2025年合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范與處理能力提升培訓(xùn)試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)的字母填在括號內(nèi)）1.某銀行客戶經(jīng)理在營銷過程中，向客戶承諾“保本高收益”理財(cái)產(chǎn)品，該行為最可能觸犯的監(jiān)管規(guī)定是（）。A.《商業(yè)銀行法》第三十六條B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為管理辦法》第十條C.《反洗錢法》第十九條D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十八條答案：B2.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理客戶生物識別信息時(shí)，必須取得的授權(quán)形式為（）。A.默示同意B.口頭同意C.單獨(dú)書面同意D.推定同意答案：C3.2024年12月，某券商因未對私募產(chǎn)品投資者進(jìn)行適當(dāng)性匹配被出具警示函，該處罰依據(jù)的核心條款出自（）。A.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第二十二條B.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第四十五條C.《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第三十三條D.《證券法》第八十八條答案：A4.在反洗錢三道防線體系中，負(fù)責(zé)“監(jiān)測可疑交易并提交大額交易報(bào)告”的機(jī)構(gòu)是（）。A.業(yè)務(wù)條線B.合規(guī)部門C.反洗錢中心D.內(nèi)部審計(jì)部門答案：C5.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“限時(shí)秒殺，年化收益7.8%”的增額終身壽險(xiǎn)廣告，未提示風(fēng)險(xiǎn)，該行為屬于（）。A.誤導(dǎo)宣傳B.虛假宣傳C.不當(dāng)競爭D.價(jià)格欺詐答案：A6.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類中“內(nèi)部欺詐”對應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)代碼為（）。A.ORX0101B.ORX0201C.ORX0301D.ORX0401答案：B7.某城商行2025年1月發(fā)現(xiàn)信貸系統(tǒng)存在“借新還舊”自動繞規(guī)模模型，該行應(yīng)立即啟動的合規(guī)機(jī)制是（）。A.合規(guī)問責(zé)B.合規(guī)審查C.合規(guī)報(bào)告D.合規(guī)應(yīng)急答案：D8.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，受益所有人識別標(biāo)準(zhǔn)中“間接擁有”是指（）。A.通過協(xié)議控制超過15%權(quán)益B.通過信托控制超過20%權(quán)益C.通過多層投資控制超過25%權(quán)益D.通過一致行動人控制超過10%權(quán)益答案：C9.2025年3月，某基金公司研究員在路演中透露尚未公開的重倉股調(diào)倉信息，該行為涉嫌違反（）。A.《基金法》第二十條B.《證券法》第五十三條C.《刑法》第一百八十條D.《私募投資基金備案須知》第三條答案：B10.某金融租賃公司開展“醫(yī)療設(shè)備回租”業(yè)務(wù)時(shí)，未核實(shí)設(shè)備發(fā)票真?zhèn)?，?dǎo)致虛構(gòu)租賃物，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：C11.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪項(xiàng)不屬于“異常行為”排查重點(diǎn)（）。A.個(gè)人賬戶頻繁大額跨境匯款B.上班時(shí)間頻繁登錄博彩網(wǎng)站C.連續(xù)三個(gè)月加班超過36小時(shí)D.代客戶保管U盾、印章答案：C12.2025年2月，某股份制銀行因“違規(guī)提供兜底承諾”被罰款380萬元，該處罰由（）作出。A.中國人民銀行B.國家金融監(jiān)督管理總局C.證監(jiān)會D.外匯局答案：B13.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，金融機(jī)構(gòu)向境外提供“重要數(shù)據(jù)”時(shí)，評估重點(diǎn)不包括（）。A.數(shù)據(jù)出境必要性B.境外接收方所在國法律環(huán)境C.數(shù)據(jù)出境鏈路加密強(qiáng)度D.數(shù)據(jù)出境后再轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案：C14.某信托公司設(shè)立“城投債投資集合信托”，在推介材料中披露“政府隱性擔(dān)?！保摫硎鲞`反的自律規(guī)則是（）。A.《信托公司受托責(zé)任盡職指引》B.《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為的通知》C.《集合資金信托計(jì)劃管理辦法》D.《信托業(yè)保障基金管理辦法》答案：B15.在“合規(guī)管理有效性”監(jiān)管評價(jià)中，權(quán)重最高的指標(biāo)是（）。A.合規(guī)文化B.合規(guī)審查C.合規(guī)整改D.合規(guī)考核答案：C16.某商業(yè)銀行2025年4月發(fā)現(xiàn)員工私售“飛單”產(chǎn)品，涉案金額2億元，該行應(yīng)在（）內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)送重大事件報(bào)告。A.2小時(shí)B.6小時(shí)C.12小時(shí)D.24小時(shí)答案：A17.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)銷售“雙錄”資料保存期限自保險(xiǎn)合同終止之日起不得少于（）。A.5年B.10年C.15年D.30年答案：B18.某券商研究所分析師在微信群發(fā)布“科創(chuàng)板八條”未公開征求意見稿，該信息屬于（）。A.公開信息B.內(nèi)幕信息C.傳聞信息D.歷史信息答案：B19.2025年5月，某理財(cái)公司因“凈值化管理不到位”被通報(bào)，其主要違規(guī)表現(xiàn)是（）。A.使用攤余成本法計(jì)量債券資產(chǎn)B.未披露理財(cái)產(chǎn)品估值模型C.通過平滑信托計(jì)劃收益調(diào)節(jié)凈值D.未按市值法估值非標(biāo)資產(chǎn)答案：C20.按照《金融違法行為舉報(bào)處理辦法》，舉報(bào)人對處理結(jié)果不服，可自收到答復(fù)之日起（）內(nèi)向上一級機(jī)構(gòu)申請復(fù)查。A.15日B.30日C.45日D.60日答案：B21.某銀行開展“個(gè)人經(jīng)營貸”業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人購買指定保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)，該行為構(gòu)成（）。A.搭售B.價(jià)格壟斷C.不當(dāng)收費(fèi)D.強(qiáng)制保險(xiǎn)答案：A22.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的強(qiáng)化措施不包括（）。A.提高交易監(jiān)測頻率B.限制交易金額C.要求提供收入證明D.停止金融服務(wù)答案：D23.2025年6月，某消費(fèi)金融公司因“暴力催收”被罰款120萬元，其直接責(zé)任人面臨的禁業(yè)期限最高為（）。A.2年B.5年C.10年D.終身答案：D24.某銀行將客戶信貸數(shù)據(jù)提供給關(guān)聯(lián)金融科技公司用于模型訓(xùn)練，未重新取得客戶授權(quán)，該行為違反（）。A.《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十二條B.《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條C.《民法典》第一千零三十四條D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條答案：B25.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，消費(fèi)者“八項(xiàng)基本權(quán)利”中不包括（）。A.知情權(quán)B.公平交易權(quán)C.隱私權(quán)D.反悔權(quán)答案：D26.某保險(xiǎn)公司將“健康告知”設(shè)置為默認(rèn)勾選，該做法侵害了消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.信息安全權(quán)答案：B27.2025年7月，某金融資產(chǎn)管理公司因“不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓估值失真”被行政處罰，其核心違規(guī)點(diǎn)是（）。A.未采用現(xiàn)金流折現(xiàn)法B.未履行資產(chǎn)評估備案C.未披露估值假設(shè)D.未采用市場折扣法答案：B28.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人考核結(jié)果低于（）時(shí)，董事會應(yīng)啟動更換程序。A.60分B.70分C.80分D.90分答案：B29.某銀行理財(cái)經(jīng)理在銷售私募產(chǎn)品時(shí)，將“業(yè)績比較基準(zhǔn)”表述為“預(yù)期收益”，該行為屬于（）。A.重大遺漏B.誤導(dǎo)宣傳C.虛假記載D.不當(dāng)競爭答案：B30.2025年8月，某支付機(jī)構(gòu)因“違規(guī)留存境外個(gè)人人臉識別數(shù)據(jù)”被罰款，其違反的條款出自（）。A.《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》B.《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》C.《數(shù)據(jù)安全法》第三十六條D.《反洗錢法》第三十二條答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于“重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”必須向監(jiān)管部門即時(shí)報(bào)告（）。A.高管被監(jiān)察機(jī)關(guān)立案調(diào)查B.系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶數(shù)據(jù)泄露1萬條C.員工涉嫌洗錢被公安刑拘D.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)5億元大額贖回E.分支機(jī)構(gòu)被當(dāng)?shù)仉娨暸_曝光誤導(dǎo)銷售答案：A、C32.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》，信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管控措施包括（）。A.外包商準(zhǔn)入評估B.外包合同納入合規(guī)審查C.外包人員背景調(diào)查D.外包系統(tǒng)源代碼托管E.外包商現(xiàn)場駐點(diǎn)審計(jì)答案：A、B、C、E33.某信托公司開展“陽光私募”代銷業(yè)務(wù)，合規(guī)審查必須涵蓋的內(nèi)容有（）。A.私募基金管理人登記證明B.信托計(jì)劃估值頻率C.投資者適當(dāng)性匹配方案D.代銷傭金比例E.私募產(chǎn)品分級設(shè)計(jì)答案：A、C、D34.2025年9月，某銀行發(fā)現(xiàn)員工存在“抽屜協(xié)議”為房企提供融資便利，應(yīng)立即采取的合規(guī)措施包括（）。A.暫停相關(guān)員工權(quán)限B.向監(jiān)管部門報(bào)告C.啟動反洗錢調(diào)查D.對外公告事件進(jìn)展E.評估對資產(chǎn)負(fù)債表影響答案：A、B、E35.按照《金融營銷宣傳行為規(guī)范》，金融營銷宣傳中禁止的行為有（）。A.使用“國家級”用語B.利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)名義作推薦C.對過往業(yè)績進(jìn)行選擇性展示D.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款對比E.在短視頻平臺投放可關(guān)閉彈窗廣告答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）36.銀行可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級為“高風(fēng)險(xiǎn)”的名單在內(nèi)部微信群共享，無需脫敏處理。（）答案：×37.根據(jù)《刑法修正案（十二）》，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員利用職務(wù)便利幫助客戶規(guī)避反洗錢調(diào)查，情節(jié)特別嚴(yán)重的，可處十年以上有期徒刑。（）答案：√38.理財(cái)公司可以在私募理財(cái)產(chǎn)品說明書中使用“穩(wěn)健增值”字樣，但需同步披露最大回撤指標(biāo)。（）答案：√39.保險(xiǎn)公司委托第三方平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無需對第三方平臺的營銷話術(shù)承擔(dān)連帶責(zé)任。（）答案：×40.金融資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時(shí)，可以對外披露資產(chǎn)包詳細(xì)債務(wù)人信息以提高競價(jià)活躍度。（）答案：×41.2025年起，銀行對公賬戶開戶時(shí)，必須同步完成“受益所有人”線上聯(lián)網(wǎng)核查，否則開戶流程無法提交。（）答案：√42.證券分析師在研究報(bào)告發(fā)布前，可以將核心觀點(diǎn)提前透露給公司重要客戶，以維護(hù)客戶關(guān)系。（）答案：×43.銀行員工可以以個(gè)人名義注冊抖音賬號，分享宏觀經(jīng)濟(jì)觀點(diǎn)，但需注明“非所在機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)”。（）答案：√44.信托公司開展家族信托業(yè)務(wù)時(shí)，可以承諾保本保收益，但需取得委托人書面確認(rèn)。（）答案：×45.支付機(jī)構(gòu)可以將客戶支付信息用于用戶畫像分析，再向合作商戶提供精準(zhǔn)營銷服務(wù)，無需再次授權(quán)。（）答案：×四、簡答題（每題10分，共20分）46.2025年4月，某股份制銀行信用卡中心因“擅自上調(diào)分期手續(xù)費(fèi)”被監(jiān)管部門罰款280萬元。請結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，簡述該行在收費(fèi)公示與告知環(huán)節(jié)存在的具體違規(guī)點(diǎn)，并提出三項(xiàng)整改措施。答案：違規(guī)點(diǎn)：1.未在官網(wǎng)、APP、賬單等渠道同步更新調(diào)整后的手續(xù)費(fèi)率，違反“收費(fèi)公開透明”要求；2.未通過短信、微信、電話等一對一方式提前30日告知消費(fèi)者，違反“重大權(quán)益調(diào)整需事先告知”規(guī)定；3.未在分期申請界面以彈窗或顯著字體提示費(fèi)率變化，違反“關(guān)鍵信息突出展示”義務(wù)。整改措施：①建立費(fèi)率調(diào)整多通道告知系統(tǒng)，確保賬單、短信、APPPush三同步；②修訂格式合同，增加“費(fèi)率調(diào)整需客戶二次確認(rèn)”條款；③引入第三方合規(guī)評估，每季度對收費(fèi)公示完整性進(jìn)行飛行檢查。47.某理財(cái)公司發(fā)行“碳中和主題”私募理財(cái)產(chǎn)品，投資標(biāo)的包含境外綠色債券。請結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，說明該產(chǎn)品在募集、投資、披露三環(huán)節(jié)中如何同步落實(shí)客戶個(gè)人信息跨境合規(guī)要求，并給出技術(shù)與管理雙維度方案。答案：募集環(huán)節(jié)：僅收集必要身份信息，采用國密算法加密后存儲在境內(nèi)服務(wù)器；對境外投資者單獨(dú)設(shè)置英文版告知同意書，明確數(shù)據(jù)接收方、用途、保存期限。投資環(huán)節(jié)：向境外托管行傳輸客戶持倉數(shù)據(jù)時(shí)，使用字段脫敏+令牌化技術(shù)，剔除姓名、證件號碼等直接標(biāo)識；與境外托管行簽署標(biāo)準(zhǔn)合同并向省級網(wǎng)信辦備案。披露環(huán)節(jié)：凈值報(bào)告通過境內(nèi)官網(wǎng)發(fā)布，境外投資者需登錄境內(nèi)鏡像站點(diǎn)查詢，避免數(shù)據(jù)出境；對境外評級機(jī)構(gòu)披露時(shí)，采用聚合數(shù)據(jù)，確保單客戶不可識別。技術(shù)維度：部署API網(wǎng)關(guān)實(shí)現(xiàn)字段級脫敏，啟用TLS1.3全程加密，建立跨境數(shù)據(jù)審計(jì)日志，保存三年以上。管理維度：設(shè)立數(shù)據(jù)出境評審委員會，由法務(wù)、合規(guī)、技術(shù)、內(nèi)審四方聯(lián)審；每年聘請具備跨境認(rèn)證資質(zhì)的第三方進(jìn)行差距評估；制定數(shù)據(jù)泄露應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，72小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管與客戶雙重報(bào)告。五、案例分析題（20分）48.材料：2025年10月，某城商行“房抵貸”業(yè)務(wù)被舉報(bào)存在“陰陽合同”：銀行與借款人線下簽訂真實(shí)利率8.5%的借款協(xié)議，線上向監(jiān)管報(bào)備利率6.2%，同時(shí)要求借款人簽署差額利息“咨詢服務(wù)協(xié)議”，由第三方公司收取一次性2.3%“咨詢費(fèi)”。借款人實(shí)際年化綜合成本達(dá)10.8%，但銀行系統(tǒng)顯示年化6.2%。監(jiān)管現(xiàn)場檢查認(rèn)定該行存在“違規(guī)收費(fèi)、規(guī)避利率上限、會計(jì)不實(shí)”三大違規(guī)。該行辯稱：咨詢協(xié)議為借款人與第三方自愿行為，銀行僅提供通道，且咨詢費(fèi)未納入銀行利息收入，不應(yīng)視為利息。問題：（1）請依據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》《貸款通則》及《民法典》，逐一反駁該行抗辯理由，并指出其違反的具體條款。（2）從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理角度，設(shè)計(jì)一套覆蓋“產(chǎn)品設(shè)計(jì)—銷售—核算—審計(jì)”四環(huán)節(jié)的閉環(huán)整改方案，要求明確責(zé)任部門、時(shí)間節(jié)點(diǎn)、關(guān)鍵控制點(diǎn)及驗(yàn)證指標(biāo)。答案：（1）抗辯反駁：①“自愿說”不成立：銀行利用優(yōu)勢地位指定第三方，且未提供其