2025年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題試卷（附答案）一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風(fēng)險性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.風(fēng)險性低，流動性高答案：D。貨幣市場是短期資金市場，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。所以選項D正確。2.下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。A.股票市場B.長期債券市場C.同業(yè)拆借市場D.投資基金市場答案：C。貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場等。股票市場、長期債券市場和投資基金市場屬于資本市場。所以選項C正確。3.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）元。A.7500B.7052.55C.8052.55D.8500答案：C。根據(jù)復(fù)利終值公式\(FV=PV(1+r)^n\)，其中\(zhòng)(PV=5000\)（元），\(r=10\%=0.1\)，\(n=5\)。則\(FV=5000\times(1+0.1)^5=5000\times1.61051=8052.55\)（元）。所以選項C正確。4.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B。儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，A錯誤；個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)，儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)，C錯誤；個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)不嚴格區(qū)分，D錯誤；個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的，B正確。所以選項B正確。5.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B.年金的利息不具有時間價值C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金答案：B。年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流，A正確；年金的利息也具有時間價值，計算時通常采用復(fù)利形式，C正確；年金可以分為期初年金和期末年金，D正確；B選項說法錯誤。所以選項B錯誤。6.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.代理國債業(yè)務(wù)B.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)C.代理股票買賣業(yè)務(wù)D.代理銷售基金業(yè)務(wù)答案：C。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)（如代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)）、代理證券業(yè)務(wù)（如代理國債買賣等）、代理保險業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)（如代理開放式基金業(yè)務(wù)等）。商業(yè)銀行不能代理股票買賣業(yè)務(wù)。所以選項C正確。7.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B.當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)D.可贖回債券的贖回條款是對發(fā)行人有利答案：C。可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)，A正確；當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值，B正確；可贖回債券的贖回條款是對發(fā)行人有利，D正確；通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率下降時行使贖回權(quán)，C錯誤。所以選項C錯誤。8.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。A.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B.主動為客戶解答C.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D.拒絕客戶的提問答案：C。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。所以選項C正確。9.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000答案：C。根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式\(PV=\frac{FV}{(1+r)^n}\)，其中\(zhòng)(FV=200000\)（元），\(r=12\%=0.12\)，\(n=5\)。則\(PV=\frac{200000}{(1+0.12)^5}=\frac{200000}{1.76234}=113485\)（元）。所以選項C正確。10.下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.也叫利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大答案：B。債券價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，A正確；當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌，B錯誤；對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益，C正確；債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大，D正確。所以選項B錯誤。11.下列關(guān)于保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品的預(yù)期收益具有一定的不確定性B.保險產(chǎn)品是以保障功能為核心C.保險產(chǎn)品的收益主要來源于利息收益和投資收益D.保險產(chǎn)品的投資風(fēng)險比銀行理財產(chǎn)品低答案：D。保險產(chǎn)品的預(yù)期收益具有一定的不確定性，A正確；保險產(chǎn)品是以保障功能為核心，B正確；保險產(chǎn)品的收益主要來源于利息收益和投資收益，C正確；保險產(chǎn)品的投資風(fēng)險不一定比銀行理財產(chǎn)品低，不同的保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險情況不同，D錯誤。所以選項D錯誤。12.下列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）。A.具有內(nèi)在價值和實用性B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強C.收益和股票市場的收益正相關(guān)D.受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險答案：C。黃金具有內(nèi)在價值和實用性，A正確；抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，B正確；黃金收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，C錯誤；受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險，D正確。所以選項C錯誤。13.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間的外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升答案：D。外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能，A正確；銀行與客戶之間的外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益，B正確；在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價，C正確；如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會向商業(yè)銀行出售該種外幣，推動該匯率下降，D錯誤。所以選項D錯誤。14.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法，錯誤的是（）。A.按產(chǎn)品風(fēng)險分類可分為極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品和高風(fēng)險產(chǎn)品B.按投資性質(zhì)分類可分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品C.按期限類型分類可分為有固定期限理財產(chǎn)品和無固定期限理財產(chǎn)品D.按發(fā)行期次分類可分為期次類理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品答案：D。按發(fā)行期次分類可分為期次類理財產(chǎn)品和滾動發(fā)行理財產(chǎn)品；按交易類型分類可分為開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品。所以選項D錯誤。15.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)該（）。A.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響B(tài).制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案C.監(jiān)測相關(guān)市場風(fēng)險因素的變動和走勢D.以上都對答案：D。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案，監(jiān)測相關(guān)市場風(fēng)險因素的變動和走勢等。所以選項D正確。16.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)中，銀行可以按照事先與客戶約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理C.理財顧問服務(wù)中，客戶自行管理和運用資金D.理財顧問服務(wù)中，銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶答案：A。理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)都是針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，A表述不準確；綜合理財服務(wù)中，銀行可以按照事先與客戶約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理，B正確；理財顧問服務(wù)中，客戶自行管理和運用資金，銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，C、D正確。所以選項A錯誤。17.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的是（）。A.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資B.穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富C.維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期D.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合答案：B。建立期可適當(dāng)進行高風(fēng)險的金融投資，但不是節(jié)約資金進行，A錯誤；穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B正確；個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是穩(wěn)定期，C錯誤；高原期的主要理財任務(wù)是維持個人和家庭的生活水平、質(zhì)量，D錯誤。所以選項B正確。18.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)答案：C。金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，具有可復(fù)制性和以小博大的杠桿效應(yīng)，A、B、D正確；股票不屬于金融衍生品，期權(quán)、互換屬于金融衍生品，C錯誤。所以選項C錯誤。19.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。A.750B.1500C.2500D.3000答案：B。該產(chǎn)品投資者的收益分為兩部分，在LIBOR處于2%2.75%區(qū)間90天的收益為\(50000\times6\%\times\frac{90}{360}=750\)（美元）；超出該區(qū)間的天數(shù)為\(36090=270\)天，這部分收益為\(50000\times2\%\times\frac{270}{360}=750\)（美元）?？偸找鏋閈(750+750=1500\)（美元）。所以選項B正確。20.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的是（）。A.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得答案：A。數(shù)據(jù)調(diào)查表可以由客戶自己填寫，也可以由從業(yè)人員幫助客戶填寫，A錯誤；在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋，B正確；如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差，C正確；宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，D正確。所以選項A錯誤。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于貨幣市場工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行承兌匯票C.短期政府債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.回購協(xié)議答案：ABCDE。貨幣市場工具包括商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。所以選項ABCDE正確。2.影響貨幣時間價值的主要因素有（）。A.時間B.收益率或通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.本金E.市場風(fēng)險答案：ABC。影響貨幣時間價值的主要因素有時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。本金不是影響貨幣時間價值的主要因素，市場風(fēng)險與貨幣時間價值沒有直接關(guān)系。所以選項ABC正確。3.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，表述正確的有（）。A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度D.商業(yè)銀行應(yīng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)答案：ABCD。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)，E錯誤；A、B、C、D表述均正確。所以選項ABCD正確。4.下列關(guān)于債券市場功能的說法，正確的有（）。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是聚集資金的重要場所C.債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所E.可以為社會各類投資者提供籌資和投資的交易場所答案：ABCDE。債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所，是聚集資金的重要場所，能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況，是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所，也可以為社會各類投資者提供籌資和投資的交易場所。所以選項ABCDE正確。5.下列屬于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的有（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.政策風(fēng)險答案：ABCDE。銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、政策風(fēng)險等。所以選項ABCDE正確。6.下列關(guān)于理財價值觀的說法，正確的有（）。A.后享受型理財價值觀的理財目標是退休規(guī)劃B.先享受型理財價值觀的理財目標是目前消費C.購房型理財價值觀的理財目標是購房規(guī)劃D.以子女為中心型理財價值觀的理財目標是子女教育規(guī)劃E.不同的理財價值觀會導(dǎo)致不同的理財決策答案：ABCDE。后享受型理財價值觀的理財目標是退休規(guī)劃，先享受型理財價值觀的理財目標是目前消費，購房型理財價值觀的理財目標是購房規(guī)劃，以子女為中心型理財價值觀的理財目標是子女教育規(guī)劃，不同的理財價值觀會導(dǎo)致不同的理財決策。所以選項ABCDE正確。7.下列關(guān)于保險規(guī)劃的做法，不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險B.為家庭主要經(jīng)濟支柱購買人身保險C.為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬元D.為感冒、牙痛等小病專門投保E.為懷孕的妻子購買一份母嬰保險答案：ACD。富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險可能導(dǎo)致保額與實際情況不符，A不恰當(dāng)；為10萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保共20萬元，屬于重復(fù)保險，C不恰當(dāng)；為感冒、牙痛等小病專門投保，成本效益不高，D不恰當(dāng)；為家庭主要經(jīng)濟支柱購買人身保險和為懷孕的妻子購買一份母嬰保險是合理的做法。所以選項ACD不恰當(dāng)。8.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法正確的有（）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶C.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E.按客戶類型區(qū)分為個人外匯賬戶和單位外匯賬戶答案：ABCD。我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理，A正確；個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶，按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，B、C正確；外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬，D正確；按客戶類型區(qū)分為個人外匯賬戶和單位外匯賬戶不是個人外匯儲蓄存款的分類方式，E錯誤。所以選項ABCD正確。9.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。A.在一定價格水平上，流量市場供大于求會導(dǎo)致黃金價格下降B.黃金投資具有保值增值作用C.實際利率下降，會導(dǎo)致黃金價格下降D.黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風(fēng)險E.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)甚至負相關(guān)答案：ABDE。在一定價格水平上，流量市場供大于求會導(dǎo)致黃金價格下降，A正確；黃金投資具有保值增值作用，B正確；實際利率下降，會導(dǎo)致黃金價格上升，C錯誤；黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風(fēng)險，D正確；黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)甚至負相關(guān)，E正確。所以選項ABDE正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)定期或不定期地對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估B.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售C.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限D(zhuǎn).商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用E.商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)答案：ACDE。商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，B錯誤；A、C、D、E表述均正確。所以選項ACDE正確。11.下列關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力的評估方法，表述正確的有（）。A.定量評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息B.定性評估方法通常采用調(diào)查問卷的形式C.對投資產(chǎn)品不確定的風(fēng)險水平進行量化評估有助于客戶了解產(chǎn)品的風(fēng)險D.評估內(nèi)容包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗等E.風(fēng)險承受能力的評估是為了幫助客戶認識自我，以作出客觀的評估和明智的決策答案：CDE。定量評估方法通常采用調(diào)查問卷的形式，定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，A、B錯誤；C、D、E表述均正確。所以選項CDE正確。12.下列關(guān)于金融市場的構(gòu)成要素，說法正確的有（）。A.金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人B.金融市場的客體是金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具C.金融市場交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金D.金融市場服務(wù)中介為市場參與者提供服務(wù)，本身不參與交易E.金融市場的交易時間是固定的答案：ABCD。金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人，A正確；金融市場的客體是金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，B正確；金融市場交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，C正確；金融市場服務(wù)中介為市場參與者提供服務(wù)，本身不參與交易，D正確；金融市場的交易時間不一定是固定的，E錯誤。所以選項ABCD正確。13.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財顧問服務(wù)是一種向客戶提供的投資建議服務(wù)B.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)C.理財顧問服務(wù)是為客戶設(shè)計投資組合的服務(wù)D.理財顧問服務(wù)是一種個性化的、專業(yè)化的服務(wù)E.理財顧問服務(wù)中，客戶接受建議并自行管理和運用資金答案：ACDE。理財顧問服務(wù)是一種向客戶提供的投資建議服務(wù)，包括為客戶設(shè)計投資組合等，是一種個性化的、專業(yè)化的服務(wù)，在理財顧問服務(wù)中，客戶接受建議并自行管理和運用資金，A、C、D、E正確；理財顧問服務(wù)不僅僅是推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)，B錯誤。所以選項ACDE正確。14.下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，正確的有（）。A.本金的現(xiàn)值為\(P\)，年利率為\(r\)，期限為\(n\)年，如果按單利計算，則\(n\)年后的終值\(FV=P(1+rn)\)B.某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為\(FVA=1000\times\frac{(1+8\%)^{10}1}{8\%}\times(1+8\%)\)C.本金的現(xiàn)值為\(P\)，年利率為\(r\)，期限為\(n\)年，如果按復(fù)利計算，則\(n\)年后的終值\(FV=P(1+r)^n\)D.以\(10\)萬元投資某項目，年利率為\(8\%\)，半年計息一次，則實際年利率為\(i=(1+\frac{8\%}{2})^21\)E.一項投資的年利率為\(8\%\)，按季度復(fù)利計息，則其有效年利率為\(EAR=(1+\frac{8\%}{4})^41\)答案：ABCDE。A、B、C、D、E選項的計算方法均正確。所以選項ABCDE正確。15.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法，正確的有（）。A.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃B.委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付C.信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系D.商業(yè)銀行對其代理收付的信托計劃承擔(dān)投資風(fēng)險E.銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險答案：ABCE。銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃，委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付，信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險，A、B、C、E正確；商業(yè)銀行對其代理收付的信托計劃不承擔(dān)投資風(fēng)險，D錯誤。所以選項ABCE正確。16.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的有（）。A.證券投資基金通過發(fā)行基金份額集中投資者的資金B(yǎng).證券投資基金由基金托管人進行投資管理和運作C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散投資等D.證券投資基金是一種直接的證券投資方式E.證券投資基金可以分為開放式基金和封閉式基金答案：ACE。證券投資基金通過發(fā)行基金份額集中投資者的資金，A正確；證券投資基金由基金管理人進行投資管理和運作，基金托管人負責(zé)托管基金資產(chǎn)，B錯誤；證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散投資等，C正確；證券投資基金是一種間接的證券投資方式，D錯誤；證券投資基金可以分為開放式基金和封閉式基金，E正確。所以選項ACE正確。17.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)中客戶信息收集與分析的說法，正確的有（）。A.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).從業(yè)人員在與客戶面對面交談時，應(yīng)用心去聽，認真記錄C.客戶的個人和財務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得D.從業(yè)人員應(yīng)從多種渠道收集客戶信息E.對客戶信息的分析應(yīng)結(jié)合客戶的理財目標答案：BCDE。數(shù)據(jù)調(diào)查表可以由客戶自己填寫，也可以由從業(yè)人員幫助客戶填寫，A錯誤；B、C、D、E表述均正確。所以選項BCDE正確。18.下列關(guān)于理財師的工作流程和方法，說法正確的有（）。A.理財師的工作流程包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況等B.收集客戶信息是理財師為客戶制定理財規(guī)劃的基礎(chǔ)C.分析客戶財務(wù)狀況是理財師為客戶制定理財規(guī)劃的關(guān)鍵D.理財師應(yīng)根據(jù)客戶的理財目標和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的理財方案E.理財師應(yīng)定期對客戶的理財方案進行評估和調(diào)整答案：ABCDE。理財師的工作流程包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況等，收集客戶信息是理財師為客戶制定理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，分析客戶財務(wù)狀況是理財師為客戶制定理財規(guī)劃的關(guān)鍵，理財師應(yīng)根據(jù)客戶的理財目標和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的理財方案，并定期對客戶的理財方案進行評估和調(diào)整。所以選項ABCDE正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，說法正確的有（）。A.20世紀30年代到60年代是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期B.20世紀60年代到80年代是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期C.20世紀90年代是個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期D.21世紀以來，個人理財業(yè)務(wù)在我國得到了快速發(fā)展E.個人理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展歷程與經(jīng)濟發(fā)展和金融市場的完善密切相關(guān)答案：ABDE。20世紀30年代到60年代是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，20世紀60年代到80年代是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期，20世紀90年代到21世紀初是個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期，C錯誤；21世紀以來，個人理財業(yè)務(wù)在我國得到了快速發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展歷程與經(jīng)濟發(fā)展和金融市場的完善密切相關(guān)。所以選項ABDE正確。20.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的說法，正確的有（）。A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實B.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬數(shù)據(jù)運算方法或與產(chǎn)品風(fēng)險收益特征的相關(guān)性D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期E.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式答案：ACDE。理財產(chǎn)品宣傳銷售文本可以登載該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績，但不能登載無風(fēng)險收益率，B錯誤；A、C、D、E表述均正確。所以選項ACDE正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B）1.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。（）答案：A。個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，該說法正確。2.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）答案：A。根據(jù)貨幣時間價值的相關(guān)公式，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小，該說法正確。3.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，也可將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）答案：B。商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，也不得將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行簡單搭配銷售。所以