2025年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行法律法規(guī)押題試卷考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分。每小題只有一個選項(xiàng)符合題意，請將所選選項(xiàng)字母填在答題卡相應(yīng)位置。）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣（）萬元。A.500B.1000C.5000D.10億2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行可以吸收公眾存款，但不得發(fā)放貸款B.商業(yè)銀行發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保C.商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限D(zhuǎn).對同一借款人的貸款余額不得超過該商業(yè)銀行資本總額的10%3.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對單位存款人身份進(jìn)行識別，并記錄識別過程，這體現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)管理的（）原則。A.安全性B.流動性C.效益性D.合法合規(guī)與客戶身份識別4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或者交易結(jié)束后，至少保存（）年。A.1B.3C.5D.105.下列不屬于金融消費(fèi)者的是（）。A.借款人B.商業(yè)銀行存款的儲戶C.證券公司的投資者D.為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的員工6.《中華人民共和國民法典》規(guī)定，自然人享有生命權(quán)、身體權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、隱私權(quán)、姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、隱私權(quán)、婚姻自主權(quán)等權(quán)利。其中，隱私權(quán)是指自然人享有的人格權(quán)利之一，下列行為中，屬于侵犯他人隱私權(quán)的是（）。A.新聞媒體對公眾人物的合法報(bào)道B.電信運(yùn)營商依法對電信內(nèi)容進(jìn)行檢查C.互聯(lián)網(wǎng)公司未經(jīng)用戶同意，將其個人信息用于精準(zhǔn)廣告投放D.公安機(jī)關(guān)依法查詢犯罪嫌疑人的通訊記錄7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向中國人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，這體現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)管理的（）原則。A.公開性B.流動性C.效益性D.安全性8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)力包括（）。A.審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行檢查監(jiān)督C.有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)的業(yè)務(wù)報(bào)表、資料D.以上都是9.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡，屬于（）。A.票據(jù)B.貨幣C.有價證券D.非票據(jù)類支付工具10.下列關(guān)于票據(jù)的表述，錯誤的是（）。A.票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的，約定自己或者他人支票付款給收款人或者持票人的票據(jù)B.票據(jù)必須以書面形式作成C.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)因票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移D.票據(jù)權(quán)利適用訴訟時效規(guī)定11.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，由國務(wù)院有關(guān)部門或者機(jī)構(gòu)處（）罰款。A.10萬元以下B.20萬元以下C.50萬元以下D.100萬元以下12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的（）。A.下限B.上限C.平均水平D.中間水平13.某商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)便利，將本行客戶資金挪用于個人投資，造成客戶重大損失。該工作人員的行為可能構(gòu)成（）。A.詐騙罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪D.合同詐騙罪14.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險主要來源于資金來源的穩(wěn)定性和資金使用的可控性C.流動性風(fēng)險通常表現(xiàn)為銀行被迫以犧牲市場價值為代價快速變現(xiàn)資產(chǎn)D.流動性風(fēng)險通常不會對銀行的償付能力構(gòu)成威脅15.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》規(guī)定，關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營者應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)制度的要求下，采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保其運(yùn)營的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的（）。A.安全B.完整C.保密D.以上都是16.商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險進(jìn)行分析時，通常需要考慮借款人的（）。A.財(cái)務(wù)狀況B.營業(yè)執(zhí)照C.身份證號碼D.居住地址17.下列關(guān)于金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是最大化金融體系的效率B.金融監(jiān)管的核心是防范和化解金融風(fēng)險C.金融監(jiān)管的主體是金融機(jī)構(gòu)自身D.金融監(jiān)管的對象是所有經(jīng)濟(jì)活動18.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)遵循（）等原則。A.合法、正當(dāng)、必要、誠信B.公開、透明C.安全、可靠D.以上都是19.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，應(yīng)當(dāng)審查借款人的（）。A.償債能力B.信用記錄C.投資偏好D.政治面貌20.金融機(jī)構(gòu)違反消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)規(guī)定的，由國務(wù)院有關(guān)部門或者機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（）倍以上（）倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1，5，10，50B.1，3，5，30C.2，5，10，50D.1，5，20，10021.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。A.75%B.80%C.85%D.90%22.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列政策、程序和措施而形成的內(nèi)部管理和控制體系B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的目的是防范和化解風(fēng)險，保證業(yè)務(wù)合規(guī)合法C.商業(yè)行內(nèi)部控制制度只與銀行高管有關(guān)，與普通員工無關(guān)D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個要素23.《中華人民共和國反壟斷法》規(guī)定，經(jīng)營者可以主動向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)，但是，有下列情形之一的，不得申報(bào)：（）。A.自申報(bào)日起，未能在法定期限內(nèi)達(dá)成壟斷協(xié)議B.達(dá)成壟斷協(xié)議后，未在法定期限內(nèi)向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)C.達(dá)成壟斷協(xié)議后，向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)D.以上都是24.商業(yè)銀行在開展?fàn)I銷宣傳活動時，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信息，不得進(jìn)行（）。A.虛假宣傳B.夸大宣傳C.欺詐宣傳D.以上都是25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，明確（），落實(shí)責(zé)任，確保反洗錢工作有效開展。A.反洗錢工作的目標(biāo)B.反洗錢工作的流程C.反洗錢工作的崗位責(zé)任D.以上都是二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分。每小題有2個或2個以上選項(xiàng)符合題意，請將所選選項(xiàng)字母填在答題卡相應(yīng)位置。多選、錯選、漏選均不得分。）26.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券27.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理類型的表述，正確的有（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險28.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.及時向有關(guān)部門報(bào)告可疑交易D.對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳29.金融消費(fèi)者享有的權(quán)利包括（）。A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.獲得公平交易的權(quán)利D.受損害時獲得賠償?shù)臋?quán)利30.商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.內(nèi)部監(jiān)督31.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有（）。A.票據(jù)行為必須合法B.票據(jù)行為必須以書面形式作成C.票據(jù)行為必須出于票據(jù)當(dāng)事人的真實(shí)意愿D.票據(jù)行為必須有利于票據(jù)當(dāng)事人32.金融機(jī)構(gòu)違反數(shù)據(jù)安全保護(hù)規(guī)定的，可能承擔(dān)的法律責(zé)任包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責(zé)令改正33.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的主要措施包括（）。A.保持合理的流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.建立流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制C.適時獲得外部融資D.加強(qiáng)對負(fù)債成本的管理34.下列關(guān)于金融監(jiān)管的表述，正確的有（）。A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定B.金融監(jiān)管的主體是政府C.金融監(jiān)管的對象是金融市場和金融機(jī)構(gòu)D.金融監(jiān)管的內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險處置等35.商業(yè)銀行在開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作時，應(yīng)當(dāng)（）。A.向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險B.保障消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)C.建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制D.對消費(fèi)者進(jìn)行金融知識普及教育三、簡答題（本大題共5小題，每小題4分，共20分。）36.簡述商業(yè)銀行設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備哪些條件。37.簡述商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則。38.簡述金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)應(yīng)當(dāng)注意哪些事項(xiàng)。39.簡述商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何履行反洗錢義務(wù)。40.簡述金融消費(fèi)者享有的主要權(quán)利有哪些。四、論述題（本大題共1小題，共15分。）41.試述商業(yè)銀行建立健全合規(guī)管理體系的必要性和主要內(nèi)容。---試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選C。2.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。故選B。3.D解析：商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對單位存款人身份進(jìn)行識別，體現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)管理的合法合規(guī)與客戶身份識別原則。故選D。4.C解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十條規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或者交易結(jié)束后，至少保存五年。故選C。5.D解析：金融消費(fèi)者是指購買、使用金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或者接受金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的自然人、法人和非法人組織。為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的員工不屬于金融消費(fèi)者。故選D。6.C解析：《個人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要、誠信等原則。互聯(lián)網(wǎng)公司未經(jīng)用戶同意，將其個人信息用于精準(zhǔn)廣告投放，屬于侵犯他人隱私權(quán)。故選C。7.A解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向中國人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，體現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)管理的公開性原則。故選A。8.D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)力包括審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止；對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行檢查監(jiān)督；有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)的業(yè)務(wù)報(bào)表、資料等。故選D。9.D解析：信用卡屬于非票據(jù)類支付工具。故選D。10.A解析：票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的，約定自己或者他人支付一定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。故選A。11.C解析：根據(jù)《反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，由國務(wù)院有關(guān)部門或者機(jī)構(gòu)處五十萬元以下罰款。故選C。12.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。故選B。13.B解析：該工作人員的行為利用職務(wù)便利，將本行客戶資金挪用于個人投資，造成客戶重大損失，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。故選B。14.D解析：流動性風(fēng)險通常會對銀行的償付能力構(gòu)成威脅。故選D。15.D解析：《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》第三十四條規(guī)定，關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營者應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)制度的要求下，采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保其運(yùn)營的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的безопасности、完整和保密。故選D。16.A解析：商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險進(jìn)行分析時，通常需要考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況。故選A。17.B解析：金融監(jiān)管的核心是防范和化解金融風(fēng)險。故選B。18.D解析：根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》第四十一條規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要、誠信等原則，公開、透明，安全、可靠。故選D。19.A解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，應(yīng)當(dāng)審查借款人的償債能力。故選A。20.C解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條第一款規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)規(guī)定的，由國務(wù)院有關(guān)部門或者機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得十倍以上五十倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處五十萬元以上三百萬元以下的罰款。故選C。21.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十。故選B。22.C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度與所有員工都有關(guān)，與普通員工有關(guān)。故選C。23.D解析：《中華人民共和國反壟斷法》第二十四條第二款規(guī)定，經(jīng)營者可以主動向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)，但是，有下列情形之一的，不得申報(bào)：（一）自申報(bào)日起，未能在法定期限內(nèi)達(dá)成壟斷協(xié)議；（二）達(dá)成壟斷協(xié)議后，未在法定期限內(nèi)向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)；（三）達(dá)成壟斷協(xié)議后，向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)申報(bào)。故選D。24.D解析：商業(yè)銀行在開展?fàn)I銷宣傳活動時，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信息，不得進(jìn)行虛假宣傳、夸大宣傳、欺詐宣傳。故選D。25.D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，明確反洗錢工作的目標(biāo)、流程、崗位責(zé)任，落實(shí)責(zé)任，確保反洗錢工作有效開展。故選D。二、多項(xiàng)選擇題26.ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條和第四條，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券等。故全選。27.ABCD解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理類型主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。故全選。28.ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、及時向有關(guān)部門報(bào)告可疑交易、對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳等。故全選。29.ABCD解析：金融消費(fèi)者享有的權(quán)利包括知情權(quán)、選擇權(quán)、獲得公平交易的權(quán)利、受損害時獲得賠償?shù)臋?quán)利等。故全選。30.ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個要素。故全選。31.ABC解析：票據(jù)行為必須合法、必須以書面形式作成、必須出于票據(jù)當(dāng)事人的真實(shí)意愿。故選ABC。32.ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)違反數(shù)據(jù)安全保護(hù)規(guī)定的，可能承擔(dān)的法律責(zé)任包括警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令改正等。故全選。33.ABCD解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的主要措施包括保持合理的流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、建立流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、適時獲得外部融資、加強(qiáng)對負(fù)債成本的管理等。故全選。34.ACD解析：金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定；金融監(jiān)管的主體是政府；金融監(jiān)管的對象是金融市場和金融機(jī)構(gòu)；金融監(jiān)管的內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險處置等。故選ACD。35.ABCD解析：商業(yè)銀行在開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作時，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險、保障消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)、建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制、對消費(fèi)者進(jìn)行金融知識普及教育。故全選。三、簡答題36.商業(yè)銀行設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）有符合《商業(yè)銀行法》和中國人民銀行規(guī)定的注冊資本最低限額；（2）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員；（3）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（4）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（5）主要發(fā)起人具有良好的社會信譽(yù)和業(yè)績記錄；（6）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。37.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：（1）合法、合規(guī)；（2）公