2025年新版合規(guī)管理培訓(xùn)題目及答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.某銀行客戶經(jīng)理為完成季度指標(biāo)，私下承諾向客戶返還部分利息。該行為最直接違反的合規(guī)原則是（）。A.客戶適當(dāng)性原則?B.利益沖突披露原則?C.反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)原則?D.反商業(yè)賄賂原則答案：D2.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的（）。A.口頭同意?B.推定同意?C.單獨(dú)同意?D.默示同意答案：C3.某券商研究所即將發(fā)布對(duì)A公司的“買入”評(píng)級(jí)，研究員在報(bào)告公開(kāi)前3天自行買入A公司股票。該行為在合規(guī)上屬于（）。A.內(nèi)幕交易?B.市場(chǎng)操縱?C.利益輸送?D.信息誤導(dǎo)答案：A4.對(duì)于跨境數(shù)據(jù)傳輸，國(guó)家網(wǎng)信部門安全評(píng)估的觸發(fā)門檻之一是累計(jì)向境外提供個(gè)人信息達(dá)到（）。A.5萬(wàn)人?B.10萬(wàn)人?C.50萬(wàn)人?D.100萬(wàn)人答案：B5.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶拆分交易金額以規(guī)避大額交易報(bào)告，該行為在反洗錢中被稱作（）。A.layering?B.smurfing?C.structuring?D.integration答案：C6.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，投訴處理的最長(zhǎng)辦結(jié)時(shí)限為（）。A.5日?B.10日?C.15日?D.30日答案：C7.證券公司向普通投資者銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，必須履行的程序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)揭示?B.特別風(fēng)險(xiǎn)揭示并留痕?C.電話回訪?D.現(xiàn)場(chǎng)雙錄答案：B8.在ESG合規(guī)語(yǔ)境中，“G”最直接對(duì)應(yīng)的監(jiān)管文件是（）。A.《綠色債券指引》?B.《上市公司治理準(zhǔn)則》?C.《碳排放權(quán)交易管理辦法》?D.《企業(yè)環(huán)境信息依法披露管理辦法》答案：B9.金融機(jī)構(gòu)采用算法推薦服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)設(shè)置的合規(guī)“開(kāi)關(guān)”是（）。A.關(guān)閉廣告彈窗?B.關(guān)閉大數(shù)據(jù)殺熟?C.關(guān)閉個(gè)性化推薦?D.關(guān)閉自動(dòng)續(xù)費(fèi)答案：C10.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶，應(yīng)立即采取的措施是（）。A.通知客戶銷戶?B.暫停非柜面業(yè)務(wù)?C.停止賬戶資金劃轉(zhuǎn)?D.上報(bào)可疑交易報(bào)告答案：C11.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，評(píng)估材料提交后，省級(jí)網(wǎng)信部門應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)完成完備性查驗(yàn)。A.5?B.7?C.10?D.15答案：B12.保險(xiǎn)公司代理人承諾給予客戶保單外利益，其直接違反的監(jiān)管規(guī)定是（）。A.最大誠(chéng)信原則?B.保險(xiǎn)利益原則?C.禁止返傭規(guī)定?D.近因原則答案：C13.上市公司在互動(dòng)易平臺(tái)回復(fù)投資者時(shí)，以下哪項(xiàng)做法合規(guī)（）。A.提前透露未公開(kāi)訂單額?B.使用“很快公告”等模糊表述?C.引用已公開(kāi)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)?D.暗示即將高送轉(zhuǎn)答案：C14.對(duì)于“殺豬盤”類網(wǎng)絡(luò)薦股，證券公司應(yīng)建立的監(jiān)測(cè)模型核心指標(biāo)是（）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模?B.客戶交易頻率?C.社交媒體薦股關(guān)鍵詞+對(duì)倒賬戶?D.客戶年齡答案：C15.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事私自查詢客戶征信，應(yīng)首選的舉報(bào)路徑是（）。A.媒體曝光?B.直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案?C.通過(guò)行內(nèi)合規(guī)舉報(bào)系統(tǒng)?D.在行內(nèi)論壇發(fā)帖答案：C16.按照《反壟斷法》修訂稿，經(jīng)營(yíng)者集中營(yíng)業(yè)額門檻之一，參與集中的所有經(jīng)營(yíng)者上一年度全球營(yíng)業(yè)額合計(jì)超過(guò)（）億元人民幣。A.80?B.100?C.120?D.150答案：C17.金融機(jī)構(gòu)對(duì)生成式AI輸出內(nèi)容負(fù)有的首要責(zé)任是（）。A.可解釋性?B.可審計(jì)性?C.準(zhǔn)確性?D.可溯源性答案：C18.以下哪項(xiàng)不屬于“了解你的客戶”（KYC）三大核心要素（）。A.客戶身份?B.客戶資金來(lái)源?C.客戶交易目的?D.客戶家庭住址答案：D19.證券公司研究所發(fā)布研報(bào)前，必須完成的合規(guī)審核環(huán)節(jié)不包括（）。A.財(cái)務(wù)模型復(fù)核?B.信息披露核對(duì)?C.投行部門背書?D.利益沖突排查答案：C20.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取“強(qiáng)化盡調(diào)”措施時(shí)，必須至少收集的額外信息是（）。A.客戶父母姓名?B.客戶配偶工作單位?C.資金來(lái)源證明?D.客戶子女就讀學(xué)校答案：C21.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》，以下哪種情形不得擔(dān)任券商高管（）。A.個(gè)人負(fù)有較大債務(wù)到期未清償?B.曾因闖紅燈被行政處罰?C.近三年被交易所通報(bào)批評(píng)?D.本科學(xué)歷答案：A22.對(duì)公客戶CCS等級(jí)被調(diào)整為“高風(fēng)險(xiǎn)”后，銀行應(yīng)至少（）重新審核一次。A.每月?B.每季度?C.每半年?D.每年答案：C23.以下哪項(xiàng)屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型（）。A.戰(zhàn)略失誤?B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?C.內(nèi)部欺詐?D.利率風(fēng)險(xiǎn)答案：C24.金融機(jī)構(gòu)發(fā)生個(gè)人金融信息泄露事件，向人民銀行報(bào)告的時(shí)限為（）小時(shí)內(nèi)。A.24?B.48?C.72?D.120答案：C25.按照《反洗錢法》修訂草案，對(duì)“情節(jié)嚴(yán)重”的金融機(jī)構(gòu)罰款上限提高至（）萬(wàn)元。A.500?B.1000?C.2000?D.5000答案：D26.證券公司開(kāi)展場(chǎng)外期權(quán)業(yè)務(wù)，對(duì)單一客戶賣出名義本金不得超過(guò)公司凈資本的（）。A.5%?B.10%?C.15%?D.20%答案：B27.銀行員工在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)證實(shí)的“某企業(yè)即將暴雷”消息，可能觸犯（）。A.編造傳播虛假信息罪?B.侵犯商業(yè)秘密罪?C.損害商業(yè)信譽(yù)罪?D.金融詐騙罪答案：A28.以下哪項(xiàng)屬于《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》新增的“受益所有人”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)（）。A.直接或間接擁有25%以上股權(quán)?B.通過(guò)協(xié)議約定享有25%以上收益權(quán)?C.對(duì)公司形成實(shí)際控制的其他情形?D.以上全部答案：D29.上市公司披露ESG報(bào)告時(shí)，若引用第三方評(píng)級(jí)，必須在報(bào)告中聲明（）。A.評(píng)級(jí)費(fèi)用?B.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獨(dú)立性?C.評(píng)級(jí)模型公式?D.評(píng)級(jí)歷史答案：B30.金融機(jī)構(gòu)使用人臉識(shí)別技術(shù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得用戶的（）并提供非人臉替代驗(yàn)證方式。A.單獨(dú)同意?B.書面同意?C.默示同意?D.推定同意答案：A二、多選題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些行為構(gòu)成《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》禁止的“商業(yè)混淆”（）。A.擅自使用他人有一定影響的域名?B.擅自使用他人有一定影響的商品名稱?C.擅自使用他人有一定影響的企業(yè)簡(jiǎn)稱?D.擅自使用他人有一定影響的網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)答案：ABCD32.銀行在開(kāi)展元宇宙虛擬營(yíng)業(yè)廳服務(wù)時(shí)，應(yīng)同步建立的合規(guī)制度包括（）。A.虛擬身份實(shí)名制?B.虛擬資產(chǎn)反洗錢?C.虛擬客服持牌管理?D.虛擬場(chǎng)景數(shù)據(jù)出境評(píng)估答案：ABCD33.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)安全演練類型包括（）。A.滲透測(cè)試?B.攻防演練?C.災(zāi)備切換演練?D.社會(huì)工程演練答案：ABC34.以下哪些屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“關(guān)聯(lián)交易”情形（）。A.向大股東發(fā)放信用貸款?B.購(gòu)買大股東發(fā)行的債券?C.接受大股東無(wú)償擔(dān)保?D.與大股東共同投資設(shè)立企業(yè)答案：ABD35.金融機(jī)構(gòu)在生成式AI訓(xùn)練數(shù)據(jù)中，需進(jìn)行脫敏處理的信息包括（）。A.客戶姓名?B.客戶身份證號(hào)?C.客戶賬戶余額?D.客戶交易對(duì)手名稱答案：ABCD36.以下哪些屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的“敏感個(gè)人信息”（）。A.14歲以下未成年人的個(gè)人信息?B.銀行賬戶密碼?C.健康醫(yī)療數(shù)據(jù)?D.精準(zhǔn)定位軌跡答案：ABCD37.證券公司研究所分析師在路演中，不得出現(xiàn)的行為有（）。A.透露未公開(kāi)調(diào)研紀(jì)要?B.承諾收益率?C.貶低同行研報(bào)?D.接受客戶贈(zèng)送的奢侈品答案：ABCD38.銀行對(duì)私人銀行客戶開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)識(shí)別的最終受益人包括（）。A.委托人?B.受托人?C.保護(hù)人?D.受益人答案：AD39.以下哪些情形會(huì)觸發(fā)《反壟斷法》的“經(jīng)營(yíng)者集中”申報(bào)義務(wù)（）。A.營(yíng)業(yè)額達(dá)到國(guó)務(wù)院規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)?B.收購(gòu)股權(quán)導(dǎo)致控制權(quán)變化?C.新設(shè)合營(yíng)企業(yè)?D.資產(chǎn)收購(gòu)答案：ABCD40.金融機(jī)構(gòu)在直播帶貨理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須同步提示的內(nèi)容有（）。A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?B.過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)?C.銷售人員執(zhí)業(yè)編號(hào)?D.投訴渠道答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將客戶征信報(bào)告用于信用卡營(yíng)銷外呼，只要客戶曾經(jīng)在該行開(kāi)立賬戶。（）答案：×42.證券公司研究員在研報(bào)中引用專家觀點(diǎn)，無(wú)需披露專家是否與上市公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。（）答案：×43.金融機(jī)構(gòu)使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，可在“數(shù)據(jù)不出域”前提下共享模型，因此無(wú)需再進(jìn)行數(shù)據(jù)出境評(píng)估。（）答案：×44.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，個(gè)人被納入“反洗錢黑名單”后，可在5年后申請(qǐng)移出。（）答案：√45.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，可先行采取“只收不付”凍結(jié)措施，再向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。（）答案：√46.上市公司在年報(bào)中披露“碳排放總量”即可滿足所有ESG信息披露要求。（）答案：×47.金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)內(nèi)部模型下調(diào)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效權(quán)重，但需報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)并留痕。（）答案：√48.銀行員工使用企業(yè)微信向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品廣告，無(wú)需再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。（）答案：×49.證券公司可以將分析師績(jī)效與投行項(xiàng)目收入直接掛鉤，以提升協(xié)同效率。（）答案：×50.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失包括法律成本、監(jiān)管罰沒(méi)、資產(chǎn)損失、對(duì)外賠償?shù)人念?。（）答案：√四、案例分析題（共20分，每題10分）51.案例材料：某城商行信用卡中心為提升發(fā)卡量，與第三方數(shù)據(jù)公司合作，通過(guò)“大數(shù)據(jù)爬蟲”抓取潛在客戶在電商平臺(tái)的消費(fèi)記錄，用于精準(zhǔn)營(yíng)銷。合作合同約定數(shù)據(jù)公司負(fù)責(zé)合規(guī)，銀行僅提供營(yíng)銷費(fèi)用。2025年3月，客戶王某發(fā)現(xiàn)自己在未授權(quán)情況下被該行查詢征信并辦理信用卡，遂向監(jiān)管部門投訴。經(jīng)調(diào)查，數(shù)據(jù)公司抓取數(shù)據(jù)時(shí)未做任何脫敏，銀行也未對(duì)數(shù)據(jù)公司進(jìn)行盡職調(diào)查。問(wèn)題：（1）指出銀行違反的三項(xiàng)主要法律法規(guī)及對(duì)應(yīng)條款；（2）提出整改措施；（3）計(jì)算可能面臨的罰款區(qū)間。答案：（1）違反：①《個(gè)人信息保護(hù)法》第13條，缺乏告知同意；②《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第40條，未經(jīng)授權(quán)查詢征信；③《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》第18條，未對(duì)第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商開(kāi)展盡調(diào)。（2）整改：立即終止合作；對(duì)存量客戶重新取得明示同意；建立第三方數(shù)據(jù)合作白名單；上線數(shù)據(jù)合規(guī)審計(jì)系統(tǒng)；開(kāi)展全員數(shù)據(jù)合規(guī)培訓(xùn)。（3）罰款：依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第66條，情節(jié)嚴(yán)重可處5000萬(wàn)元以下或上一年度營(yíng)業(yè)額5%以下罰款；結(jié)合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》最高可罰50萬(wàn)元；綜合預(yù)計(jì)罰款區(qū)間2000萬(wàn)—4000萬(wàn)元。52.案例材料：A券商研究所TMT團(tuán)隊(duì)計(jì)劃在2025年6月2日發(fā)布深度研報(bào)《AI芯片行業(yè)拐點(diǎn)已至》，推薦買入B公司。5月28日，研究員張某參加B公司閉門交流會(huì)，獲悉B公司二季度訂單已超預(yù)期50%，但B公司尚未公開(kāi)披露。5月29日至31日，張某讓其配偶通過(guò)融券賣出B公司看跌期權(quán)，獲利300萬(wàn)元。6月2日研報(bào)發(fā)布后，B公司股價(jià)漲停。交易所監(jiān)控發(fā)現(xiàn)異常，啟動(dòng)調(diào)查。問(wèn)題：（1）張某行為構(gòu)成何種違法；（2）券商應(yīng)如何完善信息隔離墻；（3）交易所可采取哪些自律監(jiān)管措施；（3）張某可能面臨的刑事量刑標(biāo)準(zhǔn)。答案：（1）張某利用未公開(kāi)重大信息交易，構(gòu)成內(nèi)幕交易。（2）券商應(yīng)：將閉門交流納入內(nèi)幕信息清單；研究員參會(huì)需提前報(bào)備；會(huì)議紀(jì)要經(jīng)合規(guī)審核；研究員及其直系親屬交易前需預(yù)申報(bào)；對(duì)TMT團(tuán)隊(duì)啟動(dòng)專項(xiàng)合規(guī)檢查。（3）交易所可：對(duì)張某認(rèn)定為不適當(dāng)人選，3—10年市場(chǎng)禁入；對(duì)券商出具警示函；暫停研報(bào)發(fā)布業(yè)務(wù)3個(gè)月；沒(méi)收違法所得并處以1—5倍罰款。（4）刑事：依據(jù)《刑法》第180條，情節(jié)特別嚴(yán)重，可處5—10年有期徒刑，并處違法所得1—5倍罰金；本案獲利300萬(wàn)元，預(yù)計(jì)量刑6—8年，罰金300萬(wàn)—1500萬(wàn)元。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）53.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在生成式AI應(yīng)用場(chǎng)景下，如何建立“模型—數(shù)據(jù)—場(chǎng)景”三維合規(guī)治理框架。答案：（1）模型維：建立算法備案與雙清單（算法原理、訓(xùn)練數(shù)據(jù)來(lái)源），引入第三方可解釋性審計(jì)，設(shè)置偏見(jiàn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，定期回測(cè)；（2）數(shù)據(jù)維：分類分級(jí)管理，敏感數(shù)據(jù)最小可用，訓(xùn)練前脫敏+合成數(shù)據(jù)評(píng)估，數(shù)據(jù)出境觸發(fā)評(píng)估即申報(bào)，建立數(shù)據(jù)刪除權(quán)響應(yīng)機(jī)制（15日內(nèi)完成）；（3）場(chǎng)景維：上線前完成合規(guī)影響評(píng)估（CIA），對(duì)客場(chǎng)景需單獨(dú)同意+人工兜底，投研場(chǎng)景需隔離墻+留痕，營(yíng)銷場(chǎng)景需雙錄+風(fēng)險(xiǎn)揭示；（4）組織維：董事會(huì)下設(shè)AI倫理委員會(huì)，首席倫理官一