-封面典當(dāng)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與探索目錄摘要…………1一、典當(dāng)行現(xiàn)處的經(jīng)營環(huán)境…………………2（一）經(jīng)濟(jì)形勢（二）經(jīng)營觀念二、典當(dāng)行的優(yōu)勢………………3（一）自身優(yōu)勢（二）政策優(yōu)勢三、典當(dāng)行創(chuàng)新…………………4（一）經(jīng)營戰(zhàn)略的創(chuàng)新（二）典當(dāng)方式的創(chuàng)新（三）典當(dāng)工具的創(chuàng)新四、典當(dāng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新…………5（一）汽車快速短期融資業(yè)務(wù)（二）房產(chǎn)典當(dāng)便捷勝過銀行（三）民品典當(dāng)隨時(shí)可變現(xiàn)（四）充分利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)+典當(dāng)模式（五）探索多種模式五、結(jié)論………………………7參考文獻(xiàn)………………………8致謝………………9典當(dāng)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與探索王旭摘要我國典當(dāng)行行業(yè)市場的發(fā)展仍處于傳統(tǒng)初級(jí)階段，在業(yè)務(wù)種類，資金規(guī)模、人民大眾的印象中與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，都有著十分巨大的差距，現(xiàn)有的經(jīng)營業(yè)務(wù)模式也相對于單一。本文針對典當(dāng)行業(yè)目前的經(jīng)營狀況，業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分析并提出新的建議與解決辦法，探索新的發(fā)展方式，利用典當(dāng)行的優(yōu)勢促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展，為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)初級(jí)階段業(yè)務(wù)單一業(yè)務(wù)探索畢業(yè)論文一、典當(dāng)行現(xiàn)處的經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟(jì)形勢宏觀經(jīng)濟(jì)仍在低位運(yùn)行，礦產(chǎn)、鋼鐵、水泥、電纜等傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩嚴(yán)重，國務(wù)院一系列穩(wěn)增長政策尚未顯效，大多數(shù)中小企業(yè)面臨訂單量持續(xù)減少、應(yīng)收賬款回籠緩慢、銀行抽貸等多方面困難，典當(dāng)行服務(wù)著抗風(fēng)險(xiǎn)和自身調(diào)節(jié)能力低的中小微企業(yè)，典當(dāng)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也不斷地加大;其次，中國大量持有美國國債導(dǎo)致中國的資產(chǎn)一直難以升值，房地產(chǎn)市場最為明顯三、四線城市商業(yè)房產(chǎn)的價(jià)格、交易量一再走低，且尚未出現(xiàn)回暖跡象。而這些房屋往往是典當(dāng)行業(yè)最常見和所占比例最大的當(dāng)物，典當(dāng)行所持有的絕當(dāng)?shù)姆课蓦y以變現(xiàn)，且價(jià)格低迷，給典當(dāng)行業(yè)造成了極大地虧損；再次，金融改革持續(xù)推進(jìn)，民營銀行的準(zhǔn)入基本放開，利率市場化的進(jìn)程已接近完成，今年上半年央行多次降息降準(zhǔn)。;利率市場化意味著銀行業(yè)的利差將繼續(xù)收窄，中小型銀行將面臨更高的融資成本，對小微企業(yè)的典當(dāng)融資需求產(chǎn)生極大的影響，優(yōu)質(zhì)客戶大部分都在銀行進(jìn)行融資和貸款。典當(dāng)行業(yè)所面對的客戶群體則為銀行所淘汰下來的風(fēng)險(xiǎn)高的“黑戶”。（二）經(jīng)營觀念傳統(tǒng)的典當(dāng)行業(yè)觀念是以企業(yè)為中心，以盈利為目的，將利益最大化的觀念。典當(dāng)行的法人往往是傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)業(yè)主，名下?lián)碛卸嗉夜?，在看到?jīng)濟(jì)環(huán)境大好，金融機(jī)構(gòu)盈利的大環(huán)境下成立的企業(yè)組織。傳統(tǒng)典當(dāng)行的客戶來源往往是靠個(gè)人和股東的人脈和個(gè)人關(guān)系，且根據(jù)人的不同，放款額度和綜合服務(wù)費(fèi)的高低不同。傳統(tǒng)典當(dāng)行往往只考慮自身的盈利水平和利益的最大化，往往忽視了服務(wù)客戶，關(guān)注客戶的宗旨。而且服務(wù)的態(tài)度和理念都比較不盡人意，給客戶群體造成了不好的印象，也給整個(gè)典當(dāng)行業(yè)在社會(huì)的地位和水平進(jìn)行了拉低。傳統(tǒng)的經(jīng)營觀念已經(jīng)嚴(yán)重的制約了典當(dāng)企業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)在在客戶的印象中一般不去典當(dāng)行，典當(dāng)行的門檻高，且大部分影視作品中都對典當(dāng)行進(jìn)行了不正當(dāng)?shù)男麄?，使得典?dāng)行業(yè)在大眾客戶的心中的地位降低。成為暴力行業(yè)、高利貸的代名詞。典當(dāng)老板往往不注重員工隊(duì)伍的建設(shè)和積極的引進(jìn)專業(yè)的金融性人才，使得企業(yè)難以進(jìn)一步的發(fā)展和進(jìn)步也擾亂了典當(dāng)行業(yè)的健康和平穩(wěn)的發(fā)展。二、典當(dāng)行的優(yōu)勢（一）自身優(yōu)勢1、典當(dāng)行期限和批款額度典當(dāng)期限可以為1天或者半年，額度也可以是幾十元或是幾百元。這個(gè)是相比于銀行典當(dāng)自身的巨大優(yōu)勢。2、抵押物范圍廣

在銀行一般的抵押物常見的有房產(chǎn)和汽車，而典當(dāng)行可以接受客戶的民品，字畫、金銀首飾、玉石翡翠、名煙名酒、奢侈品等常見的當(dāng)物。還可以典當(dāng)客戶的股票、股份等財(cái)產(chǎn)權(quán)利。人們生活中常用的物品便可以典當(dāng)，解決資金短缺的問題。3、解決了銀行貸款過程中資金用途限制的問題在銀行貸款協(xié)議中，會(huì)明確規(guī)定借款的用途，使用時(shí)絕對不能超越銀行限制的范圍。在典當(dāng)行，借款用途在法律法規(guī)不禁止的前提下不受限制，適用范圍廣資金利用率高，能解決很多的資金短缺的問題。資金使用靈活，有效。

4、業(yè)務(wù)審批流程相對簡單

在典當(dāng)行辦理業(yè)務(wù)，無需信用調(diào)查，也無需他人擔(dān)保，只要將值錢的東西拿到典當(dāng)行就可以兌現(xiàn)。而通過銀行申請貸款，一些中小企業(yè)和個(gè)體戶認(rèn)為，手續(xù)繁雜、周期長，盡管現(xiàn)在各大商業(yè)銀行都拓寬了服務(wù)領(lǐng)域，加大了對中小企業(yè)的放貸力度，但出于銀行自身收貸的擔(dān)憂，貸款條件卡得很緊，一些經(jīng)濟(jì)效益欠佳、信用評級(jí)較低的企業(yè)，難以得到銀行的貸款。對借款人而言，典當(dāng)行對其信用度沒有要求，只要質(zhì)押物品的二次流通價(jià)超過借款金額就可以，而且不問借款用途，認(rèn)物不認(rèn)人。（二）政策優(yōu)勢1、國家對銀行信貸政策的逐漸收緊，個(gè)人或中小企業(yè)在銀行貸款的難度逐漸增大，以銀行及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為代表的部分金融機(jī)構(gòu)暫停了對中小企業(yè)商辦類公司名下產(chǎn)權(quán)等業(yè)務(wù)的受理。2、2016年《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的實(shí)施導(dǎo)致中小企業(yè)在融資額度上有了很大的限制，然而大型典當(dāng)企業(yè)擁有雄厚的注冊資本，打破了融資額度限制這一瓶頸，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)千萬級(jí)的抵押借貸，對于企業(yè)的大額用款需求來說，這無疑是一針強(qiáng)心劑。3、根據(jù)國家金融政策的調(diào)整，典當(dāng)行的監(jiān)管職責(zé)將逐步劃撥為地方金融監(jiān)督管理局管理。政府部門對于典當(dāng)行的管理和注重程度將很大程度上進(jìn)行提高，經(jīng)有利于提高典當(dāng)行在金融行業(yè)和社會(huì)大眾心中的地位。這對于典當(dāng)企業(yè)來說是極好的消息，典當(dāng)企業(yè)應(yīng)抓住發(fā)展的契機(jī)，不斷的進(jìn)步與發(fā)展。三、典當(dāng)行創(chuàng)新（一）經(jīng)營戰(zhàn)略的創(chuàng)新1、經(jīng)營模式的創(chuàng)新，典當(dāng)?shù)慕?jīng)營不能緊緊的停留在單一門店，獨(dú)立經(jīng)營的思想上。典當(dāng)?shù)慕?jīng)營可以分為三類，即傳統(tǒng)型，分支連鎖型和集團(tuán)型。傳統(tǒng)型及單一門店，獨(dú)立經(jīng)營。信息和客戶的來源都相對較少，屬于等客型經(jīng)營。這樣企業(yè)常年處于被動(dòng)的局面，客戶來源渠道少，往往收益和效益較低。分支連鎖型，典當(dāng)企業(yè)下設(shè)分支公司，共享客戶資料，增加客戶來源的渠道，統(tǒng)一管理統(tǒng)一服務(wù)，容易更好的宣傳產(chǎn)品，系統(tǒng)化規(guī)章化。集團(tuán)型，某一典當(dāng)企業(yè)控股或者投資多家典當(dāng)企業(yè)，這樣的企業(yè)一般實(shí)力雄厚，資金人才儲(chǔ)備量多,抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)。2、收入渠道的創(chuàng)新，典當(dāng)企業(yè)的收入來源不能僅僅停留在收取綜合費(fèi)的階段上。還要探索新的收入渠道，如鑒定評估，當(dāng)物保管清潔、代繳費(fèi)用、合理保管等。（二）典當(dāng)方式的創(chuàng)新典當(dāng)經(jīng)營方式不僅僅局限在汽車質(zhì)押，房產(chǎn)抵押、民品典當(dāng)?shù)确矫?。在不違反法律法規(guī)和相關(guān)部門的規(guī)定下可以探索新型的經(jīng)營模式，以創(chuàng)造更高的利潤，不斷地提高企業(yè)的實(shí)力，更好的服務(wù)典當(dāng)客戶。典當(dāng)行可以銷售絕當(dāng)物品，可以將門店分公司設(shè)立在大型商場等人流密集的場所，銷售黃金，字畫、玉石翡翠等絕當(dāng)物品。可以免費(fèi)進(jìn)行知識(shí)宣講，向人們介紹名表，名包等的鑒定和特點(diǎn)。以此增加客流量，既宣傳了企業(yè)，又增大了客戶為企業(yè)創(chuàng)造效益。在法律允許的前提下可以典當(dāng)客戶的股份，股票等無形的資產(chǎn)。（三）典當(dāng)工具的創(chuàng)新典當(dāng)工具的創(chuàng)新是技術(shù)的創(chuàng)新，充分的利用新興的科技技術(shù)，應(yīng)用新型的科學(xué)儀器和工具。針對房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)，會(huì)分辨房產(chǎn)證，購房合同、身份證等證件的真?zhèn)?；汽車典?dāng)業(yè)務(wù)，運(yùn)用新型的工具對車輛的外觀零部件等進(jìn)行評估，降低事故車抵押車的概率。應(yīng)用最新的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對車輛進(jìn)行評估，給客戶提供一個(gè)合理的滿意的放款額度。應(yīng)用新型的工具，拆除車輛的定位GPS，以免造成不必要的麻煩和影響；針對民品業(yè)務(wù)，應(yīng)用新型的設(shè)備對黃金等貴金屬進(jìn)行鑒定等，在民品評估應(yīng)用方面，新的工具會(huì)更好的造?？蛻艉偷洚?dāng)企業(yè)。善于利用和使用新型的典當(dāng)工具，才能不斷地提高典當(dāng)企業(yè)的競爭力，提高產(chǎn)品的競爭力。（四）典當(dāng)服務(wù)創(chuàng)新典當(dāng)行業(yè)屬于金融類服務(wù)行業(yè)，金融服務(wù)業(yè)。典當(dāng)業(yè)的服務(wù)分為廣義的服務(wù)和細(xì)微的服務(wù)。廣義的服務(wù)主要體現(xiàn)在典當(dāng)?shù)男再|(zhì)上，向個(gè)人和企業(yè)提供生活和服務(wù)所需要的資金。提供資金就是典當(dāng)行對金融市場對客戶的一種服務(wù)，這種服務(wù)是性質(zhì)所決定的的，是客觀存在的，而現(xiàn)在大部門的典當(dāng)企業(yè)并未真正的將對客戶的服務(wù)典當(dāng)行的經(jīng)營中分離出來，使服務(wù)成為典當(dāng)行的主要特性，并組織創(chuàng)建專門的服務(wù)部門，旅行服務(wù)的宗旨和義務(wù)。典當(dāng)服務(wù)創(chuàng)新的最終目的就是要轉(zhuǎn)化服務(wù)思想使典當(dāng)行成為真正的為廣大客戶和企業(yè)服務(wù)的服務(wù)型金融企業(yè)。服務(wù)的宗旨就是以客戶為中心，努力的為客戶解決問題。讓客戶成為我們的朋友，創(chuàng)立新型的客戶關(guān)系。服務(wù)創(chuàng)新可以從很多方面著手，如開展免費(fèi)家訪、免費(fèi)對當(dāng)物進(jìn)行估價(jià)、車輛代繳保險(xiǎn)、免費(fèi)清潔等;又如對老客戶辦理會(huì)員VIP業(yè)務(wù)，免費(fèi)建檔、適當(dāng)調(diào)低費(fèi)率等等。服務(wù)不僅可以體現(xiàn)在對外的業(yè)務(wù)的服務(wù)上，還可以從公司的裝修布置格局、內(nèi)部設(shè)備的升級(jí)換代，客戶洽談等待期間的服務(wù)方面上進(jìn)行著手。例如開設(shè)客戶餐廳，開設(shè)娛樂服務(wù)區(qū)等。讓客戶在資料審批的等待期可以進(jìn)行娛樂和休息。服務(wù)創(chuàng)新還要從自身人員的素質(zhì)提高和業(yè)務(wù)的熟練程度上提高，人員素質(zhì)的加強(qiáng)可以從整體上提高企業(yè)的形象和文化，業(yè)務(wù)的熟練可以節(jié)約時(shí)間，提高辦事效率，才能更好地服務(wù)客戶。服務(wù)創(chuàng)新要求我們一直將服務(wù)貫穿于業(yè)務(wù)的始終，要以服務(wù)好客戶為企業(yè)的宗旨。認(rèn)真的做好每一筆業(yè)務(wù)，服務(wù)好每一位客戶。這樣才能不斷地提高典當(dāng)行業(yè)的整體形象。為典當(dāng)企業(yè)和社會(huì)的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。四、典當(dāng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新（一）汽車快速短期融資業(yè)務(wù)中國的汽車保有量巨大，想利用汽車進(jìn)行融資的客戶數(shù)量很多。很多中小企業(yè)現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，但是由于在銀行并沒有什么可抵押之物，信用也一般，要想申請到銀行貸款很難，手續(xù)還十分繁瑣。典當(dāng)行里的汽車質(zhì)押貸款手續(xù)非常簡單，只要帶齊典當(dāng)機(jī)動(dòng)車的全套票據(jù)證件就行，私人車輛要有與行車執(zhí)照相應(yīng)的個(gè)人身份證，單位車輛要有營業(yè)執(zhí)照和車輛的相關(guān)證件。典當(dāng)相關(guān)工作人員根據(jù)車況進(jìn)行評估，一般半天或者最晚一天就可以發(fā)放當(dāng)金。汽車典當(dāng)創(chuàng)新，可以制定自己的一套業(yè)務(wù)規(guī)章與流程，創(chuàng)立自己的產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的競爭力，占領(lǐng)市場份額。創(chuàng)立一套自己的汽車評估系統(tǒng)，縮短汽車評估時(shí)間，加快放款速度，給客戶服務(wù)，提高資金利用率。（二）房產(chǎn)典當(dāng)便捷勝過銀行房屋的價(jià)值高，可以批復(fù)的貸款額度一般比較高。典當(dāng)房屋估價(jià)高，大部分都在七成左右的水平。房屋抵押手續(xù)簡單，放款速度比銀行機(jī)構(gòu)快。當(dāng)戶（客戶）只需將可以證明自已為房屋所有權(quán)的資料準(zhǔn)備提交給典當(dāng)行，工作人員對該黨物進(jìn)行評估，根據(jù)評估報(bào)告決定典當(dāng)放款的額度，然后簽訂典當(dāng)合同，簽署當(dāng)票然后客戶便可以拿到當(dāng)金。房屋典當(dāng)手續(xù)是需要幾百元的服務(wù)費(fèi)，一般的銀行都規(guī)定貸款的使用用途，但房屋典當(dāng)是除法律規(guī)定靜止的用途外都不受限制。房屋典當(dāng)需要到政府相關(guān)部門辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，取得不動(dòng)產(chǎn)證明等相關(guān)權(quán)利證明。相比于銀行，典當(dāng)行即使只有一位客戶也會(huì)及時(shí)的當(dāng)天去辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記且不需要等待在不登產(chǎn)抵押登記中心因業(yè)務(wù)辦理，資料手續(xù)歸檔而產(chǎn)生的業(yè)務(wù)空檔期。一般銀行有特定的時(shí)間或者客戶達(dá)到一定數(shù)量時(shí)才統(tǒng)一的去辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)且銀行需要拿到房屋的它項(xiàng)證明后，才能放款。（三）民品典當(dāng)隨時(shí)可變現(xiàn)民品典當(dāng)，客戶群體為個(gè)人與企業(yè)，面向客戶持有的具有流通價(jià)值的物品（如金銀首飾、字畫、古董產(chǎn)品等）客戶攜帶民品進(jìn)行質(zhì)押，典當(dāng)企業(yè)進(jìn)行放款的行為.它的特點(diǎn)和優(yōu)勢在于金額小、周期短、利潤高、風(fēng)險(xiǎn)小、易變現(xiàn)且辦理過程方便快捷。民品與汽車與房屋抵押相比，手續(xù)更加簡便，減去了到相關(guān)部門進(jìn)行抵押登記的步驟。更加靈活，減少了在不動(dòng)產(chǎn)抵押登記期間等待審批取證的時(shí)間與環(huán)節(jié)，進(jìn)一步的降低了典當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（四）充分利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)+典當(dāng)模式互聯(lián)網(wǎng)+是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的具體表現(xiàn)，是我國適應(yīng)全球互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的必然選擇。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的推廣，互聯(lián)網(wǎng)將深刻影響傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展模式，改變傳統(tǒng)行業(yè)的生態(tài)，形成“互聯(lián)網(wǎng)+”的新產(chǎn)業(yè)鏈。目前，已有不少行業(yè)在做“互聯(lián)網(wǎng)+”并嘗到了甜頭，例如“互聯(lián)網(wǎng)+零售”、“互聯(lián)網(wǎng)+餐飲”、“互聯(lián)網(wǎng)+物流”等。而對身處轉(zhuǎn)型變革之中的傳統(tǒng)典當(dāng)行來講，“能不能搭上互聯(lián)網(wǎng)金融這趟快車，就看你敢不敢想，敢不敢做。若是猶豫不決，只會(huì)被市場淘汰?！钡洚?dāng)行業(yè)研究專家潘建倫如是說。尤其是近年來，互聯(lián)網(wǎng)的普及與發(fā)展，使得“轉(zhuǎn)型”變成一種常態(tài)。“互聯(lián)網(wǎng)+”一夜之間成為所有傳統(tǒng)行業(yè)、傳統(tǒng)領(lǐng)域企業(yè)轉(zhuǎn)型的方向，并形成一種熱潮。有些典當(dāng)行也在向互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)進(jìn)行探索，但絕大部分還依然停滯不前。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不敢做，創(chuàng)新業(yè)務(wù)不會(huì)做，面對各種風(fēng)險(xiǎn)，過度敏感，停滯不前。（五）探索多種模式a.“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+典當(dāng)行”的合作模式，即典當(dāng)行作為業(yè)務(wù)前端，對典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行篩選、風(fēng)控，然后將業(yè)務(wù)推薦至平臺(tái)，平臺(tái)進(jìn)行審核后發(fā)標(biāo)。b.產(chǎn)業(yè)鏈模式：產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。成立相關(guān)的組織。c.絕當(dāng)品電商模式：典當(dāng)行自建網(wǎng)上絕當(dāng)品銷售平臺(tái)，開展絕當(dāng)品銷售業(yè)務(wù)的。d.典當(dāng)行業(yè)與保險(xiǎn)，房屋中介、汽車銷售、二手房買賣公司進(jìn)行合作。拓寬客戶的來源增加客流量，資源共享。利用自身的優(yōu)勢與資源，共同發(fā)展，從而達(dá)到共贏的目標(biāo)。五、結(jié)論典當(dāng)行是我國金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，是金融機(jī)構(gòu)等資渠道的有效補(bǔ)充