2025年保險(xiǎn)高管試題復(fù)習(xí)題庫(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立省級分公司時(shí)，其總公司上一年度末的綜合償付能力充足率不得低于（）。A.100%B.120%C.150%D.200%答案：B2.依據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》，核心償付能力充足率的計(jì)算基數(shù)是（）。A.認(rèn)可資產(chǎn)B.最低資本C.實(shí)際資本D.風(fēng)險(xiǎn)綜合評級得分答案：B3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，產(chǎn)品猶豫期不得短于（）。A.10日B.15日C.20日D.30日答案：D4.保險(xiǎn)公司董事會審計(jì)委員會中，獨(dú)立董事的比例不得低于（）。A.1/2B.2/3C.3/4D.全部答案：B5.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者個(gè)人信息的保存期限應(yīng)當(dāng)（）。A.自業(yè)務(wù)關(guān)系終止之日起至少保存3年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系終止之日起至少保存5年C.自信息采集之日起至少保存3年D.自信息采集之日起至少保存5年答案：B6.保險(xiǎn)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的賬面余額，不得超過上季末總資產(chǎn)的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.保險(xiǎn)公司發(fā)生單個(gè)案件涉案金額超過（）的重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)在事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告。A.100萬元B.500萬元C.1000萬元D.5000萬元答案：C8.人身保險(xiǎn)公司銷售分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，演示保單利益時(shí)用于利益演示的分紅率不得超過（）。A.3%B.4.5%C.5%D.6%答案：B9.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，自營網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備至少（）名熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理人員。A.2B.3C.5D.10答案：B10.保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定披露償付能力信息，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對其采取的措施是（）。A.罰款5萬元以下B.限制業(yè)務(wù)范圍C.吊銷業(yè)務(wù)許可證D.對高管處1萬元以下罰款答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分。每題至少2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.保險(xiǎn)公司治理的“三會一層”包括（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層答案：ABCD2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢的核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料及交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.反洗錢培訓(xùn)答案：ABC3.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批或備案時(shí)，需提交的材料包括（）。A.產(chǎn)品條款B.精算報(bào)告C.法律意見書D.銷售方案答案：ABC4.保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好體系B.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告答案：ABCD5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核評價(jià)內(nèi)容包括（）。A.體制機(jī)制建設(shè)B.產(chǎn)品和服務(wù)管理C.投訴處理D.信息披露答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)資金投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。（）答案：×（保險(xiǎn)資金不得投資非自用不動(dòng)產(chǎn)，《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》第16條）2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展電話銷售業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在通話開始前明確告知消費(fèi)者銷售主體、產(chǎn)品信息及錄音用途。（）答案：√3.保險(xiǎn)公司核心償付能力充足率低于50%時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對其采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的措施。（）答案：√4.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以代替保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同。（）答案：×（保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)僅能代理銷售，不得代替簽訂合同）5.保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事可以在其他經(jīng)營同類業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司兼任職務(wù)。（）答案：×（獨(dú)立董事需保持獨(dú)立性，不得在競爭機(jī)構(gòu)兼職）四、簡答題（每題8分，共24分）1.簡述保險(xiǎn)公司償付能力管理的“三支柱”框架內(nèi)容。答案：償二代Ⅱ的“三支柱”框架包括：（1）第一支柱：量化資本要求，通過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)模型計(jì)算最低資本，覆蓋保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等可量化風(fēng)險(xiǎn)；（2）第二支柱：定性監(jiān)管要求，包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等難以量化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；（3）第三支柱：市場約束機(jī)制，通過信息披露、信用評級等手段，引導(dǎo)市場主體主動(dòng)加強(qiáng)償付能力管理，提升透明度。2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需遵守哪些禁止性規(guī)定？答案：（1）不得誤導(dǎo)投保人重復(fù)購買保障功能相同或類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品；（2）不得強(qiáng)制搭售其他保險(xiǎn)產(chǎn)品；（3）不得虛列費(fèi)用、虛假理賠；（4）不得利用醫(yī)療資源優(yōu)勢，通過虛增保險(xiǎn)事故、偽造醫(yī)療文書等方式騙取保險(xiǎn)金；（5）不得在產(chǎn)品條款中設(shè)置不合理的免責(zé)條款或限制被保險(xiǎn)人權(quán)利的條款。3.簡述保險(xiǎn)公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告流程及內(nèi)容要求。答案：（1）報(bào)告流程：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件（如償付能力嚴(yán)重不足、重大訴訟、群體性事件等）后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通過監(jiān)管信息系統(tǒng)提交初步報(bào)告，3個(gè)工作日內(nèi)提交詳細(xì)報(bào)告；（2）內(nèi)容要求：包括事件基本情況（時(shí)間、地點(diǎn)、涉及金額）、影響范圍（客戶數(shù)量、機(jī)構(gòu)層級）、已采取的應(yīng)對措施（風(fēng)險(xiǎn)隔離、客戶安撫）、后續(xù)處置計(jì)劃（整改方案、責(zé)任追究）及預(yù)計(jì)損失評估等。五、案例分析題（共31分）案例背景：2024年10月，某壽險(xiǎn)公司因銷售誤導(dǎo)被多名消費(fèi)者投訴至銀保監(jiān)局。投訴內(nèi)容顯示，銷售人員在推廣增額終身壽險(xiǎn)時(shí)，承諾“年化收益6%，絕對保本”，但實(shí)際收益僅為3.0%。經(jīng)核查，該公司未對銷售人員的培訓(xùn)記錄進(jìn)行有效留存，部分銷售話術(shù)未通過合規(guī)審核。問題：1.分析該公司存在的違規(guī)行為（10分）；2.作為公司高管，應(yīng)采取哪些整改措施（10分）；3.結(jié)合《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，說明如何防范類似問題再次發(fā)生（11分）。答案要點(diǎn)：1.違規(guī)行為分析：（1）銷售誤導(dǎo)：虛構(gòu)收益承諾，違反《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》關(guān)于“不得承諾不確定收益”的規(guī)定；（2）培訓(xùn)管理缺失：未按要求留存銷售人員培訓(xùn)記錄，違反《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中“應(yīng)建立健全培訓(xùn)檔案”的要求；（3）銷售話術(shù)合規(guī)審查缺位：未對銷售話術(shù)進(jìn)行合規(guī)審核，違反《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》關(guān)于“產(chǎn)品銷售前需進(jìn)行合規(guī)評估”的規(guī)定。2.整改措施：（1）立即停止涉事產(chǎn)品銷售，召回問題保單，與消費(fèi)者協(xié)商退?；蜓a(bǔ)充說明；（2）對涉事銷售人員及上級主管追責(zé)，包括降職、扣除績效、解除勞動(dòng)合同等；（3）完善銷售話術(shù)庫，建立“合規(guī)+精算+法律”多部門聯(lián)審機(jī)制，確保宣傳內(nèi)容與條款一致；（4）加強(qiáng)銷售人員培訓(xùn)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》及公司銷售行為準(zhǔn)則，留存培訓(xùn)記錄至少5年；（5）向監(jiān)管部門提交整改報(bào)告，主動(dòng)報(bào)告處置進(jìn)展及責(zé)任追究情況。3.防范措施（結(jié)合《辦法》）：（1）健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制：設(shè)立消保專職部門，明確董事會、管理層、各部門消保職責(zé)，將消保納入績效考核；（2）強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)管理：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段進(jìn)行消保審查，重點(diǎn)評估收益表述、免責(zé)條款等內(nèi)容；銷售時(shí)落實(shí)“雙錄”（錄音錄像），確保銷售