銀行高級(jí)管理人員職責(zé)與考核辦法一、前言：職責(zé)與考核的價(jià)值定位銀行高級(jí)管理人員（以下簡稱“高管”）作為經(jīng)營管理的核心群體，其職責(zé)履行質(zhì)量與考核機(jī)制有效性直接關(guān)系銀行戰(zhàn)略落地、風(fēng)險(xiǎn)防控及可持續(xù)發(fā)展。在金融監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)競爭加劇的背景下，構(gòu)建科學(xué)的職責(zé)體系與考核辦法，既是完善公司治理的內(nèi)在要求，也是響應(yīng)監(jiān)管“權(quán)責(zé)對(duì)等、激勵(lì)約束相容”導(dǎo)向的必然選擇。二、銀行高級(jí)管理人員核心職責(zé)體系（一）總行級(jí)高管職責(zé)分野1.總行行長（含董事長兼任行長）統(tǒng)籌銀行整體戰(zhàn)略規(guī)劃，牽頭制定年度經(jīng)營計(jì)劃并推動(dòng)實(shí)施；主導(dǎo)重大投融資、并表管理及跨條線資源整合；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)體系有效性負(fù)最終責(zé)任，牽頭處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件；代表銀行維護(hù)監(jiān)管關(guān)系、股東關(guān)系及市場聲譽(yù)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綠色金融等戰(zhàn)略落地。2.分管業(yè)務(wù)副行長聚焦零售、公司、金融市場等條線業(yè)務(wù)發(fā)展，制定差異化產(chǎn)品策略與客戶服務(wù)方案；督導(dǎo)條線完成資產(chǎn)規(guī)模、營收利潤等經(jīng)營指標(biāo)，平衡“量”“價(jià)”“險(xiǎn)”關(guān)系；牽頭條線數(shù)字化工具應(yīng)用（如智能風(fēng)控、線上獲客），優(yōu)化業(yè)務(wù)流程并提升市場競爭力。3.分管風(fēng)險(xiǎn)/合規(guī)副行長（含首席風(fēng)險(xiǎn)官）構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋信用、市場、操作風(fēng)險(xiǎn)及新金融業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（如金融科技、跨境業(yè)務(wù)）；督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)，審批重大授信、資產(chǎn)處置等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；牽頭合規(guī)文化建設(shè)，落實(shí)反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等監(jiān)管要求，定期向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢。4.首席財(cái)務(wù)官（CFO）統(tǒng)籌財(cái)務(wù)資源配置，編制資本規(guī)劃與預(yù)算方案，優(yōu)化存貸比、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)；督導(dǎo)財(cái)務(wù)精細(xì)化管理，提升ROE、成本收入比等盈利指標(biāo)；牽頭資本補(bǔ)充工具創(chuàng)新（如永續(xù)債、二級(jí)資本債），配合審計(jì)機(jī)構(gòu)開展內(nèi)外部審計(jì)，防范財(cái)務(wù)舞弊風(fēng)險(xiǎn)。（二）分支機(jī)構(gòu)高管職責(zé)重點(diǎn)1.分行行長立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，制定本地化業(yè)務(wù)策略（如服務(wù)地方基建、小微企業(yè)）；統(tǒng)籌分行資產(chǎn)負(fù)債管理，平衡規(guī)模擴(kuò)張與質(zhì)量管控；督導(dǎo)支行團(tuán)隊(duì)建設(shè)，落實(shí)“一行一策”考核機(jī)制；牽頭區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控，處置轄內(nèi)不良資產(chǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。2.支行行長聚焦基層獲客與客戶維護(hù)，完成存貸款、中間業(yè)務(wù)收入等“最后一公里”指標(biāo)；落實(shí)“三線一網(wǎng)格”風(fēng)控機(jī)制，防范員工行為風(fēng)險(xiǎn)；牽頭社區(qū)金融、普惠金融場景建設(shè)，提升網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化服務(wù)能力（如智能柜員機(jī)、線上社群運(yùn)營）。三、考核辦法的體系化設(shè)計(jì)（一）考核原則：戰(zhàn)略導(dǎo)向與風(fēng)險(xiǎn)約束并重1.戰(zhàn)略契合性：考核指標(biāo)需錨定銀行“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三大任務(wù)，如普惠小微貸款增速、綠色信貸占比等指標(biāo)需體現(xiàn)政策導(dǎo)向。2.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線：將不良貸款率、案件發(fā)生率、合規(guī)處罰金額等“一票否決”指標(biāo)納入核心考核，強(qiáng)化“風(fēng)險(xiǎn)是1，業(yè)績是0”的管理邏輯。3.長短期平衡：設(shè)置3-5年戰(zhàn)略目標(biāo)（如數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入產(chǎn)出比）與年度經(jīng)營指標(biāo)（如凈利潤增速）的聯(lián)動(dòng)考核，避免短期行為。（二）考核指標(biāo)體系：定量與定性協(xié)同1.定量指標(biāo)（分崗位差異化設(shè)置）經(jīng)營業(yè)績類：總行行長：集團(tuán)層面ROA、ROE、撥備前利潤增速；業(yè)務(wù)副行長：條線貸款余額增速、客戶數(shù)增長率、中間業(yè)務(wù)收入占比；風(fēng)險(xiǎn)副行長：不良貸款偏離度、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增長率；分行行長：區(qū)域存貸比、普惠貸款戶數(shù)、納稅貢獻(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類：全崗位通用：監(jiān)管處罰次數(shù)、涉訴案件金額、反洗錢可疑交易排查準(zhǔn)確率；專項(xiàng)崗位：風(fēng)險(xiǎn)官需考核“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警響應(yīng)時(shí)效”“壓力測試通過率”。2.定性指標(biāo)（過程與能力導(dǎo)向）戰(zhàn)略執(zhí)行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目落地進(jìn)度、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)量；團(tuán)隊(duì)管理：核心崗位人員流失率、內(nèi)部培訓(xùn)覆蓋率；應(yīng)急處置：重大輿情響應(yīng)時(shí)效、風(fēng)險(xiǎn)事件整改完成率。（三）考核流程：閉環(huán)管理與動(dòng)態(tài)調(diào)整1.周期設(shè)置：采用“年度考核+季度/半年監(jiān)測”模式，年度考核錨定戰(zhàn)略目標(biāo)，季度監(jiān)測聚焦過程糾偏（如信貸投放節(jié)奏、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異動(dòng)）。2.評(píng)價(jià)主體：構(gòu)建“董事會(huì)（薪酬委員會(huì)）+監(jiān)事會(huì)+監(jiān)管部門+內(nèi)部審計(jì)”的多維評(píng)價(jià)體系，避免“一言堂”。3.數(shù)據(jù)治理：依托管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)（FMS）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)（RWS）實(shí)現(xiàn)指標(biāo)自動(dòng)化采集，審計(jì)部門對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)行回溯驗(yàn)證。（四）考核結(jié)果應(yīng)用：激勵(lì)與約束雙軌并行1.薪酬掛鉤：績效薪酬占比不低于60%，其中風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)權(quán)重不低于30%；對(duì)超額完成戰(zhàn)略指標(biāo)（如ESG評(píng)級(jí)提升）的高管，設(shè)置“戰(zhàn)略貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。2.職業(yè)發(fā)展：連續(xù)2年考核優(yōu)秀者優(yōu)先納入“高管后備庫”，考核待改進(jìn)者啟動(dòng)“回爐培訓(xùn)”（如監(jiān)管政策研修、風(fēng)險(xiǎn)管理沙盤推演）。3.問責(zé)機(jī)制：對(duì)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件（如億元級(jí)不良暴露、監(jiān)管重大處罰）的高管，實(shí)施“薪酬追索扣回”“職務(wù)調(diào)整”直至“市場禁入”。四、差異化實(shí)踐與實(shí)施建議（一）機(jī)構(gòu)類型差異化國有大行：強(qiáng)化“服務(wù)國家戰(zhàn)略”考核，如鄉(xiāng)村振興貸款規(guī)模、跨境人民幣結(jié)算量；股份制銀行：側(cè)重“輕型銀行轉(zhuǎn)型”指標(biāo)，如財(cái)富管理收入占比、科技投入產(chǎn)出比；城商行/農(nóng)商行：突出“區(qū)域深耕”考核，如本地企業(yè)貸款占比、支農(nóng)支小再貸款使用率。（二）實(shí)施保障機(jī)制1.動(dòng)態(tài)校準(zhǔn)：每年結(jié)合監(jiān)管政策（如巴塞爾協(xié)議Ⅲ、資本管理辦法）、行業(yè)趨勢（如ChatGPT對(duì)財(cái)富管理的沖擊）調(diào)整考核指標(biāo)權(quán)重。2.溝通反饋：建立“考核前指標(biāo)解讀+考核中進(jìn)度輔導(dǎo)+考核后復(fù)盤改進(jìn)”的全周期溝通機(jī)制，避免“秋后算賬”。3.監(jiān)管協(xié)同：主動(dòng)對(duì)接銀保監(jiān)“商業(yè)銀行公司治理評(píng)估”要求，將考核體系納入公司治理披露內(nèi)容，提升透明度。五、結(jié)語：職責(zé)與考核的共生邏輯銀行高管的職責(zé)與考核本質(zhì)是