2025年國開電大《金融基礎(chǔ)》期末考試題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共40分。每題只有一個正確答案，請將正確選項的字母填在括號內(nèi)）1.下列關(guān)于貨幣職能的表述中，錯誤的是（）A.價值尺度職能要求貨幣本身具有價值B.流通手段職能使商品交易擺脫物物交換的局限C.支付手段職能使信用交易成為可能D.世界貨幣職能要求貨幣可自由兌換并被國際社會普遍接受答案：A2.在信用貨幣制度下，本位幣的無限法償能力是指（）A.國家承諾按法定比例兌換黃金B(yǎng).國家允許本位幣與外幣自由兌換C.國家法律規(guī)定本位幣在境內(nèi)一切公私債務(wù)中必須被接受D.國家承諾本位幣與存款貨幣隨時等額兌換答案：C3.關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)，市場分割理論認為（）A.長期利率是預期未來短期利率的平均值B.不同期限債券之間完全可替代C.不同期限債券市場相互獨立，利率由各自市場供求決定D.流動性溢價決定收益率曲線形狀答案：C4.下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）A.票據(jù)貼現(xiàn)B.同業(yè)拆借C.貸款承諾D.定期存款答案：C5.若某銀行法定存款準備金率為8%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為10%，則貨幣乘數(shù)約為（）A.3.3B.4.2C.5.0D.6.1答案：B6.在直接標價法下，若人民幣兌美元匯率由6.90升至7.10，表明（）A.人民幣升值B.美元貶值C.人民幣貶值D.人民幣有效匯率下降答案：C7.下列關(guān)于央行票據(jù)的表述，正確的是（）A.由財政部發(fā)行，用于彌補財政赤字B.由中央銀行發(fā)行，主要目的是調(diào)節(jié)銀行體系流動性C.屬于財政政策工具D.期限一般超過10年答案：B8.在債券定價中，若市場利率上升，則債券價格（）A.上升B.下降C.不變D.先升后降答案：B9.下列關(guān)于股票β系數(shù)的說法，正確的是（）A.β=0表示股票無風險B.β>1表示股票系統(tǒng)風險低于市場平均C.β<0表示股票與市場反向變動D.β=1表示股票與市場完全無關(guān)答案：C10.在貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計中，M2不包括（）A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).單位活期存款C.居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金答案：D11.下列關(guān)于國際收支平衡表的表述，錯誤的是（）A.經(jīng)常賬戶包括貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入B.金融賬戶記錄跨境資本流動C.官方儲備增加記貸方D.總差額為0體現(xiàn)復式記賬原則答案：C12.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，利率敏感性缺口為負時，若利率上升，則銀行凈利息收入將（）A.增加B.減少C.不變D.先增后減答案：B13.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的是（）A.期權(quán)買方需繳納保證金B(yǎng).期貨合約是標準化合約，在交易所交易C.遠期合約每日無負債結(jié)算D.互換合約只涉及貨幣互換答案：B14.在資本資產(chǎn)定價模型中，若無風險利率為3%，市場組合預期收益率為11%，某證券β為1.5，則其合理預期收益率為（）A.12%B.13%C.15%D.16%答案：C15.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，正確的是（）A.需求拉上型通脹通常伴隨產(chǎn)出下降B.成本推動型通脹可能由工資上漲引起C.結(jié)構(gòu)型通脹與貨幣供給無關(guān)D.預期通脹率下降會使菲利普斯曲線右移答案：B16.在匯率制度中，爬行釘住制的特點是（）A.匯率完全由市場決定B.匯率平價不變C.政府按既定幅度頻繁小幅調(diào)整平價D.允許匯率在±10%區(qū)間內(nèi)自由浮動答案：C17.下列關(guān)于回購協(xié)議的說法，錯誤的是（）A.正回購方是資金融入方B.逆回購方獲得債券所有權(quán)C.回購利率一般低于同業(yè)拆借利率D.期限通常為1天到1年答案：B18.下列關(guān)于金融監(jiān)管的表述，正確的是（）A.宏觀審慎監(jiān)管關(guān)注單個機構(gòu)穩(wěn)健性B.存款保險制度屬于微觀審慎工具C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率要求D.駱駝評級體系用于評估銀行盈利能力和市場風險答案：C19.若某股票當前市價為25元，預期一年后股價為28元，期間將派發(fā)紅利1元，則其預期持有期收益率為（）A.12%B.14%C.16%D.18%答案：C20.下列關(guān)于綠色金融的表述，錯誤的是（）A.綠色債券募集資金需專項用于環(huán)保項目B.央行將綠色信貸納入宏觀審慎評估C.綠色ABS基礎(chǔ)資產(chǎn)需符合綠色產(chǎn)業(yè)目錄D.綠色金融僅指商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)答案：D二、多項選擇題（每題3分，共30分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）21.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）A.金融租賃公司B.消費金融公司C.村鎮(zhèn)銀行D.信托公司E.貨幣經(jīng)紀公司答案：ABDE22.影響匯率變動的長期因素包括（）A.國際收支狀況B.相對通貨膨脹率C.央行外匯市場干預D.相對經(jīng)濟增長率E.利率平價答案：ABD23.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）A.大額存單B.結(jié)構(gòu)性存款C.回購協(xié)議D.同業(yè)存單E.票據(jù)發(fā)行便利答案：ABD24.下列關(guān)于貨幣需求理論的說法，正確的有（）A.費雪方程式強調(diào)貨幣流通速度B.劍橋方程式關(guān)注微觀持幣動機C.凱恩斯提出三大持幣動機D.弗里德曼認為貨幣需求對利率不敏感E.托賓模型引入資產(chǎn)組合理論答案：ABCE25.下列屬于央行一般性貨幣政策工具的有（）A.公開市場操作B.再貼現(xiàn)政策C.存款準備金率D.窗口指導E.常備借貸便利答案：ABC26.下列關(guān)于債券久期的說法，正確的有（）A.久期衡量債券價格對利率變動的敏感性B.票面利率越高，久期越短C.到期期限越長，久期一定越長D.零息債券久期等于其到期期限E.久期缺口管理可用于免疫利率風險答案：ABDE27.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場B.股票發(fā)行市場屬于一級市場C.場外交易市場采用做市商制度D.金融遠期合約在場內(nèi)交易E.回購市場可緩解銀行短期流動性壓力答案：ABCE28.下列關(guān)于國際儲備的表述，正確的有（）A.包括外匯儲備、黃金儲備、特別提款權(quán)和在IMF儲備頭寸B.外匯儲備占比最高C.國際儲備增加會擴大基礎(chǔ)貨幣D.特別提款權(quán)可用于國際貿(mào)易結(jié)算E.國際儲備越多越好答案：ABC29.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風險的說法，正確的有（）A.技術(shù)風險可能導致系統(tǒng)癱瘓B.信用風險表現(xiàn)為借款人違約C.流動性風險源于期限錯配D.法律風險與監(jiān)管滯后有關(guān)E.互聯(lián)網(wǎng)金融不受宏觀審慎監(jiān)管答案：ABCD30.下列關(guān)于金融科技的表述，正確的有（）A.區(qū)塊鏈可實現(xiàn)去中心化記賬B.人工智能可用于信貸審批C.大數(shù)據(jù)風控可降低信息不對稱D.央行數(shù)字貨幣采用雙層運營體系E.穩(wěn)定幣價值完全不受市場波動影響答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）31.在信用貨幣制度下，本位幣與輔幣均具有無限法償能力。（）答案：×32.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，本幣面臨貶值壓力。（）答案：√33.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。（）答案：√34.根據(jù)利率平價理論，高利率貨幣遠期升水。（）答案：×35.央行提高再貼現(xiàn)率會抑制商業(yè)銀行信貸擴張。（）答案：√36.股票分割會影響公司權(quán)益總額。（）答案：×37.歐式期權(quán)只能在到期日執(zhí)行。（）答案：√38.在通脹預期上升時，投資者傾向于減持浮動利率債券。（）答案：×39.綠色信貸納入央行MPA考核可激勵銀行加大環(huán)保項目支持。（）答案：√40.金融深化理論認為金融抑制會阻礙經(jīng)濟增長。（）答案：√四、計算題（每題10分，共20分。請寫出計算過程和結(jié)果，保留兩位小數(shù)）41.某銀行吸收一般存款5000萬元，法定存款準備金率8%，超額準備金率2%，現(xiàn)金漏損率10%，定期存款與活期存款比為0.5，定期存款法定準備金率4%。（1）計算活期存款乘數(shù)；（2）計算最大派生存款；（3）若央行將法定存款準備金率下調(diào)至7%，其他條件不變，計算新的最大派生存款增加額。解：（1）活期存款乘數(shù)k=1/(rd+e+c+t·rt)=1/(8%+2%+10%+0.5×4%)=1/0.22≈4.55（2）最大派生存款基礎(chǔ)存款=5000萬元最大活期存款總量=5000×4.55≈22727.27萬元最大派生存款=22727.27?5000=17727.27萬元（3）新法定率7%k′=1/(7%+2%+10%+0.5×4%)=1/0.21≈4.76新最大活期存款總量=5000×4.76≈23809.52萬元新最大派生存款=23809.52?5000=18809.52萬元增加額=18809.52?17727.27=1082.25萬元42.某投資者以980元買入面值1000元、剩余期限3年、票面利率6%（每年付息一次）的債券，計劃持有到期。（1）計算到期收益率（YTM）；（2）若一年后市場利率降至5%，投資者以市價賣出，計算其持有期收益率（HPR）。解：（1）設(shè)YTM為y，現(xiàn)金流：980=60/(1+y)+60/(1+y)2+1060/(1+y)3試錯法：y=7%時，PV=60×2.6243+1060×0.8163=973.87<980y=6.8%時，PV=60×2.650+1060×0.823=982.18≈980插值：y≈6.82%（2）一年后剩余2年，市場利率5%，債券價格：P=60/1.05+1060/1.052=57.14+962.81=1019.95元持有期收益=(1019.95?980+60)/980=99.95/980=10.20%五、簡答題（每題10分，共30分）43.簡述利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營行為的影響。答：利率市場化取消存貸款基準利率限制，使資金價格由市場供求決定。首先，銀行利差收窄，傳統(tǒng)存貸盈利模式承壓，倒逼銀行提升風險定價能力，發(fā)展中間業(yè)務(wù)與綜合化經(jīng)營。其次，銀行將加大零售、小微等高收益領(lǐng)域投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。再次，負債端競爭加劇，銀行需通過提高服務(wù)、發(fā)行同業(yè)存單、大額存單等主動負債工具穩(wěn)定資金來源。此外，利率波動加大，銀行面臨重定價風險、收益率曲線風險與基差風險，需加強利率風險管理，運用缺口管理、久期對沖、利率衍生品工具。最后，銀行將強化FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價）體系建設(shè)，提升資金配置效率，推動管理精細化。44.比較固定匯率制與浮動匯率制對貨幣政策獨立性的影響。答：固定匯率制下，央行需維持匯率平價，外匯市場干預導致基礎(chǔ)貨幣被動投放或回籠，貨幣政策受外部失衡制約，失去獨立性，只能用于穩(wěn)定匯率。根據(jù)“不可能三角”，資本自由流動條件下，固定匯率與貨幣政策獨立性不可兼得。浮動匯率制下，匯率由市場決定，央行無需干預，可自主運用利率、準備金率等工具調(diào)節(jié)國內(nèi)產(chǎn)出與通脹，貨幣政策獨立性增強。匯率浮動可吸收外部沖擊，降低外匯儲備消耗，但匯率波動可能加劇金融市場不確定性，需建立穩(wěn)健宏觀審慎框架防范超調(diào)。45.闡述金融科技創(chuàng)新對傳統(tǒng)征信體系的挑戰(zhàn)與改進路徑。答：金融科技借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，突破傳統(tǒng)征信依賴銀行信貸記錄的模式，實