第七章中央銀行1本章教學(xué)目標(biāo)1.了解中央銀行的起源及中央銀行制度的變遷過程；2.理解中央銀行產(chǎn)生的必要性、性質(zhì)和職能；3.掌握中央銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍；4.熟悉中央銀行宏觀調(diào)控的方式，為理解金融政策打下基礎(chǔ)。1.能理解中央銀行產(chǎn)生的必要性及發(fā)展趨勢；2.能理解中央銀行與商業(yè)銀行及政府部門的重要關(guān)系；3.能運用中央銀行基礎(chǔ)知識解釋相關(guān)金融現(xiàn)象；4.學(xué)會分析中央銀行的政策法規(guī)對金融乃至經(jīng)濟的影響。

本章教學(xué)內(nèi)容第七章中央銀行第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能第三節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)中央銀行上調(diào)或下調(diào)準(zhǔn)備金率的作用和目的是什么？？問題導(dǎo)入知識目標(biāo)

能力目標(biāo)

了解中央銀行的起源及中央銀行制度的變遷過程能理解中央銀行產(chǎn)生的必要性及發(fā)展趨勢第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

中央銀行產(chǎn)生的原因1.統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要2.統(tǒng)一全國票據(jù)清算的需要3.商業(yè)銀行需要最后貸款人4.對金融業(yè)進行監(jiān)督管理的需要中央銀行的建立方式瑞典、英國等；政府通過賦予某家私人銀行壟斷貨幣發(fā)行的權(quán)力美國、中國等；由政府直接設(shè)立0001.新浪網(wǎng)-《貨幣》第五集：權(quán)力之爭片段.flv視頻快送英格蘭銀行的演變返回1694年成立，最早的私立股份制銀行、由政府幫助設(shè)立。1833年，發(fā)行的銀行券具有無限法償資格，但并沒有壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。1844年，《英格蘭銀行條例》（《皮爾條例》）規(guī)定英格蘭銀行為唯一的發(fā)行銀行。1854年，成為英國銀行業(yè)的票據(jù)交換中心。1872年，開始擔(dān)負最后貸款人的角色。1928年，英格蘭銀行發(fā)行的銀行券在流通中使用，其它的全部退出流通領(lǐng)域。獨占貨幣市場央行正式產(chǎn)生自從開天辟地以來有過三項偉大發(fā)明：火、輪子和中央銀行——維爾.羅杰斯(WillRogers)我國央行的發(fā)展歷程

第一階段：新中國成立至1978年以前，全國只有一家銀行，即中國人民銀行。它同時履行中央銀行和商業(yè)銀行的職能，是一種“大一統(tǒng)”的復(fù)合性的中央銀行制度。第二階段：從1979年至1983年，“大一統(tǒng)”銀行體系逐漸解體。1中國人民銀行的經(jīng)營性業(yè)務(wù)逐步減少，開始向?qū)Ｋ局醒脬y行職能過渡。我國央行的發(fā)展歷程第三階段是從1983年到1997年。我國二階層式銀行體制的建立和金融體系的初步形成，標(biāo)志著單一制中央銀行制度的建立。第四階段是從1997年至今。人民銀行將強化制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，更好地發(fā)揮貨幣政策在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險中的作用，進一步改善金融服務(wù)清政府時期的央行——戶部（大清）銀行北洋政府時期的央行—中國/交通銀行孫中山創(chuàng)立的央行國民黨時期的央行革命根據(jù)地的央行新中國的央行——中國人民銀行清政府大清戶部銀行1908年發(fā)行的“大清銀行兌換券”，上印有攝政王載灃的肖像1905年（光緒三十一年），經(jīng)財政處奏準(zhǔn)，清政府在北京設(shè)立“戶部銀行”，這是我國最早由官方開辦的國家銀行民國十三年(1924年8月15日），孫中山親手創(chuàng)辦中央銀行宣布成立，行址在廣州市南堤前中國銀行舊址（今人民銀行廣州分行的行址）討論:我國中央銀行的設(shè)立和其他國家有什么不同？中央銀行的制度類型單一型中央銀行制度復(fù)合型中央銀行制度跨國型中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度單一型中央銀行制度

定義：一國單獨建立中央銀行機構(gòu)，由它執(zhí)行中央銀行的全部職能，并領(lǐng)導(dǎo)全國金融事業(yè)的制度。特點：權(quán)力集中，職能完善，有較多分支機構(gòu)，貨幣政策傳導(dǎo)較為迅速一般采取總分行制，總行通常設(shè)在首都，但也有少數(shù)國家的中央銀行總行設(shè)在該國的經(jīng)濟中心城市。例如：英國、法國、日本，中國復(fù)合型中央銀行制度定義：在全國設(shè)立中央一級的中央銀行機構(gòu)和相對獨立的地方一級的中央銀行機構(gòu)。特點：權(quán)力和職能相對分散，分支機構(gòu)較少例如：美國聯(lián)邦儲備體系美國聯(lián)邦儲備體系的建立返回1791年，美國國會暫時批準(zhǔn)成立第一國民銀行，但是在各個州銀行的反對中于1811年停業(yè)。1816年，成立了美國第二銀行，遭到同樣命運，于1836年宣告終止。1913年，美國通過《聯(lián)邦儲備條例》，從而宣告了美國中央銀行制度的確立。特點是：全國劃分為12個聯(lián)邦儲備區(qū)，每區(qū)設(shè)立1家聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)邦儲備體系的活動通過這12家聯(lián)邦儲備銀行進行?？鐕椭醒脬y行制度定義：由某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合設(shè)立機構(gòu)，在成員國內(nèi)部統(tǒng)一行使中央銀行職能的中央銀行制度。特點：跨國行使中央銀行職能例如：歐洲中央銀行典型準(zhǔn)中央銀行制度定義：只設(shè)置類似于中央銀行的機構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或某幾個商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能的體制。特點：一般只具備發(fā)行貨幣、為政府服務(wù)、提供最后貸款援助和資金清算等中央銀行的部分職能。例如：新加坡、我國香港地區(qū)知識目標(biāo)

能力目標(biāo)

理解中央銀行的性質(zhì)和職能結(jié)合中央銀行相關(guān)職能理解中國人民銀行的作用第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能

中央銀行的性質(zhì)中央銀行是一國金融體系的核心，負責(zé)金融管理和金融調(diào)節(jié)的特殊金融機構(gòu)，是政府的金融管理機構(gòu)。中央銀行是特殊的國家機關(guān)中央銀行是特殊的金融機構(gòu)

地位的特殊性居于一國經(jīng)濟金融體系中心地位制定政策時具有相對獨立性業(yè)務(wù)的特殊性不以盈利為目的不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)管理的特殊性是管理國家金融事業(yè)的機關(guān)承擔(dān)政府金融管理職能中央銀行的特點1、發(fā)行的銀行2、銀行的銀行3、政府的銀行中央銀行的職能發(fā)行的銀行：中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)而成為全國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。作為發(fā)行的銀行是中央銀行首要的和基本的職能中央銀行的職能發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

考考你——什么叫做通貨膨脹？紙幣的發(fā)行量大大超過市場上商品流通中所需的貨幣量時，引起紙幣貶值，造成物價上張、經(jīng)濟混亂，這就是通貨膨脹。

因此，國家必須控制貨幣的發(fā)行量。在我國，這個職責(zé)交給了中國人民銀行。此外，中國人民銀行還負責(zé)貨幣的投放和回籠。

銀行的銀行：指中央銀行以商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)為對象，辦理貨幣信用業(yè)務(wù)，而不與工商企業(yè)及個人發(fā)生業(yè)務(wù)往來，因而是銀行的銀行。中央銀行的職能中國人民銀行1.中央銀行集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備。2.中央銀行充當(dāng)最后貸款人。3.中央銀行是全國清算中心。政府的銀行：指中央銀行對一國政府提供金融服務(wù)，同時中央銀行代表國家利益從事金融活動，實施金融監(jiān)管。中央銀行的職能政府的銀行1.中央銀行代理國庫收支。2.中央銀行向政府融資。3.中央銀行保管國家黃金外匯儲備。4.中央銀行制定并監(jiān)督執(zhí)行金融監(jiān)管法規(guī)。5.中央銀行代表政府從事國際金融活動。6.為政府制定經(jīng)濟金融政策提供信息。代理國庫。

國庫是經(jīng)管國家財政收支的機關(guān)，也稱為金庫。中國人民銀行依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理（代表國家經(jīng)管）國庫收支。我國的各項財政收入，必須按規(guī)定的時間送交銀行，銀行根據(jù)財政部門的撥款憑證，對機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位給予撥款。銀行經(jīng)理國庫的優(yōu)點是可以保證財政收入的及時繳納和財政支出的及時撥付。持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。

除上述職能外，中國人世銀行還代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動。目前中國人民銀行在國際貨幣基金組織、亞洲開發(fā)銀行和“非行集團”（非洲開發(fā)發(fā)銀行和非洲開發(fā)黃金）都有常駐代表。此外，中國人世銀行還在海外設(shè)立了東京代表處、歐洲代表處、美洲代表處。政府融資國際金融活動最終貸款人組織全國清算36通貨膨脹與央行獨立性我國中央銀行如何發(fā)揮自己的職能？討論不以盈利為目的不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)中央銀行處于超然地位中央銀行壟斷了銀行券（貨幣）的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。壟斷發(fā)行權(quán)是中央銀行發(fā)揮其職能作用的基礎(chǔ)，為中央銀行調(diào)節(jié)貨幣流通、干預(yù)經(jīng)濟提供了資金力量實訓(xùn)題動動手：登錄中國人民銀行的官方網(wǎng)站，查看中國人民銀行的具體職能有哪些？/第七章中央銀行2知識目標(biāo)

能力目標(biāo)

掌握中央銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍能運用中央銀行基礎(chǔ)知識解釋相關(guān)金融現(xiàn)象第三節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

央行資產(chǎn)負債表負債業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)：中央銀行以負債形式所形成的資金來源，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。主要包括貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)等。貨幣發(fā)行是中央銀行最主要的負債業(yè)務(wù)，是中央銀行與一般商業(yè)銀行區(qū)別的重要標(biāo)志。貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：中央銀行向流通領(lǐng)域投放貨幣的活動。貨幣發(fā)行的兩重含義：第一，貨幣從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流到社會；第二，貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于回籠的數(shù)量。按性質(zhì)分為經(jīng)濟發(fā)行和財政發(fā)行。貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行渠道：央行通過再貼現(xiàn)和再貸款、購買證券、收購金銀和外匯等業(yè)務(wù)發(fā)行貨幣。貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行原則壟斷發(fā)行原則信用保證原則彈性發(fā)行原則存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)：按存款主體不同，分為準(zhǔn)備金存款、政府存款、特種存款、以及其他存款?！锎婵顪?zhǔn)備金是存款貨幣銀行按吸收存款的一定比例提取的準(zhǔn)備金。

存款準(zhǔn)備金自存準(zhǔn)備：通常以庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金兩種方式存在法定準(zhǔn)備金：根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行必須按某一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分。中央銀行集中存款準(zhǔn)備金的目的配合貨幣政策，形成存款準(zhǔn)備金工具，調(diào)節(jié)信貸及貨幣供應(yīng)量規(guī)模滿足一般金融機構(gòu)流動性及清償能力要求自有資本業(yè)務(wù)定義：籌集、維持和補充自有資本的業(yè)務(wù)。中央銀行與其他銀行一樣，為了保證正常的業(yè)務(wù)活動必須擁有一定數(shù)量的資本。中央銀行自有資金（資本）形成途徑有三條：政府出資；地方政府或國有機構(gòu)出資；私人銀行或部門出資。其他負債定義：除貨幣發(fā)行和吸收存款業(yè)務(wù)之外，中央銀行還有一些其他的業(yè)務(wù)構(gòu)成資金來源，包括發(fā)行債券和對外負債等。發(fā)行債券是中央銀行的一項主動負債，主要是為了調(diào)節(jié)金融機構(gòu)多余的流動性，而向金融機構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證。對外負債包括從國外銀行貸款、對外國中央銀行的負債、國際金融機構(gòu)的貸款、在國外發(fā)行的中央債券等，主要目的在于平衡國際收支、維持本幣匯率的既定水平、

應(yīng)付貨幣危機或金融危機等。中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中央銀行運用其負債資金來源的業(yè)務(wù)活動，主要包括貸款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、證券買賣和黃金、外匯儲備業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運用其集中的貨幣資金從事放款、投資(證券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資)、租賃、買賣外匯、票據(jù)貼現(xiàn)等的業(yè)務(wù)。其中最主要的是貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)包括短期、中期、長期信貸業(yè)務(wù)和消費貸款業(yè)務(wù)等。中央銀行清算業(yè)務(wù)中央銀行集中票據(jù)交換及辦理全國資金清算的業(yè)務(wù)活動。集中辦理票據(jù)交換集中清算交換的差額組織異地資金轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行清算業(yè)務(wù)無中央銀行業(yè)務(wù)特點

不以盈利為目的；經(jīng)營對象限于金融機構(gòu)和政府；資產(chǎn)應(yīng)具有最大的流動性；定期公布業(yè)務(wù)狀況；分支機構(gòu)設(shè)置要適當(dāng)；業(yè)務(wù)活動的相對獨立性。證券日報在第十三屆EMEAP行長會議上，央行行長周小川指出，要進一步加強本地區(qū)在金融穩(wěn)定、金融市場發(fā)展和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的信息交流與合作，共同探討應(yīng)對影響本地區(qū)金融發(fā)展和穩(wěn)定的對策。

資料：/roll/20080729/06525141637.shtml金融穩(wěn)定的含義綜合各方所言，金融穩(wěn)定是對金融運行狀態(tài)的一種描述。在該狀態(tài)下，關(guān)鍵性的金融機構(gòu)保持穩(wěn)健運行，金融資產(chǎn)的價格在短期內(nèi)不會發(fā)生劇烈波動，金融基礎(chǔ)設(shè)施完備并運行良好，金融業(yè)自身能保持穩(wěn)定、有序的發(fā)展。宏觀性效益性動態(tài)性綜合性金融穩(wěn)定的特征中央銀行在金融穩(wěn)定中的作用及原則對內(nèi)的穩(wěn)定:幫助銀行和證券公司等金融機構(gòu)渡過難關(guān)，避免金融機構(gòu)發(fā)生危機，引發(fā)金融危機對外的穩(wěn)定:防止國外大量游資的沖擊而導(dǎo)致國內(nèi)金融市場不穩(wěn)定，防止國外的投機活動對人民幣匯率穩(wěn)定和金融體系穩(wěn)定的負面影響預(yù)防原則、市場原則、最低保護原則、權(quán)責(zé)對稱原則中央銀行在金融穩(wěn)定中的作用中央銀行是法定支付手段和及時流通性的唯一提供者中央銀行是一國支付系統(tǒng)平穩(wěn)運行的維護者只有通過銀行體系，貨幣政策才能通過超導(dǎo)機制發(fā)揮作用貨幣穩(wěn)定和金融穩(wěn)定直接相關(guān)各國中央銀行的金融穩(wěn)定職能英格蘭銀行——通過市場操作來解決日常流動性波動，以維持貨幣體系的穩(wěn)定歐洲——金融穩(wěn)定的管理，在經(jīng)濟金融的許多領(lǐng)域建立協(xié)調(diào)指導(dǎo)金融穩(wěn)定和金融監(jiān)管的機制、金融機構(gòu)流動性管理和金融危機處置日本——金融監(jiān)管行政機構(gòu)以外，一直對與其有業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機構(gòu)進行檢查。與有業(yè)務(wù)往來的金融機構(gòu)簽訂檢查合同。手段：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查單靠中央銀行的力量無法提供處理大規(guī)模、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的所需資金。中央銀行準(zhǔn)確地行使最后貸款人角色也需要其他監(jiān)管部門的良好協(xié)作。維護金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機制我國中行維護金融穩(wěn)定的舉措充分運用貨幣政策。完善金融服務(wù)，促進全國支付清算體系的順利運行。發(fā)揮“最后貸款人”的職能，救助高風(fēng)險金融機構(gòu)。加快發(fā)展多元化金融機構(gòu)體系，大力推動國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社的改革金融創(chuàng)新和風(fēng)險防范并重討論各國中央銀行在維護金融穩(wěn)定過程中起的不同作用。我國中央銀行是如何維護金融穩(wěn)定的？英格蘭銀行：保持物價穩(wěn)定，作為臣民支持女王陛下的經(jīng)濟政策，包括它的經(jīng)濟增長和就業(yè)率目標(biāo)歐洲中央銀行：維持物價穩(wěn)定，在不損害物價穩(wěn)定的目標(biāo)基礎(chǔ)上應(yīng)支持共同體的總體經(jīng)濟政策，協(xié)助共同體目標(biāo)的達成，歐洲中央銀行體系應(yīng)在謹(jǐn)慎監(jiān)管存款機構(gòu)和穩(wěn)定金融體系方面，協(xié)助有關(guān)機構(gòu)所尋求的政策的順利實施美聯(lián)儲：為聯(lián)邦儲備銀行的成立做準(zhǔn)備。提供一種有彈性的貨幣，為商業(yè)票據(jù)提供再貼現(xiàn)，在美國國內(nèi)對銀行進行更有效的監(jiān)管，以及其他目的。應(yīng)同聯(lián)邦公開市場委員會維持貨幣和存款的長期增長，該增長的總量應(yīng)與經(jīng)濟生產(chǎn)增長的長期潛力相等量，以有效促進就業(yè)率最高化穩(wěn)定物價、緩和長期利率的目標(biāo)、聯(lián)儲抵押證券流通中現(xiàn)金現(xiàn)金抵押證券聯(lián)儲委員會任命的貨幣發(fā)行的代理人①申請發(fā)行數(shù)額并遞交抵押證券②證券審核交付現(xiàn)金③發(fā)行④回籠⑤回籠⑥歸還聯(lián)邦儲備體系的貨幣發(fā)行與回籠的程序日本銀行：作為日本的中央銀行，日本銀行的目標(biāo)是發(fā)行銀行券，以及進行通貨的金融調(diào)節(jié)。除了第一款規(guī)定，日本銀行的目標(biāo)還有確保銀行及其他金融機構(gòu)之間資金的平穩(wěn)結(jié)算，以助維持一個有序的金融體系。日本銀行進行通貨和金融調(diào)節(jié)時，