2026年保險(xiǎn)顧問職位面試要點(diǎn)與保險(xiǎn)知識(shí)測(cè)試一、單選題（共10題，每題2分，總計(jì)20分）考察方向：保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念、法規(guī)政策、銷售技巧1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得向股東或?qū)嶋H控制人提供（）。A.優(yōu)惠貸款B.合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品C.市場(chǎng)基準(zhǔn)的傭金D.無息貸款答案：A解析：《保險(xiǎn)法》第一百二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得向股東或?qū)嶋H控制人提供不當(dāng)利益，優(yōu)惠貸款屬于違規(guī)行為。2.某客戶年繳保費(fèi)10萬元，購買終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾保額為100萬元，該產(chǎn)品屬于（）。A.分紅險(xiǎn)B.萬能險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.兩全保險(xiǎn)答案：D解析：兩全保險(xiǎn)兼具儲(chǔ)蓄和保障功能，保額與保費(fèi)匹配，符合題干描述。3.在保險(xiǎn)銷售過程中，以下哪項(xiàng)不屬于“雙錄”要求？（）A.錄音客戶同意購買B.錄像產(chǎn)品說明會(huì)全程C.錄屏合同條款重點(diǎn)D.錄音客戶拒絕購買答案：D解析：“雙錄”要求必須錄制客戶同意購買的內(nèi)容，拒絕購買無需錄制。4.某客戶30歲，投保重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司核保時(shí)關(guān)注的主要因素是？（）A.收入水平B.健康狀況C.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.投保目的答案：B解析：重疾險(xiǎn)核保以健康狀況為主，年齡、職業(yè)等次要因素。5.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其退保損失主要來自？（）A.保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)B.繳費(fèi)年限縮短的利息損失C.政策限制D.市場(chǎng)波動(dòng)答案：B解析：個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)退保會(huì)損失未滿5年的利息，屬于時(shí)間成本。6.某客戶咨詢“保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法”，以下說法正確的是？（）A.保險(xiǎn)公司可投資股票比例不超過80%B.固定資產(chǎn)投資需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)C.保險(xiǎn)資金不得用于投資創(chuàng)業(yè)投資D.股票投資收益需上繳財(cái)政答案：B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》，固定資產(chǎn)需嚴(yán)格審批。7.在保險(xiǎn)理賠中，以下哪項(xiàng)屬于“合理拒賠”情形？（）A.客戶未如實(shí)告知病史B.保險(xiǎn)公司系統(tǒng)故障導(dǎo)致理賠延遲C.客戶主動(dòng)放棄理賠D.保險(xiǎn)公司客服態(tài)度差答案：A解析：未如實(shí)告知屬于保險(xiǎn)合同免責(zé)條款。8.某地銀保監(jiān)局發(fā)布通知，要求保險(xiǎn)公司在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)必須提供“風(fēng)險(xiǎn)揭示書”，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容？（）A.退保損失B.收益不確定性C.保險(xiǎn)公司股東背景D.政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)揭示需聚焦產(chǎn)品本身，股東背景非必要內(nèi)容。9.客戶購買健康險(xiǎn)后因意外住院，以下哪項(xiàng)屬于“免賠額”范圍？（）A.住院津貼B.住院押金C.手術(shù)費(fèi)（定額給付）D.藥品自付部分答案：D解析：免賠額通常針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，自付部分需客戶承擔(dān)。10.保險(xiǎn)顧問在客戶投訴處理中，以下哪項(xiàng)做法不合規(guī)？（）A.24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)投訴B.將投訴轉(zhuǎn)交法務(wù)部門審核C.直接向客戶承諾“全額退?！盌.記錄投訴處理過程答案：C解析：承諾退保需符合法規(guī)，不能隨意承諾。二、多選題（共8題，每題3分，總計(jì)24分）考察方向：綜合分析能力、合規(guī)意識(shí)、市場(chǎng)趨勢(shì)1.保險(xiǎn)公司在宣傳產(chǎn)品時(shí)，以下哪些內(nèi)容需明確標(biāo)注？（）A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)C.退保損失比例D.咨詢電話答案：A、C、D解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，宣傳需包含核心條款、退保成本及聯(lián)系方式。2.某客戶咨詢“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”方案，以下哪些產(chǎn)品適合組合？（）A.養(yǎng)老年金險(xiǎn)B.分紅型重疾險(xiǎn)C.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶保險(xiǎn)D.增額終身壽險(xiǎn)答案：A、C、D解析：養(yǎng)老規(guī)劃需側(cè)重長期儲(chǔ)蓄，B選項(xiàng)重疾險(xiǎn)短期性不符需求。3.保險(xiǎn)顧問在銷售過程中，以下哪些行為可能構(gòu)成“銷售誤導(dǎo)”？（）A.模糊描述免責(zé)條款B.承諾“保本高收益”C.隱瞞健康告知要求D.提供不實(shí)理賠案例答案：A、B、C、D解析：任何夸大、隱瞞或虛假宣傳均屬誤導(dǎo)。4.銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司在銷售時(shí)提供“費(fèi)用清單”，以下哪些費(fèi)用需列明？（）A.傭金比例B.手續(xù)費(fèi)C.退保手續(xù)費(fèi)D.稅費(fèi)答案：A、B、C、D解析：費(fèi)用清單需全面透明，包括所有可能產(chǎn)生的成本。5.客戶購買車險(xiǎn)時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響保費(fèi)？（）A.車輛品牌B.駕駛?cè)四挲gC.保險(xiǎn)公司折扣D.歷史理賠記錄答案：A、B、D解析：C選項(xiàng)折扣屬于銷售策略，非定價(jià)因素。6.保險(xiǎn)顧問在處理“理賠糾紛”時(shí)，以下哪些做法合理？（）A.協(xié)助客戶補(bǔ)充材料B.調(diào)解保險(xiǎn)公司與客戶矛盾C.直接替客戶簽署理賠申請(qǐng)D.告知客戶法律維權(quán)途徑答案：A、B、D解析：C選項(xiàng)越權(quán)，需客戶本人操作。7.“保險(xiǎn)科技”對(duì)行業(yè)的影響包括？（）A.線上核保提速B.大數(shù)據(jù)反欺詐C.客戶自助保全D.代理人轉(zhuǎn)型需求答案：A、B、C、D解析：科技推動(dòng)效率提升，同時(shí)改變代理人角色。8.客戶咨詢“長期護(hù)理險(xiǎn)”，以下哪些場(chǎng)景需重點(diǎn)關(guān)注？（）A.醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)B.日常生活照護(hù)需求C.政策補(bǔ)貼資格D.保險(xiǎn)公司續(xù)保條件答案：A、B、C、D解析：長期護(hù)理涉及醫(yī)療、照護(hù)、政策及產(chǎn)品穩(wěn)定性。三、簡答題（共6題，每題5分，總計(jì)30分）考察方向：實(shí)操能力、合規(guī)操作、市場(chǎng)理解1.簡述保險(xiǎn)顧問在“客戶需求分析”時(shí)需注意的關(guān)鍵點(diǎn)。答案：-核實(shí)客戶財(cái)務(wù)狀況（收入、負(fù)債、資產(chǎn)）；-了解家庭結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)保障缺口；-區(qū)分短期保障與長期規(guī)劃需求；-強(qiáng)調(diào)合規(guī)告知義務(wù)，避免逆向選擇。2.解釋“保險(xiǎn)合同解除權(quán)”的法律規(guī)定，并舉例說明。答案：-法律依據(jù)：《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人可解除合同，但需符合“未及時(shí)告知”等情形；-例子：客戶隱瞞肝癌病史投保重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司解除合同且不退還保費(fèi)。3.某客戶投訴產(chǎn)品“收益不達(dá)標(biāo)”，保險(xiǎn)顧問如何應(yīng)對(duì)？答案：-核實(shí)產(chǎn)品說明書是否明確標(biāo)注預(yù)期收益；-解釋保險(xiǎn)與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別（非保證收益）；-建議調(diào)整方案或補(bǔ)充其他產(chǎn)品；-記錄投訴并上報(bào)合規(guī)部門。4.簡述“保險(xiǎn)代理人持證上崗”的必要性。答案：-合規(guī)要求：法律強(qiáng)制規(guī)定，無證銷售屬違法；-專業(yè)性：需掌握產(chǎn)品知識(shí)、銷售技巧；-客戶權(quán)益：避免誤導(dǎo)，保障客戶利益；-行業(yè)發(fā)展：提升整體服務(wù)質(zhì)量。5.某地監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司對(duì)“老年人保險(xiǎn)銷售”加強(qiáng)審核，如何落實(shí)？答案：-嚴(yán)格核查年齡證明；-使用標(biāo)準(zhǔn)化雙錄話術(shù)；-簡化產(chǎn)品條款解釋；-避免強(qiáng)制搭售；-上報(bào)銀保監(jiān)備案。6.結(jié)合“保險(xiǎn)科技發(fā)展”，談?wù)劚ｋU(xiǎn)顧問如何提升競爭力。答案：-掌握數(shù)字化工具（如核保系統(tǒng)、客戶管理軟件）；-學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)分析（精準(zhǔn)匹配客戶需求）；-轉(zhuǎn)型顧問角色（從產(chǎn)品銷售到綜合規(guī)劃）；-關(guān)注AI理賠趨勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)效率。四、案例分析題（共2題，每題10分，總計(jì)20分）考察方向：問題解決能力、合規(guī)操作、行業(yè)洞察1.案例：客戶A，55歲，投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知未如實(shí)填寫“糖尿病史”。理賠時(shí)保險(xiǎn)公司拒賠，客戶投訴。保險(xiǎn)顧問應(yīng)如何處理？答案：-事實(shí)核查：確認(rèn)客戶是否確有糖尿病史及告知情況；-法律解釋：《保險(xiǎn)法》規(guī)定未告知影響理賠，需承擔(dān)舉證責(zé)任；-方案建議：建議客戶補(bǔ)交材料或調(diào)整產(chǎn)品（如防癌險(xiǎn)）；-風(fēng)險(xiǎn)提示：強(qiáng)調(diào)未來投保需謹(jǐn)慎如實(shí)告知；-合規(guī)上報(bào)：記錄投訴并按流程處理。2.案例：某保險(xiǎn)公司推出“教育金保險(xiǎn)”，宣傳“保證收益8%”，客戶B一次性繳清20年保費(fèi)。后因政策調(diào)整，實(shí)際收益降至5%。客戶要求退保，保險(xiǎn)公司如何應(yīng)對(duì)？答案：-合同條款審查：確認(rèn)是否為保證收益或預(yù)期收益；-合規(guī)解釋：區(qū)分產(chǎn)品說明書與宣傳口徑；-方案調(diào)整：建議保留合同，或提供延期領(lǐng)取方案；-情感安撫：解釋政策影響非公司責(zé)任；-上報(bào)銀保監(jiān)：必要時(shí)尋求監(jiān)管協(xié)調(diào)。五、主觀題（共1題，15分）考察方向：行業(yè)認(rèn)知、職業(yè)規(guī)劃請(qǐng)結(jié)合“保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)”，談?wù)劚ｋU(xiǎn)顧問如何適應(yīng)變化并提升職業(yè)價(jià)值。答案：-擁抱科技工具：熟練使用線上核保、客戶管理平臺(tái)，提高服務(wù)效率；-深化產(chǎn)品理解：從單一銷售