2025年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（初級）新考綱

題庫精析

一、單選題（共60題）

1、以下關(guān)于銀行的說法，錯誤的是（）

A.銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

B.銀行是金融機構(gòu)體系的重要組成部分

C.銀行以獲取利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)

D.銀行的主要業(yè)務(wù)是發(fā)行貨幣和回籠貨幣

答案：D

解析：中央銀行的主要業(yè)務(wù)是發(fā)行貨幣和回籠貨幣，而銀行主要從事的是存貸款等

業(yè)務(wù)，D選項錯誤。銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，是金融機構(gòu)體系

的重要組成部分，且以獲取利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)，A、B、C選項均正確。

2、根據(jù)《中華人民共和國商'業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）

A.1千萬人民幣

B.五千萬人民幣

C.一億人民幣

D.十億元人民幣

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本

最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)

立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。所

以本題選Co

3、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.外資銀行分行

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作

社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。A選項中國人民銀行

是中央銀行，不是銀行業(yè)金融機構(gòu)；B選項中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，不是金融機構(gòu);

D選項外資銀行分行是外資銀行的分支機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的一部分，但單獨說

外資銀行分行不太全面，政策性銀行更能準(zhǔn)確概括銀行業(yè)金融機構(gòu)的范疇。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他笊款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A選項，商業(yè)銀行貸款可采用信用、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)等多種方式發(fā)放；B選

項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；C選項，我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、

統(tǒng)一授信管理，該說法正確；D選項，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于

其他借款人同類貸款的條件。

5、以下關(guān)于銀行承兌匯票的表述，錯誤的是（）o

A.銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織簽發(fā)的票

據(jù)

B.銀行承兌匯票是由銀行承兌的商'業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)

D.銀行承兌匯票的付款人是銀行

答案：A

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請

并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的

票據(jù)。A選項中說由付款人委托銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織簽發(fā)錯誤，應(yīng)該

是由存款人簽發(fā)。

6、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款，下列不屬于關(guān)系人的是（）o

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事及其近親屬

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的保潔人員

答案：D

解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;

9、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)操作中的法律規(guī)定，以下哪一項說法是正確的？

A.銀行在任何情況下均可向客戶透露其賬戶信息

B.銀行員工可私自為客戶辦理業(yè)務(wù)，不受任何監(jiān)管

C.銀行業(yè)務(wù)操作必須遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定

D.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，無需考慮反洗錢相關(guān)規(guī)定

答案：C

解析：銀行業(yè)務(wù)操作必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)

性和安全性。銀行對客戶信息的保護(hù)有嚴(yán)格的法律規(guī)定，不能隨意透露客戶信息。銀行

員工在辦理業(yè)務(wù)時必須遵守規(guī)定，不能私自為客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行在辦理'業(yè)務(wù)時還需考

慮反洗錢相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

10、關(guān)于金融消費者權(quán)益保護(hù)的說法，以下哪項是不正確的？

A.金融消費者享有知情權(quán)

B.金融機構(gòu)可以隨意更改金融產(chǎn)品條款，無需通知消費者

C.金融消費者在遇到糾紛時，可通過投訴、訴訟等方式維護(hù)自己的權(quán)益

D.金融消費者在購買金融產(chǎn)品時，應(yīng)了解產(chǎn)品的風(fēng)險情況

答案：B

解析：金融消費者享有知情權(quán)，在購買金融產(chǎn)品時有權(quán)了解產(chǎn)品的風(fēng)險情況。金融

機構(gòu)更改金融產(chǎn)品條款時，需按照法律規(guī)定通知消費者。金融消費者在遇到糾紛時，可

通過投訴、訴訟等方式維護(hù)自己的權(quán)益。因此，B選項“金融機構(gòu)可以隨意更改金融產(chǎn)

品條款，無需通知消費者”是不正確的。

11、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不

得有下列行為?

A.以任何方式犧牲資產(chǎn)質(zhì)量

B.違反國家規(guī)定從事或參與營利性活動

C.執(zhí)行限額管理規(guī)定的業(yè)務(wù)

D.拒絕執(zhí)行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、重組等監(jiān)管措施

答案：ABD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行'業(yè)法》第四十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展

業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益，不得損

害存款人和其他客戶的合法權(quán)益。

12、根據(jù)《中華人民共和國商.業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額

的比例不得超過百分之七十五。這一規(guī)定體現(xiàn)了商業(yè)銀行的哪項監(jiān)管指標(biāo)？

A.資本充足率

B,流動性比例

C.風(fēng)險權(quán)重

D.負(fù)債比率

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額

與存款余額的比例不得超過百分之七十五，這是商業(yè)銀行流動性比例的監(jiān)管指標(biāo)。

13、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的

說法中，正確的是（）o

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的設(shè)置由國務(wù)院批準(zhǔn)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職權(quán)由中國人民銀行行使

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)不受法律約束

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的設(shè)置由

國務(wù)院批準(zhǔn)，其職權(quán)包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理、調(diào)查與處理違法違規(guī)行為等。

監(jiān)督檢查權(quán)是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的重要職責(zé)之一，但必須遵守法律法規(guī)的規(guī)定，不能

隨意行使。因此，選項C正確。

14、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循的原

則包括（）o

A.安全性原則

B.效益性原則

C.流動性原則

D.公平性原則

答案：ABCD

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循安

全性原則、流動性原則和效益性原則。同時，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)遵循公平性原則，即公平

競爭、平等對待客戶等。因此，選項ABCD都是商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的原則。

15、以下關(guān)于貨幣市場的描述，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是融通短期資金的市場

B.貨幣市場工具通常具有低風(fēng)險、低收益的特征

C.貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場等

D.貨幣市場交易的金融工具期限較長，一般在1年以上

答案：D

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）

的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場等。貨幣市場工具

通常具有低風(fēng)險、低收益的特征。D選項中說貨幣市場交易的金融工具期限較長，一般

在1年以上，這與貨幣市場的定義不符，所以錯誤。

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件

C.商業(yè)銀行可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)

格審查

答案：C

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向

非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀

行不得利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。C選項表述錯誤。A、B、D選項

均符合商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

17、下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是：

A.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循風(fēng)險為本的原則

B.銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制體系，確保業(yè)務(wù)合規(guī)

C.銀行可以通過提高貸款利率的方式，吸引更多存款

D.銀行開展業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循誠實守信原則，嚴(yán)禁欺詐行為

答案：C

解析：銀行在提高貸款利率時不僅要考慮盈利，還需遵守市場規(guī)則和公平競爭原則。

單純通過提高貸款利率吸引存款可能違反市場規(guī)則，且不利于銀行的長期發(fā)展。因此，

選項C錯誤。

18、關(guān)于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是：

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)金融機肉的合法運營

B.銀行'也監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止需經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的審批

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以直接干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的日常經(jīng)營活動

答案：D

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管權(quán)力，

但機構(gòu)在行使權(quán)力時遵循合法、公正和效率原則，并不直接干預(yù)銀行的日常經(jīng)營活動。

因此，選項D錯誤。

19、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》，下列哪項業(yè)務(wù)不需要銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

批準(zhǔn)？

A.設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.從事個人理財業(yè)務(wù)

C.終止銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.變更銀行業(yè)金融機構(gòu)的注冊資本

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第十九條，設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機陶批準(zhǔn);從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，必須遵守有關(guān)法律、

法規(guī)的規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),

任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用

“銀行”字樣。

20、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列哪些業(yè)務(wù)？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)行短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或

者全部'業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理票據(jù)

承兌與貼現(xiàn)；（四）代理發(fā)行金融債券；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）

買賣政府債券、金融債券；（七）從事同業(yè)拆借；（八）買賣、代理買賣外匯；（九）從

事銀行卡業(yè)務(wù)；（十）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（十一）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（十二）提供保管箱服務(wù)；（十三）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

21、以下關(guān)于銀行業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險描述，哪項是不正確的？

A.銀行員工誤操作可能導(dǎo)致客戶資金損失

B.信貸審批不嚴(yán)格可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

C.客戶信息安全保護(hù)不力可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險下降

D.增加銀行業(yè)務(wù)種類和范圍有助于降低銀行經(jīng)營風(fēng)險

答案：D.增加銀行業(yè)務(wù)種類和范圍有助于降低銀行經(jīng)營風(fēng)險。

解析：增加銀行業(yè)務(wù)種類和范圍可能帶來新的風(fēng)險，如不熟悉領(lǐng)域的風(fēng)險、管理難

度增加等，并不一定會降低銀行經(jīng)營風(fēng)險。

22、關(guān)于金融消費者雙益保護(hù)，以下哪項描述是正確的？

A.金融消費者有權(quán)要求銀行披露所有業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，無論是否涉及商業(yè)秘密

B.金融消費者在購買金融產(chǎn)品時無需了解產(chǎn)品的風(fēng)險情況

C.金融消費者的隱私權(quán)不受任何機構(gòu)保護(hù)

D.銀行應(yīng)確保金融消費者的財產(chǎn)安全

答案：D.銀行應(yīng)確保金融消費者的財產(chǎn)安全。

解析：金融消費者在購買金融產(chǎn)品時\有權(quán)要求銀行披露相關(guān)信息并保護(hù)其財產(chǎn)安

全。銀行有義務(wù)確保消費者的財產(chǎn)安全，并依法保護(hù)消費者的隱私權(quán)。并非所有業(yè)務(wù)細(xì)

節(jié)都需要披露，某些涉及商業(yè)秘密的信息可以不披露。金融消費者在購買金融產(chǎn)品時也

需要了解產(chǎn)品的風(fēng)險情況。

23、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸

款，下列不屬于關(guān)系人的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬

C.商業(yè)銀行管理人員

D.商業(yè)銀行會計人員及其近親屬

答案：D

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所

稱關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。所以商

業(yè)銀行會計人員及其近親屬不屬于關(guān)系人，答案選Do

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，商業(yè)銀行貸款可采用信用、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)等多種方式發(fā)放貸款，并

非只能采用擔(dān)保方式，A錯誤；B項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；C項,

我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C.正確；D項，商業(yè)銀行不得向

關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件，D錯誤。故答案選C。

25、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險管理

B.資本充足率

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.業(yè)務(wù)范圍

答案：D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，

由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)

備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。業(yè)務(wù)范圍是由法律、行政法規(guī)規(guī)定的,

不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容。

26、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于關(guān)系

人的是（）0

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

D.商業(yè)銀行的客戶企業(yè)的董事長

答案：D

解析：《商?業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)

系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項所列

人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。商業(yè)銀行的客戶企業(yè)的

董事長不屬于關(guān)系人范疇。

27、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不

得有下列行為：（）

A.未經(jīng)批準(zhǔn)提高利率

B.擅自提高注冊資本

C.貸款余額超過中國人民銀行規(guī)定的限額

D.違反規(guī)定從事投資業(yè)務(wù)

答案：ACD

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不得有

下列行為：（一）違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定；（二）違反

國家有關(guān)利率的規(guī)定；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸

收存款，發(fā)放貸款；（四）出租、出借經(jīng)營許可證，經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；（五）未經(jīng)批

準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯；（六）從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或

者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資；（七）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；（八）對股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、項目資金提

供直接或間接的融資服務(wù)，或者接受股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的委托,為其辦理融資業(yè)務(wù);（九）

未按照規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金；（十）未按照規(guī)定核銷呆賬貸款；（十一）拒絕執(zhí)行暫停、

重組等監(jiān)管措施；（十二）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。選項B擅自提高注冊資本，

并不屬于銀行.亞金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)時的禁止行為。

28、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票的說法正確的是：（）

A.匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

B.匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人

或者持票人的票據(jù)飛

C.匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

D.匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的

金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

答案：ABCD

解析：《中華人民共和國票據(jù)法》第十九條匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見

票時或者指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

29、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列哪項不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

遵守的職業(yè)道德要求？

A.誠實守信，保守客戶秘密

B.公平競爭，不詆毀競爭對手

C.拒絕執(zhí)行客戶指令，維護(hù)客戶利益

D.在業(yè)務(wù)活動中，不得利用職務(wù)之便為自己或他人謀取不正當(dāng)利益

答案與解析：Do在業(yè)務(wù)活動中，不得利用職務(wù)之便為自己或他人謀取不正當(dāng)利益

是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)道德要求之一。其他選項均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

遵守的職業(yè)道德要求。

30、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法

錯誤的是？

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

B.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記

C.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案

D.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)遵循市場規(guī)律和商業(yè)道德

答案與解析：C。商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)申請批準(zhǔn),

而不是備案。其他選項均為正確的說法。

31、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是

()。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.投資銀行

答案：D

解析?：投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資

分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。而政策

性銀行、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社都屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。

32、商業(yè)銀行的核心資木不包括（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.長期次級債務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

長期次級債務(wù)屬于附屬資本，不屬于核心資本。

33、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）o

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有

接管、促成重組和撤銷。注資不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式。

34、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、保障支付

C.存款自愿、取款自由、保障安全、為存款人保密

D.存款自愿、取款方便、存款有息、為存款人保密

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、

取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

35、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務(wù)活動？

A.證券投資業(yè)務(wù)

B.買賣政府債券、金融債券

C.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

D.提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

答案：BCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第3條，商業(yè)銀行可以從事吸收公眾存

款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣政府債券、金融債券、參

與貨幣市場業(yè)務(wù)、買賣股票以外的其他外幣有價證券、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收

付款項以及提供保管箱服務(wù)等經(jīng)營活動。

36、在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶可以根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力，自主選擇、自

行使用銀行提供的個人理財服務(wù)。這體現(xiàn)了個人理財業(yè)務(wù)的哪個特點？

A.多樣性

B.風(fēng)險性

C.低風(fēng)險性

D.個性化

答案：D

解析：個人理財業(yè)務(wù)具有個性化特點，因為客戶可以根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能

力，自主選擇、自行使用銀行提供的個人理財服務(wù)。同時，個人理財業(yè)務(wù)也具有低風(fēng)險

性和低收益性的特點，但這兩個選項并不是本題所考察的重點。

37、以下關(guān)于銀行賬戶的陳述中，不屬于個人賬戶范疇的是：

A.個人儲蓄賬戶

B.個人結(jié)算賬戶

C.企業(yè)基本存款賬戶

D.個人信用卡賬戶

答案：C

解析：個人賬戶主要用于個人儲蓄、結(jié)算和信用卡業(yè)務(wù)，而企業(yè)基本存款賬戶屬于

單位或機構(gòu)賬戶的范疇。因此，不屬于個人賬戶范疇的是企業(yè)基本存款賬戶。

38、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)操作中的行為規(guī)范，以下哪項不屬于銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)

道德準(zhǔn)則？

A.保密客戶資料

B.公正對待客戶

C.利用職務(wù)之便謀取個人私利

D.盡職盡責(zé)為客戶服務(wù)

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，包括保密客戶資料、公正對待客戶、盡

職盡責(zé)為客戶服務(wù)等。利用職務(wù)之便謀取個人私利違反了職業(yè)道德準(zhǔn)則中的誠實守信原

則，是不應(yīng)被允許的行為。

39、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一

B.貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則

C.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)保可分為信用貸款和擔(dān)保貸款

D.以公司為借款人的，應(yīng)耍求借款人提供擔(dān)保，并且擔(dān)保方式只能為抵押

答案：D

解析：以公司為借款人的，應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保方式可以為抵押、質(zhì)押、

保證等多種方式，并非只能為抵押，D選項錯誤；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一,

A選項正確；貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則，B選

項正確；貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，C選項正確。

40、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于

關(guān)系人的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

D.商業(yè)銀行的保潔人員

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信

貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他

經(jīng)濟(jì)組織。商業(yè)銀行的保潔人員不屬于關(guān)系人范疇，D選項正確；A、B、C選項均為關(guān)

系人。

41、關(guān)于商業(yè)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)，以下哪項說法是正確的？

A.信用卡透支利率由銀行自主決定，不受任何監(jiān)管限制

B.信用卡分期付款業(yè)務(wù)不屬于信用卡業(yè)務(wù)范疇

C.信用卡發(fā)卡銀行需對信用卡申請人進(jìn)行資信審查

D.信用卡持卡人可隨時提取超額存款部分，且無需支付手續(xù)費

答案：C

解析：商業(yè)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，需要對信用卡申請人進(jìn)行資信審查，確保申請

人的還款能力和信用狀況。信用卡透支利率受到監(jiān)管限制，并非銀行自主決定。信用卡

分期付款業(yè)務(wù)屬于信用卡業(yè)務(wù)范疇。信用卡持卡人一般不能隨意提取超額存款部分，如

確需提取，可能需要支付手續(xù)費。因此，選項C是正確的。

42、以下關(guān)于銀行業(yè)務(wù)操作的說法中，哪項是不正確的？

A.銀行在辦理跨行轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當(dāng)遵循實時到賬的原則

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守保密規(guī)定，不得泄露客戶信息

C.銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策

D.銀行業(yè)務(wù)操作必須符合國家法律、行政法規(guī)以及監(jiān)管部門的規(guī)定

答案：A

解析：銀行在辦理跨行轉(zhuǎn)賬時，雖然力求高效，但并不能保證實時到賬，因為轉(zhuǎn)賬

過程可能受到多種因素的影響。而其他選項B、C、D都是銀行業(yè)務(wù)操作和從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

遵守的基本原則和規(guī)定。因此，選項A是不正確的。

43、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不

得有下列行為？

A.以任何方式犧牲資產(chǎn)質(zhì)量

B.違反國家規(guī)定從事或參與營利性活動

C.執(zhí)行限額管理規(guī)定的業(yè)務(wù)

D.拒絕執(zhí)行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、重組等監(jiān)管措施

答案：ABD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第四十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展

業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益，不得損

害銀行業(yè)公平競爭，不得從事或參與營利性活動，不得違反國家規(guī)定從事或參與抽逃資

金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等損害銀行業(yè)金融機構(gòu)正常經(jīng)營秩序的行為。

44、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事以下哪項業(yè)務(wù)？

A.個人理財業(yè)務(wù)

B.證券承銷業(yè)務(wù)

C.代理發(fā)行國債

D.企業(yè)并購貸款業(yè)務(wù)

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證

券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。

45、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的

表述，正確的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作。

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機陶提供必要的文件和資料。

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以自行決定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)無權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰。

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督管理，包括制定監(jiān)管政策、規(guī)則等。同時，該法規(guī)定銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提供必要的文件和資料，以便進(jìn)行監(jiān)督檢查。

此外，根據(jù)該法的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進(jìn)行處

罰，但需依照法定程序和雙限進(jìn)行.因此，選項A正確。

46、在金融監(jiān)管中，以下哪項不屬于中國人民銀行的職責(zé)？（）

A.制定貨幣政策，保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.發(fā)行人民幣

D.管理外匯儲備

答案：C

解析：中國人民銀行的主要職責(zé)包括發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、維護(hù)金融市

場穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)改革與發(fā)展等。而中央銀行不直接參與貨幣政策的制定，其貨幣政

策由國務(wù)院根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和貨幣政策目標(biāo)制定并執(zhí)行。因此，選項A、B、D

均屬于中國人民銀行的職責(zé)，選項C不屬于中國人民銀行的職責(zé)。

47、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）o

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有

接管、促成重組和撤銷。注資不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式。

48、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.盈利性

答案：D

解析：商業(yè)銀行的“三性”原則即安全性、流動性、效益性。盈利性包含在效益性

中，效益性更強調(diào)綜合效益。

49、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)

B.貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)

C.貸款是銀行最主要的資金運用

D.貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)保劃分可分為個人貸款和公司貸款

答案：D

解析：貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)保劃分可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，按客戶類型劃分可分

為個人貸款和公司貸款，所以D選項錯誤。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要

的資金運用，貸款業(yè)務(wù)是韋商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)，A、B、C選項均正確。

50、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)

屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)，所以C選項錯誤。A、B、D選項均為商

業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

51、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》的規(guī)定，銀行'業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包

括下列哪些內(nèi)容？(ABCD)

A.風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率

B.資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易

C.貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌、擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第二十一條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎

經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、

關(guān)聯(lián)交易、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌、擔(dān)保業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計等內(nèi)容。

52、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務(wù)活動？

(ABCD)

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條、第四條規(guī)定，商業(yè)銀行可以從

事吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)

活動。

53、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不

得有下列行為？

A.以任何方式犧牲或不正當(dāng)手段吸收公眾存款

B.擅自提高利率或變相提高利率吸收存款

C.違反規(guī)定設(shè)定收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)

D.對同一客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)同時提供兩種以上金融服務(wù)

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第25條，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時,

不得有下列行為：（一）以任何方式犧牲或不正當(dāng)手段吸收公眾存款；（二）擅自提高利

率或變相提高利率吸收存款；（三）違反規(guī)定設(shè)定收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)；（四）對同

一客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)同時提供兩種以上金融服務(wù)；（五）截留、挪用客戶資金；（六）挪

用、提高或降低存貸比例；（七）進(jìn)行不正當(dāng)競爭；（八）泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個

人隱私；（九）法律、法規(guī)禁止的其他行為。

54、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列剖分或者

全部業(yè)務(wù)？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第3條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或

者全部業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)

外結(jié)算；（四）發(fā)行金融債券；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）買賣

政府債券、金融債券：（七）從事同業(yè)拆借；（八）買賣、代理買賣外匯；（九）從事銀

行卡業(yè)務(wù)；（十）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（十一）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)：（十

二）提供保管箱服務(wù)；（十三）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

55、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于銀夕亍業(yè)金融機構(gòu)的是（）o

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.小額貸款公司

D.城市商業(yè)銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融

機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。小額貸款公司屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

56、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，商業(yè)銀行貸款可采用信用、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)等多種方式發(fā)放；B項，

商業(yè)銀行可向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D項，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)

于其他借款人同類貸款的條件。C項，我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信

管理，說法正確。

57、以下關(guān)于金融市場功能的描述中，哪項是不準(zhǔn)確的？

A.金融市場為投資者提供了多樣化的投資機會

B.金融市場為企業(yè)提供了籌集資金的渠道

C.金融市場為政府實施貨幣政策提供了場所

D.金融市場決定了國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向

答案：D

解析：金融市場確實為投資者、企業(yè)以及政府實施貨幣政策提供了相應(yīng)的平臺和機

會，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向是由多種因素決定的，不僅僅是金融市場所能決定的。因此，選

項D描述不準(zhǔn)確。

58、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險管理，以下哪項措施不是有效的風(fēng)險防控手段？

A.嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度

B.定期審計業(yè)務(wù)操作情況

C.增加業(yè)務(wù)操作的復(fù)雜程度以提高工作效率

D.對員工進(jìn)行風(fēng)險管理和合規(guī)培訓(xùn)

答案：C

解析：增加業(yè)務(wù)操作的復(fù)雜程度并不直接提高工作效率，反而可能導(dǎo)致操作風(fēng)險增

加。有效的風(fēng)險防控手段包括嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度、定期審計業(yè)務(wù)操作情況以及對員

工進(jìn)行風(fēng)險管理和合規(guī)培訓(xùn)。因此，選項C不是有效的風(fēng)險防控手段。

59、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不

得有下列行為？

A.以任何方式犧牲或不正當(dāng)手段吸收公眾存款

B.擅自提高利率或變相提高利率吸收存款

C.違反規(guī)定設(shè)定收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)

D.對其從.業(yè)人員的獎勵、福利等違反國家規(guī)定

答案:ABCD

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不得有

下列行為：（一）以任何方式犧牲或不正當(dāng)手段吸收公眾存款；（二）擅自提高利率或變

相提高利率吸收存款；（三）違反規(guī)定設(shè)定收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)；（四）對與其從業(yè)

人員的獎勵、福利等違反國家規(guī)定；（五）其他不正當(dāng)競爭行為。

60、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事以下哪些活動？

A.從事信托投資業(yè)務(wù)

B.從事股票承銷業(yè)務(wù)

C.從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.從事保險代理業(yè)務(wù)

答案：ABC

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事以下業(yè)務(wù)或者活動:

（一）從事信托投資業(yè)務(wù)；（二）從事股票承銷業(yè)務(wù)；（三）從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（四）

從事保險代理業(yè)務(wù)；（五）不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。

二、多選題（共46題）

1、在銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（初級）中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德

規(guī)范，以下哪些選項是正確的？

A.誠信為本，誠實守信

B.勤勉盡責(zé)，保守秘密

C.廉潔奉公，遵紀(jì)守法

D.尊重他人，公平競爭

答案：A,B,C,D

解析：本題考查的是銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范。根據(jù)題干中的選項，可以判

斷出正確答案為A、B、C、D四項。這些選項都是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守的職業(yè)道德

規(guī)范。

2、在銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（初級）中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為規(guī)范,

以下哪些選項是正確的？

A.不得利用職務(wù)之便謀取私利

B.不得泄露客戶信息

C.不得接受賄賂或進(jìn)行貪污

D.不得參與不正當(dāng)競爭

答案：A,B,C,D

解析：本題考查的是銀行業(yè)從業(yè)人員的行為規(guī)范。根據(jù)題干中的選項，可以判斷出

正確答案為A、B、C、D四項。這些選項都是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守的行為規(guī)范。

3、以下關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的是（）

A.合規(guī)管理是銀行一項核心的風(fēng)險管理活動

B.合規(guī)管理應(yīng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動

C.合規(guī)管理應(yīng)涵蓋銀行所有業(yè)務(wù)和管理活動

D.合規(guī)管理旨在促進(jìn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營

答案：ABCD

解析：合規(guī)管理是銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，旨在促進(jìn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營，應(yīng)

獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，且涵蓋銀行所有業(yè)務(wù)和管理活動。

4、銀行從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時，需遵循的“了解你的客戶”原則包括（）

A.了解客戶的財務(wù)狀況

B.了解客戶的業(yè)務(wù)需求

C.了解客戶的風(fēng)險偏好

D.了解客戶的身份和業(yè)務(wù)背景

答案：ABCD

解析：“了解你的客戶”原則要求銀行從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時，需了解客戶的身份

和業(yè)務(wù)背景、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)需求以及風(fēng)險偏好等方面的信息，以便更好地為客戶提供

服務(wù)和管理風(fēng)險。

5、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》，下列哪些機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)？（ABCD）

A.證券公司

B.保險公司

C.基金管理公司

D.私人銀行

解析?：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第107條規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、保

險公司、基金公司等金融機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)。

6、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務(wù)？（ABCD）

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第3條，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、

發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算以及發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)。

7、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所

的顯著位置公示以下哪些信息？

A.機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)范圍

B.高級管理人員名單及其任職資格

C.股東及實際控制人信息

D.年度審計報告

答案與解析：

A.B、Co根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)將機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)范圍、高級管理人員名單及其任職資格等信息在營業(yè)場所的顯著

位置進(jìn)行公示。同時，該法律還規(guī)定了股東及實際控制人信息的披露要求（第四十八條）。

至于年度審計報告，則需根據(jù)《公司法》等相關(guān)法律法規(guī)的要求進(jìn)行公示（第五十一條）。

8、在銀行業(yè)從業(yè)資格考試中，下列哪些行為屬于違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

指引》的行為？

A.利用職務(wù)之便為他人謀取不正當(dāng)利益

B.向客戶提供虛假的金融產(chǎn)品或服務(wù)建議

C.泄露客戶隱私

D.在工作時間內(nèi)使用手機進(jìn)行私人聊天

答案與解析：

A.B、C、Do根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責(zé)，維護(hù)銀行業(yè)消費者合法權(quán)益,

履行信息披露義務(wù)，不得利用職務(wù)之便為他人謀取不正當(dāng)利益，不得向客戶推薦或銷售

業(yè)績不佳的產(chǎn)品或服務(wù)，不得泄露客戶的個人信息，也不得在工作時間內(nèi)從事與本職工

作無關(guān)的活動。因此，所有選項均是違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的行為。

9、以下關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)，說法正確的有（）。

A.減少流動性風(fēng)險

B.降低資本充足率

C.增加銀行利潤

D.提高市場份額

答案：AC

解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)主要有：減少流動性風(fēng)險、增加銀行利潤等。資本

充足率是銀行監(jiān)管的重要指標(biāo)，銀行需要保持一定的資本充足率，而不是降低；提高市

場份額并非資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目標(biāo)，主要目標(biāo)是實現(xiàn)銀行價值最大化等。

10、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）o

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析?：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等。

這些業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，卻能為銀行帶來手續(xù)費及傭金等收入。

11、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)管理，以下哪些說法是正確的？

?A.合規(guī)管理主要是為了保障銀行遵守法律法規(guī)的要求。

?B.合規(guī)管理的主要目的是實現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)最大化。

?C.合規(guī)管理涉及到銀行業(yè)務(wù)的各個方面。

?D.合規(guī)管理不包括對銀行員工行為的監(jiān)管。

答案及解析：

正確答案是：A、Co

解析：合規(guī)管理是銀行遵守法律法規(guī)的重要手段，其主要目的是確保銀行業(yè)務(wù)的合

規(guī)性，涉及到銀行業(yè)務(wù)的各個方面，包括對銀行內(nèi)部管理制度的完善和對員工行為的監(jiān)

管等。因此，選項A和C是正確的描述。選項B雖然提到實現(xiàn)業(yè)務(wù)最大化，但這并不是

合規(guī)管理的主要目的；選須D是錯誤的，因為合規(guī)管理包括對銀行員工行為的監(jiān)管。

12、關(guān)于反洗錢和反恐怖融資的說法，以下哪些是正確的？

?A.反洗錢和反恐怖融資的主要目的是預(yù)防和打擊金融犯罪行為。

?B.銀行只需要遵守反洗錢的規(guī)定，不需要關(guān)心反恐怖融資的問題。

?C.銀行在辦理業(yè)務(wù)時需要識別客戶身份，這是反洗錢和反恐怖融資的基本要求

之一。

?D.反洗錢和反恐怖融資只需要考慮大額交易，小額交易無需關(guān)注。

答案及解析：

正確答案是：A、Co

解析：反洗錢和反恐怖融資的主要目的是預(yù)防和打擊金融犯罪行為，確保金融市場

的健康運行。銀行在辦理業(yè)務(wù)時需要識別客戶身份，進(jìn)行必要的盡職調(diào)查，這是反洗錢

和反恐怖融資的基本要求之一。因此，選項A和C是正確的描述。選項B是錯誤的，因

為銀行也需要關(guān)注反恐怖融資的問題；選項D也是錯誤的，因為反洗錢和反恐怖融資不

僅僅針對大額交易，也包括小額交易。

13、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》，下列哪些機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)？(ABCD)

A.證券公司

B.保險公司

C.基金管理公司

D.私人銀行

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第107條，商業(yè)銀行、證券公司、保險公

司、基金公司等金融機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)。

14、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務(wù)？(ABCD)

A.吸收公眾存款

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券、金融債券

D.從事同業(yè)拆借

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第3條，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、

發(fā)行金融債券、買賣政府憒券和金融債券以及從事同業(yè)拆借等。

15、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：BCD

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，且發(fā)

放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，A錯誤，B、C正確；對同一

借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%,D正確。

16、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）o

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.自主性

答案：ABC

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性

為經(jīng)營原則，A、B、C正確；自主性不是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，D錯誤。

17、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》，下列哪些機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)？（ABCD）

A.信托投資公司

B.證券公司

C.基金管理公司

D.保險公司

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第10條，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公

司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃

公司等金融機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)。

18、根據(jù)《個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列哪些屬于個人理財業(yè)務(wù)？（ABCD）

A.個人客戶在商業(yè)銀行開立賬戶，并要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)

B.個人客戶在商業(yè)銀行購買理財產(chǎn)品，并要求商業(yè)銀行提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)

C.個人客戶在商業(yè)銀行辦理外匯理財業(yè)務(wù)，并要求商業(yè)銀行提供相應(yīng)的理財顧問

服務(wù)

D.個人客戶在商業(yè)銀行購買保險產(chǎn)品，并要求商業(yè)銀行提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)

解析：根據(jù)《個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為

個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

19、以下屬于銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守的有（）o

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：ABCD

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉

盡職、保守秘密、公平競爭、客戶至上、禮貌服務(wù)等。

20、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）0

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系

統(tǒng)控制、運營控制、績效考評控制等，這些措施有助于保障銀行的安全、穩(wěn)健運營。

21、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》，下列哪些機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)？(ABCD)

A.信托投資公司

B.證券公司

C.基金管理公司

D.保險公司

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第10條，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公

司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、

證券投資基金以及其他金融機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)。

22、根據(jù)《個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列哪些屬于個人理財業(yè)務(wù)？(ABCD)

A.個人客戶在銀行開立賬戶，并利用該賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、購買理財產(chǎn)品、證券

交易等交易

B.個人客戶委托銀行對其賬戶內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行管理和投資

C.銀行按照與客戶約定的投資計劃和方式進(jìn)行發(fā)資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

D.銀行對個人客戶提供的代理投資等服務(wù)

答案：ABCD

解析：根據(jù)《個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為

個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

23、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有（）。

A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

C.確保風(fēng)險管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度

的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理

體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

24、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括（）o

A.代收代付業(yè)務(wù)

B,代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代

理保險業(yè)務(wù)等。代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦

理指定款項的收付事宜；代理銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行受政策性銀行、商業(yè)銀行及其他金融

機構(gòu)的委托，為其辦理結(jié)算業(yè)務(wù)等；代理證券業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、

兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受保險公司委托代其辦理

保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。

25、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》，下列哪些機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)？（ABCD）

A.信托投資公司

B.證券公司

C.基金管理公司

D.保險公司

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第107條，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公

司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、證券資產(chǎn)管理公司、基金管理公司、住房公積金管

理中心、財務(wù)公司、金融租賃公司等金融機構(gòu)可以從事個人理財業(yè)務(wù)。

26、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務(wù)？(ABCD)

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第3條，商業(yè)銀行可以從事吸收公眾存

款、發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算、發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)。

27、以下關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的是()。

A.合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動

B.合規(guī)管理旨在促進(jìn)銀行全面風(fēng)險管理體系的建設(shè)

C.合規(guī)管理要求銀行所有員工遵守法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度

D.合規(guī)管理的目標(biāo)是避免銀行因違規(guī)而遭受法律制裁和聲譽損失

答案：ABCD

解析：合規(guī)管理是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動，旨在促進(jìn)銀行全面風(fēng)險管理

體系的建設(shè)，要求銀行所有員工遵守法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，其目標(biāo)是避免銀行因違

規(guī)而遭受法律制裁和聲譽7員失。以上選項均正確。

28、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系

統(tǒng)控制、運營控制等。這些措施有助于保障銀行的安全、穩(wěn)健運營，防范風(fēng)險。

29、以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.銀行承兌匯票是由承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票

B.銀行承兌匯票是由承兌銀行簽發(fā)的

C.銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票

D.銀行承兌匯票是由付款人委托銀行承兌的商業(yè)匯票

答案：ACD

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請

并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的

票據(jù)。銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票，不是由銀行簽發(fā)的。所以B選項錯誤,

ACD選項正確。

30、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）0

A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

C.確保風(fēng)險管理體系的有效性

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度

的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理

體系的有效性;確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。所以ABCD

選項均正確。

31、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》，下列哪些機構(gòu)可以從事銀行監(jiān)管活動？(ABCD)

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國家開發(fā)銀行

D.財政部

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)法》第3條規(guī)定，中國人民銀行、國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)以及國家開發(fā)銀行等都可以從事銀行監(jiān)管活動。

32、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務(wù)？(ABCD)

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第3條，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、

發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理國內(nèi)外結(jié)算以及發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)。

33、以下屬于《法律法規(guī)》（初級）中關(guān)于銀行資本的分類的有（）o

A.核心一級資木

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級