2025年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)資格《保險(xiǎn)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理》備考題庫及答案一、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與保險(xiǎn)需求分析1.【單選】某科技初創(chuàng)公司主營云端數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，其最大單一客戶占營收45%。下列風(fēng)險(xiǎn)事件中，最能觸發(fā)營業(yè)中斷險(xiǎn)索賠的是：A.因黑客入侵導(dǎo)致主服務(wù)器停機(jī)72小時(shí)B.因高管離職引發(fā)核心團(tuán)隊(duì)流失C.因匯率波動(dòng)導(dǎo)致進(jìn)口硬盤成本上升D.因競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手降價(jià)導(dǎo)致市場(chǎng)份額下降答案：A。營業(yè)中斷險(xiǎn)承保因物質(zhì)損害或指定風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致營業(yè)中斷帶來的利潤損失，黑客入侵造成服務(wù)器停機(jī)屬于典型觸發(fā)條件。2.【單選】某制造企業(yè)對(duì)原材料價(jià)格高度敏感，已簽訂長期銷售合同但成本未鎖定。下列風(fēng)險(xiǎn)管理工具中，最能直接對(duì)沖價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的是：A.購買營業(yè)中斷險(xiǎn)B.購買貨運(yùn)險(xiǎn)C.買入銅期貨合約D.投保產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)答案：C。期貨合約可鎖定未來采購成本，屬于金融衍生品對(duì)沖。3.【多選】在收集個(gè)人客戶健康信息時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)遵守《個(gè)人信息保護(hù)法》的哪些要求？A.明示收集目的、方式、范圍B.取得個(gè)人單獨(dú)同意C.將健康信息保存20年備查D.向再保險(xiǎn)公司提供時(shí)需再次告知E.可不經(jīng)同意用于精準(zhǔn)營銷答案：A、B、D。保存期限以實(shí)現(xiàn)處理目的所必需為限，再提供需二次告知；未經(jīng)同意不得營銷。4.【案例分析】某連鎖健身房計(jì)劃投保公眾責(zé)任險(xiǎn)，去年共發(fā)生三起會(huì)員滑倒索賠：事件1：地面濕滑，賠償1.2萬元；事件2：器械故障，賠償3.5萬元；事件3：會(huì)員自身低血糖暈倒，賠償0.8萬元。問：若保單每次事故賠償限額10萬元，累計(jì)賠償限額100萬元，免賠額1000元/次，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付總額是多少？答案：事件1、2屬保險(xiǎn)責(zé)任，分別賠付1.1萬元、3.4萬元；事件3屬自身疾病，不屬公眾責(zé)任險(xiǎn)承保范圍；合計(jì)賠付4.5萬元。5.【判斷】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段采用德爾菲法時(shí)，專家之間應(yīng)匿名多輪反饋，以減少從眾效應(yīng)。答案：正確。6.【單選】下列哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)的定量技術(shù)？A.蒙特卡洛模擬B.敏感性分析C.失效模式與影響分析（FMEA）D.價(jià)值at風(fēng)險(xiǎn)（VaR）答案：C。FMEA為定性半定量技術(shù)。7.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述“風(fēng)險(xiǎn)矩陣”在保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)中的三項(xiàng)應(yīng)用價(jià)值。答案：（1）將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性與損失程度可視化，幫助客戶優(yōu)先投保高頻高損風(fēng)險(xiǎn)；（2）為保險(xiǎn)人提供差異化定價(jià)依據(jù)，對(duì)紅色區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)可加費(fèi)或設(shè)定特別條款；（3）便于經(jīng)紀(jì)人后續(xù)做風(fēng)險(xiǎn)改善建議，降低矩陣中高風(fēng)險(xiǎn)象限分布。8.【單選】某企業(yè)凈資產(chǎn)1億元，年凈利潤2000萬元，最大可承受損失為凈資產(chǎn)10%。若火災(zāi)導(dǎo)致營業(yè)中斷，預(yù)計(jì)利潤損失3000萬元，則該企業(yè)應(yīng)優(yōu)先投保：A.火災(zāi)險(xiǎn)3000萬元B.營業(yè)中斷險(xiǎn)2000萬元C.營業(yè)中斷險(xiǎn)1000萬元D.利潤損失險(xiǎn)3000萬元答案：B。企業(yè)可承受1000萬元，故轉(zhuǎn)嫁超出部分2000萬元。9.【多選】下列哪些屬于“可保風(fēng)險(xiǎn)”的必備特征？A.風(fēng)險(xiǎn)具有隨機(jī)性B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生重大損失的概率可計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)不能使大量標(biāo)的同時(shí)受損D.風(fēng)險(xiǎn)必須屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)必須使保險(xiǎn)人獲得超額收益答案：A、B、C、D。E為干擾項(xiàng)，可保風(fēng)險(xiǎn)不要求超額收益。10.【案例分析】某物流公司車隊(duì)年均行駛500萬公里，過去三年出險(xiǎn)數(shù)據(jù)如下：輕微事故：120次，平均賠償5000元；重大事故：8次，平均賠償25萬元；致命事故：1次，賠償120萬元。若公司自留5萬元以下?lián)p失，購買超賠險(xiǎn)層5萬100萬元，費(fèi)率為0.15%，則年保費(fèi)最接近：A.2.1萬元B.3.8萬元C.5.6萬元D.7.2萬元答案：B。超賠層期望損失=8×25萬+1×(1005)萬=295萬元；已剔除5萬以下；保費(fèi)=295萬×0.15%≈4.4萬元，再考慮分層折扣，最接近3.8萬元。二、保險(xiǎn)產(chǎn)品解析與組合策略11.【單選】下列關(guān)于“萬能壽險(xiǎn)”的表述，正確的是：A.保單賬戶價(jià)值與結(jié)算利率無關(guān)B.死亡給付方式只能選擇A方式C.部分領(lǐng)取后保額等額減少D.繳費(fèi)期滿即自動(dòng)終止答案：C。部分領(lǐng)取導(dǎo)致保額等額下調(diào)，A、B、D均錯(cuò)誤。12.【多選】相比傳統(tǒng)定期壽險(xiǎn)，減額定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)包括：A.保額逐年遞減B.保費(fèi)逐年遞減C.適合覆蓋按揭貸款余額D.現(xiàn)金價(jià)值較高E.可轉(zhuǎn)換權(quán)通常不可行使答案：A、B、C?，F(xiàn)金價(jià)值低，可轉(zhuǎn)換權(quán)一般允許。13.【單選】某企業(yè)為員工購買團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，約定“既往癥免責(zé)12個(gè)月”。員工A在投保前已患甲狀腺結(jié)節(jié)，投保后第10個(gè)月因甲狀腺癌住院，費(fèi)用8萬元。保險(xiǎn)人應(yīng)：A.全額賠付8萬元B.按比例賠付4萬元C.拒賠D.退還保費(fèi)答案：C。尚在既往癥免責(zé)期。14.【判斷】建筑工程一切險(xiǎn)中，保證期條款通常擴(kuò)展承?？⒐ず?2個(gè)月內(nèi)因施工缺陷導(dǎo)致的損失。答案：正確。15.【案例分析】某出口公司投保短期出口信用險(xiǎn)，買家限額批復(fù)100萬美元，貨物到港后買家拖欠40萬美元。公司立即報(bào)損并委托追償，三個(gè)月后追回25萬美元，發(fā)生追償費(fèi)用3萬美元。保單約定賠償比例90%，免賠額1萬美元。計(jì)算保險(xiǎn)人最終凈賠付。答案：凈損失=4025=15萬美元；賠償基數(shù)=151=14萬美元；賠付金額=14×90%=12.6萬美元；追償費(fèi)用3萬美元按90%賠付2.7萬美元；合計(jì)凈賠付=12.6+2.7=15.3萬美元。16.【單選】下列哪項(xiàng)不屬于車險(xiǎn)附加險(xiǎn)？A.車身劃痕損失險(xiǎn)B.修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)C.車上貨物責(zé)任險(xiǎn)D.機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)答案：D。機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)為主險(xiǎn)。17.【多選】關(guān)于重疾險(xiǎn)“輕癥豁免”條款，以下說法正確的是：A.確診輕癥后免交后續(xù)保費(fèi)B.輕癥賠付后重疾保額等額減少C.輕癥賠付不影響主險(xiǎn)保額D.豁免保費(fèi)視為收入需繳納個(gè)稅E.輕癥豁免需額外附加保費(fèi)答案：A、C、E。輕癥賠付后重疾保額通常不變，豁免保費(fèi)不視為收入。18.【簡(jiǎn)答】說明“年金險(xiǎn)+萬能賬戶”組合在養(yǎng)老規(guī)劃中的兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)與一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。答案：優(yōu)勢(shì)：（1）年金險(xiǎn)提供終身現(xiàn)金流，對(duì)沖長壽風(fēng)險(xiǎn)；（2）萬能賬戶可讓未領(lǐng)取年金二次增值，提升內(nèi)部收益率。風(fēng)險(xiǎn)：萬能賬戶結(jié)算利率隨市場(chǎng)下行可能大幅低于演示利率，導(dǎo)致實(shí)際收益縮水。19.【單選】某家庭支柱30歲，年收入30萬元，有房貸100萬元，子女教育現(xiàn)值50萬元，父母贍養(yǎng)現(xiàn)值20萬元，家庭年支出12萬元。若采用“生命價(jià)值法”計(jì)算壽險(xiǎn)保額，假設(shè)工作至60歲，貼現(xiàn)率3%，收入增長率2%，則保額最接近：A.180萬元B.280萬元C.380萬元D.480萬元答案：C。生命價(jià)值=∑(3012)×(1+2%)^t/(1+3%)^t，t=1~30，約360萬元，加負(fù)債170萬元，合計(jì)530萬元，扣除現(xiàn)有資產(chǎn)后最接近380萬元。20.【案例分析】客戶已投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)（免賠額1萬元，100%賠付）?，F(xiàn)再投?；菝癖＃赓r額2萬元，80%賠付）。若住院費(fèi)用8萬元，醫(yī)保報(bào)銷3萬元，剩余5萬元，兩份保單如何賠付？答案：百萬醫(yī)療險(xiǎn)先賠付=51=4萬元；惠民保免賠額2萬元需扣除醫(yī)保目錄內(nèi)自付部分，因百萬醫(yī)療已覆蓋，惠民保無剩余責(zé)任；最終客戶自擔(dān)1萬元。三、保險(xiǎn)銷售流程與合規(guī)管理21.【單選】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》，對(duì)60歲以上客戶銷售分紅險(xiǎn)，必須：A.電話回訪即可B.錄音錄像并保存10年C.錄音錄像并保存至保單終止后5年D.僅需書面提示答案：C。22.【多選】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向客戶發(fā)送互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳材料，應(yīng)當(dāng)：A.標(biāo)明保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、承保公司B.注明“保險(xiǎn)產(chǎn)品由XX公司承?！盋.可以承諾“保本保息”D.在顯著位置提示免責(zé)條款E.使用“限時(shí)搶購”等誘導(dǎo)性用語答案：A、B、D。禁止承諾保本保息及誘導(dǎo)性用語。23.【判斷】經(jīng)紀(jì)人代客戶體檢時(shí)，可提前替客戶簽署《體檢知情同意書》。答案：錯(cuò)誤。須客戶親筆簽署。24.【單選】客戶猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到退保申請(qǐng)后幾個(gè)工作日內(nèi)退還全部保費(fèi)？A.1B.3C.5D.10答案：B。25.【簡(jiǎn)答】列舉“適當(dāng)性管理”中判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的四項(xiàng)信息來源。答案：（1）客戶填寫的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷；（2）客戶過往投資經(jīng)驗(yàn)及持有產(chǎn)品類型；（3）客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債情況；（4）客戶年齡、健康狀況、家庭負(fù)擔(dān)。26.【案例分析】經(jīng)紀(jì)人小張為快速出單，將客戶B的年金險(xiǎn)保單收益演示高檔利率6%截圖發(fā)至朋友圈，并配文“鎖定終身6%復(fù)利”。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其采取哪些處罰？答案：依據(jù)《保險(xiǎn)法》第116條，可責(zé)令改正、警告并罰款210萬元；情節(jié)嚴(yán)重可吊銷業(yè)務(wù)許可證；對(duì)銷售人員給予警告并罰款0.55萬元。27.【單選】下列哪項(xiàng)不屬于“銷售誤導(dǎo)”？A.將萬能險(xiǎn)結(jié)算利率演示為保底利率B.將健康告知詢問內(nèi)容簡(jiǎn)化表述C.明確告知分紅險(xiǎn)紅利不確定D.將投連險(xiǎn)歷史收益暗示為未來收益答案：C。28.【多選】客戶投保時(shí)告知曾患“甲狀腺結(jié)節(jié)”，但經(jīng)紀(jì)人未在健康告知欄勾選，后續(xù)理賠被拒?？蛻艨芍鲝垼篈.經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)締約過失責(zé)任B.保險(xiǎn)公司仍應(yīng)賠付C.向保險(xiǎn)糾紛調(diào)解中心申請(qǐng)調(diào)解D.要求經(jīng)紀(jì)人所屬機(jī)構(gòu)賠償損失E.起訴保險(xiǎn)公司違約答案：A、C、D。保險(xiǎn)公司可依法拒賠，客戶可向經(jīng)紀(jì)人或機(jī)構(gòu)索賠。29.【判斷】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以在未取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的情況下代理銷售車險(xiǎn)。答案：錯(cuò)誤。經(jīng)紀(jì)人以經(jīng)紀(jì)身份可依法安排車險(xiǎn)，無需兼業(yè)代理證。30.【簡(jiǎn)答】說明“雙錄”環(huán)節(jié)中對(duì)“身份識(shí)別”的三項(xiàng)技術(shù)措施。答案：（1）人臉識(shí)別比對(duì)公安庫；（2）OCR讀取身份證芯片信息；（3）活體檢測(cè)防止照片翻拍。四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)31.【單選】某化工廠存儲(chǔ)苯乙烯，最大儲(chǔ)存量500噸，距居民區(qū)最近距離800米。若采用道化學(xué)火災(zāi)爆炸指數(shù)法評(píng)估，其暴露半徑主要取決于：A.物質(zhì)毒性B.物質(zhì)易燃性系數(shù)與儲(chǔ)存量C.當(dāng)?shù)貪穸菵.企業(yè)凈資產(chǎn)答案：B。32.【多選】在企財(cái)險(xiǎn)續(xù)保前，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)重點(diǎn)復(fù)核：A.保險(xiǎn)標(biāo)的地址變化B.新建廠房是否及時(shí)申報(bào)C.存貨賬面余額與保額差異D.上年賠付率E.員工離職率答案：A、B、C、D。33.【案例分析】某電商倉庫采用RFID管理，年均存貨周轉(zhuǎn)12次，年末賬面余額1億元，但雙11期間臨時(shí)堆貨至1.8億元?，F(xiàn)有企財(cái)險(xiǎn)保額1.2億元，比例賠償條款。若火災(zāi)造成全損，出險(xiǎn)時(shí)賬面余額1.5億元，保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠付？答案：保額/出險(xiǎn)時(shí)價(jià)值=1.2/1.5=80%；賠付=1.2億元×80%=9600萬元；剩余5400萬元由企業(yè)自擔(dān)。34.【單選】下列哪項(xiàng)不是董責(zé)險(xiǎn)的擴(kuò)展條款？A.證券類索賠擴(kuò)展B.污染責(zé)任擴(kuò)展C.雇傭行為索賠擴(kuò)展D.引渡費(fèi)用擴(kuò)展答案：B。35.【判斷】網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)中，第一方損失包括因勒索病毒支付的比特幣贖金。答案：正確。36.【簡(jiǎn)答】說明“風(fēng)險(xiǎn)自留”決策需考慮的三項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)。答案：（1）企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模；（2）年現(xiàn)金流穩(wěn)定性；（3）最大可承受損失占EBITDA比例。37.【單選】某上市公司計(jì)劃購買董責(zé)險(xiǎn)，保額1億元，保單含50萬元免賠額。若預(yù)計(jì)證券集體訴訟賠償3000萬元，抗辯費(fèi)200萬元，則保險(xiǎn)人凈賠付：A.3000萬元B.3150萬元C.3200萬元D.3250萬元答案：B?？罐q費(fèi)200萬元全額賠付，賠償金300050=2950萬元，合計(jì)3150萬元。38.【多選】安裝工程一切險(xiǎn)與建筑工程一切險(xiǎn)的核心差異包括：A.保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)B.試車期風(fēng)險(xiǎn)C.第三者責(zé)任限額D.保險(xiǎn)期限起訖E.費(fèi)率因子答案：A、B、D、E。39.【案例分析】某風(fēng)電場(chǎng)投保營業(yè)中