中國銀行筆試題目及答案一、單項選擇題1.下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是（）A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D分析：金融市場主要決定金融資產(chǎn)的價格，而商品價格由商品市場供求等因素決定，并非金融市場承擔商品價格決定功能。A、B、C選項關于金融市場功能的表述均正確。2.以下不屬于貨幣政策工具“三大法寶”的是（）A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)C.窗口指導D.法定存款準備金答案：C分析：貨幣政策工具“三大法寶”是公開市場業(yè)務、再貼現(xiàn)和法定存款準備金。窗口指導屬于其他貨幣政策工具，并非“三大法寶”。3.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個月C.6個月D.1年答案：B分析：銀行本票提示付款期限為2個月。4.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C分析：商業(yè)銀行貸款發(fā)放方式有信用貸款、擔保貸款等，A錯誤；可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D錯誤；我國銀行借貸管理一般實行集中授權管理，C正確。5.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的是（）A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社保基金托管D.QFII資產(chǎn)托管答案：B分析：商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務包括證券投資基金托管、社?；鹜泄堋FII資產(chǎn)托管等。自營買賣基金不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務，而是銀行的自營投資業(yè)務。6.下列關于個人存款業(yè)務的說法，正確的是（）A.定期存款不能提前支取B.活期存款通常1元起存C.定期存款存期越長，利率越低D.通知存款不約定存期和利率答案：B分析：定期存款可以提前支取，A錯誤；定期存款存期越長，利率越高，C錯誤；通知存款約定存期，但支取時需提前通知銀行，有相應利率規(guī)定，D錯誤；活期存款通常1元起存，B正確。7.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C分析：間接融資工具是通過金融中介機構進行資金融通的工具，銀行貸款是典型的間接融資工具。企業(yè)債券、公司股票、政府債券屬于直接融資工具。8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A分析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，貸款是資金運用，債券投資和同業(yè)拆借在資金來源中占比相對較小。9.以下屬于資本市場的是（）A.票據(jù)市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.回購市場答案：C分析：資本市場是長期資金市場，股票市場屬于資本市場。票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場、回購市場屬于貨幣市場，是短期資金市場。10.銀行風險管理的流程是（）A.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制D.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量答案：C分析：銀行風險管理流程首先是識別風險，然后對風險進行計量，接著監(jiān)測風險狀況，最后采取措施控制風險，順序為風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制。11.下列關于匯率的說法，錯誤的是（）A.匯率是兩種貨幣之間的兌換比率B.直接標價法下，匯率上升意味著本幣升值C.間接標價法下，匯率上升意味著本幣升值D.匯率變動會影響一國的進出口貿易答案：B分析：直接標價法下，匯率上升意味著單位外幣可以兌換更多本幣，本幣貶值，B說法錯誤；A、C、D關于匯率的表述均正確。12.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D分析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性，不包括穩(wěn)定性。13.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.信用卡業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C分析：信用卡業(yè)務屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務，不構成銀行表內資產(chǎn)和負債，而是通過提供服務收取手續(xù)費等。存款業(yè)務是負債業(yè)務，貸款業(yè)務和債券投資業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務。14.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）A.2%B.4.5%C.6%D.8%答案：B分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于4.5%。15.下列關于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場的效率B.金融創(chuàng)新會增加金融機構的風險C.金融創(chuàng)新都是有益的D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C分析：金融創(chuàng)新并非都是有益的，部分金融創(chuàng)新可能會帶來新的風險和問題，如過度復雜的金融衍生品可能引發(fā)系統(tǒng)性風險。A、B、D關于金融創(chuàng)新的說法均正確。二、多項選擇題1.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）A.存款業(yè)務B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借答案：ABCD分析：商業(yè)銀行負債業(yè)務是資金來源業(yè)務，存款業(yè)務是最主要的負債業(yè)務，向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借也是常見的負債業(yè)務。2.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD分析：貨幣政策的最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。3.金融市場按交易場所和空間劃分可分為（）A.有形市場B.無形市場C.發(fā)行市場D.流通市場答案：AB分析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。發(fā)行市場和流通市場是按交易性質劃分的。4.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD分析：商業(yè)銀行面臨多種風險，包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等。5.下列屬于金融衍生品的有（）A.遠期B.期貨C.期權D.互換答案：ABCD分析：金融衍生品是基于基礎金融工具派生出來的金融工具，遠期、期貨、期權和互換都屬于金融衍生品。6.商業(yè)銀行的貸款五級分類包括（）A.正常B.關注C.次級D.可疑E.損失答案：ABCDE分析：商業(yè)銀行貸款五級分類為正常、關注、次級、可疑和損失。7.以下屬于銀行金融創(chuàng)新內容的有（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融服務創(chuàng)新C.管理模式創(chuàng)新D.制度安排創(chuàng)新答案：ABCD分析：銀行金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新等多個方面。8.下列關于銀行資本的說法，正確的有（）A.銀行資本分為核心資本和附屬資本B.核心資本包括實收資本、資本公積等C.附屬資本包括一般準備、優(yōu)先股等D.銀行資本可用于彌補銀行的經(jīng)營虧損答案：ABCD分析：銀行資本分為核心資本和附屬資本，核心資本包括實收資本、資本公積等，附屬資本包括一般準備、優(yōu)先股等，銀行資本可用于彌補銀行的經(jīng)營虧損。9.影響匯率變動的因素有（）A.國際收支B.相對通貨膨脹率C.相對利率D.經(jīng)濟增長率答案：ABCD分析：國際收支、相對通貨膨脹率、相對利率、經(jīng)濟增長率等都會影響匯率變動。10.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）A.內控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設置答案：ABCD分析：商業(yè)銀行內部控制措施包括內控制度建設、風險識別與評估、信息系統(tǒng)支持以及合理的崗位設置等。三、判斷題1.金融市場的參與者僅包括政府、金融機構、企業(yè)和居民個人。（）答案：錯誤分析：金融市場參與者除政府、金融機構、企業(yè)和居民個人外，還包括中央銀行等。2.商業(yè)銀行的存款利率越高，吸收的存款越多，就越有利。（）答案：錯誤分析：存款利率過高會增加銀行的資金成本，可能導致利潤下降，并非存款利率越高越有利。3.貨幣政策可以直接調控物價水平。（）答案：錯誤分析：貨幣政策主要通過影響貨幣供應量、利率等間接影響物價水平，不能直接調控物價水平。4.銀行風險管理的目標是消除風險。（）答案：錯誤分析：銀行風險管理的目標是將風險控制在可承受范圍內，而不是消除風險，因為風險是客觀存在的，無法完全消除。5.金融創(chuàng)新一定會提高金融機構的盈利水平。（）答案：錯誤分析：金融創(chuàng)新不一定能提高金融機構盈利水平，若創(chuàng)新不當可能帶來風險和損失，影響盈利。6.同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行長期資金融通的市場。（）答案：錯誤分析：同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場。7.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8%。（）答案：錯誤分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于4.5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。8.直接融資工具包括企業(yè)債券、銀行貸款和政府債券。（）答案：錯誤分析：銀行貸款是間接融資工具，企業(yè)債券和政府債券屬于直接融資工具。9.匯率上升意味著本幣升值。（）答案：錯誤分析：在直接標價法下，匯率上升意味著本幣貶值；在間接標價法下，匯率上升意味著本幣升值，表述不明確時該說法錯誤。10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：錯誤分析：商業(yè)銀行中間業(yè)務也可能面臨信用風險、操作風險等，并非不承擔任何風險。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要有以下職能：（1）信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等負債業(yè)務將社會閑置資金集中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務將資金投向需要資金的部門，實現(xiàn)資金的融通。（2）支付中介職能：為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換等業(yè)務，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。（3）信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行利用其所吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。（4）金融服務職能：為客戶提供多種金融服務，如財務咨詢、代理融通、信托、租賃、代收代付等。2.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機制。答案：貨幣政策主要工具及其作用機制如下：（1）法定存款準備金：中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響商業(yè)銀行的可貸資金量。提高法定存款準備金率，商業(yè)銀行需要繳存更多準備金，可貸資金減少，貨幣供應量收縮；降低法定存款準備金率，商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應量擴張。（2）再貼現(xiàn)：中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行的融資成本。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行融資成本上升，會減少向中央銀行借款，從而收縮信貸規(guī)模，貨幣供應量減少；降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行融資成本降低，會增加借款，擴大信貸規(guī)模，貨幣供應量增加。（3）公開市場業(yè)務：中央銀行在金融市場上買賣有價證券（主要是政府債券）。買入有價證券，向市場投放貨幣，增加貨幣供應量；賣出有價證券，回籠貨幣，減少貨幣供應量。3.簡述金融市場的主要功能。答案：金融市場主要有以下功能：（1）融通資金功能：實現(xiàn)資金從盈余部門向短缺部門的轉移，促進資金的合理配置和有效利用。（2）資源配置功能：通過金融市場的價格機制，引導資金流向效益好、有發(fā)展前景的企業(yè)和行業(yè)，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。（3）風險分散功能：投資者可以通過投資多種金融資產(chǎn)，分散非系統(tǒng)風險，降低投資組合的風險水平。（4）經(jīng)濟調節(jié)功能：金融市場是政府進行宏觀經(jīng)濟調控的重要平臺，貨幣政策和財政政策等可以通過金融市場發(fā)揮作用，影響經(jīng)濟運行。（5）定價功能：金融市場為金融資產(chǎn)提供合理的價格，反映資產(chǎn)的價值和市場供求關系。五、論述題1.論述商業(yè)銀行面臨的主要風險及其管理策略。答案：商業(yè)銀行面臨的主要風險及管理策略如下：主要風險：（1）信用風險：指借款人或交易對手不能按照約定履行合同義務而導致銀行遭受損失的風險。如企業(yè)貸款違約、信用卡透支不還等。（2）市場風險：因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。（3）操作風險：由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。如內部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等。（4）流動性風險：商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險。管理策略：（1）信用風險管理策略：建立嚴格的信用評級和授信制度，對借款人進行全面的信用評估；分散貸款組合，降低單一客戶或行業(yè)的信用風險；加強貸后管理，及時監(jiān)控借款人的還款情況和經(jīng)營狀況；運用信用衍生工具轉移信用風險。（2）市場風險管理策略：采用敏感性分析、風險價值（VaR）等方法對市場風險進行計量和監(jiān)測；通過資產(chǎn)負債管理調整資產(chǎn)和負債的期限結構、利率敏感性等，降低利率風險；運用金融衍生品如期貨、期權等進行套期保值，對沖市場風險。（3）操作風險管理策略：建立健全內部控制制度，規(guī)范業(yè)務流程和操作標準；加強員工培訓，提高員工的風險意識和業(yè)務素質；利用信息技術加強對業(yè)務操作的監(jiān)控和管理；購買操作風險保險，轉移部分操作風險。（4）流動性風險管理策略：建立流動性預警機制，實時監(jiān)測流動性狀況；保持合理的流動性資產(chǎn)儲備，