2025年合規(guī)風(fēng)險分級管控與合規(guī)操作規(guī)范培訓(xùn)試卷附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《中央企業(yè)合規(guī)管理辦法》，下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)管理的“三道防線”？（）A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.外部律師事務(wù)所答案：D2.某銀行在2024年因違反反洗錢規(guī)定被央行處以2.5億元罰款，該事件在合規(guī)風(fēng)險分級中應(yīng)被歸為哪一級？（）A.輕微風(fēng)險B.一般風(fēng)險C.較大風(fēng)險D.重大風(fēng)險答案：D3.下列哪項(xiàng)不是合規(guī)風(fēng)險識別的主要信息來源？（）A.監(jiān)管處罰通報B.員工舉報郵件C.客戶滿意度調(diào)查D.內(nèi)部審計(jì)報告答案：C4.2025年3月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《合規(guī)風(fēng)險分類分級指引》，將“可能面臨5000萬元以上罰款”的風(fēng)險后果定義為哪一級？（）A.一級B.二級C.三級D.四級答案：A5.某證券公司在債券承銷過程中未履行盡職調(diào)查義務(wù)，導(dǎo)致投資者損失，該風(fēng)險應(yīng)歸入哪一類合規(guī)風(fēng)險？（）A.反洗錢風(fēng)險B.市場誠信風(fēng)險C.客戶適當(dāng)性風(fēng)險D.信息披露風(fēng)險答案：D6.合規(guī)風(fēng)險分級管控的首要步驟是（）A.風(fēng)險應(yīng)對B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險監(jiān)測答案：C7.下列哪項(xiàng)屬于“紅線禁令”類合規(guī)要求？（）A.員工須每年接受不少于4小時合規(guī)培訓(xùn)B.不得向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假材料C.客戶開戶須進(jìn)行雙錄D.重大關(guān)聯(lián)交易須披露答案：B8.2025年起，銀保監(jiān)會要求銀行對“合規(guī)風(fēng)險分級結(jié)果”保存期限不得少于（）A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B9.某保險公司將“代理人未持證銷售”識別為黃色預(yù)警風(fēng)險，該做法符合哪項(xiàng)原則？（）A.全面性原則B.動態(tài)調(diào)整原則C.重要性原則D.成本效益原則答案：B10.合規(guī)操作規(guī)范中“四眼原則”指的是（）A.雙人審批、雙人監(jiān)督B.雙人記賬、雙人復(fù)核C.雙人開戶、雙人面簽D.雙人授權(quán)、雙人檢查答案：A11.下列哪項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險應(yīng)對策略？（）A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險接受D.風(fēng)險隱藏答案：D12.2025年《數(shù)據(jù)跨境傳輸合規(guī)指引》規(guī)定，金融數(shù)據(jù)出境須完成哪項(xiàng)前置程序？（）A.數(shù)據(jù)出境安全評估B.客戶口頭同意C.董事會決議D.律師見證答案：A13.某基金公司未按合同約定進(jìn)行止損操作，導(dǎo)致客戶損失擴(kuò)大，該風(fēng)險應(yīng)歸為（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：C14.合規(guī)風(fēng)險分級矩陣中，風(fēng)險發(fā)生可能性“高”且影響程度“重大”對應(yīng)的顏色為（）A.紅色B.橙色C.黃色D.藍(lán)色答案：A15.下列哪項(xiàng)屬于“第二道防線”職責(zé)？（）A.業(yè)務(wù)條線自查B.合規(guī)管理部門復(fù)核C.內(nèi)部審計(jì)事后評價D.外部審計(jì)檢查答案：B16.2025年修訂的《證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》要求，合規(guī)管理人員數(shù)量不得少于總部人數(shù)的（）A.1%B.2%C.3%D.5%答案：B17.某信托公司因“剛性兌付”被處罰，該行為違反了哪項(xiàng)合規(guī)原則？（）A.賣者盡責(zé)B.買者自負(fù)C.風(fēng)險匹配D.信息隔離答案：B18.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）的設(shè)定應(yīng)滿足（）A.可量化、可預(yù)警、可追責(zé)B.可量化、可調(diào)整、可披露C.可量化、可對比、可隱藏D.可量化、可審計(jì)、可轉(zhuǎn)讓答案：A19.下列哪項(xiàng)屬于“操作風(fēng)險”而非“合規(guī)風(fēng)險”？（）A.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致交易失敗B.員工私自代客理財C.未履行反洗錢客戶身份識別D.誤導(dǎo)性宣傳被監(jiān)管通報答案：A20.2025年《銀行合規(guī)管理評估表》中，對“合規(guī)文化建設(shè)”評分權(quán)重為（）A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C21.某支付機(jī)構(gòu)因“二清”問題被央行吊銷牌照，該事件在風(fēng)險分級中屬于（）A.一級重大風(fēng)險B.二級較大風(fēng)險C.三級一般風(fēng)險D.四級輕微風(fēng)險答案：A22.合規(guī)風(fēng)險報告應(yīng)遵循的原則不包括（）A.及時性B.準(zhǔn)確性C.完整性D.美觀性答案：D23.下列哪項(xiàng)屬于“合規(guī)管理有效性”評估的定量指標(biāo)？（）A.員工合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率B.高管合規(guī)意識得分C.合規(guī)文化滿意度D.監(jiān)管處罰次數(shù)答案：D24.2025年起，保險公司須在每年幾月前向銀保監(jiān)會報送上年度合規(guī)報告？（）A.3月31日B.4月30日C.5月31日D.6月30日答案：B25.某券商研究所分析師在微信群發(fā)布未公開信息，該行為觸犯了哪條合規(guī)底線？（）A.信息隔離墻B.客戶適當(dāng)性C.反洗錢D.關(guān)聯(lián)交易答案：A26.合規(guī)風(fēng)險分級結(jié)果應(yīng)經(jīng)哪級機(jī)構(gòu)最終審定？（）A.合規(guī)部B.董事會風(fēng)險控制委員會C.監(jiān)事會D.工會答案：B27.下列哪項(xiàng)屬于“合規(guī)問責(zé)”中的“一案雙查”？（）A.既查業(yè)務(wù)違規(guī)，又查管理責(zé)任B.既查個人責(zé)任，又查機(jī)構(gòu)責(zé)任C.既查經(jīng)濟(jì)處罰，又查刑事責(zé)任D.既查合規(guī)部，又查審計(jì)部答案：A28.2025年《金融營銷宣傳合規(guī)要點(diǎn)》規(guī)定，營銷材料保存期限不得少于（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C29.某銀行將“員工違規(guī)代銷私募基金”納入黑名單管理，該措施屬于（）A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險緩釋D.風(fēng)險接受答案：A30.合規(guī)風(fēng)險分級管控的最終目標(biāo)是（）A.零處罰B.零風(fēng)險C.可持續(xù)合規(guī)D.利潤最大化答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些屬于合規(guī)風(fēng)險評估的定性方法？（）A.專家打分法B.問卷調(diào)查法C.蒙特卡洛模擬D.情景分析法答案：A、B、D32.2025年《證券公司合規(guī)風(fēng)控指引》要求，對哪些事項(xiàng)必須開展合規(guī)審查？（）A.新產(chǎn)品上線B.重大合同簽署C.員工入職D.對外捐贈答案：A、B、D33.下列哪些行為可能觸發(fā)“合規(guī)一票否決”？（）A.向監(jiān)管提供虛假材料B.違規(guī)擔(dān)保C.未按時提交報告D.內(nèi)幕交易答案：A、B、D34.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)的功能包括（）A.實(shí)時預(yù)警B.數(shù)據(jù)可視化C.自動生成罰單D.風(fēng)險畫像答案：A、B、D35.下列哪些屬于“合規(guī)文化”建設(shè)的關(guān)鍵指標(biāo)？（）A.高管合規(guī)承諾公開率B.員工合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率C.合規(guī)考試平均分D.合規(guī)案例通報次數(shù)答案：A、B、C、D36.2025年《銀行業(yè)合規(guī)管理辦法》規(guī)定，合規(guī)管理報告應(yīng)包括（）A.風(fēng)險分級結(jié)果B.整改落實(shí)情況C.問責(zé)處理結(jié)果D.下年度預(yù)算答案：A、B、C37.下列哪些屬于“合規(guī)風(fēng)險應(yīng)對”中的風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施？（）A.購買董責(zé)險B.簽署合規(guī)擔(dān)保協(xié)議C.外包合規(guī)監(jiān)測D.建立合規(guī)準(zhǔn)備金答案：A、B、C38.對“合規(guī)風(fēng)險分級”結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整的情形包括（）A.監(jiān)管政策變化B.重大處罰案例C.業(yè)務(wù)模式調(diào)整D.員工離職答案：A、B、C39.下列哪些屬于“合規(guī)問責(zé)”對象？（）A.直接責(zé)任人B.管理責(zé)任人C.監(jiān)督檢查責(zé)任人D.外部合作機(jī)構(gòu)答案：A、B、C40.2025年《保險合規(guī)評估表》中，對“銷售誤導(dǎo)”評估維度包括（）A.宣傳材料合規(guī)性B.話術(shù)庫完整性C.客戶回訪成功率D.投訴率答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.合規(guī)風(fēng)險分級結(jié)果屬于商業(yè)秘密，不得向監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露。（）答案：×42.2025年起，所有金融機(jī)構(gòu)必須建立合規(guī)風(fēng)險熱圖并每年更新。（）答案：√43.合規(guī)風(fēng)險分級越高，對應(yīng)的審批權(quán)限應(yīng)逐級下放以提高效率。（）答案：×44.員工合規(guī)培訓(xùn)時長可以折抵高管任職資格所需學(xué)時。（）答案：×45.合規(guī)風(fēng)險分級模型應(yīng)經(jīng)過董事會審批后方可實(shí)施。（）答案：√46.2025年《數(shù)據(jù)合規(guī)指引》允許金融機(jī)構(gòu)在未經(jīng)評估前提下向境外關(guān)聯(lián)公司傳輸個人金融信息。（）答案：×47.合規(guī)風(fēng)險分級結(jié)果可作為績效考核的扣分項(xiàng)，但不得作為加分項(xiàng)。（）答案：×48.對同一合規(guī)事件，風(fēng)險分級結(jié)果可以與監(jiān)管處罰結(jié)論不一致。（）答案：√49.合規(guī)風(fēng)險分級管控應(yīng)覆蓋子公司及分支機(jī)構(gòu)。（）答案：√50.2025年起，合規(guī)管理人員必須取得國家認(rèn)可的“合規(guī)師”職業(yè)資格。（）答案：√四、案例分析題（共20分）案例：2025年4月，某股份制銀行A分行在代銷私募基金過程中，發(fā)生以下事實(shí)：1.理財經(jīng)理王某未對客戶進(jìn)行風(fēng)險測評即簽署合同，涉及金額1.2億元；2.分行副行長李某在知曉該情況后未制止，并指示下屬加快銷售進(jìn)度；3.客戶投訴至銀保監(jiān)會，監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)分行未建立代銷產(chǎn)品合規(guī)審查臺賬；4.最終銀行被罰款1.8億元，王某與李某被認(rèn)定為“直接責(zé)任人”并禁業(yè)10年。請回答：51.請用“合規(guī)風(fēng)險分級矩陣”對該事件進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，并說明理由。（5分）答案：該事件可能性“高”（已有類似處罰先例且管理漏洞明顯），影響程度“重大”（罰款1.8億元、禁業(yè)10年、聲譽(yù)嚴(yán)重受損），對應(yīng)紅色——一級重大風(fēng)險。52.請指出該事件暴露的“三道防線”缺陷，并對應(yīng)提出整改措施。（5分）答案：第一道防線：理財經(jīng)理未執(zhí)行風(fēng)險測評，業(yè)務(wù)自查流于形式；整改：強(qiáng)制雙錄+系統(tǒng)剛性控制未測評不能下單。第二道防線：合規(guī)部未建立代銷臺賬，審查缺失；整改：上線代銷產(chǎn)品合規(guī)管理系統(tǒng)，未審查產(chǎn)品自動鎖售。第三道防線：內(nèi)審去年未將代銷業(yè)務(wù)納入審計(jì)計(jì)劃；整改：年度審計(jì)必查代銷，建立“合規(guī)風(fēng)險+審計(jì)”聯(lián)動清單。53.請依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，說明銀行應(yīng)如何在“合規(guī)問責(zé)”中落實(shí)“一案雙查”？（5分）答案：一查業(yè)務(wù)違規(guī)：對王某、李某作出禁業(yè)、經(jīng)濟(jì)處罰；二查管理責(zé)任：對分行行長、合規(guī)部負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部負(fù)責(zé)人給予警告、扣績效、通報批評；將處罰信息錄入“銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)”，同步向銀保監(jiān)會報告，實(shí)現(xiàn)行業(yè)共享。54.請為該銀行設(shè)計(jì)一套“代銷業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測KRI”，至少列出4項(xiàng)指標(biāo)并給出閾值。（5分）答案：1.未測評客戶數(shù)/總客戶數(shù)>1%即黃色預(yù)警，>3%紅色預(yù)警；2.代銷產(chǎn)品合規(guī)審查完成率<95%黃色，<90%紅色；3.客戶投訴率>0.5‰黃色，>1‰紅色；4.理財經(jīng)理代銷培訓(xùn)考試通過率<98%黃色，<95%紅色。五、綜合論述題（20分）55.結(jié)合2025年監(jiān)管趨勢，論述“合規(guī)風(fēng)險分級管控”如何與“合規(guī)操作規(guī)范”有機(jī)融合，形成閉環(huán)管理。要求：觀點(diǎn)明確，邏輯清晰，不少于600字。答案：2025年監(jiān)管呈現(xiàn)“處罰精細(xì)化、問責(zé)穿透化、數(shù)據(jù)透明化”三大趨勢，合規(guī)風(fēng)險分級管控與合規(guī)操作規(guī)范不再是兩條平行線，而須通過“制度—流程—系統(tǒng)—文化”四維融合，形成PDCA閉環(huán)。第一，制度層：以風(fēng)險分級結(jié)果反向修訂操作規(guī)范。對紅色級風(fēng)險，須制定“負(fù)面清單+操作紅線”，嵌入業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“規(guī)范即風(fēng)控”。第二，流程層：將分級后的控制措施固化為操作步驟。例如對一級風(fēng)險設(shè)置“系統(tǒng)剛性控制+雙人復(fù)核+影像留痕”，流程引擎自動跳過人工判斷