2025年金融機(jī)構(gòu)反洗錢應(yīng)知應(yīng)會(huì)知識(shí)考試題庫(kù)（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其核心義務(wù)不包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料及交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.客戶資金增值服務(wù)答案：D2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存客戶身份證件復(fù)印件C.了解其資金來(lái)源和用途，采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施D.無(wú)需額外措施，按普通客戶處理答案：C3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自然人客戶的“受益所有人”通常是指直接或間接擁有超過(guò)（）股權(quán)或控制權(quán)的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C4.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.客戶身份重新識(shí)別報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整報(bào)告答案：B5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施。A.合規(guī)為本B.風(fēng)險(xiǎn)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：B6.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B7.以下不屬于“一次性金融交易”的是（）。A.客戶未開(kāi)立賬戶，辦理5萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金匯款B.客戶未開(kāi)立賬戶，購(gòu)買3萬(wàn)元人民幣的基金產(chǎn)品C.客戶已開(kāi)立賬戶，存入10萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金D.客戶未開(kāi)立賬戶，兌換2萬(wàn)美元外匯答案：C8.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件已過(guò)有效期，應(yīng)采取的措施是（）。A.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.允許客戶繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但需在30日內(nèi)更新身份信息C.暫停為客戶辦理業(yè)務(wù)，直至其更新身份信息D.無(wú)需處理，繼續(xù)提供服務(wù)答案：C9.根據(jù)《反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。A.1B.3C.5D.10答案：C10.以下哪類交易不屬于可疑交易特征？（）A.客戶資金流動(dòng)與身份、職業(yè)明顯不符B.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)C.定期存款到期后，本金和利息續(xù)存同一賬戶D.長(zhǎng)期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金交易答案：C11.金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門(mén)發(fā)現(xiàn)某客戶賬戶頻繁接收來(lái)自境外空殼公司的資金，且交易無(wú)合理商業(yè)背景，應(yīng)首先（）。A.直接提交可疑交易報(bào)告B.與客戶溝通核實(shí)交易背景C.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.終止業(yè)務(wù)關(guān)系答案：A12.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少（）進(jìn)行一次洗錢風(fēng)險(xiǎn)重新評(píng)估。A.每半年B.每年C.每?jī)赡闐.每三年答案：A13.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號(hào)碼時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.無(wú)需核實(shí)，直接辦理變更B.重新識(shí)別客戶身份，留存變更后的身份資料C.僅登記變更信息，無(wú)需留存證明文件D.拒絕辦理變更答案：B14.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的第一責(zé)任人是（）。A.反洗錢部門(mén)負(fù)責(zé)人B.合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)答案：D15.以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象？（）A.新入職員工B.柜面操作人員C.高級(jí)管理人員D.客戶營(yíng)銷人員答案：無(wú)（注：所有選項(xiàng)均為重點(diǎn)對(duì)象，此題設(shè)計(jì)為干擾項(xiàng)，正確答案需根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整，本題正確選項(xiàng)應(yīng)為“無(wú)”，但實(shí)際考試中需避免此類設(shè)計(jì)，此處僅為示例。）16.金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)境外機(jī)構(gòu)的（）進(jìn)行評(píng)估。A.盈利能力B.反洗錢和反恐怖融資措施C.客戶數(shù)量D.市場(chǎng)份額答案：B17.客戶通過(guò)電子銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)客戶身份的，應(yīng)當(dāng)（）。A.拒絕辦理電子銀行業(yè)務(wù)B.采取技術(shù)手段識(shí)別客戶身份，如動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、生物識(shí)別等C.僅允許小額交易D.要求客戶到柜臺(tái)補(bǔ)錄身份信息答案：B18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入（），與業(yè)務(wù)發(fā)展同部署、同檢查、同考核。A.企業(yè)文化建設(shè)B.績(jī)效考核體系C.客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)D.產(chǎn)品創(chuàng)新流程答案：B19.以下哪種情形屬于“恐怖融資”特征？（）A.資金來(lái)源于合法經(jīng)營(yíng)收入B.交易金額與客戶經(jīng)濟(jì)狀況匹配C.資金用于支持暴力恐怖活動(dòng)D.交易頻率符合行業(yè)常規(guī)答案：C20.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以處（）罰款。A.10萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.100萬(wàn)元以上D.停業(yè)整頓答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題）1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢的核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD2.客戶身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求包括（）。A.定期審核客戶身份信息B.關(guān)注客戶交易行為變化C.及時(shí)更新客戶身份資料D.僅在業(yè)務(wù)關(guān)系建立時(shí)識(shí)別答案：ABC3.受益所有人識(shí)別的對(duì)象包括（）。A.公司客戶的控股股東B.合伙企業(yè)的普通合伙人C.信托的委托人、受托人、受益人D.基金會(huì)的實(shí)際控制人答案：ABCD4.可疑交易報(bào)告的“合理理由”包括（）。A.交易金額、頻率與客戶身份不符B.交易背景不真實(shí)或不可信C.客戶拒絕提供身份信息或提供虛假信息D.交易涉及敏感國(guó)家或地區(qū)答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.可疑交易報(bào)告制度C.反洗錢審計(jì)制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABCD6.以下屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的是（）。A.外國(guó)政要及其親屬B.來(lái)自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶C.跨境貿(mào)易頻繁的小微企業(yè)D.資金交易異常的新客戶答案：ABD7.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，可采取的輔助核實(shí)手段包括（）。A.聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)B.工商登記信息查詢C.稅務(wù)登記信息查詢D.客戶提供的收入證明答案：ABCD8.交易記錄保存的內(nèi)容包括（）。A.交易主體信息B.交易時(shí)間、金額、幣種C.交易對(duì)手信息D.交易憑證復(fù)印件答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.反洗錢法律法規(guī)B.客戶身份識(shí)別技巧C.可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)D.反洗錢案例分析答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任包括（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對(duì)直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對(duì)新客戶進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)存量客戶無(wú)需重新識(shí)別。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別）2.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的交易自動(dòng)報(bào)告，無(wú)需人工分析。（）答案：×（需人工復(fù)核）3.客戶身份資料保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后起算，交易記錄自交易發(fā)生后起算。（）答案：√4.外國(guó)政要的配偶、子女屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，需采取強(qiáng)化識(shí)別措施。（）答案：√5.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢工作完全外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需自行承擔(dān)責(zé)任。（）答案：×（需承擔(dān)最終責(zé)任）6.客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理5萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需進(jìn)行身份識(shí)別。（）答案：×（需通過(guò)技術(shù)手段識(shí)別）7.可疑交易報(bào)告的“可疑”僅指涉及犯罪的交易，正常但異常的交易無(wú)需報(bào)告。（）答案：×（異常但無(wú)合理理由的交易也需報(bào)告）8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)，直接向董事會(huì)報(bào)告。（）答案：√9.客戶拒絕提供身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√10.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是完全消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×（是控制風(fēng)險(xiǎn)，而非消除）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共5題）1.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”（KYC）原則的具體要求。答案：要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，充分了解客戶身份、職業(yè)背景、交易目的、資金來(lái)源等信息；持續(xù)關(guān)注客戶交易行為，及時(shí)更新客戶身份資料；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、交易背景合理。2.列舉至少5類可疑交易的典型特征。答案：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；（5）個(gè)人銀行賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；（6）與來(lái)自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶進(jìn)行異常交易。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施強(qiáng)化的身份識(shí)別措施？答案：（1）進(jìn)一步核實(shí)客戶身份信息，如要求提供額外證明文件；（2）了解客戶資金來(lái)源、交易目的及實(shí)際控制人；（3）加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)，提高交易記錄保存標(biāo)準(zhǔn)；（4）增加客戶身份重新識(shí)別的頻率（如每半年一次）；（5）限制非面對(duì)面交易渠道或設(shè)置交易限額；（6）對(duì)涉及高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易進(jìn)行人工復(fù)核。4.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的主要要素。答案：（1）制度建設(shè)：制定客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)告等制度；（2）組織架構(gòu)：設(shè)立獨(dú)立的反洗錢部門(mén)，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門(mén)的職責(zé)；（3）流程控制：將反洗錢要求嵌入業(yè)務(wù)流程，如開(kāi)戶、交易審核等；（4）培訓(xùn)與宣傳：定期開(kāi)展員工培訓(xùn)，提高反洗錢意識(shí)；（5）審計(jì)與監(jiān)督：定期對(duì)反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，確保制度執(zhí)行；（6）信息系統(tǒng)：建立反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)交易自動(dòng)篩選與分析。5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶利用虛假身份開(kāi)立賬戶后，應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）立即停止為該客戶辦理業(yè)務(wù)；（2）留存相關(guān)賬戶資料及交易記錄；（3）向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；（4）向公安機(jī)關(guān)報(bào)案（如涉及犯罪）；（5）內(nèi)部追究相關(guān)人員責(zé)任（如因?qū)徍耸殞?dǎo)致）；（6）完善身份識(shí)別流程，防止類似事件再次發(fā)生。五、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)收到客戶張某（個(gè)體工商戶）的開(kāi)戶申請(qǐng)，張某提供了身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（經(jīng)營(yíng)范圍為日用品銷售），但營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示注冊(cè)時(shí)間為3個(gè)月前，且未提供稅務(wù)登記證。開(kāi)戶后，張某賬戶頻繁接收來(lái)自某貿(mào)易公司（注冊(cè)地為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家）的大額資金（每月約200萬(wàn)元），資金到賬后立即分散轉(zhuǎn)入多個(gè)個(gè)人賬戶，無(wú)明顯經(jīng)營(yíng)關(guān)聯(lián)。問(wèn)題：（1）該網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)戶時(shí)存在哪些反洗錢合規(guī)問(wèn)題？（2）針對(duì)張某賬戶的異常交易，應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）開(kāi)戶時(shí)的問(wèn)題：未嚴(yán)格審核客戶身份資料（未要求提供稅務(wù)登記證）；未充分了解客戶經(jīng)營(yíng)背景（新注冊(cè)企業(yè)無(wú)經(jīng)營(yíng)歷史）；未識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（個(gè)體工商戶與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家交易應(yīng)列為高風(fēng)險(xiǎn)）。（2）應(yīng)對(duì)措施：立即重新識(shí)別客戶身份，要求張某提供稅務(wù)登記證、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、交易背景資料；將張某賬戶標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)；分析交易合理性（資金來(lái)源、分散轉(zhuǎn)出的收款人身份）；若無(wú)法合理解釋，提交可疑交易報(bào)告；必要時(shí)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。案例2：某保險(xiǎn)公司客服人員發(fā)現(xiàn)客戶李某（無(wú)固定職業(yè)）投保了5份高額終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)合計(jì)150萬(wàn)元，繳費(fèi)方式為一次性現(xiàn)金支付。李某聲稱資金來(lái)源于“朋友贈(zèng)與”，但無(wú)法提供贈(zèng)與協(xié)議或資金來(lái)源證明。投保后，李某要求將受益人變更為與其無(wú)親屬關(guān)系的王某（曾因詐騙被行政處罰）。