2026年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、王先生與一家保險公司在2007年3月1日簽署了足額的火災保險合同，保險有效期為1年。不幸的是在2007年9月1日發(fā)生了火災，燒毀了60%的廠房，保險公司在2007年9月20日支付了賠償金，因此王先生想與保險公司終止保險合同，請問王先生必須在領取賠償?shù)?)日內提出終止合同。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：A2、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()

A.稅收成本；機會成本

B.稅收成本；時間成本

C.機會成本；時間成本

D.時間成本；機會成本

【答案】：A3、()是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。()

A.抵押加一般保證

B.抵押加購房綜合險

C.質押擔保

D.連帶責任保證

【答案】：B4、稅收法律關系的構成中最實質的是()。

A.民事義務

B.權利主體

C.權利客體

D.稅收法律關系的內容

【答案】：D5、下列關于典當融資的說法，正確的是()。

A.典當期限當期不足5日的，按當日收取有關費用

B.典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行

C.典當期限由雙方約定，最長不得超過1年

D.典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為3個月

【答案】：B6、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務分為四大部門，下列四項中不屬于資產管理業(yè)務的是()。

A.基金管理

B.養(yǎng)老金管理

C.投資管理

D.保險資產管理

【答案】：D7、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》（20號令）規(guī)定，企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的()。

A.1/12

B.1/3

C.1/6

D.1/2

【答案】：C8、通常情況下，流動性比率應保持在()左右。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C9、婚姻與當事人的()有關。

A.人身關系和社會關系

B.財產關系和社會關系

C.人身關系和財產關系

D.社會關系和交際關系

【答案】：C10、()通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。

A.投資規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.消費支出規(guī)劃

【答案】：B11、保險合同訂立后的頭()為可抗辯期。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

【答案】：C12、民品進行典當時，當物需要經過專業(yè)評估，一般可獲取不超過評估價的()的借款。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：B13、國家稅務主管機關的權利不包括()。

A.依法進行征稅

B.進行稅務檢查

C.進行處罰

D.輔導稅法

【答案】：D14、財產損失保險合同是財產保險合同中一個重要的組成部分，下列四項中不屬于財產損失保險合同的是()。

A.信用保證合同

B.運輸工具保險合同

C.運輸貨物保險合同

D.家庭財產保險合同

【答案】：A15、基金的分紅和拆分總是能在市場上掀起一股風潮，下列對于基金分紅和拆分的說法正確的是()。

A.基金公司為了吸引投資者，就算當年虧損也可以分紅

B.分紅和拆分都能將基金凈值降低

C.封閉式基金在當年的收益彌補往年的虧損后還是有盈余的，當年至少分紅一次

D.基金分紅和拆分對投資者是一件好事，說明公司業(yè)績非常好

【答案】：B16、根據(jù)教育對象的不同，教育規(guī)劃可分為()和客戶對子女教育費用進行財務規(guī)劃兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.教育工具規(guī)劃

C.教育時間規(guī)劃

D.個人教育規(guī)劃

【答案】：D17、波谷年份經濟增長率為負的稱為()。

A.古典型

B.增長型

C.收縮型

D.低幅型

【答案】：A18、一般來說，申購貨幣市場基金的最低資金量為()元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

【答案】：B19、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實際居住，并付給甲若干補償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此()。

A.應由乙承擔賠償責任

B.應由甲、乙承擔連帶責任

C.應由甲、乙分擔責任，并由乙適當多負擔

D.應由甲承擔賠償責任

【答案】：B20、各國保險立法關于人身保險利益采取不同的原則予以確認，下列四項中不屬于人身保險利益原則的是()。

A.利益原則

B.同意原則

C.利益和同意兼顧原則

D.書面原則

【答案】：D21、1982年作為基年，某國1997年的名義GDP為300億元，1997年的實際GDP為260億元，則從1982年到1997年該國價格水平上漲了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%

【答案】：A22、下列關于股票交易市場的說法，錯誤的是()。

A.股票的初級市場就是發(fā)行市場，也稱一級市場

B.二級市場就是流通市場，是進行股票買賣交易的場所

C.在一級市場中，資金籌集者按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序通過發(fā)行股票來籌集資金，投資者通過認購股票成為公司的股東

D.上海證券交易所和深圳證券交易所作為投資者之間交易的市場，屬于一級市場

【答案】：D23、()所導致的結果有三種情況：損失、無變化、獲利。

A.投機風險

B.純粹風險

C.自然風險

D.社會風險

【答案】：A24、對于個人耐用消費品貸款，通常情況下，銀行為消費者提供的擔保方式不包括()。

A.保證

B.抵押

C.擔保

D.質押

【答案】：C25、下列行為中哪一種屬于遺棄行為()。

A.經常打罵妻子

B.限制子女人身自由

C.不送適齡子女上學接受義務教育

D.夫或妻不履行扶養(yǎng)對方的義務

【答案】：D26、王某在國美電器買了一臺索尼筆記本，其舊筆記本被偷走并被賣與善意第三人李某，那么王某對舊筆記本的所有權屬于()。

A.絕對喪失

B.相對喪失

C.強制喪失

D.自愿喪失

【答案】：B27、在財務安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的()。

A.平行

B.下方

C.上方

D.右方

【答案】：C28、保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】：B29、資金成本指的是企業(yè)籌集和使用資金必須支付的各種費用，包括用資費用和籌資費用。下列屬于籌資費用的是()。

A.股利

B.利息

C.證券發(fā)行費

D.紅利

【答案】：C30、下列不屬于債券評級4C標準的是()。

A.發(fā)行人知名度

B.公司資質

C.擔保品

D.債券條款

【答案】：A31、()的投資目標是明確、具體的。

A.購買一輛奔馳車

B.5年以后孩子上大學，需要10萬元的費用

C.取得30%的收益率

D.通過投資，使自己成為高人

【答案】：B32、李先生在買入股票后的一段時期內，得到一定的股息收入，并按一定價格將股票賣出，此種情況考察盈利狀況應計算()。

A.股利收益率

B.獲利率

C.持有期收益率

D.拆股后的持有期收益率

【答案】：C33、企業(yè)年金具有()的特點，能減少市場的過渡投機，促進資本市場健康穩(wěn)步發(fā)展。①注重專家理財；②組合投資；③分散風險；④長期回報；⑤收益率高。

A.①③④⑤

B.①②③④

C.②③④⑤

D.①②③④⑤

【答案】：B34、某企業(yè)生產A產品，單位變動成本為50元，單位銷售價格是100元，固定成本總額為65000元，則該企業(yè)損益平衡點的銷售量為()件。

A.1100

B.1200

C.1300

D.1400

【答案】：C35、下列關于財產傳承規(guī)劃的說法正確的是()。

A.財產傳承規(guī)劃是為了保證社會向前發(fā)展而設計的財產方案

B.財產傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大

C.夫妻雙方的財產關系可以依據(jù)法律、習慣來調整，不需要財產傳承規(guī)劃

D.財產傳承規(guī)劃受客戶財產狀況、客戶在家庭中的身份地位等諸多因素的影響

【答案】：D36、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。

A.場外市場

B.場內市場

C.銀行間市場

D.有形市場

【答案】：A37、訂立保險合同時，不能采取任意的方式，而是必須采用法律規(guī)定的方式，記載法律規(guī)定的事項。這體現(xiàn)出保險合同是().

A.要式合同

B.雙務合同

C.附和合同

D.有償合同

【答案】：A38、經濟波動的幅度按()分為強幅型、弱幅型、中幅型三種。

A.每個周期內經濟增長率波峰與波谷的落差大小

B.每個周期內經濟增長率波峰與平均值的落差大小

C.每個周期內經濟增長率波谷與平均值的落差大小

D.每個周期內經濟增長率平均值偏離波峰與波谷的大小

【答案】：A39、政府的行政管制往往是產業(yè)政策直接干預手段的主要內容，從類型來分其中不包括()。

A.市場進入管制

B.數(shù)量管制

C.價格管制

D.稅率管制

【答案】：D40、甲、乙、丙、丁四人分別出資1萬元、2萬元、3萬元、4萬元共同購買了一輛汽車，使用一段時間后，如果甲想賣出此車，則還需要取得()同意即可。

A.丙

B.丁

C.丙和丁

D.乙和丙

【答案】：C41、李某到蘇州出差時，在明珠古董拍賣行買了一個清朝的花瓶，李某對該瓷器的處分行為不合法的是()。

A.李某將該花瓶擺在辦公室做裝飾用

B.李某一個外國朋友很喜歡，李某便決定攜帶出境后以60萬的價格賣給他

C.李某將該花瓶贈給其兒子作為結婚禮物

D.李某做生意賠了，將花瓶以60萬的價格賣給本地的一家拍賣行

【答案】：B42、信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產的()委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托是以財產為核心，以信任為基礎，以委托為方式的財產管理制度。

A.管理權

B.使用權

C.所有權

D.處分權

【答案】：C43、()使風險的可能性轉化為現(xiàn)實性。

A.風險因素

B.風險事故

C.潛在風險

D.風險損失

【答案】：B44、以下關于理財規(guī)劃師在提前還貸時需注意的問題的說法，不正確的是()。

A.借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸

B.銀行對提前還貸次數(shù)和起點金額的要求

C.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行等額本息的還款方法

D.在辦理提前還款的同時，對于已經投保了房貸險的借款人，理財規(guī)劃師還應提醒其申請退還保險金

【答案】：C45、個人購房后與他人進行房屋交換()。

A.免征契稅

B.如果交換的價格相同，免征契稅

C.暫免征契稅

D.不管價格是否一樣，均需繳納契稅

【答案】：B46、社會養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。下列各項不屬于社會養(yǎng)老保險特點的是()。

A.由國家立法，強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加，符合養(yǎng)老條件的人，可向社會保險部門領取養(yǎng)老金

B.社會養(yǎng)老保險費用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟

C.社會保險需要與企業(yè)的經濟承受能力相適應，企業(yè)繳納社會養(yǎng)老保險費可以根據(jù)企業(yè)的盈利能力進行調整

D.社會養(yǎng)老保險具有社會性，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，必須設置專門機構，實行現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會化的統(tǒng)一規(guī)劃和管理

【答案】：C47、關于財產損失風險，下列論述不正確的是()。

A.共管住宅單位的所有者對小區(qū)財產的公共區(qū)域不享有所有者權利

B.動產除了會面臨火災、爆炸、自然災害等風險外，還會面臨盜竊、搶劫、保管不善等風險

C.不動產主要面臨火災、爆炸、自然災害、空中運行物體墜落的風險

D.機動車輛、游艇等面臨碰撞、第三者責任等風險

【答案】：A48、小王為了得到小額的周轉資金到典當行辦理典當。下列四項關于典當?shù)拿枋鲋胁徽_的是()。

A.典當期限最長不得超過6個月

B.典當物典當行可以自行處理

C.未流通股一般不作典當物

D.典當資金兩個工作日到賬

【答案】：B49、某客戶想要設立一個信托?；谛磐嘘P系比較復雜的原因，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。并了解至下列()不是信托的構成要素。

A.現(xiàn)金

B.信托目的

C.信托關系人

D.信托財產

【答案】：A50、下列對子女已經獨立生活時贈與的認定，說法錯誤的是()。

A.如果父母將自己出資建造的房屋提供給婚姻當事人居住，婚姻當事人形成長期事實上的占有和使用關系，而父母也從未對房屋所有權提出異議的，則可以認定為贈與

B.如果父母出資購置的房屋，把房屋所有權登記在夫妻一方或雙方名下，而事實上子女也都知道并且占有和居住的，可以認定為是對子女的贈與

C.如果子女不知道父母出資購置的房屋登記在其名下，也應當認定贈與關系成立

D.對于子女已經獨立生活和在經濟上獨立的，父母沒有義務為子女購置房屋

【答案】：C51、當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，中央銀行可以提高再貼現(xiàn)率，市場利率會()，物價開始()。

A.上升下降

B.上升上升

C.下降上升

D.下降下降

【答案】：A52、冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故，產生風險損失，關于風險損失的說法正確的是()。

A.風險損失是必然發(fā)生的

B.風險損失是預期的經濟價值的減少

C.風險損失只包括直接損失

D.風險損失可以用貨幣來計量

【答案】：D53、下列關于交易動機的說法，正確的是()。

A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的交易需求產生于未來收入和支出的不確定性

B.一個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素

C.是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有的一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機

D.個人或家庭對現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預防需求量主要取決于個人或家庭對意外事件的看法

【答案】：B54、我國養(yǎng)老金分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎部分增發(fā)()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】：A55、小李就同一保險標的、同一風險在同一保險期間內分別向甲、乙兩保險公司投保10萬元與15萬元，保險標的價值為30萬元，則該保險屬()。

A.重復保險

B.共同保險

C.原保險

D.再保險

【答案】：D56、股份有限公司注冊資本的最低限額為人民幣()萬元。

A.100

B.200

C.300

D.500

【答案】：D57、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到()不是辦理非交易過戶的原因。

A.繼承

B.出借

C.贈與

D.破產支付

【答案】：B58、質押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以質押貸款，以下不能質押貸款的是()。

A.醫(yī)療保險

B.養(yǎng)老保險

C.分紅型保險

D.年金保險

【答案】：A59、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。

A.預期壽命

B.通貨膨脹率

C.當?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平

D.資本利得稅率

【答案】：A60、客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為()、輕度保守型、中立型、輕度進取型和()。

A.保守型；進取型

B.保守型；投資型

C.謹慎型；進取型

D.謹慎型；投機型

【答案】：A61、財產的安全性是家庭生活幸福的保障，下列選項中不屬于婚姻家庭中常見的財產風險的選項是()。

A.經營風險

B.婚姻變動的風險

C.子女教育的相關財產風險

D.財產的傳承風險

【答案】：A62、下列有關父母對子女的撫養(yǎng)義務說法正確的是()。

A.父母必須對未成年子女無條件地履行撫養(yǎng)教育義務

B.父母對成年子女的撫養(yǎng)教育義務也是無條件的

C.父母對成年子女沒有撫養(yǎng)教育義務

D.父母履行對未成年子的撫養(yǎng)教育義務時要以子女將來履行贍養(yǎng)義務為條件

【答案】：A63、下列說法錯誤的是()。

A.在現(xiàn)代社會，財產是每個人生活的物質基礎

B.在法律上，個人所有權的權利主體是個人

C.個人的合法財產僅僅在其在世時受國家法律的保護

D.個人所有的財產既可以是作為生活資料使用的財產，也可以是作為生產資料使用的財產

【答案】：C64、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應在規(guī)定期限后的()日內支付，否則保險人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C65、不可抗辯條款又稱不可爭議條款，是指在被保險人生存期間，自保險合同生效之日起滿()年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B66、沈梁小姐買了某只貨幣市場資金，關于貨幣市場基金的表述()錯誤。

A.就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好

B.就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款

C.貨幣市場基金可以投資于經營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內的企業(yè)債券

D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

【答案】：D67、下列關于股票名稱的說法中，錯誤的是()。

A.N股是指在內地注冊，在紐約上市的外資股

B.H股是指在內地注冊，在香港上市的外資股

C.A股是指以人民幣標明面值，以貨幣認購和買賣的股票

D.S股是指在內地注冊，在新加坡上市的外資股

【答案】：C68、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和()。

A.可預知的

B.可測定的

C.多變化的

D.不可預見的

【答案】：D69、在生活中經受挫折，打擊或遇到困難時，你通常會()。

A.用抽煙、喝酒、吃東西等來減輕煩惱

B.找朋友交談，傾訴內心煩惱

C.改變自己的想法，盡量看到事物好的一面

D.接受現(xiàn)實，因為沒有其他辦法

【答案】：C70、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。

A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定

B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、

C.封閉式基金不需要基金經理，而開放式基金都有基金經理

D.封閉式基金都是股票型基金

【答案】：B71、下列關于按份共有的外部關系說法錯誤的是()。

A.各共有人對于遭受的外部侵害，只能在自己共有份額的范圍內向共有關系以外的侵害人主張權利

B.在共有人對共有關系之外的第三人承擔義務的情況下，如果該義務是可分的，例如償還第三人對于共有物的修繕費，則各共有人應當按其應有份額對第三人承擔義務

C.在共有人對共有關系之外的第三人承擔義務的情況下，如果義務的性質是不可分的，共有人應負連帶義務或者承擔連帶責任

D.在連帶責任中，共有人中的一人或數(shù)人在替其他共有人履行義務或承擔責任后，有權請求其他共有人償還其應當承擔的部分

【答案】：A72、張某的兒子要結婚，他在宅基地上給他兒子蓋了兩間房子，則張某對該房子屬于()。

A.經原始取得享有所有權

B.經繼受取得享有所有權

C.沒有所有權，因為沒有征得有關部門同意

D.因為是給他兒子蓋的，張某沒有所有權

【答案】：A73、鄰里相互方便，不要以鄰為壑，關于這句話的論述錯誤的是()。

A.這種說法指出了民法中相鄰關系的要旨

B.相鄰關系是指相互毗鄰的不動產的所有人或者使用人因對不動產行使所有權或者使用權而發(fā)生的權利、義務關系

C.相鄰關系的一方相鄰人有權要求他方提供必要的便利，他方則應給予必要的便利

D.該說法僅體現(xiàn)了鄰里關系，其他關系則均不適用

【答案】：D74、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要還貸款約為()元。

A.3889

B.6229

C.289

D.422

【答案】：B75、關于保證保險合同與信用保險合同，下列說法不正確的是()。

A.當事人訂立合同的目的相同

B.合同履行條件及方式不同

C.保證保險合同根據(jù)被保證人的要求而訂立

D.信用保險合同根據(jù)權利人的要求而訂立

【答案】：B76、目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具是()。

A.法定存款準備金率

B.公開市場業(yè)務

C.調整再貼現(xiàn)率

D.窗口指導

【答案】：B77、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

A.子女目前的教育情況和學習能力

B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢

C.家庭目前收入情況和未來支出預算

D.子女屆時打工收入和子女學習

【答案】：B78、留學貸款進行房產抵押的貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：B79、關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。

A.是按日計息的小額、無擔保貸款

B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息為萬分之五

D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠

【答案】：D80、下列關于保險與保證的說法不正確的是()。

A.保險依約賠償損失或給付保險金是履行自己應盡的義務

B.保證人對債權人履行債務是有條件的，即被保證人不履行義務

C.當保證人代償債務后，有權向被保證人進行追償

D.當財產保險事故是由第三人的過錯造成時，保險人無代位求償權

【答案】：D81、消費者在使用信用卡進行消費時需要注意的事項不正確的是()。

A.超額透支不能享受免息還款待遇

B.部分償還不能享受免息待遇

C.信用卡提現(xiàn)不能享受免息待遇

D.信用卡存錢有利息

【答案】：D82、下列關于保證保險合同與信用保險合同的說法，錯誤的是()。

A.當事人訂立合同的目的相同

B.投保人不同

C.風險大小相同

D.保險公司作用不同

【答案】：C83、一國某年的就業(yè)量為A，潛在就業(yè)量為B，失業(yè)率為C，自然失業(yè)率為D，則l下分析正確的是()。

A.當A=B時.C=0、

B.當A=B時，C=D

C.根據(jù)奧肯定律，若C高于D1%，則實際產出低于潛在產出2%

D.根據(jù)奧肯定律，若C高于Dl%，則實際產出低于潛在產出5%

【答案】：B84、《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》實施后參加工作的參保人員，繳費年限需要滿()年才可以享受基本養(yǎng)老金。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：B85、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸觸電身亡。該公司曾于同年3月10日向某保險公司為其職工投保了團體人身意外傷害保險。公司作為投保人負責辦理投保手續(xù)，繳納保險費。投保時王某在"受益人"一欄中填寫其母齊某。齊某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父親早已死亡，有妻子劉某和一個孩子，還有一個弟弟王二在讀中學。在這種情況下，保險公司()。

A.無需再履行給付義務

B.向投保人某公司履行給付義務

C.向原受益人齊某的繼承人王二履行給付義務

D.向王某的繼承人劉某和其孩子履行給付義務

【答案】：D86、股票、封閉式基金交易出現(xiàn)異常波動的，證券交易所可以決定()。

A.停牌

B.復牌

C.摘牌

D.掛牌

【答案】：A87、下列關于智慧型還款的敘述不正確的是()。

A.是一種成熟的還款方式

B.智慧型汽車信貸消費產品，需要當?shù)貞艏拍苜J款購車

C.智慧型汽車信貸消費產品，無須找人擔保

D.每期的支出小于傳統(tǒng)還款方式

【答案】：B88、理財規(guī)劃師應幫助客戶制定購房目標。下列關于購房面積需求的說法，正確的是()。

A.對于工作趨于穩(wěn)定的單身一族，選擇50平方米以下的小戶型或者30平方米以內的超小戶型較為合適

B.夫婦兩人可選擇建筑面積略大一些的中戶型房屋

C.對于和子女分開居住的老年人夫婦來說，中戶型住宅是養(yǎng)老的較佳選擇

D.三代同堂的可以選擇小戶型，如果經濟條件允許則可選擇中戶型

【答案】：C89、下列哪項不屬于貨幣政策的工具?()

A.再貼現(xiàn)率

B.再貸款政策

C.公債

D.利率

【答案】：C90、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。

A.信用卡沒有年費

B.如果在信用卡內存人現(xiàn)金將不會取得利息

C.他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能

D.超額透支不能享受免息還款的待遇

【答案】：A91、關于人身保險合同的條款，下列論述不正確的是()。

A.一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權利的情況下，保單可以轉讓

B.共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險人先死

C.不喪失價值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權利，不因保單效力的變化而喪失

D.保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效

【答案】：B92、保險合同當事人確定，并在保單上載明的被保險標的的金額，稱為()。

A.保險費

B.保險金額

C.保險價值

D.保險基金

【答案】：B93、下列各項中，典當融資的優(yōu)點不包括()。

A.典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務

B.典當行可以動產為抵押物

C.典當行對客戶的信用要求幾乎為零

D.典當貸款手續(xù)十分復雜

【答案】：D94、央行在外匯市場上賣出美元，則本幣匯率有()的壓力，如果央行要進行沖銷干預，則可在國內市場()債券，達到本幣貨幣供應量不變的目的。

A.上升賣出

B.下降買入

C.下降賣出

D.上升買入

【答案】：A95、在理財方案實施過程中，取得客戶代理權的標志是()。

A.理財規(guī)劃方案的交付

B.客戶收益的獲得

C.獲得代理證書

D.理財方案實施

【答案】：C96、某地夏季多洪澇災害，當?shù)匾患夜S為了防止因水災導致倉庫進水，采取增加防洪門、加高防洪堤等措施，以期減少因水災造成的損失。這種風險處理措施屬于()。

A.風險回避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉移

【答案】：B97、某投資者請助理理財規(guī)劃師為其制定基金投資計劃，經過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風險承受能力強、追求高回報的投資者，按基金的投資風格來說，適合該投資者基金類型的是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.主動型基金

【答案】：A98、下列關于可保利益原則的說法不正確的是()。

A.如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效

B.當保險合同生效后，投保人或者被保險人失去了對保險標的的保險利益，則保險合同隨之失效

C.履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的可以不具有可保利益

D.當發(fā)生保險責任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益

【答案】：C99、客戶經助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。

A.聲明事項

B.保險事項

C.條件事項

D.被保險人

【答案】：D100、王女士和林先生于2013年2月領取了結婚證書，但是因分離兩地，暫未同居，下列說法正確的是()。

A.其婚姻關系已經成立

B.可通過申請撤銷婚姻登記而解除婚姻關系

C.雙方協(xié)議好后，婚姻關系即可解除

D.只能向人民法院起訴離婚

【答案】：A101、某公司年初流動比率為2.1，速動比率為0.9，當年期末流動比率變?yōu)?.8，速動比率變?yōu)?.1，則()可以解釋年初、年末的該種變化。

A.當年存貨增加

B.當年存貨減少

C.應收賬款的收回速度加快

D.更傾向于現(xiàn)金銷售，賒銷減少

【答案】：B102、按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用()來衡量。

A.租金評估價格

B.交易價格評估價格

C.租金隱含租金

D.評估價格隱含租金

【答案】：C103、隨著住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消費支出結構中所占的比重越來越高。如何規(guī)劃住房支出成為人們越來越關心的問題，對這方面的理財需求也正逐步增加。下列關于住房支出的說法正確的是()。

A.根據(jù)目的的不同，住房支出可分為住房消費和住房投資兩類

B.按照我國目前的稅收制度，住房投資避稅的作用很大

C.住房消費是指將住房看成投資工具，通過住房價格上升來應對通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產保值或增值

D.住房投資是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房

【答案】：A104、若客戶選擇教育保險，則投資年限通常最高為()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】：C105、重復保險必須具備的條件不包括().

A.同一保險標的

B.同一保險利益

C.同一保險風險

D.同一保險人

【答案】：D106、以下資產流動性最強的是()。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.具有現(xiàn)金價值的保單

D.股票

【答案】：A107、子女教育金不像其他資產或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用()的教育金積累方式。

A.剛性

B.相對固定

C.彈性

D.相對靈活

【答案】：D108、按照年齡誤告條款，如果投保人投保時誤告了被保險人的年齡，但并未因此導致合同無效，如果由于投保人的誤告而導致少繳了保險費，保險人的處理方法正確的是()。

A.給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付

B.在給付保險金時，從保險金中扣除少繳的保險費

C.根據(jù)少繳保費的數(shù)額，相應減少保險責任的范圍

D.根據(jù)少繳保費的數(shù)額，相應增加除外責任的項目

【答案】：A109、行業(yè)里的生產廠家的數(shù)目最穩(wěn)定的是在()階段。

A.創(chuàng)業(yè)

B.成長

C.成熟

D.衰退

【答案】：C110、自愿保險是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。下列()屬于自愿保險。

A.商業(yè)保險

B.社會保險

C.政策性保險

D.法定保險

【答案】：A111、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。

A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費

B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費

C.后端收費持有時間越長費率越高

D.貨幣市場基金免認購（申購）費

【答案】：C112、保險的基本職能包括()。

A.分散風險職能和補償損失職能

B.分散風險職能和防災防損職能

C.補償損失職能和防災防損職能

D.補償損失職能和融通資金職能

【答案】：A113、彬彬今年8歲，他不能實施()行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權

C.訂立遺囑

D.以上三項

【答案】：C114、薛明叔叔留給薛明的房屋()。

A.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經結婚

B.屬于薛明個人所有，因為薛明已經在叔叔去世時繼承該房屋

C.屬于薛明和溫惠夫妻共同財產，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結婚用

D.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為二人以共同財產對房屋進行了翻修

【答案】：B115、張某36歲，投保死亡保險，保險金額為10000元。保險人在理賠時發(fā)現(xiàn)其年齡誤報為35歲。若投保年齡為35歲則每年應繳保費350元，投保年齡為36歲則每年應繳保費400元，于是保險人在賠付時實際給付的保險金為()元。

A.10000

B.9600

C.9000

D.8750

【答案】：D116、通貨膨脹是指一般價格水平的持續(xù)、普遍、明顯地上漲，下列不屬于通貨膨脹現(xiàn)象的是()。

A.春節(jié)前火車票價上漲

B.一個月內食品價格明顯上漲

C.工業(yè)品出廠價格比上年同期增幅較大

D.以上皆是

【答案】：A117、下列指數(shù)用算術平均法進行計算編制而成的是()。

A.道·瓊斯股票指數(shù)

B.滬深300股票價格指數(shù)

C.日經500平均股價指數(shù)

D.《金融時報》股票價格指數(shù)

【答案】：A118、政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括()。

A.非營利性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.市場化運營

【答案】：C119、下列關于保險標的與可保利益之間關系的說法不正確的是()。

A.可保利益就是指保險標的

B.保險標的是可保利益產生的前提

C.保險標的是可保利益產生的物質載體

D.可保利益體現(xiàn)了保險標的與投保人或被保險人的經濟利益關系

【答案】：A120、從廣義上說，()是保險人為被保證人向權利人提供擔保的保險。

A.信用保險

B.責任保險

C.財產保險

D.保證保險

【答案】：D121、投保人不得對()投人身保險。

A.配偶

B.養(yǎng)子女

C.叔叔

D.父母

【答案】：C122、朱小姐家庭貧寒，欠債很多，同鄉(xiāng)王先生多年經商，他對朱小姐說：“如果你嫁給我，我會馬上幫你們家還清所有欠款并讓二老過上好日子。”朱小姐同意?；楹笾煨〗惆l(fā)現(xiàn)王先生欺騙了她，并不富有，于是和王先生發(fā)生爭執(zhí)，對于婚姻的效力，說法正確的是()。

A.婚姻無效，因為王先生脅迫了朱小姐

B.婚姻可撤消，屬欺詐婚姻

C.婚姻有效，屬正?；橐?/p>

D.婚姻效力待定

【答案】：B123、我國《婚姻法》第十九條規(guī)定："夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。"請問：該規(guī)定適用()夫妻財產制類型。

A.聯(lián)合財產制

B.分別財產制

C.一般共同制

D.婚后所得共同制

【答案】：B124、實盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為()美元或其他等值外幣，費率一般為()。

A.50;0%

B.100;1%

C.500;1%

D.500;1.5%

【答案】：C125、某投資者投資了在上海證券交易所交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風險的是()。

A.利率風險

B.信用風險

C.通貨膨脹風險

D.匯率風險

【答案】：D126、根據(jù)法律規(guī)定，在公司財產和個人財產混同的情況下一旦公司經營失敗，則()。

A.投資者承擔有限責任

B.投資者以其公司的份額和所得收益償還

C.投資者的公司全部資產不夠償債時，家庭財產可以拿出一部分

D.投資者以全部財產進行清償

【答案】：D127、若一家企業(yè)經歷了創(chuàng)業(yè)階段的艱難跋涉之后，由于自身的優(yōu)勢，新產品逐漸贏得廣大消費者的歡迎和信賴，市場需求上升，此時該企業(yè)屬于()。

A.創(chuàng)業(yè)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

【答案】：B128、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()。

A.流動性高，收益性高

B.流動性高，收益性低

C.流動性低，收益性低

D.流動性低，收益性高

【答案】：B129、()是指在某個營業(yè)年度內，如果公司所獲的盈利不足以分派規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權要求如數(shù)補給。

A.參與優(yōu)先股

B.非參與優(yōu)先股

C.累積優(yōu)先股

D.非累積優(yōu)先股

【答案】：C130、如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點在于()。

A.申請的貸款額度大

B.貸款年限長

C.貸款利率高

D.無雜費

【答案】：C131、保險合同已由保險人或保險監(jiān)管部門事先擬定，當事人雙方的權利義務已經規(guī)定在保險條款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示，這體現(xiàn)出保險合同是()。

A.雙務合同

B.有償合同

C.要式合同

D.附和合同

【答案】：D132、下列關于保險與儲蓄的說法錯誤的是()。

A.保險依靠多數(shù)人實施互助共濟，實際上是一種互助合作的行為

B.儲蓄在給付與反給付之間，以成立個別均等關系為必要條件，儲蓄者可以利用的金額以其存款金額為限

C.保險在給付與反給付之間，不必建立個別的均等關系，只要有綜合的均等即可

D.保險作為應付經濟不穩(wěn)定的一種措施，一般是在可以預測得到的，且后果可以計算得出的情況下才采用

【答案】：D133、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。

A.基金轉換

B.基金的非交易過戶

C.紅利再投資

D.基金申購

【答案】：D134、張三有兩個兒子張甲、張乙，一個女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬元，立有遺囑一份，表示死后把10萬元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產分配說法正確的是()。

A.應當先按照法定繼承進行分配

B.張甲應當分得10萬元

C.張丙應當分得10萬元

D.張甲、張乙、張丙應當平均分配40萬元

【答案】：B135、()不是房屋所有權取得的方式。

A.占有

B.自建

C.繼承

D.接受贈與

【答案】：A136、下列于被保人違反保證義務對保險合同的影響理解不正確的是()。

A.無論故意或無意違反保證義務，對保險合同的影響是一致的

B.保證的事項均假定為重要的，保險人只要證明保證已被破壞即可

C.從違反保證義務的后果看，被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，但保險人一般需退還保費

D.即使違反保證的事實更有利于保險人，保險人仍能以違反保證為由，使保險合同無效

【答案】：C137、現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，下列不屬于現(xiàn)金特點的是()。

A.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強

B.持有現(xiàn)金的收益率高

C.現(xiàn)金的收益率低

D.現(xiàn)金的風險性低

【答案】：B138、周先生每月的工資3000元，雖然平時收入不高，但其每年年底可獲得大約20萬元的年終獎。周先生有半年內貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內每月以相等的還款額足額償還貸款的()。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.本金或利息

【答案】：C139、小金2007年初購買了一款終身壽險，但由于在2008年突然失業(yè)導致收入水平下降，停止繳納保費。2009年小金遭遇意外身亡。則()。

A.保險公司賠付，因為保險人同意承保

B.保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年

C.保險公司不賠，因為屬于除外責任

D.保險公司不賠，因為保險合同已暫時失效

【答案】：B140、個人住房公積金貸款相對于個人住房商業(yè)貸款來說，其特點很明顯，但不包括()。

A.貸款期限長，個人住房公積金貸款期限最長為30年

B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高

C.對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當?shù)毓e金系統(tǒng)公積金繳存人

D.個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%

【答案】：B141、何先生的兒子申請留學貸款時，不需要提供的資料為()。

A.擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信

B.本人的學歷證明材料

C.擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照

D.與國家留學基金簽署的回國工作承諾

【答案】：D142、通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于()的存在，持有收益率()的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。

A.流動性；較低

B.流動性；較高

C.機會成本；較低

D.機會成本；較高

【答案】：C143、中周期，指一個周期平均長度為()。

A.5年到8年

B.5年到7年

C.6年到10年

D.8年到10年

【答案】：B144、股票基本面分析不包括()。

A.宏觀經濟分析

B.行業(yè)分析

C.公司分析

D.K線分析

【答案】：D145、我國各大銀行已經推出個人耐用品消費貸款。下列關于個人耐用品消費貸款，說法不正確的是

A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣

B.抵押期間，借款人可以將抵押品出租

C.貸款起點不低于人民幣3000元

D.申請者必須小于60周歲

【答案】：B146、小張的父親2015年罹患尿毒癥，需要通過透析維持生命，為了給父親治病，小張花光了家中的積蓄，并向朋友借了30萬元的外債。妻子王女士對此難以理解，引發(fā)矛盾，并因此起訴離婚。王女士認為小張借錢完全用于父親治病，與家庭共同生活無關，拒絕承擔30萬元的債務。此案例中，30萬元債務屬于()。

A.小張的婚前個人債務

B.因贍養(yǎng)所引發(fā)的債務，雖然王女士不同意，仍是夫妻共同債務

C.債務雖然因贍養(yǎng)引發(fā)，但由于王女士不同意，根據(jù)共同共有制的特點，債務是小張的個人債務

D.該債務屬于一方擅自對他人進行贍養(yǎng)所形成的債務，是小張的個人債務

【答案】：B147、依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括()。

A.家庭結構

B.社會閱歷

C.退休年齡

D.預期壽命

【答案】：B148、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。

A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定

B.封閉式基金在交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易

C.封閉式基金不需要基金經理，而開放式基金都有基金經理

D.封閉式基金都是股票型基金

【答案】：B149、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計息日按365天計算，則其應計利息為()。（計算結果保留到小數(shù)點后兩位）

A.2.19元

B.2.34元

C.2.81元

D.2.92元

【答案】：C150、意外現(xiàn)金儲備的用途不包括()。

A.一些重大的事故對家庭短期的沖擊

B.車禍

C.重大疾病需臨時墊資

D.親友急需現(xiàn)金

【答案】：D151、對資產證券化產品按照證券化的資產分類，不包括()。

A.居民住宅抵押貸款

B.汽車銷售貸款

C.人壽、健康保單

D.固定貸款投資

【答案】：D152、西方發(fā)達國家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受委托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑選適當?shù)慕鹑诋a品為投資組合，于約定的信托期間內，由委托人指定的受益人，領取本金或孳息，信托期滿再由委托人將剩余的信托財產交付受益人的一種信托行為，被稱為()。

A.基本養(yǎng)老保險

B.商業(yè)養(yǎng)老保險

C.養(yǎng)老信托

D.養(yǎng)老儲蓄

【答案】：C153、小楊進行連續(xù)4年的債券投資，分別獲得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在這4年里，通貨膨脹率分別達到了3%、3%、2.5%、3.5%，則小楊債券投資的實際年平均收益率為()。

A.3.64%

B.3.75%

C.6.75%

D.6.16%

【答案】：B154、()是指在較長的投資期限內，根據(jù)各資產類別的風險和收益特征以及投資者的投資目標，確定資產在證券投資、產業(yè)投資、風險投資、房地產投資、藝術品投資等方面應該分配的比例。

A.短期資產配置

B.長期資產配置

C.戰(zhàn)術資產配置

D.戰(zhàn)略資產配置

【答案】：D155、個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔清償責任，一但債權人在()年內未向債務人提出償債請求的，則不繼續(xù)承擔清償責任。

A.2

B.3

C.5

D.7

【答案】：C156、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人商用房貸

C.個人住房公積金貸款

D.個人綜合消費貸款

【答案】：C157、成長型基金主要投資于信譽度高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票。這里股票通常具有較高的()比。它是以基金資產的長期增值為目的，適合于風險承受能力強、追求高回報的投資者。

A.P/E

B.P/B

C.P/S

D.P/D

【答案】：B158、為了避免不動產業(yè)主因專業(yè)知識不足而遭受經濟損失，通常業(yè)主可以采用不動產信托，下列關于不動產信托說法錯誤的是()。

A.提供信用保證，實現(xiàn)不動產的銷售

B.財產所有權與收益權分離

C.委托人對不動產保有所有權

D.不動產信托中信托標的物為不動產

【答案】：C159、客戶進行理財規(guī)劃的目標通常是財產的保值和增值，下列哪項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產的增值?()

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風險管理與保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產分配與傳承規(guī)劃

【答案】：C160、伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內，但保險公司根據(jù)()，可以不予賠付。

A.損失補償原則

B.近因原則

C.可保利益原則

D.最大誠信原則

【答案】：C161、李先生于1999年12月為其當時只有3歲的女兒李嬌在某保險公司投保了一份重大疾病保險、一份子女教育保險和一份兩全保險，保險金額共計8萬元，在正式簽訂保險合同之前，由保險公司的核保人員將女兒帶到保險公司定點的醫(yī)院進行了例行體檢，醫(yī)生當時未曾查出女兒有任何病情，保險公司這才同意承保。今年5月，李嬌因患先天性心臟病不治而亡。李先生向保險公司提出保險賠付申請，保險公司以李某未履行如實告知義務為由拒賠，李先生遂一紙訴狀將保險公司推到了法庭的被告席上。法院應()。

A.賠償醫(yī)藥費

B.賠償醫(yī)藥費和退還保費

C.退還保費

D.拒賠

【答案】：B162、投保人身保險時，投保人要保證被保險人在過去和投保當時健康狀況良好，該保證屬于()。

A.確認保證

B.承諾保證

C.明示保證

D.默示保證

【答案】：A163、銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而銀行現(xiàn)行利率通常要比汽車金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.無法比較

【答案】：B164、在穩(wěn)定的房地產市場供求狀況之下，面積和()共同決定了房價的高低。

A.討價還價的能力

B.開發(fā)商的名氣

C.銀行貸款利率的高低

D.區(qū)位

【答案】：D165、王某與趙某2010年結婚。2011年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2012年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2012年8月，趙某在一次車禍中，造成重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，有許多親朋好友來探望，共收禮1萬多元。對此，下列說法中錯誤的是()。

A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮金歸趙某個人所有

【答案】：D166、()是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。

A.風險損失

B.風險因素

C.風險載體

D.風險事故

【答案】：B167、除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為()，在冊股東即可獲利。

A.填權

B.貼權

C.加權

D.減權

【答案】：A168、假如日本的名義利率上升但真實利率下降，則日本的匯率將會()。

A.下降

B.上升

C.不變

D.不一定

【答案】：A169、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，不需要掌握的信息為()。

A.反映客戶當前收入水平的信息

B.客戶家庭的日常支出／收入比

C.客戶的家庭構成

D.客戶結余比率

【答案】：C170、個人住房商業(yè)性貸款可選擇的貸款方式不包括()。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款加質押貸款

【答案】：D171、股票不屬于()。

A.有價證券

B.貨幣證券

C.要式證券

D.資本證券

【答案】：B172、理財規(guī)劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯誤的是()。

A.教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流

B.教育貸款可能會影響客戶的退休計劃

C.理財規(guī)劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發(fā)生沖突

D.通常情況下教育貸款是理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案的第一選擇

【答案】：D173、國家助學貸款的貸款數(shù)額每人每學年不超過()元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.10000

【答案】：B174、借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請()。

A.住房商業(yè)貸款

B.住房組合貸款

C.國家貸款

D.抵押加擔保貸款

【答案】：A175、關于開放式基金和封閉式基金說法不正確的是()。

A.封閉式基金的份額數(shù)量是隨時變化的，開放式基金的份額數(shù)量是固定的

B.開放式基金在基金公司或者代銷機構網點購買，封閉式基金在二級市場上買賣

C.開放式基金最小投資額通常不低于1000元，封閉式基金最小投資額為1手

D.開放式基金每天公布一次凈值，封閉式基金每周至少公布一次凈值

【答案】：A176、短期教育規(guī)劃工具不包括()。

A.學校貸款

B.政府貸款

C.銀行貸款

D.教育保險

【答案】：D177、企業(yè)年金基金的投資管理人應具有證券資產管理業(yè)務的證券公司注冊資本不少于()元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.50億

【答案】：A178、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200元，那么蔣先生需繳納超限費()超額部分的5%收取超限費。

A.5元

B.10元

C.15元

D.20元

【答案】：B179、如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對宏觀經濟的刺激作用發(fā)揮出來，央行連續(xù)上調準備金率，市場利率因此上調至6%，而王女士此時賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利()元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)

A.3974.00

B.7922.00

C.6822.00

D.10770.00

【答案】：D180、下列關于家庭共有財產說法錯誤的是()。

A.家庭共有財產以維持家庭成員共同的生活或生產為目的，家庭共有財產屬于家庭成員共同所有

B.家庭共有財產包括家庭成員各自所有的財產。因此，家庭成員分配家產時，還可以對家庭個人財產進行分割

C.家庭因為生產經營發(fā)生負債時，個人經營的，以個人財產承擔清償債務的責任；家庭經營的，以家庭共有財產承擔清償債務的責任

D.在家庭共同生活期間，為家庭的共同生活和生產需要所付出的開支，由家庭共有財產負擔。為滿足個人需要而支出的費用，應由個人財產負擔

【答案】：B181、養(yǎng)老基金理事會成員一般不可以由()。

A.企業(yè)的雇主指定

B.工會選舉產生

C.職工選舉產生

D.董事會指定

【答案】：D182、提前還款可以看成是借款人貸款后的()。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.隱含期權

D.放棄期權

【答案】：C183、下列哪項不是合格的投保人必需滿足的條件？()

A.投保人須具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人須對保險標的具有保險利益

C.投保人必須符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人負有繳納保險費的義務

【答案】：C184、負債是指過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務，以下關于企業(yè)負債說法錯誤的是()。

A.負債必須是過去的會計事項所構成的現(xiàn)時義務

B.負債是企業(yè)未來經濟利益的犧牲

C.負債需要通過轉移資產或提供勞務加以清償，或者借新債還舊債

D.負債必須能以貨幣計量，是可以確定或估計的

【答案】：A185、ETF與LOF都屬于創(chuàng)新型基金，下列關于這兩者的說法正確的是()。

A.ETF與LOF都是指數(shù)型基金，是一種被動型投資方式

B.ETF在證券交易所交易，而LOF只能在銀行交易

C.ETF可以作套利交易，而LOF不可以做套利交易

D.ETF在一級市場上申購，起點高，只適合于大型機構投資者和高端個人投資者

【答案】：D186、小王持有某銀行的信用卡，他近期內打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調高臨時信用額度，申請調高的臨時信用額度一般在()天內有效。

A.15天

B.30天

C.45天

D.60天

【答案】：B187、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定：()的未成年人，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

A.10周歲以下

B.10周歲以上

C.16周歲以上

D.18周歲以上

【答案】：B188、下列關于近因的認定與保險責任確定的說法中，錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因屬于承保風險，則保險人負賠償責任

B.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該近因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

C.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬承保風險，則保險人負賠償責任

D.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因屬于承保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

【答案】：D189、世界上只有少數(shù)發(fā)展中國家實行強制儲蓄養(yǎng)老保險模式。下列關于強制儲蓄養(yǎng)老保險模式的說法錯誤的是()。

A.保險基金來自于國家、企業(yè)和勞動者三個方面

B.要求企業(yè)和勞動者的投保費率較高

C.實行這一模式的大多數(shù)國家效果并不理想，原因在于資金短缺，不能實現(xiàn)良性運行

D.該模式必須在經濟發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實行

【答案】：A190、認定對被繼承人盡了主要贍養(yǎng)義務或主要扶養(yǎng)義務的標準不包括()。

A.對老人進行了經濟上的扶助和供養(yǎng)

B.對老人進行了生活上的照料和精神上的撫慰

C.對老人進行的經濟上的供養(yǎng)達到當?shù)刈畹蜕钏?/p>

D.對老人的贍養(yǎng)具有長期性、經常性和穩(wěn)定性

【答案】：C191、完全壟斷行業(yè)中的企業(yè)數(shù)量為()。

A.一家

B.少量

C.較多

D.大量

【答案】：A192、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷廠租借了一間100多平方米的廠房做生產車間，雙方在租賃合同中約定租賃期為1年，若有一方違約，則違約方將支付違約金。同年3月6日，A公司向當?shù)乇ｋU公司投保了企業(yè)財產險，期限為1年。當年A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房1年，遭到拒絕，因此A公司只好邊維持生產邊準備搬遷。次年1月2日至18日間，印刷廠多次與A公司交涉，催促其盡快搬走，而A公司經理多次向印刷廠解釋，并表示愿意支付違約金。最后，印刷廠法人代表只得要求A公司最遲在2月10日前交還廠房，否則將向有關部門起訴。2月3日，A公司職員不慎將灑在地上的煤油引燃起火，造成廠房內設備損失215000元，廠房屋頂燒塌，需修理費53000元，A公司于是向保險人索賠。保險公司應()。

A.拒賠，租賃合同已經到期

B.拒賠，員工的失職

C.賠付，廠房損失

D.賠付，全部損失

【答案】：D193、陳先生與太太今年均49歲，不知道國家對于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知國家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲，女干部年滿()周歲。

A.60;55;50

B.60;50;55

C.50;55;60

D.60;55;55

【答案】：B194、目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是()還款法。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞增

D.等額遞減

【答案】：C195、下列關于信用卡的說法，錯誤的是()。

A.信用卡是一種特殊的信用憑證，其持卡人一般具有良好的資信狀況

B.使用信用卡進行短期融資涉及多種費用，如年費、利息和手續(xù)費等

C.持卡人的融資期限最好限制在免息期內

D.最好采取預借現(xiàn)金的方式進行短期融資

【答案】：D196、根據(jù)《保險法》有關規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，而且距保險合同的成立超過1年，但不足2年的，保險公司的理賠方案是()。

A.不承擔給付保險金的責任，但全額退還已交保費

B.不承擔給付保險金的責任，但退還所繳保費

C.不承擔給付保險金的責任，而且不退保費

D.全額承擔給付保險金的責任

【答案】：B197、某銀行計劃將一部分住房抵押貸款資產證券化，資產證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產生未來現(xiàn)金流的資產進行捆綁組合，構造一個資產池，然后將資產池出售給一家專門從事該項目基礎資產能購買、發(fā)行資產支持證券部門，該部門被稱為()。

A.發(fā)起人

B.服務人

C.受托人

D.特設機構

【答案】：D198、接上題，如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09

【答案】：B199、關于教育規(guī)劃的必要性，下列敘述錯誤的是()。

A.良好的教育對于個人來說意義重大

B.教育費用逐年增長

C.教育金在各種理財規(guī)劃中金額最大

D.教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標

【答案】：C200、下列論述不正確的是()。

A.我國《民法通則》規(guī)定的民事責任包括侵權責任和違約責任

B.故意侵權是最普遍的責任損失原因

C.侵權責任又稱違反法律規(guī)定的民事責任，包括過失責任和無過失責任

D.如果當事人不履行合同中約定的義務，或者法律直接規(guī)定的義務，就可能導致違約并承擔違約責任

【答案】：B201、王女士去年年初進行了一筆債券投資，該債券面值1000元，票面利率6.8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在債券發(fā)行時即認購.若去年宏觀經濟步入緊縮階段，市場利率由年初的6.5%下調到年底的5%。

A.1012.63

B.1012.47

C.202526.00

D.202494.00

【答案】：B202、由于()的存在，納稅人的計稅依據(jù)就會小于其課稅對象的數(shù)額，從而有利于降低其稅收負擔，起到照顧納稅人的最低生活需要。

A.免征額

B.起征點

C.計稅依據(jù)

D.最低征收額

【答案】：A203、關于股票的特征，下列說法錯誤的是()。

A.股票的收益包括股息、紅利收益和資本利得

B.股票可以依法自由地進行交易

C.投資者購買了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有權參與公司的重大決策

【答案】：C204、若投保人的財產保險合同為不足額保險，則下列說法不正確的是()。

A.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險價值進行賠償

B.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險金額進行賠償

C.如果保險標的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任，即采取比例分擔原則

D.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人賠償損失后，其與保險價值的差額部分由被保險人自己承擔

【答案】：A205、財政政策對經濟的干預是通過財政制度的()功能和斟酌使用的財政政策進行的。

A.潛在調節(jié)器

B.內在穩(wěn)定器

C.自動調節(jié)器

D.收支平衡

【答案】：B206、流動性與收益性是評價金融資產的重要指標，下列說法不正確的是()。

A.通常來說流動性與收益性成反方向變化

B.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低

C.由于貨幣時間價值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值

D.對于金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的

【答案】：D207、信托財產具有轉讓性，關于其轉讓性的要求，下列說法不正確的是()。

A.轉讓性要求信托財產在信托行為成立時必須客觀存在

B.要求信托財產在設立信托時必須屬于信托人所有

C.要求凡法律、法規(guī)禁止或限制流通的財產，都不能成為信托財產

D.要求不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相互獨立

【答案】：D208、以下哪項屬于客戶的財務信息?()

A.客戶子女情況

B.客戶收入情況

C.客戶理財目標

D.客戶理財需求

【答案】：B209、下列哪個行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()

A.航空業(yè)

B.港口業(yè)

C.房地產業(yè)

D.食品生產行業(yè)

【答案】：D210、接上題，王女士持有該基金的年復合收益率為()，考慮王女士申購基金的金額為含申購費的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費后的凈金額.

A.36.63%

B.16.89%

C.36.47%

D.16.82%

【答案】：B211、打靶3發(fā)，事件Ai表示"擊中i發(fā)"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。

A.全部擊中

B.至少有擊中一發(fā)

C.必然擊中

D.擊中3發(fā)

【答案】：B212、在國外如果企業(yè)年金基金會決定指定外部投資管理人進行投資管理，一般需要三個受托人，其中不包括()。

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

【答案】：D213、下列關于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動

B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產

C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足

D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產保持一定的收益

【答案】：C214、下列說法不正確的是()。

A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的

C.財產保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險

【答案】：C215、下列關于遞增法和遞減法的敘述不正確的是()。

A.指向的是每個還款年度的還款趨勢

B.遞增法表示逐年遞增還款，遞減法則相反

C.兩者的側重點在于還款期間隔的長短

D.可與不同的還款金額組合出按月等額本息年度遞增法、按月等額本息年度遞減法、按月等額本金年度遞增法等8種還款方式組合

【答案】：C216、張先生了解到()是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。

A.LOF

B.ETFS

C.開放式基金

D.封閉式基金

【答案】：A217、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)繳費最多不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】：D218、一般來說證券公司可以辦理集合資產管理業(yè)務，設立限定性和非限定性集合資產管理計劃。其中限定性集合資產管理計劃資產投資于股票等權益類證券以及股票型證券投資基金的資產，不得超過該計劃資產凈值的()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】：C219、一些銀行自動每月將儲戶活期賬戶的閑置資金轉為定期存款，當活期存款因刷卡消費或轉賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將轉為活期存款。這種儲蓄業(yè)務指的是()。

A.定活通

B.定額定期雙定存單

C.綠色存款

D.禮儀存單

【答案】：A220、保證的種類很多，根據(jù)保證事項是否已經存在，可分為()。

A.明示保證和默示保證

B.確認保證和承諾保證

C.明示保證和承諾保證

D.確認保證和默示保證

【答案】：B221、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】：C222、個人活期存款，每季末月的()日為結息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C2