2025年《法律法規(guī)》銀行從業(yè)沖刺練習(xí)考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填涂在答題卡相應(yīng)位置。每題1分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.8%D.10%2.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的核心機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)3.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行，注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣B.設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)提交國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件C.商業(yè)銀行自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)限制地可以從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.撤銷商業(yè)銀行，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告4.根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，進(jìn)行客戶身份識(shí)別的情形包括但不限于（）。A.客戶一次性大額存取款B.客戶購(gòu)買(mǎi)大額奢侈品C.開(kāi)立銀行賬戶D.以上都是5.下列金融活動(dòng)中，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理范圍的是（）。A.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)B.證券公司證券承銷業(yè)務(wù)C.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售D.農(nóng)村信用合作社存款業(yè)務(wù)6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。對(duì)于采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，合同成立的地域是（）。A.發(fā)出數(shù)據(jù)電文一方所在地B.收到數(shù)據(jù)電文一方所在地C.合同約定的地點(diǎn)D.數(shù)據(jù)電文進(jìn)入對(duì)方系統(tǒng)時(shí)所在地7.自然人完全民事行為能力始于（）周歲。A.16B.18C.20D.228.下列關(guān)于擔(dān)保物權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A.擔(dān)保物權(quán)人享有對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)B.擔(dān)保物權(quán)僅限于動(dòng)產(chǎn)C.擔(dān)保物權(quán)是為了確保債務(wù)履行而設(shè)定的權(quán)利D.擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立必須進(jìn)行公示9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處（）年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。A.一B.二C.三D.四10.我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人向境外機(jī)構(gòu)或者個(gè)人捐贈(zèng)、資助的，應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)報(bào)備。這里的“個(gè)人”不包括（）。A.在中國(guó)境內(nèi)居住的外國(guó)人B.中國(guó)公民C.外國(guó)駐華外交人員D.在中國(guó)境內(nèi)長(zhǎng)期工作的外籍專家11.中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行監(jiān)督檢查的措施不包括（）。A.查詢單位或者個(gè)人賬戶B.查詢被檢查機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員C.責(zé)令被檢查機(jī)構(gòu)限期改正D.直接接管被檢查機(jī)構(gòu)12.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.利潤(rùn)最大化B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D.保障安全13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理旨在提高銀行盈利能力B.資產(chǎn)負(fù)債管理強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)與負(fù)債在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、期限和風(fēng)險(xiǎn)上的匹配C.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是利率風(fēng)險(xiǎn)管理D.資產(chǎn)負(fù)債管理只關(guān)注資產(chǎn)side14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)信貸政策和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！瓣P(guān)系人”是指（）。A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬B.前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織C.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶D.商業(yè)銀行的股東15.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)或者機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處（）萬(wàn)元以下的罰款。A.10B.20C.50D.10016.下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.票據(jù)行為必須出于行為人的真實(shí)意愿B.票據(jù)行為應(yīng)當(dāng)符合法定形式C.票據(jù)行為以獲取利益為目的D.票據(jù)行為產(chǎn)生的法律效力具有絕對(duì)性，不能通過(guò)當(dāng)事人約定排除17.根據(jù)我國(guó)《證券法》，證券公司為客戶買(mǎi)賣證券提供融資融券服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院的規(guī)定并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。融資融券服務(wù)的對(duì)象主要是（）。A.所有公眾投資者B.機(jī)構(gòu)投資者C.符合特定條件的證券公司客戶D.發(fā)行人18.金融機(jī)構(gòu)工作人員泄露在履行職責(zé)過(guò)程中知悉的客戶信息，對(duì)客戶造成財(cái)產(chǎn)損失的，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）責(zé)任。A.行政B.民事C.刑事D.以上都是19.我國(guó)《刑法》規(guī)定的洗錢(qián)罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處（）年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之五十以下罰金。A.提供資金賬戶B.協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)物形態(tài)C.協(xié)助轉(zhuǎn)移資金D.以上都是20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，建立、健全本行的（）和內(nèi)部控制制度。A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.治理結(jié)構(gòu)C.經(jīng)營(yíng)管理D.以上都是21.下列關(guān)于保險(xiǎn)法的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議B.保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式C.保險(xiǎn)合同成立即生效D.保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人有不如實(shí)告知的情況，仍然承保，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。22.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督時(shí)，可以查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料，對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查，但不得（）。A.查詢單位或者個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款B.查詢被檢查機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員C.查看被檢查機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所D.限制被檢查機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的財(cái)產(chǎn)23.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員責(zé)任的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程B.商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員不得利用職務(wù)之便獲取不正當(dāng)利益C.商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員因職務(wù)行為給銀行造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任D.商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員可以兼任其他經(jīng)營(yíng)性公司的高級(jí)職務(wù)24.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的（）。A.法律法規(guī)B.政策規(guī)定C.信貸標(biāo)準(zhǔn)D.指導(dǎo)意見(jiàn)25.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員在反洗錢(qián)工作中未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，由國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)或者機(jī)構(gòu)處（）萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款。A.10；20；50B.20；50；100C.50；100；200D.100；50；20026.依據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。這一規(guī)定旨在（）。A.提高貸款審批效率B.明確各級(jí)管理人員的職責(zé)C.防范貸款風(fēng)險(xiǎn)D.增加貸款收益27.根據(jù)我國(guó)《刑法》關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定，使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，處（）年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。A.三；五B.三；五C.五；十年D.五；十年28.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程B.商業(yè)銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“快捷、安全、便利、高效”的原則C.單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)和結(jié)算憑證D.商業(yè)銀行可以為存款人提供代收代付款項(xiàng)的服務(wù)29.金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家有關(guān)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）萬(wàn)元以下的罰款。A.50B.100C.200D.50030.證券公司為客戶買(mǎi)賣證券提供融資融券服務(wù)，不得（）。A.按照規(guī)定向有關(guān)部門(mén)報(bào)送客戶信息B.對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估C.設(shè)置客戶信用賬戶D.將客戶的資金與自有資金混合使用31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，無(wú)權(quán)代理行為效力如何？（）A.自始無(wú)效B.經(jīng)被代理人追認(rèn)后有效C.效力待定D.由代理人與相對(duì)人協(xié)商決定32.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理旨在確保銀行能夠及時(shí)滿足客戶的提款需求B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、策略和措施D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不需要考慮銀行的盈利能力33.保險(xiǎn)合同中，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定；投保人不得虛報(bào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況。保險(xiǎn)金額的確定原則是（）。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值為限B.以保險(xiǎn)標(biāo)的的賬面價(jià)值為限C.以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為限D(zhuǎn).由投保人單方面決定34.依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的（）進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.業(yè)務(wù)執(zhí)行情況C.高級(jí)管理人員任職資格D.以上都是35.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C.分支機(jī)構(gòu)可以在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)D.以上都是36.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)保存（）年。A.2B.5C.10D.1537.證券公司其注冊(cè)資本最低限額為人民幣（）元。A.1000萬(wàn)B.5000萬(wàn)C.1億D.5億38.金融機(jī)構(gòu)工作人員泄露所持有的金融信息，造成嚴(yán)重后果的，可能構(gòu)成（）。A.侵犯商業(yè)秘密罪B.泄露國(guó)家秘密罪C.詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪39.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行變更名稱，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D.股東大會(huì)40.《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，代理人與相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人承擔(dān)（）責(zé)任。A.連帶B.按份C.無(wú)限D(zhuǎn).有限責(zé)任二、多項(xiàng)選擇題（每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填涂在答題卡相應(yīng)位置。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）。A.違反法律、行政法規(guī)B.違反部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件C.違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定D.違反銀行內(nèi)部的規(guī)章制度2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定不良貸款處置方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的資信狀況D.商業(yè)銀行可以發(fā)放無(wú)擔(dān)保的信用貸款給關(guān)系人3.《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.外匯指定銀行4.金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定為他人提供資金賬戶，或者協(xié)助他人將資金轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、證券、期貨等金融資產(chǎn)的行為，屬于洗錢(qián)罪中（）行為。A.提供資金賬戶B.協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)物形態(tài)C.協(xié)助轉(zhuǎn)移資金D.變相買(mǎi)賣或者流通股票、債券、期貨和其他金融資產(chǎn)5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密6.證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以（）。A.為客戶代理買(mǎi)賣證券B.為客戶提供融資融券服務(wù)C.從事證券承銷業(yè)務(wù)D.從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)7.下列關(guān)于票據(jù)行為的特征的說(shuō)法，正確的有（）。A.票據(jù)行為是無(wú)因行為B.票據(jù)行為是要式行為C.票據(jù)行為是不要式行為D.票據(jù)行為具有流通性8.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括（）。A.發(fā)布貨幣B.審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立C.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)D.維護(hù)金融穩(wěn)定9.金融機(jī)構(gòu)工作人員在反洗錢(qián)工作中，應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)包括（）。A.實(shí)施客戶身份識(shí)別B.保存客戶身份資料和交易記錄C.監(jiān)測(cè)交易行為，及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告可疑交易D.對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)10.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和部門(mén)B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行評(píng)估和修訂D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的主要目的是為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題（請(qǐng)判斷下列表述是否正確，正確的填“√”，錯(cuò)誤的填“×”。每題1分，共40分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本必須是實(shí)繳資本。（）2.任何單位和個(gè)人都有義務(wù)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資的活動(dòng)。（）3.商業(yè)銀行可以未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。（）4.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。（）5.合同的生效是指合同因符合法定有效條件而獲得法律的保護(hù)力。（）6.民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。（）7.擔(dān)保物權(quán)人可以就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，但法律另有規(guī)定的除外。（）8.任何單位和個(gè)人不得以任何形式非法持有、使用、藏匿、轉(zhuǎn)移毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益。（）9.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，也是國(guó)務(wù)院的組成部門(mén)。（）10.金融機(jī)構(gòu)不得利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（）11.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度，這是對(duì)銀行管理人員的硬性要求，與普通員工無(wú)關(guān)。（）12.信用卡詐騙罪的主體是一般主體，即達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人。（）13.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同、有償合同、射幸合同。（）14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法犯罪的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的賬戶信息。（）15.商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員離任的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其任職期間的行為進(jìn)行審計(jì)，并妥善處理遺留問(wèn)題。（）16.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)的有關(guān)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（）17.金融機(jī)構(gòu)違反國(guó)家有關(guān)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，將受到行政處罰，但不會(huì)受到民事賠償。（）18.證券公司可以為不符合法定條件的投資者提供融資融券服務(wù)，以擴(kuò)大業(yè)務(wù)量。（）19.代理人不履行職責(zé)，給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。（）20.票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的，約定自己或者委托他人支付一定金額給收款人或者持票人的有價(jià)證券。（）21.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行最核心的風(fēng)險(xiǎn)，比信用風(fēng)險(xiǎn)更重要。（）22.保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但投保人不得故意或者因重大過(guò)失虛報(bào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況。（）23.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的貨幣政策制定和執(zhí)行的機(jī)構(gòu)。（）24.金融機(jī)構(gòu)工作人員因職務(wù)行為而知悉的客戶信息，無(wú)論是否泄露，都不需要承擔(dān)法律責(zé)任。（）25.證券公司其注冊(cè)資本可以在公司成立后兩年內(nèi)繳足。（）26.保險(xiǎn)公司在承保前，有義務(wù)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是免責(zé)條款。（）27.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，但無(wú)權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管。（）28.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，對(duì)儲(chǔ)戶的個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù)。（）29.任何單位和個(gè)人都有權(quán)舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中的違法違規(guī)行為。（）30.證券公司為客戶買(mǎi)賣證券提供融資融券服務(wù)，必須按照規(guī)定向有關(guān)部門(mén)報(bào)送客戶信息。（）31.民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力，不影響其部分無(wú)效的條款的效力。（）32.擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立必須進(jìn)行公示，否則不發(fā)生物權(quán)效力。（）33.洗錢(qián)罪的主觀方面必須是故意，并且具有掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的意圖。（）34.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)違反金融法律法規(guī)的行為進(jìn)行行政處罰，包括罰款、沒(méi)收違法所得等。（）35.商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。（）36.客戶身份識(shí)別制度是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的第一道防線。（）37.證券公司其注冊(cè)資本最低限額為人民幣5000萬(wàn)元。（）38.金融機(jī)構(gòu)工作人員泄露客戶信息，造成客戶財(cái)產(chǎn)損失的，可能構(gòu)成犯罪。（）39.商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員是指對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的董事、高級(jí)管理人員。（）40.代理包括委托代理和法定代理。（）---試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.C3.C4.D5.B6.B7.B8.C9.C10.C11.D12.C13.D14.B15.C16.D17.C18.D19.D20.D21.C22.A23.D24.B25.B26.C27.A28.D29.B30.D31.C32.D33.C34.D35.D36.C37.C38.A39.B40.A二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABD8.ACD9.ABC10.ABCD三、判斷題1.√2.√3.×4.√5.√6.√7.√8.√9.√10.√11.×12.√13.√14.√15.√16.√17.×18.×19.√20.√21.×22.√23.√24.×25.×26.√27.×28.√29.√30.√31.√32.√33.√34.√35.√36.√37.×38.√39.√40.√---解析一、單項(xiàng)選擇題1.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第13條，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。2.C解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第4條，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。3.C解析：設(shè)立商業(yè)銀行需要國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件，但并非拿到批準(zhǔn)文件即可立即經(jīng)營(yíng)，還需要辦理工商登記等手續(xù)。4.D解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第16條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的情形包括但不限于法條規(guī)定的情況，D選項(xiàng)概括了多種情形。5.B解析：證券公司的證券承銷業(yè)務(wù)屬于證券業(yè)監(jiān)管范圍，由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。6.B解析：根據(jù)《民法典》第472條，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入對(duì)方系統(tǒng)時(shí)視為到達(dá)。7.B解析：根據(jù)《民法典》第18條，成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。8.C解析：擔(dān)保物權(quán)以保障債務(wù)履行為目的，權(quán)利人享有優(yōu)先受償權(quán)，但不一定占有標(biāo)的物，A錯(cuò)；擔(dān)保物權(quán)包括動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，B錯(cuò)；設(shè)立方式有登記和交付，不一定所有都需公示，D錯(cuò)。9.C解析：根據(jù)《刑法》第191條，非法吸收公眾存款罪屬于破壞金融管理秩序犯罪。10.C解析：外國(guó)駐華外交人員依法享有外交豁免權(quán)，不屬于普通客戶身份識(shí)別的對(duì)象。11.D解析：中國(guó)人民銀行有權(quán)查詢被檢查機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，但無(wú)權(quán)直接接管，D錯(cuò)。12.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第5條，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。13.D解析：資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注資產(chǎn)和負(fù)債的匹配，不只關(guān)注資產(chǎn)side。14.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。15.C解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第28條，罰款金額為50萬(wàn)元以下；第33條，情節(jié)嚴(yán)重的罰款金額為50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下。16.D解析：票據(jù)行為的效力具有相對(duì)性，可能因當(dāng)事人約定或法律規(guī)定而受影響，D錯(cuò)。17.C解析：融資融券服務(wù)主要面向符合特定條件的證券公司客戶，并非所有公眾投資者。18.D解析：泄露客戶信息造成損失，可能涉及民事賠償、行政責(zé)任甚至刑事責(zé)任。19.D解析：根據(jù)《刑法》第191條，洗錢(qián)罪情節(jié)嚴(yán)重的刑罰是處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。20.D解析：商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)需要風(fēng)險(xiǎn)管理、治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理等多方面制度保障。21.C解析：保險(xiǎn)合同成立不立即生效，需要符合一定條件，如投保人支付保費(fèi)等。22.A解析：中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)查詢單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款。23.D解析：商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員通常不得兼任其他經(jīng)營(yíng)性公司的高級(jí)職務(wù)。24.B解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的是政策規(guī)定。25.B解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第28條和第33條，金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的罰款金額分別為50萬(wàn)元以下和50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下。26.C解析：審貸分離、分級(jí)審批的核心目的是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。27.A解析：根據(jù)《刑法》第196條，使用偽造的信用卡罪的刑罰是處三年以下有期徒刑或者拘役。28.D解析：商業(yè)銀行可以為存款人提供代收代付款項(xiàng)的服務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，本身不違規(guī)，但需合規(guī)操作。29.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第73條，違反資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定的罰款金額為100萬(wàn)元以下。30.D解析：證券公司不得將客戶的資金與自有資金混合使用，以防范風(fēng)險(xiǎn)。31.C解析：根據(jù)《民法典》第171條，效力待定的合同是指行為效力尚未確定，取決于被代理人或相對(duì)人的追認(rèn)。32.D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理也需要考慮銀行的盈利能力、安全性和發(fā)展性。33.C解析：保險(xiǎn)金額以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為限，不能超過(guò)實(shí)際價(jià)值。34.D解析：中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、高級(jí)管理人員任職資格等進(jìn)行檢查監(jiān)督。35.D解析：A、B、C選項(xiàng)均為設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需滿足的條件。36.C解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第19條，客戶身份資料和交易記錄保存期限為五年。37.C解析：根據(jù)《證券法》第127條，證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，其注冊(cè)資本最低限額為人民幣一億元。38.A解析：泄露內(nèi)部金融信息可能構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪。39.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第24條，商業(yè)銀行變更名稱需要經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。40.A解析：根據(jù)《民法典》第164條，代理人與相對(duì)人惡意串通，損害被代理人利益的，承擔(dān)連帶責(zé)任。二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部制度。2.ABC解析：商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理包括建立分類制度、制定不良貸款處置方案、嚴(yán)格審查申請(qǐng)人資信，但不得向關(guān)系人發(fā)放無(wú)擔(dān)保信用貸款。3.ABCD解析：反洗錢(qián)義務(wù)主體包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、外匯指定銀行等從事特定金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。4.ABCD解析：均為洗錢(qián)罪中規(guī)定的協(xié)助行為。5.ABCD解析：均為商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。6.ABCD解析：證券公司可以從事經(jīng)紀(jì)、承銷、投資咨詢等業(yè)務(wù)。7.ABD解析：票據(jù)行為是無(wú)因行為、要式行為、流通性強(qiáng)的行為。8.ACD解析：中國(guó)人民銀行職責(zé)包括發(fā)布貨幣政策、監(jiān)管金融市場(chǎng)、維護(hù)金融穩(wěn)定。審批金融機(jī)構(gòu)設(shè)立通常是監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)。9.ABC解析：均為反洗錢(qián)義務(wù)。10.A