2025金融合規(guī)新規(guī)應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)測(cè)評(píng)考核試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.2025年3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》首次將哪一類風(fēng)險(xiǎn)納入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義？（）A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)合規(guī)分類指南（2025版）》，對(duì)“高敏感數(shù)據(jù)”的跨境傳輸審批時(shí)限最長(zhǎng)不得超過(guò)多少個(gè)工作日？（）A.5B.10C.15D.20答案：C3.某券商在代銷私募產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行冷靜期回訪即確認(rèn)交易，依據(jù)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)問(wèn)責(zé)細(xì)則（2025修訂）》，對(duì)直接責(zé)任人可處以的行業(yè)禁入年限為：（）A.1—3年B.3—5年C.5—10年D.終身答案：B4.2025版《反洗錢(qián)行政處罰裁量基準(zhǔn)》規(guī)定，對(duì)“未按規(guī)定保存客戶身份資料”情節(jié)特別嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)，罰款區(qū)間上限提高至：（）A.500萬(wàn)元B.800萬(wàn)元C.1000萬(wàn)元D.2000萬(wàn)元答案：D5.在《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（2025）》中，對(duì)“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”服務(wù)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在扣費(fèi)前多少小時(shí)通過(guò)顯著方式再次提示？（）A.12B.24C.36D.48答案：B6.某商業(yè)銀行發(fā)行的綠色金融債，因未按《綠色債券信息披露準(zhǔn)則（2025）》要求披露第三方認(rèn)證報(bào)告，被交易商協(xié)會(huì)出具警示函，該債券應(yīng)自收到函件之日起多少個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)充披露？（）A.3B.5C.7D.10答案：B7.2025年《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》將“同一自然人及其近親屬”視為同一關(guān)聯(lián)方的計(jì)算口徑擴(kuò)展至：（）A.二代以內(nèi)直系血親B.三代以內(nèi)直系血親C.二代以內(nèi)旁系血親D.三代以內(nèi)旁系血親答案：B8.根據(jù)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)務(wù)指引（2025）》，對(duì)“償二代”二期下SARMRA評(píng)估得分低于多少分的公司，必須設(shè)立首席合規(guī)官？（）A.60B.65C.70D.75答案：C9.某基金公司使用生成式AI撰寫(xiě)宣傳材料，未標(biāo)注“AI生成”字樣，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定為誤導(dǎo)宣傳，依據(jù)《基金宣傳推介行為合規(guī)要點(diǎn)（2025）》對(duì)該公司首次違法的罰款區(qū)間為：（）A.10—30萬(wàn)元B.30—60萬(wàn)元C.60—100萬(wàn)元D.100—200萬(wàn)元答案：B10.2025年《金融數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》要求，對(duì)“100萬(wàn)人以上個(gè)人信息”出境場(chǎng)景，評(píng)估報(bào)告有效期為：（）A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年答案：B11.某信托公司開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)時(shí)，未按《信托業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類表（2025）》將“受益人為非居民”情形標(biāo)識(shí)為高風(fēng)險(xiǎn)，被處以罰款，罰款金額計(jì)算基數(shù)為：（）A.信托報(bào)酬B.信托規(guī)模C.信托凈收益D.上一年度凈利潤(rùn)答案：A12.2025年《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)控核心指標(biāo)》引入的“合規(guī)資本計(jì)提”比例，對(duì)“場(chǎng)外衍生品名義本金”適用的系數(shù)為：（）A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%答案：C13.根據(jù)《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理評(píng)估表（2025）》，對(duì)“居間人管理”失當(dāng)導(dǎo)致客戶投訴率超過(guò)多少即視為重大合規(guī)缺陷？（）A.1‰B.2‰C.3‰D.5‰答案：B14.2025年《金融廣告合規(guī)審查要點(diǎn)》首次將哪類用語(yǔ)列入“絕對(duì)化禁止用語(yǔ)”清單？（）A.最佳B.頂級(jí)C.國(guó)家級(jí)D.唯一答案：C15.某支付機(jī)構(gòu)因違反《非銀支付機(jī)構(gòu)條例（2025）》關(guān)于“備付金日均余額比例”要求，被人民銀行處以罰款，該比例上限為：（）A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C16.2025年《金融從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，對(duì)“違規(guī)代客操作”行為，機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)應(yīng)當(dāng)于行為發(fā)現(xiàn)之日起多少個(gè)工作日內(nèi)完成？（）A.5B.10C.15D.30答案：C17.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)與治理（ESG）信息披露指引（2025）》，對(duì)“范圍三溫室氣體排放”披露要求強(qiáng)制適用于總資產(chǎn)超過(guò)多少億元的機(jī)構(gòu)？（）A.1000B.2000C.5000D.10000答案：B18.2025年《金融網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)實(shí)施細(xì)則》將“核心系統(tǒng)遭受勒索病毒”列為幾級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全事件？（）A.特別重大B.重大C.較大D.一般答案：B19.某銀行理財(cái)子公司使用“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”替代“預(yù)期收益率”，但未同步披露“基準(zhǔn)構(gòu)成及測(cè)算依據(jù)”，被罰款，依據(jù)《理財(cái)公司銷售管理辦法（2025）》罰款區(qū)間為：（）A.20—50萬(wàn)元B.50—100萬(wàn)元C.100—200萬(wàn)元D.200—500萬(wàn)元答案：C20.2025年《金融糾紛多元化解機(jī)制實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，對(duì)“先行賠付”金額超過(guò)多少萬(wàn)元的案例，調(diào)解組織須向監(jiān)管部門(mén)備案？（）A.50B.100C.200D.500答案：B21.根據(jù)《人身保險(xiǎn)公司合規(guī)評(píng)估表（2025）》，對(duì)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”問(wèn)題，若年度內(nèi)退保率超過(guò)多少即觸發(fā)監(jiān)管約談？（）A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C22.2025年《金融控股公司并表監(jiān)管辦法》引入的“合規(guī)杠桿率”指標(biāo)，分子為：（）A.合規(guī)資本B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.合規(guī)調(diào)整后的負(fù)債D.合規(guī)調(diào)整后的資產(chǎn)答案：A23.某券商研究所分析師在研報(bào)中未披露與上市公司存在的投行業(yè)務(wù)關(guān)系，被認(rèn)定為利益沖突，依據(jù)《發(fā)布證券研究報(bào)告合規(guī)要點(diǎn)（2025）》對(duì)分析師處以罰款上限為：（）A.10萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.30萬(wàn)元D.50萬(wàn)元答案：D24.2025年《金融個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)審計(jì)指引》要求，對(duì)“敏感個(gè)人信息”處理活動(dòng)開(kāi)展合規(guī)審計(jì)的頻率為：（）A.每季度B.每半年C.每年D.每?jī)赡甏鸢福篊25.根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法（2025）》合規(guī)問(wèn)答，對(duì)“通道業(yè)務(wù)”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)中，投資顧問(wèn)收取的費(fèi)用超過(guò)產(chǎn)品總費(fèi)用的多少即視為通道？（）A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B26.2025年《金融控股公司恢復(fù)計(jì)劃編制指引》要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)至少每幾年更新一次？（）A.半年B.1年C.2年D.3年答案：B27.某銀行因“違規(guī)提供隱債新增融資”被處罰，依據(jù)2025年《地方政府隱性債務(wù)問(wèn)責(zé)辦法》，對(duì)直接責(zé)任人可給予的黨紀(jì)處分最高為：（）A.警告B.嚴(yán)重警告C.撤銷黨內(nèi)職務(wù)D.留黨察看答案：D28.2025年《金融算法合規(guī)備案指南》規(guī)定，對(duì)“生成合成類”算法，備案審查時(shí)限為受理之日起多少個(gè)工作日？（）A.15B.20C.30D.45答案：C29.根據(jù)《信托公司受托責(zé)任盡職指引（2025）》，對(duì)“事務(wù)管理類信托”未履行主動(dòng)管理義務(wù)的情形，信托公司應(yīng)計(jì)提的信托賠償準(zhǔn)備金比例不得低于：（）A.1%B.2%C.3%D.5%答案：D30.2025年《金融合規(guī)科技（RegTech）產(chǎn)品認(rèn)證目錄》將哪類技術(shù)首次納入強(qiáng)制性認(rèn)證范圍？（）A.區(qū)塊鏈存證B.隱私計(jì)算C.大模型合規(guī)審計(jì)D.量子加密答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形屬于2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）”異常閾值觸發(fā)事件？（）A.重要系統(tǒng)單點(diǎn)故障持續(xù)超30分鐘B.員工異常行為排查發(fā)現(xiàn)3次以上違規(guī)代客操作C.客戶投訴量環(huán)比激增50%且涉合規(guī)類投訴占比超30%D.未授權(quán)交易單日累計(jì)金額超資本凈額1‰答案：A、B、C、D32.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳合規(guī)紅線（2025）》，以下哪些行為被認(rèn)定為“欺詐性宣傳”？（）A.使用“穩(wěn)賺”字樣B.虛構(gòu)產(chǎn)品評(píng)級(jí)C.隱瞞產(chǎn)品費(fèi)用D.使用“歷史收益≠未來(lái)收益”免責(zé)語(yǔ)句答案：A、B、C33.2025年《金融數(shù)據(jù)分類分級(jí)指南》中，哪些數(shù)據(jù)組合一旦被泄露，可直接認(rèn)定為“五級(jí)（最高級(jí)）”影響？（）A.客戶姓名+完整銀行卡號(hào)+交易密碼B.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表+納稅識(shí)別號(hào)+法定代表人指紋C.個(gè)人征信報(bào)告+人臉識(shí)別底圖+聲紋D.機(jī)構(gòu)交易對(duì)手內(nèi)部評(píng)級(jí)+授信額度+擔(dān)保合同答案：A、B、C34.依據(jù)《證券期貨業(yè)廉潔從業(yè)實(shí)施細(xì)則（2025）》，以下哪些禮品價(jià)值超過(guò)200元即構(gòu)成違規(guī)？（）A.在中秋節(jié)贈(zèng)送客戶購(gòu)物卡B.在策略會(huì)期間向研究員贈(zèng)送紀(jì)念金幣C.在新股答謝會(huì)上向機(jī)構(gòu)投資者贈(zèng)送定制銀章D.在合規(guī)培訓(xùn)期間向講師贈(zèng)送公司文化衫答案：A、B、C35.2025年《金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)隔離辦法》要求，以下哪些交易必須事先報(bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審批？（）A.同一自然人同時(shí)擔(dān)任金控旗下銀行與券商獨(dú)立董事B.金控旗下保險(xiǎn)資管向銀行子公司提供通道服務(wù)，費(fèi)率低于市場(chǎng)公允水平20%C.金控旗下理財(cái)公司購(gòu)買(mǎi)信托公司發(fā)行的底層資產(chǎn)為信貸收益權(quán)的產(chǎn)品D.金控旗下金融租賃向銀行同業(yè)客戶以低于LPR50BP的利率發(fā)放貸款答案：B、C、D36.根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（2025）》，以下哪些情形必須實(shí)施“雙錄”？（）A.向65歲以上投保人銷售分紅險(xiǎn)B.向55歲以上投保人銷售萬(wàn)能險(xiǎn)C.通過(guò)銀保渠道銷售投連險(xiǎn)D.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售重疾險(xiǎn)答案：A、C37.2025年《金融合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱圖繪制指引》中，哪些維度被納入“剩余風(fēng)險(xiǎn)”評(píng)分？（）A.控制設(shè)計(jì)有效性B.控制運(yùn)行有效性C.監(jiān)管容忍度D.歷史損失數(shù)據(jù)答案：A、B、C、D38.依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試指引（2025）》，以下哪些行業(yè)被強(qiáng)制納入碳價(jià)沖擊情景？（）A.煤電B.鋼鐵C.水泥D.數(shù)據(jù)中心答案：A、B、C、D39.2025年《金融從業(yè)人員投資申報(bào)辦法》要求，以下哪些證券品種必須在入職后10日內(nèi)申報(bào)持倉(cāng)？（）A.A股B.可轉(zhuǎn)債C.港股通標(biāo)的D.私募基金份額答案：A、B、C、D40.根據(jù)《金融網(wǎng)絡(luò)安全漏洞分級(jí)指南（2025）》，哪些漏洞可直接定為“緊急”級(jí)別？（）A.核心系統(tǒng)存在可遠(yuǎn)程獲取Root權(quán)限的0DayB.支付系統(tǒng)存在可繞過(guò)短信驗(yàn)證碼的邏輯缺陷C.官網(wǎng)存在可泄露客戶身份證號(hào)的SQL注入D.內(nèi)部郵件系統(tǒng)存在可暴力破解的弱口令答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年《金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理辦法》允許銀行對(duì)“進(jìn)取型”客戶銷售所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品。（）答案：×42.根據(jù)《金融控股公司恢復(fù)計(jì)劃編制指引》，恢復(fù)計(jì)劃只需報(bào)人民銀行備案，無(wú)需報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。（）答案：×43.2025年《金融算法合規(guī)備案指南》要求，生成合成類算法備案后可立即上線運(yùn)行。（）答案：×44.依據(jù)《綠色債券信息披露準(zhǔn)則（2025）》，若募集資金用途變更比例超過(guò)10%，必須召開(kāi)持有人會(huì)議。（）答案：√45.2025年《金融個(gè)人信息保護(hù)合規(guī)審計(jì)指引》允許機(jī)構(gòu)委托外部事務(wù)所開(kāi)展審計(jì)，但審計(jì)報(bào)告須由首席合規(guī)官簽字。（）答案：√46.根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》，投保人拒絕“雙錄”的，保險(xiǎn)公司可以線下紙質(zhì)簽署替代。（）答案：×47.2025年《金融合規(guī)科技產(chǎn)品認(rèn)證目錄》將大模型合規(guī)審計(jì)納入強(qiáng)制認(rèn)證，意味著未經(jīng)認(rèn)證的產(chǎn)品不得在金融領(lǐng)域銷售。（）答案：√48.依據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳合規(guī)紅線》，在私域微信群發(fā)布“保本高收益”話術(shù)，因受眾有限，不構(gòu)成公開(kāi)宣傳，故不違規(guī)。（）答案：×49.2025年《金融數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》規(guī)定，評(píng)估報(bào)告有效期屆滿前30日，機(jī)構(gòu)可提出簡(jiǎn)易延期申請(qǐng)。（）答案：√50.根據(jù)《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)關(guān)聯(lián)交易金額低于凈資產(chǎn)0.5%的交易可豁免披露。（）答案：×四、案例分析題（共40分）案例一（15分）背景：2025年5月，A金融控股公司旗下銀行通過(guò)信托通道向某城投公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款15億元，用于償還其2023年發(fā)行的隱性債務(wù)。該筆交易由A集團(tuán)旗下信托公司設(shè)立“事務(wù)管理類信托”，銀行作為唯一受益人，信托費(fèi)用僅為市場(chǎng)公允價(jià)格的40%。交易未報(bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審批，亦未在年報(bào)中披露。問(wèn)題：1.指出該交易違反的2025年主要監(jiān)管規(guī)定及對(duì)應(yīng)條款。（6分）2.計(jì)算應(yīng)補(bǔ)繳的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)資本（假設(shè)銀行資本充足率要求為10%，關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為150%）。（3分）3.提出整改措施與時(shí)間表。（6分）答案：1.違反規(guī)定：（1）《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第18條：對(duì)低于市場(chǎng)公允價(jià)格的交易須事前報(bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審批；（2）《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第22條：不得通過(guò)通道業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)；（3）《地方政府隱性債務(wù)問(wèn)責(zé)辦法》第7條：不得新增隱性債務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)資本=15億元×150%×10%=2.25億元。3.整改措施：（1）立即向銀保監(jiān)會(huì)補(bǔ)報(bào)關(guān)聯(lián)交易，申請(qǐng)豁免并補(bǔ)繳風(fēng)險(xiǎn)資本；（2）終止信托通道，銀行直接對(duì)城投公司授信，納入統(tǒng)一授信管理；（3）對(duì)責(zé)任人員給予警告及經(jīng)濟(jì)處罰，30日內(nèi)完成；（4）修訂《關(guān)聯(lián)交易管理制度》，增加“價(jià)格偏離市場(chǎng)超過(guò)20%必須提交獨(dú)董審議”條款，60日內(nèi)完成；（5）聘請(qǐng)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)全集團(tuán)通道業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，90日內(nèi)出具報(bào)告并公開(kāi)披露。案例二（13分）背景：B券商2025年6月上線“智能選股”小程序，調(diào)用大模型API生成個(gè)股推薦語(yǔ)。小程序未設(shè)置用戶適當(dāng)性驗(yàn)證，15歲高中生李某注冊(cè)后，依據(jù)推薦全倉(cāng)買(mǎi)入創(chuàng)業(yè)板股票，虧損30%。李某家長(zhǎng)投訴至證監(jiān)會(huì)，媒體曝光。問(wèn)題：1.指出B券商違反的2025年新規(guī)條款。（5分）2.說(shuō)明證監(jiān)會(huì)對(duì)B券商可采取的監(jiān)管措施及罰款區(qū)間。（3分）3.設(shè)計(jì)一套技術(shù)+制度雙維整改方案，確保大模型輸出合規(guī)。（5分）答案：1.違反條款：（1）《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)問(wèn)責(zé)細(xì)則》第31條：向未成年人提供高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；（2）《金融算法合規(guī)備案指南》第12條：生成式算法未備案即上線；（3）《金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理辦法》第20條：未履行適當(dāng)性匹配；（4）《發(fā)布證券研究報(bào)告合規(guī)要點(diǎn)》第8條：未對(duì)AI生成內(nèi)容標(biāo)注“AI”及風(fēng)險(xiǎn)提示。2.監(jiān)管措施：責(zé)令改正、暫停新增客戶6個(gè)月、罰款80—200萬(wàn)元；對(duì)直接責(zé)任人員罰款10—30萬(wàn)元。3.整改方案：技術(shù)：（1）接入公安部實(shí)名驗(yàn)證接口，禁止18歲以下用戶注冊(cè)；（2）大模型輸出層增加“合規(guī)過(guò)濾模塊”，對(duì)推薦語(yǔ)實(shí)時(shí)匹配負(fù)面清單，含“保本”“穩(wěn)賺”等詞匯自動(dòng)攔截；（3）生成內(nèi)容尾部強(qiáng)制插入“AI生成，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”紅字提示，字體不小于正文字號(hào)120%。制度：（1）建立“算法倫理委員會(huì)”，每季度審查模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)偏差；（2）制定《大模型輸出留痕細(xì)則》，推薦語(yǔ)保存20年；（3）開(kāi)展投資者教育直播，針對(duì)未成年人群體推送風(fēng)