，要求凍結(jié)機關(guān)在30日內(nèi)完成復(fù)核并書面答復(fù)，平衡反恐效率與公民財產(chǎn)權(quán)保護。加強涉恐名單管理與交易篩查有效性動態(tài)名單更新機制跨境協(xié)作強化智能篩查技術(shù)應(yīng)用建立由央行、國安部等多部門聯(lián)動的涉恐名單數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)實時更新與分級共享（如一級名單全網(wǎng)強制篩查，二級名單定向監(jiān)測）。強制要求金融機構(gòu)部署AI驅(qū)動的交易監(jiān)測系統(tǒng)，通過行為分析模型識別異常模式（如小額高頻轉(zhuǎn)賬至高風(fēng)險地區(qū)），降低人工篩查漏報率。授權(quán)反洗錢監(jiān)測分析中心與境外金融情報機構(gòu)（FIU）交換涉恐名單數(shù)據(jù)，針對跨境電匯、貿(mào)易融資等場景實施穿透式審查。08監(jiān)管權(quán)力與執(zhí)法力度加強賦予監(jiān)管機構(gòu)更廣泛的檢查、調(diào)查權(quán)全面覆蓋的檢查權(quán)限修訂草案明確賦予中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查權(quán)，包括調(diào)取交易記錄、賬戶信息、客戶身份資料等，確保監(jiān)管無死角。技術(shù)手段升級允許監(jiān)管機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)分析可疑交易，提升對隱蔽性洗錢行為的識別效率。跨境協(xié)作調(diào)查能力新增對境外分支機構(gòu)的延伸檢查權(quán)，要求境內(nèi)機構(gòu)配合提供境外關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以應(yīng)對跨境洗錢活動，強化國際反洗錢合作。明確并大幅提高對違規(guī)行為的處罰標(biāo)準(zhǔn)（雙罰制）機構(gòu)與個人雙重追責(zé)對違規(guī)金融機構(gòu)處以最高500萬元罰款，同時對直接責(zé)任人處以個人年收入1-5倍罰款，形成有效震懾。累犯從重機制明確對兩年內(nèi)重復(fù)違規(guī)的機構(gòu)實施加倍處罰，倒逼企業(yè)建立長效合規(guī)機制。情節(jié)嚴(yán)重加重處罰對于涉及恐怖融資、毒品犯罪等惡性洗錢行為的機構(gòu)，可吊銷牌照或限制業(yè)務(wù)范圍，并納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。建立部門間信息共享與執(zhí)法協(xié)作機制跨部門數(shù)據(jù)互通平臺要求公安、稅務(wù)、海關(guān)等部門與央行共享涉案賬戶、可疑交易線索等信息，打破數(shù)據(jù)孤島。聯(lián)合執(zhí)法行動常態(tài)化設(shè)立反洗錢聯(lián)席會議制度，定期部署專項打擊行動，例如針對虛擬貨幣、地下錢莊等新興領(lǐng)域的聯(lián)合整治。國際協(xié)作框架完善依據(jù)FATF（反洗錢金融行動特別工作組）標(biāo)準(zhǔn)，簡化境外取證流程，推動與重點國家的司法互助協(xié)議簽署。09國際合作與信息交換強化完善跨境信息報送與接收的法律依據(jù)明確法律授權(quán)建立爭議解決機制細(xì)化數(shù)據(jù)范圍新修訂的《反洗錢法》明確賦予監(jiān)管機構(gòu)跨境信息報送與接收的法定權(quán)限，確保在反洗錢調(diào)查中能夠合法獲取境外金融機構(gòu)、執(zhí)法機構(gòu)提供的交易數(shù)據(jù)與可疑線索。法規(guī)對跨境交換的信息類型（如大額交易記錄、受益所有人信息）和保密要求作出具體規(guī)定，避免因數(shù)據(jù)模糊導(dǎo)致國際合作障礙或法律糾紛。針對跨境信息共享中可能出現(xiàn)的管轄權(quán)沖突或數(shù)據(jù)隱私爭議，法律增設(shè)了協(xié)商與仲裁條款，保障信息交換的合規(guī)性與效率。規(guī)范對外提供反洗錢信息的程序與標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)化信息處理流程要求金融機構(gòu)在向境外提供反洗錢信息前，必須完成國內(nèi)監(jiān)管報備、數(shù)據(jù)脫敏處理及風(fēng)險評估，確保符合《個人信息保護法》和《數(shù)據(jù)安全法》要求。分級分類管理根據(jù)信息敏感程度（如涉及國家安全或商業(yè)秘密）劃分保密等級，并制定差異化的審批流程，例如高風(fēng)險信息需經(jīng)省級以上監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)。第三方機構(gòu)監(jiān)督引入獨立審計機構(gòu)對跨境信息提供的合規(guī)性進行定期審查，重點核查信息使用方的資質(zhì)及用途合法性，防止數(shù)據(jù)濫用。積極參與國際反洗錢規(guī)則制定與評估對接FATF標(biāo)準(zhǔn)通過修訂國內(nèi)法，全面采納金融行動特別工作組（FATF）40項建議中的核心要求，如虛擬資產(chǎn)監(jiān)管、政治公眾人物（PEPs）風(fēng)險評估等，提升國際互評得分。主導(dǎo)區(qū)域合作倡議推動與“一帶一路”沿線國家簽署雙邊或多邊反洗錢備忘錄，建立聯(lián)合監(jiān)測機制，例如共享可疑交易分析模型或聯(lián)合凍結(jié)涉案資產(chǎn)。定期發(fā)布合規(guī)報告按國際組織要求公開中國反洗錢體系有效性評估結(jié)果，包括案件查處數(shù)量、罰沒金額等關(guān)鍵指標(biāo)，增強國際社會對中國監(jiān)管透明度的認(rèn)可。10實施展望與持續(xù)優(yōu)化方向配套法規(guī)細(xì)則的制定與完善進程細(xì)化操作指引針對《反洗錢法》修訂中的原則性條款（如受益所有人識別、高風(fēng)險國家黑名單機制），需出臺配套實施細(xì)則，明確具體操作流程、數(shù)據(jù)報送標(biāo)準(zhǔn)及例外情形，確保法規(guī)落地可執(zhí)行。動態(tài)更新機制建立法規(guī)修訂的常態(tài)化評估機制，結(jié)合國際反洗錢組織（FATF）建議及國內(nèi)實踐，每2-3年對細(xì)則進行適應(yīng)性調(diào)整，例如更新客戶盡職調(diào)查（CDD）的閾值標(biāo)準(zhǔn)?？绮块T協(xié)同立法聯(lián)合央行、銀保監(jiān)、證監(jiān)會等部門制定行業(yè)專項規(guī)范