金融科技

理論與實(shí)踐第一章

金融科技概述學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握金融科技的定義，厘清金融科技、科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)字金融等相關(guān)范疇的范圍邊界和相互關(guān)系。了解金融科技發(fā)展的基本狀況，未來發(fā)展趨勢以及經(jīng)濟(jì)影響。熟悉金融科技的技術(shù)基礎(chǔ)與應(yīng)用場景，能夠運(yùn)用金融科技的主要特征，對(duì)具體的金融科技活動(dòng)進(jìn)行識(shí)別和分類。本章內(nèi)容第一節(jié)金融科技的定義與實(shí)質(zhì)第二節(jié)金融科技的起源與發(fā)展第三節(jié)金融科技的應(yīng)用與發(fā)展趨勢第四節(jié)金融科技的經(jīng)濟(jì)影響第一節(jié) 金融科技的定義與實(shí)質(zhì)一、金融科技的定義二、金融科技與相關(guān)概念辨析三、金融科技的實(shí)質(zhì)一、金融科技的定義金融科技（Fintech）是金融（Financial）和科技（Technology）的合成詞，最早出現(xiàn)在AmericanBanker雜志的一篇社論上，定義為“銀行專業(yè)知識(shí)、現(xiàn)代管理科學(xué)技能與計(jì)算機(jī)技術(shù)的融合”。金融穩(wěn)定理事會(huì)（FinancialStabilityBoard，F(xiàn)SB）：金融科技是由云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等信息技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，它創(chuàng)造了新的商業(yè)模式、技術(shù)應(yīng)用和產(chǎn)品服務(wù)，能夠?qū)鹑谑袌?、金融機(jī)構(gòu)以及金融服務(wù)方式產(chǎn)生重大影響。一、金融科技的定義金融科技是利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代技術(shù)，既對(duì)現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新和變革，也能創(chuàng)造新的金融業(yè)務(wù)模式，從而提高金融服務(wù)效率，對(duì)金融服務(wù)方式產(chǎn)生重大影響的金融形態(tài)。二、金融科技與相關(guān)概念辨析（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)的新金融服務(wù)模式。具有支付、投資、信息中介和資金融通等功能。金融科技比互聯(lián)網(wǎng)金融包含的商業(yè)模式更廣，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融科技的一個(gè)發(fā)展階段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)的主要是服務(wù)渠道前端的變革，金融科技強(qiáng)調(diào)的則是基礎(chǔ)性、整體性、全業(yè)務(wù)流程的技術(shù)變革。二、金融科技與相關(guān)概念辨析（二）科技金融與金融科技在本質(zhì)上，它們都是金融與科技之間相互融合、互相支撐發(fā)展的關(guān)系兩者區(qū)別：參與主體的不同發(fā)展目標(biāo)的不同二、金融科技與相關(guān)概念辨析（三）數(shù)字金融與金融科技數(shù)字金融是持牌金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，通過數(shù)據(jù)協(xié)作和融合打造智慧金融生態(tài)系統(tǒng)，精準(zhǔn)地為客戶提供個(gè)性化、定制化和智能化的金融服務(wù)。它既包含互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)內(nèi)容同時(shí)延伸到了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化的進(jìn)程中，其概念的深度和廣度都有所擴(kuò)展。金融科技則具有更加抽象和概括性，它涵蓋了從上個(gè)世紀(jì)計(jì)算機(jī)首次進(jìn)入到金融服務(wù)中到現(xiàn)在依托于計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)形成的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)對(duì)金融體系的深刻改變。數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和業(yè)態(tài)三、金融科技的實(shí)質(zhì)金融科技的本質(zhì)屬性仍屬金融金融科技是技術(shù)與金融的融合金融科技是一種風(fēng)險(xiǎn)科技金融科技以創(chuàng)新為靈魂第二節(jié)金融科技的起源與發(fā)展一、金融科技的發(fā)展歷程二、全球主要國家金融科技發(fā)展概況一、金融科技的發(fā)展歷程FinTech1.0：從模擬到數(shù)碼階段的金融科技（1866-1967年）FinTech2.0：模擬通信產(chǎn)業(yè)向數(shù)字產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融科技（1967-2008年）FinTech3.0：智能金融服務(wù)階段的金融科技（2008年至今）二、全球主要國家金融科技發(fā)展概況美國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀英國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀新加坡金融科技發(fā)展現(xiàn)狀中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀第三節(jié)金融科技的應(yīng)用與發(fā)展趨勢一、金融科技的技術(shù)基礎(chǔ)與應(yīng)用場景二、金融科技的發(fā)展趨勢一、金融科技的技術(shù)基礎(chǔ)與應(yīng)用場景（一）技術(shù)基礎(chǔ)人工智能技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)云計(jì)算技術(shù)大數(shù)據(jù)技術(shù)一、金融科技的技術(shù)基礎(chǔ)與應(yīng)用場景（二）應(yīng)用場景征信、風(fēng)控、反欺詐、定價(jià)、營銷和客服、投資決策、量化投資、智能投顧。。。二、金融科技的發(fā)展趨勢趨勢一：零信任架構(gòu)（ZTA）重塑金融可信邊界。趨勢二：跨鏈信任促進(jìn)金融場景深度融合。趨勢三：聯(lián)邦學(xué)習(xí)提高數(shù)據(jù)交互效率。趨勢四：分布式云重塑金融大數(shù)據(jù)架構(gòu)。趨勢五：低代碼開發(fā)提升金融業(yè)敏捷服務(wù)能力。趨勢六：RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）加速金融業(yè)自動(dòng)化、智能化。二、金融科技的發(fā)展趨勢趨勢六：RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）加速金融業(yè)自動(dòng)化、智能化。趨勢七：同態(tài)加密推進(jìn)金融數(shù)據(jù)安全共享。趨勢八：隱私計(jì)算保障金融數(shù)據(jù)安全融合。趨勢九：全真互聯(lián)實(shí)現(xiàn)數(shù)實(shí)融合加速金融普惠。趨勢十：數(shù)字銀行突破時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)金融普惠。第四節(jié)金融科技的經(jīng)濟(jì)影響一、金融科技對(duì)金融市場的影響二、金融科技對(duì)消費(fèi)市場的影響三、金融科技對(duì)投資市場的影響一、金融科技對(duì)金融市場的影響金融科技有助于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)金融科技有助于推動(dòng)普惠金融發(fā)展金融科技有助于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)二、金融科技對(duì)消費(fèi)市場的影響金融科技推動(dòng)了消費(fèi)金融市場細(xì)分后再分化，金融體系的進(jìn)入成本和準(zhǔn)入門檻大幅降低，以幫助更多的人享受便捷的普惠金融服務(wù)。以金融科技為底層邏輯的征信服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制體系能夠?yàn)橄M(fèi)金融的健康發(fā)展提供保障，引導(dǎo)居民進(jìn)行合理消費(fèi)，從而以社會(huì)消費(fèi)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。三、金融科技對(duì)投資市場的影響金融科技的持續(xù)創(chuàng)新豐富了居民自身的投資理財(cái)選擇，提高了社會(huì)金融產(chǎn)品的競爭，使得投資市場得以進(jìn)一步發(fā)展，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；金融科技為中小企業(yè)緩解投融資難的問題提供了新的方向（融資方式、信用服務(wù)、融資成本）金融科技是一把雙刃劍，在未來的發(fā)展過程中可能存在著諸多問題。本章小結(jié)關(guān)鍵詞金融科技；互聯(lián)網(wǎng)金融；科技金