2025年合規(guī)管理試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.2025年3月1日起施行的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》要求，首席合規(guī)官的任職資格須報(bào)經(jīng)（）核準(zhǔn)。A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局C.財(cái)政部D.國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)答案：B2.某證券公司在向零售客戶銷售私募資管產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行冷靜期回訪，該行為直接違反的合規(guī)底線是（）。A.適當(dāng)性義務(wù)B.反洗錢義務(wù)C.信息披露義務(wù)D.公平競(jìng)爭(zhēng)義務(wù)答案：A3.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，處理個(gè)人信息達(dá)到（）條以上的，應(yīng)當(dāng)向省級(jí)以上網(wǎng)信部門申報(bào)安全評(píng)估。A.10萬B.50萬C.100萬D.500萬答案：C4.2025年新版《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》將“惡意不兼容”行為最高罰款額度提高至（）。A.100萬元B.500萬元C.3000萬元D.上一年度銷售額5%答案：D5.某基金公司研究員在微信群中發(fā)布“某ST股即將重組”的未公開信息，導(dǎo)致股價(jià)異常波動(dòng)，該行為在合規(guī)分類中屬于（）。A.利益沖突B.市場(chǎng)操縱C.內(nèi)幕交易D.信息披露違規(guī)答案：C6.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告重大事件。A.2B.6C.12D.24答案：B7.2025年《個(gè)人信息保護(hù)法實(shí)施條例》新增“敏感個(gè)人信息”類別，下列哪項(xiàng)不屬于新增范圍（）。A.基因數(shù)據(jù)B.網(wǎng)絡(luò)瀏覽歷史C.宗教信仰D.特定身份答案：B8.某城商行未對(duì)異地非持牌催收外包商進(jìn)行準(zhǔn)入審查，導(dǎo)致客戶信息泄露，監(jiān)管部門可依據(jù)（）對(duì)其處以限額罰款。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條B.《個(gè)人信息保護(hù)法》第六十六條C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十六條D.《反洗錢法》第三十二條答案：B9.根據(jù)《企業(yè)境外經(jīng)營(yíng)合規(guī)管理指引》，境外子公司合規(guī)官的考核權(quán)重中，總部合規(guī)部占比不得低于（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：C10.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)控核心指標(biāo)》，規(guī)定權(quán)益類基金單日凈贖回超過上一日基金資產(chǎn)凈值（）時(shí)，必須啟動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制。A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C11.在反洗錢“三道防線”體系中，對(duì)可疑交易進(jìn)行人工甄別并提交報(bào)告的防線是（）。A.業(yè)務(wù)條線B.合規(guī)/反洗錢中心C.內(nèi)部審計(jì)D.信息科技答案：B12.某保險(xiǎn)公司代理人以“銀行理財(cái)”名義銷售增額終身壽險(xiǎn)，未提示產(chǎn)品保險(xiǎn)屬性，該行為違反的合規(guī)要素是（）。A.銷售適當(dāng)性B.產(chǎn)品匹配C.信息披露充分性D.風(fēng)險(xiǎn)揭示答案：C13.2025年《反壟斷合規(guī)激勵(lì)指引》明確，企業(yè)建立并有效實(shí)施反壟斷合規(guī)體系，可爭(zhēng)取最高減少（）罰款幅度。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B14.按照《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》，直播帶貨中必須同步展示的“八要素”不包括（）。A.產(chǎn)品名稱B.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)C.投訴渠道D.營(yíng)銷人員執(zhí)業(yè)編號(hào)答案：B15.某信托公司開展“雪球”結(jié)構(gòu)化信托，未對(duì)投資者進(jìn)行雪球產(chǎn)品專項(xiàng)壓力測(cè)試，該缺陷在合規(guī)檢查中歸類為（）。A.銷售誤導(dǎo)B.投資者適當(dāng)性缺失C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)不完整D.信息披露瑕疵答案：C16.2025年新版《反商業(yè)賄賂管理辦法》將“第三方盡調(diào)”最低保存年限提高至（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：D17.根據(jù)《銀行并表監(jiān)管指引》，對(duì)跨境子行進(jìn)行并表風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)遵循的首要原則是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)隔離B.法律實(shí)體獨(dú)立C.全面覆蓋D.系統(tǒng)重要性答案：C18.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩平臺(tái)提供支付通道，被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪”，其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員將面臨（）。A.行業(yè)禁入5年B.罰款50萬元C.警告D.公開譴責(zé)答案：A19.2025年《上市公司自律監(jiān)管指引——ESG》要求，強(qiáng)制披露范圍的公司應(yīng)在年報(bào)披露后（）個(gè)月內(nèi)發(fā)布獨(dú)立的ESG報(bào)告。A.1B.2C.3D.6答案：B20.某券商研究所發(fā)布研報(bào)前，未通過公司“研報(bào)黑匣子”系統(tǒng)留痕，該行為違反的合規(guī)要求是（）。A.隔離墻B.留痕管理C.靜默期D.利益沖突答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）21.以下哪些情形會(huì)觸發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》中的“重大投訴”標(biāo)準(zhǔn)（）。A.50人以上集體投訴B.涉及人身傷亡C.引發(fā)重大負(fù)面輿情D.金額超過1億元答案：ABC22.2025年《算法推薦管理規(guī)定》要求，具有輿論屬性的算法推薦服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)（）。A.進(jìn)行算法備案B.建立人工干預(yù)機(jī)制C.公示算法基本原理D.設(shè)置關(guān)閉鍵答案：ABCD23.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告與調(diào)查處理辦法》，下列屬于“特別重大事件”的有（）。A.交易系統(tǒng)中斷3小時(shí)B.100萬客戶數(shù)據(jù)泄露C.結(jié)算系統(tǒng)延遲2小時(shí)D.核心交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)損毀答案：ABD24.在跨境數(shù)據(jù)傳輸合規(guī)評(píng)估中，需重點(diǎn)評(píng)估的境外接收方能力包括（）。A.數(shù)據(jù)保護(hù)水平B.政府?dāng)?shù)據(jù)調(diào)取風(fēng)險(xiǎn)C.數(shù)據(jù)再轉(zhuǎn)移約束D.數(shù)據(jù)備份頻率答案：ABC25.2025年《綠色債券指引》對(duì)“碳中和債”募集資金用途的正面清單包括（）。A.風(fēng)電場(chǎng)建設(shè)B.煤炭清潔利用C.軌道交通D.綠色建筑答案：ACD26.按照《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)“資金運(yùn)用類”關(guān)聯(lián)交易應(yīng)履行的程序有（）。A.董事會(huì)批準(zhǔn)B.獨(dú)立董事發(fā)表意見C.逐筆披露D.審計(jì)委員會(huì)復(fù)核答案：ABC27.某基金公司對(duì)基金經(jīng)理實(shí)行“跟投”制度，合規(guī)要點(diǎn)包括（）。A.跟投比例不低于考核薪酬20%B.鎖定期不少于6個(gè)月C.離職后仍需持有至鎖定期屆滿D.需向持有人披露答案：ABCD28.2025年《金融廣告合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)》將下列哪些表述列為“極限詞”（）。A.保本保收益B.國(guó)家級(jí)C.最佳D.唯一答案：BCD29.根據(jù)《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》，屬于“較大事件”的有（）。A.罰款100萬元B.涉及5個(gè)省分支機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管約談一把手D.造成客戶損失5000萬元答案：ABD30.在反洗錢客戶盡職調(diào)查中，對(duì)“受益所有人”的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.直接或間接持股25%以上B.通過協(xié)議控制公司C.對(duì)公司決策有重大影響D.擔(dān)任公司監(jiān)事答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）31.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品可承諾“保本”。（）答案：×32.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)定期發(fā)布個(gè)人信息保護(hù)社會(huì)責(zé)任報(bào)告。（）答案：√33.證券公司研究所可以在靜默期內(nèi)向機(jī)構(gòu)投資者提供非公開觀點(diǎn)，只要不做公開傳播即可。（）答案：×34.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理可以將客戶U盾暫時(shí)保管在辦公桌抽屜內(nèi)，方便代客戶操作。（）答案：×35.2025年《反壟斷法》修訂后，“軸輻協(xié)議”被明確納入壟斷協(xié)議范圍。（）答案：√36.保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)資金直接投資于非金融企業(yè)發(fā)行的永續(xù)債。（）答案：√37.按照《金融數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》，個(gè)人征信信息默認(rèn)屬于“核心數(shù)據(jù)”。（）答案：×38.上市公司高管在業(yè)績(jī)預(yù)告前十日內(nèi)不得減持股份，但可以通過資管計(jì)劃間接減持。（）答案：×39.2025年證監(jiān)會(huì)允許SPAC方式上市，但要求發(fā)起人必須跟投不低于5%。（）答案：√40.銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)偽造的二代居民身份證，應(yīng)立即沒收并自行銷毀。（）答案：×四、填空題（每空1分，共10分）41.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》提出，操作風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)至少每________年重檢一次。答案：142.按照《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)控指標(biāo)》，凈資本/負(fù)債不得低于________%。答案：843.2025年《反洗錢法》將“受益所有人”信息納入________登記管理。答案：企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)44.銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)涉詐賬戶，應(yīng)在________小時(shí)內(nèi)對(duì)賬戶進(jìn)行“只收不付”管控。答案：2445.2025年《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》要求，營(yíng)銷錄音錄像資料保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系終止后不少于________年。答案：546.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的________，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)。答案：目的47.2025年《綠色金融指引》將“轉(zhuǎn)型金融”納入統(tǒng)計(jì)口徑，重點(diǎn)支持碳強(qiáng)度下降________%以上的項(xiàng)目。答案：2048.保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在首頁顯著位置披露________電話。答案：投訴49.2025年《上市公司自律監(jiān)管指引》規(guī)定，董事、監(jiān)事、高管持股變動(dòng)應(yīng)在交易完成后________日內(nèi)披露。答案：250.按照《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》，對(duì)次級(jí)類貸款的準(zhǔn)備金計(jì)提比例不得低于________%。答案：30五、簡(jiǎn)答題（每題8分，共24分）51.簡(jiǎn)述2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》對(duì)首席合規(guī)官履職保障的三大機(jī)制。答案：（1）獨(dú)立性保障機(jī)制：首席合規(guī)官由董事會(huì)任命，直接向董事會(huì)報(bào)告，任免須事先征得監(jiān)管部門同意；（2）資源配套機(jī)制：機(jī)構(gòu)應(yīng)為其配備與業(yè)務(wù)規(guī)模匹配的合規(guī)團(tuán)隊(duì)，年度合規(guī)預(yù)算不低于營(yíng)業(yè)收入的0.3%；（3）考核權(quán)重機(jī)制：首席合規(guī)官考核權(quán)重中合規(guī)指標(biāo)占比不低于60%，且不得與業(yè)務(wù)指標(biāo)掛鉤；考核結(jié)果與薪酬、續(xù)聘直接關(guān)聯(lián)。52.結(jié)合案例說明“算法歧視”在信貸場(chǎng)景中的典型表現(xiàn)及合規(guī)整改措施。答案：典型表現(xiàn)：某互聯(lián)網(wǎng)銀行使用人臉識(shí)別算法，因訓(xùn)練數(shù)據(jù)以中青年為主，導(dǎo)致老年群體貸款通過率低于平均水平40%，構(gòu)成對(duì)老年人的間接歧視。整改措施：1.算法審計(jì)：引入第三方對(duì)模型進(jìn)行公平性審計(jì)，確保不同年齡段誤識(shí)率差異不超過2%；2.數(shù)據(jù)增廣：補(bǔ)充老年群體樣本，重新訓(xùn)練模型；3.人工復(fù)核：對(duì)拒絕案例設(shè)置人工復(fù)核環(huán)節(jié)，保留復(fù)核記錄5年；4.信息披露：在貸款申請(qǐng)頁面公示算法影響因素及申訴渠道；5.定期每季度向監(jiān)管部門報(bào)送算法公平性自評(píng)報(bào)告。53.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司ESG披露指南》，請(qǐng)列舉“范圍三”溫室氣體排放的四個(gè)常見類別，并說明披露難點(diǎn)。答案：常見類別：1.外購商品和服務(wù)；2.資本商品；3.上游運(yùn)輸與配送；4.員工通勤。披露難點(diǎn)：（1）數(shù)據(jù)獲取難：供應(yīng)鏈層級(jí)多，中小企業(yè)缺乏計(jì)量能力；（2）邊界界定難：范圍三涉及價(jià)值鏈長(zhǎng)，界定責(zé)任邊界缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；（3）計(jì)量方法不統(tǒng)一：排放因子庫差異導(dǎo)致結(jié)果可比性差；（4）成本高昂：全面盤查需投入大量人力物力，對(duì)中小上市公司負(fù)擔(dān)重。六、案例分析題（共16分）54.背景：2025年5月，A城商行通過“微粒貸”線上平臺(tái)發(fā)放消費(fèi)貸，平臺(tái)合作方B大數(shù)據(jù)公司利用爬蟲技術(shù)抓取用戶電商交易記錄，在獲得用戶“一鍵授權(quán)”后，將數(shù)據(jù)用于貸前風(fēng)控模型。6月，監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)：1.授權(quán)頁面未提供“拒絕”按鈕，僅提供“同意并繼續(xù)”；2.抓取數(shù)據(jù)包含用戶5年內(nèi)母嬰用品、保健品購買明細(xì)；3.B公司將數(shù)據(jù)用于與A行無關(guān)的保險(xiǎn)營(yíng)銷，獲利1200萬元；4.A行未對(duì)B公司進(jìn)行數(shù)據(jù)安全審計(jì)。問題：（1）指出A行與B公司分別違反的合規(guī)義務(wù)（6分）；（2）監(jiān)管部門可采取哪些監(jiān)管措施及法律依據(jù)（5分）；（3）為A行設(shè)計(jì)一份數(shù)據(jù)合作合規(guī)整改路線圖（5分）。答案：（1）A行：違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條“最小必要”原則、第二十九條“敏感個(gè)人信息單獨(dú)同意”要求，以及第五十七條“對(duì)外提供方合規(guī)審查”義務(wù)；B公司：違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第十條“非法獲取”、第十三條“目的限定”及《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十四條“非法出售”條款。（2）監(jiān)管措施：1.對(duì)A行：責(zé)令改正，處以5000萬元罰款（《個(gè)人信息保護(hù)法》第六十六條），暫停微粒貸新業(yè)務(wù)6個(gè)月；2.對(duì)B公司：沒收違法所得1200萬元，并處6000萬元罰款（《個(gè)人信息保護(hù)法》第七十條）；3.對(duì)A行首席合規(guī)官出具警示函（《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合