2025年合規(guī)試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，金融機構(gòu)對高風險客戶開展加強盡職調(diào)查的頻次不得低于（）。A.每季度一次?B.每半年一次?C.每年一次?D.每兩年一次答案：B2.2025年1月1日起施行的《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》規(guī)定，關鍵信息基礎設施運營者向境外提供個人信息數(shù)量達到（）條以上，必須申報安全評估。A.1萬?B.5萬?C.10萬?D.50萬答案：C3.某證券公司在代銷私募產(chǎn)品時，未對投資者進行風險測評即簽署合同，該行為違反的合規(guī)底線是（）。A.適當性義務?B.反洗錢義務?C.信息披露義務?D.公平交易義務答案：A4.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)操作風險管理辦法》，操作風險損失事件數(shù)據(jù)收集的起點金額為人民幣（）。A.1萬元?B.5萬元?C.10萬元?D.50萬元答案：B5.2025版《個人信息保護合規(guī)審計指引》要求，對自動化決策的合規(guī)審計至少每（）開展一次。A.月?B.季度?C.半年?D.年答案：D6.某支付機構(gòu)將外包服務商的系統(tǒng)管理員權(quán)限設置為“超級管理員”，未遵循最小權(quán)限原則，該情形屬于（）。A.信用風險?B.市場風險?C.操作風險?D.戰(zhàn)略風險答案：C7.根據(jù)《金融營銷宣傳行為監(jiān)管規(guī)定》，在直播營銷中，以下哪項表述被明確禁止（）。A.“歷史收益不代表未來表現(xiàn)”?B.“保本保收益”?C.“投資有風險”?D.“過往業(yè)績僅供參考”答案：B8.2025年修訂的《反不正當競爭法》將“惡意不兼容”行為最高罰款額度提高至（）。A.100萬元?B.500萬元?C.3000萬元?D.上一年度銷售額5%答案：D9.某銀行理財經(jīng)理私售“飛單”產(chǎn)品，造成客戶損失200萬元，其所在銀行應承擔的賠償責任性質(zhì)為（）。A.合同責任?B.侵權(quán)責任?C.先行賠付責任?D.補充賠償責任答案：C10.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡安全事件報告與調(diào)查處理辦法》，發(fā)生重要信息系統(tǒng)故障導致交易中斷10分鐘，應不遲于（）向所在地證監(jiān)局報告。A.10分鐘?B.30分鐘?C.1小時?D.2小時答案：B11.2025年《銀行保險機構(gòu)員工履職回避管理辦法》規(guī)定，普通員工與其配偶不得在（）崗位任職。A.同一營業(yè)網(wǎng)點?B.同一部門有直接上下級關系?C.同一法人機構(gòu)?D.同一城市答案：B12.某保險公司未在官網(wǎng)披露萬能險結(jié)算利率，被監(jiān)管機構(gòu)認定為信息披露違規(guī)，其直接負責的主管人員將被處以（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下?B.5萬元以上50萬元以下?C.50萬元以上500萬元以下?D.上一年度收入30%答案：B13.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年起至少保存（）。A.3年?B.5年?C.10年?D.15年答案：B14.2025年《非銀行支付機構(gòu)條例》將個人支付賬戶余額日累計支付限額默認設置為（）。A.5000元?B.1萬元?C.5萬元?D.10萬元答案：B15.某基金公司未在招募說明書中披露基金經(jīng)理變更信息，該行為違反的合規(guī)義務是（）。A.誠實信用?B.公平對待?C.重大信息披露?D.風險揭示答案：C16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》，綠色貸款余額占比指標權(quán)重為（）。A.10%?B.20%?C.30%?D.40%答案：C17.2025年《個人信息保護法》新增“敏感個人信息跨境提供”條款，要求事前進行（）。A.安全認證?B.標準合同備案?C.個人信息保護影響評估?D.行業(yè)主管部門審批答案：C18.某信托公司開展房地產(chǎn)信托時，未對項目“四證”進行核驗，該行為屬于（）。A.越權(quán)經(jīng)營?B.未履行盡職調(diào)查?C.利益輸送?D.剛性兌付答案：B19.根據(jù)《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行調(diào)整個人按揭貸款利率加點幅度應至少提前（）個工作日公告。A.3?B.5?C.7?D.15答案：C20.2025年《證券基金經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)管理辦法》將合規(guī)管理有效性專項評價結(jié)果分為（）檔。A.二?B.三?C.四?D.五答案：D21.某商業(yè)銀行因違反《反壟斷法》達成價格壟斷協(xié)議，被罰沒金額最高可達上一年度銷售額的（）。A.1%?B.3%?C.5%?D.10%答案：D22.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》，客戶賬戶余額屬于（）級數(shù)據(jù)。A.1?B.2?C.3?D.4答案：C23.2025年《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，保險銷售錄音資料保存期限自保險合同終止之日起不少于（）。A.5年?B.10年?C.15年?D.20年答案：B24.某券商研究所分析師在微信群發(fā)布未公開的重大信息，該行為涉嫌違反（）。A.內(nèi)幕交易?B.信息隔離墻?C.市場操縱?D.誤導性陳述答案：B25.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于（）。A.8%?B.10%?C.10.5%?D.12%答案：C26.2025年《反洗錢法（修訂草案）》新增“受益所有人”識別標準，公司客戶持股比例門檻為（）。A.20%?B.25%?C.30%?D.50%答案：B27.某銀行理財App默認勾選“同意向第三方共享個人信息”，監(jiān)管機構(gòu)可依據(jù)（）進行處罰。A.《消費者權(quán)益保護法》?B.《個人信息保護法》?C.《網(wǎng)絡安全法》?D.《電子商務法》答案：B28.根據(jù)《上市公司自律監(jiān)管指引第5號——交易與關聯(lián)交易》，上市公司與關聯(lián)法人發(fā)生交易金額超過（）萬元且占凈資產(chǎn)0.5%以上，需及時披露。A.100?B.300?C.500?D.1000答案：B29.2025年《金融基礎設施監(jiān)督管理辦法》將“系統(tǒng)重要性金融基礎設施”評估周期確定為每（）年一次。A.1?B.2?C.3?D.5答案：C30.某支付機構(gòu)因違反《外匯管理條例》被罰款，若逾期繳納，每日加處（）的罰款。A.1‰?B.3‰?C.5‰?D.1%答案：B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.以下哪些情形屬于《銀行保險機構(gòu)關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“重大關聯(lián)交易”（）。A.單筆交易金額占銀行凈資產(chǎn)1%以上?B.交易余額占銀行凈資產(chǎn)5%以上?C.與關聯(lián)自然人單筆30萬元以上?D.與關聯(lián)法人單筆1000萬元以上答案：A、B、D32.2025年《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》新增“證券期貨業(yè)可疑交易類型和識別點”，其中屬于股票現(xiàn)貨異常特征的有（）。A.開戶后短期內(nèi)大量買入高風險ST股票?B.交易資金來源于第三方貸款?C.虧損20%后立即賣出?D.同一IP地址控制多個賬戶反向交易答案：A、B、D33.根據(jù)《個人信息保護法》，處理個人信息應當具備下列哪些合法性基礎（）。A.取得個人同意?B.履行法定職責?C.應對突發(fā)公共衛(wèi)生事件?D.為執(zhí)行法院判決答案：A、B、C、D34.以下哪些行為違反《金融營銷宣傳行為監(jiān)管規(guī)定》關于“不得利用學術(shù)機構(gòu)名義”的要求（）。A.某銀行在海報中印制“清華大學推薦”?B.某券商報告引用央行研究員觀點未注明來源?C.某保險公司邀請醫(yī)院醫(yī)生站臺講解健康險?D.某基金公司使用“XX大學金融實驗室聯(lián)合研發(fā)”字樣答案：A、C、D35.2025年《銀行保險機構(gòu)操作風險管理辦法》將操作風險事件分為（）類別。A.內(nèi)部欺詐?B.外部欺詐?C.就業(yè)制度和工作場所安全?D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動答案：A、B、C、D36.某信托公司開展家族信托業(yè)務時，應遵循的合規(guī)要求包括（）。A.對委托人進行反洗錢盡職調(diào)查?B.對受益人進行適當性評估?C.將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分開管理?D.向監(jiān)管機構(gòu)報送月度信托財產(chǎn)凈值答案：A、C37.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，數(shù)據(jù)銷毀階段應滿足（）。A.建立銷毀清單?B.雙人監(jiān)銷?C.使用不可逆算法擦除?D.保存銷毀日志不少于3年答案：A、B、C、D38.2025年《綠色債券支持項目目錄》新增“二氧化碳捕集、利用與封存（CCUS）”項目，其合規(guī)要點包括（）。A.項目開工前取得環(huán)評批復?B.披露捕集效率不低于90%?C.提供第三方認證報告?D.債券募集資金100%用于CCUS答案：A、B、C39.以下哪些屬于《銀行保險機構(gòu)員工行為管理辦法》規(guī)定的“異常行為排查”重點（）。A.員工賬戶大額資金異動?B.員工頻繁出入境?C.員工參與虛擬貨幣挖礦?D.員工投資新三板股票答案：A、B、C40.2025年《證券基金經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)管理有效性評估指標》中，屬于“合規(guī)文化”維度的指標有（）。A.高管合規(guī)述職覆蓋率?B.員工合規(guī)培訓人均學時?C.合規(guī)考核權(quán)重占比?D.合規(guī)問責公開次數(shù)答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確請?zhí)睢啊獭保e誤請?zhí)睢啊痢保?1.2025年《反洗錢法》修訂后，取消了“大額交易報告”制度，僅保留可疑交易報告。?答案：×42.根據(jù)《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行在智能客服場景中必須設置“一鍵轉(zhuǎn)人工”功能。?答案：√43.2025版《個人信息保護合規(guī)審計指引》允許審計機構(gòu)將審計底稿存儲在境外云服務器，但需加密。?答案：×44.銀行保險機構(gòu)可以委托第三方機構(gòu)開展合規(guī)管理有效性評估，但最終責任仍由機構(gòu)自身承擔。?答案：√45.2025年《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡安全事件報告辦法》將“重要信息系統(tǒng)”范圍擴展至行情轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)。?答案：√46.根據(jù)《綠色金融評價方案》，銀行持有的綠色債券利息收入可不計入綠色融資余額統(tǒng)計。?答案：×47.2025年《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》要求，數(shù)據(jù)出境需在合同生效后15日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報告。?答案：√48.信托公司開展證券投資信托，可以承諾“本金不受損失”但不得承諾“最低收益”。?答案：×49.2025年《金融租賃公司管理辦法》允許金融租賃公司發(fā)行期限不超過5年的綠色金融債券。?答案：√50.根據(jù)《反不正當競爭法》，金融機構(gòu)在直播中使用“全網(wǎng)最低利率”用語，若無法提供完整證據(jù)，構(gòu)成虛假宣傳。?答案：√四、簡答題（每題10分，共20分）51.2025年《銀行保險機構(gòu)操作風險管理辦法》對“操作風險事件收集”提出哪些新要求？請結(jié)合“損失金額閾值”“事件分類”“報告路徑”三方面作答。答案：（1）損失金額閾值：將操作風險事件收集起點金額從10萬元降至5萬元，要求對潛在損失超過5萬元的事件進行全量登記；對雖未達到5萬元但具有重大聲譽影響或監(jiān)管關注的事件，亦須收集。（2）事件分類：在原有七大類基礎上新增“網(wǎng)絡安全事件”子類，細化“系統(tǒng)宕機≥30分鐘”“數(shù)據(jù)泄露≥1000條”兩個子項；要求對“內(nèi)部欺詐”按崗位級別再分“高管層”“中層”“一般員工”三檔，便于后續(xù)歸因分析。（3）報告路徑：建立“雙線報告”機制，事件發(fā)生后24小時內(nèi)由業(yè)務部門向法律合規(guī)部報告，同時由法律合規(guī)部通過操作風險管理系統(tǒng)向銀保監(jiān)會派出機構(gòu)推送；對涉及客戶資金損失的事件，增加“客戶告知”節(jié)點，要求3個工作日內(nèi)以短信+郵件形式告知客戶，并留存回執(zhí)。52.2025年《個人信息保護法》首次明確“敏感個人信息跨境提供”需履行“個人信息保護影響評估”，請列出評估報告必備要素，并說明金融機構(gòu)如何驗證境外接收方數(shù)據(jù)保護水平。答案：評估報告必備要素：①跨境目的、范圍、類型、規(guī)模；②境外接收方名稱、地址、聯(lián)系方式；③境外接收方數(shù)據(jù)保護水平與我國標準的差異及風險點；④擬采取的安全措施（加密、去標識化、權(quán)限管控等）；⑤數(shù)據(jù)出境后再轉(zhuǎn)移的約束機制；⑥個人信息主體權(quán)利響應機制；⑦評估結(jié)論與持續(xù)監(jiān)測安排。驗證境外接收方數(shù)據(jù)保護水平：一是要求接收方提供ISO27001、SOC2TypeII等第三方認證證書，并通過我國國家認監(jiān)委互認清單核驗；二是采用“問卷+遠程審計”方式，對訪問控制、日志留存、加密算法進行穿透測試；三是簽署標準合同，約定接收方接受中國法院管轄并同意接受中國監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查；四是建立“再評估”觸發(fā)機制，當接收方所在國家或地區(qū)法律環(huán)境發(fā)生重大變化時，立即啟動復評，必要時暫停數(shù)據(jù)出境。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.背景：2025年3月，A銀行信用卡中心與B數(shù)據(jù)公司簽署合作協(xié)議，由B公司提供“信用卡潛客營銷”模型服務。合作約定：①A銀行將200萬名客戶脫敏數(shù)據(jù)（含年齡、性別、交易金額、商戶類別）提供給B公司用于模型訓練；②B公司將訓練后的模型回傳至A銀行本地服務器，用于精準營銷；③合作期限為2年，到期后B公司應刪除全部原始數(shù)據(jù)。2025年6月，監(jiān)管機構(gòu)在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)：a.B公司實際將原始數(shù)據(jù)存儲于境外AWS東京區(qū)域服務器，且未告知A銀行；b.數(shù)據(jù)出境前未開展個人信息保護影響評估；c.模型回傳后，A銀行未對模型輸出結(jié)果進行合規(guī)審查，導致向已表示拒絕接受營銷短信的1.2萬名客戶發(fā)送貸款廣告；d.B公司未在合作到期后證明已刪除數(shù)據(jù)。請回答：（1）A銀行與B公司分別違反哪些法律法規(guī)及條款？（2