2025年合規(guī)管理試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.2025年3月1日起施行的《銀行合規(guī)管理辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每（）對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行一次全面評(píng)估。A.季度??B.半年??C.年??D.兩年答案：C2.根據(jù)《證券公司和證券投資基金管理公司合規(guī)管理辦法》，下列哪項(xiàng)不屬于合規(guī)管理的基本目標(biāo)？A.保障公司持續(xù)盈利??B.防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)??C.規(guī)范公司經(jīng)營??D.增強(qiáng)自我約束能力答案：A3.2025年修訂的《反洗錢法》將“受益所有人”識(shí)別義務(wù)擴(kuò)展至單筆交易金額達(dá)到人民幣（）萬元以上的非自然人客戶。A.5??B.10??C.20??D.50答案：B4.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“保本高收益”字樣宣傳材料，該行為直接違反的合規(guī)規(guī)則是：A.《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》??B.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》??C.《保險(xiǎn)法》第一百一十六條??D.《個(gè)人信息保護(hù)法》答案：C5.2025年央行發(fā)布的《人工智能算法金融應(yīng)用合規(guī)指引》要求，金融機(jī)構(gòu)在算法上線前必須完成“倫理審查+（）”雙軌評(píng)估。A.技術(shù)備案??B.合規(guī)評(píng)估??C.壓力測試??D.第三方審計(jì)答案：B6.某城商行將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作整體外包給第三方數(shù)據(jù)公司，依據(jù)《銀行合規(guī)管理辦法》，該行為：A.合規(guī)??B.需向銀保監(jiān)會(huì)事前報(bào)告??C.需向央行備案??D.違規(guī)答案：D7.2025年《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》規(guī)定，個(gè)人信息出境場景下，累計(jì)向境外提供超過（）萬人敏感個(gè)人信息的，必須申報(bào)安全評(píng)估。A.1??B.5??C.10??D.50答案：C8.下列關(guān)于“合規(guī)文化”的表述，正確的是：A.合規(guī)文化屬于企業(yè)精神文化，與制度無關(guān)??B.合規(guī)文化僅需合規(guī)部門推動(dòng)??C.董事會(huì)最終負(fù)責(zé)培育合規(guī)文化??D.合規(guī)文化無法量化考核答案：C9.2025年《上市公司自律監(jiān)管指引第10號(hào)——合規(guī)管理》明確，上市公司應(yīng)當(dāng)披露年度合規(guī)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容不包括：A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件??B.合規(guī)培訓(xùn)人次??C.合規(guī)負(fù)責(zé)人薪酬??D.合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況答案：C10.某基金公司合規(guī)負(fù)責(zé)人2025年3月離職，公司最遲應(yīng)在（）內(nèi)向證監(jiān)局報(bào)告并聘任新任合規(guī)負(fù)責(zé)人。A.5個(gè)工作日??B.10個(gè)工作日??C.15個(gè)工作日??D.30個(gè)工作日答案：B11.2025年《期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，期貨公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)部門配備不低于公司總部人數(shù)（）的專職合規(guī)人員。A.1%??B.2%??C.3%??D.5%答案：C12.依據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》，案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，機(jī)構(gòu)須在（）內(nèi)報(bào)送《案件風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告表》。A.2小時(shí)??B.5小時(shí)??C.12小時(shí)??D.24小時(shí)答案：D13.2025年《支付機(jī)構(gòu)合規(guī)管理規(guī)范》要求，支付機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶單日累計(jì)支付金額超過（）萬元的交易必須人工復(fù)核。A.10??B.20??C.50??D.100答案：C14.下列哪項(xiàng)不屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”定義的三要素？A.違反法律法規(guī)??B.受到監(jiān)管處罰??C.產(chǎn)生財(cái)務(wù)損失??D.聲譽(yù)受損答案：C15.2025年《金融營銷宣傳合規(guī)指引》首次將“直播帶貨”納入監(jiān)管，要求主播須具備（）資格。A.基金從業(yè)??B.證券投資顧問??C.金融營銷宣傳員登記??D.期貨從業(yè)答案：C16.某信托公司通過“假股真?zhèn)狈绞阶兿酁榉科笕谫Y，該行為最可能被認(rèn)定為：A.違反審慎經(jīng)營規(guī)則??B.違規(guī)銷售??C.違規(guī)披露??D.違規(guī)營銷答案：A17.2025年《金融控股公司合規(guī)管理辦法》規(guī)定，金控集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（）”制度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息跨機(jī)構(gòu)共享。A.白名單??B.黑名單??C.灰名單??D.觀察名單答案：D18.2025年《反不正當(dāng)競爭法》修訂，將“惡意數(shù)據(jù)爬取”最高罰款額度提高至（）萬元。A.100??B.300??C.500??D.1000答案：D19.某券商研究所研究員在微信群發(fā)布未公開的重大信息，造成股價(jià)異動(dòng)，該行為同時(shí)違反：A.內(nèi)幕交易與合規(guī)管理??B.信息披露與反洗錢??C.適當(dāng)性與反洗錢??D.信息披露與內(nèi)幕交易答案：D20.2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》屬于：A.法律??B.行政法規(guī)??C.部門規(guī)章??D.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）21.下列屬于2025年《銀行合規(guī)管理辦法》新增的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測”手段的有：A.實(shí)時(shí)交易攔截??B.客戶行為畫像??C.員工賬戶異動(dòng)監(jiān)測??D.媒體輿情抓取??E.合規(guī)記分答案：A、B、C、D22.2025年《個(gè)人信息保護(hù)法》執(zhí)法案例中，銀行被處罰的情形包括：A.未經(jīng)同意向合作保險(xiǎn)公司提供客戶健康信息??B.超出“最小必要”原則收集客戶定位信息??C.未對(duì)數(shù)據(jù)去標(biāo)識(shí)化即用于AI模型訓(xùn)練??D.未設(shè)置個(gè)人信息保護(hù)負(fù)責(zé)人??E.未在15日內(nèi)響應(yīng)客戶刪除請求答案：A、B、C、D、E23.2025年《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人管理規(guī)定》要求，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備：A.三年以上證券、基金、金融或法律會(huì)計(jì)領(lǐng)域工作經(jīng)歷??B.通過合規(guī)管理人員專業(yè)能力評(píng)價(jià)??C.最近三年未受金融監(jiān)管部門重大行政處罰??D.具備基金從業(yè)資格??E.由董事會(huì)聘任答案：A、B、C、E24.下列行為中，構(gòu)成“違規(guī)返利”的有：A.銀行向存款客戶贈(zèng)送購物卡??B.券商向基金客戶返還交易傭金??C.保險(xiǎn)公司向銀保渠道支付協(xié)議外獎(jiǎng)勵(lì)??D.期貨公司減免客戶交割手續(xù)費(fèi)??E.支付機(jī)構(gòu)向商戶返還掃碼手續(xù)費(fèi)答案：A、B、C、E25.2025年《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》明確，金融機(jī)構(gòu)在營銷環(huán)節(jié)不得：A.使用“保本保收益”表述??B.引用不真實(shí)業(yè)績比較基準(zhǔn)??C.以“限時(shí)搶購”方式銷售存款??D.隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)??E.向70歲以上客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4產(chǎn)品答案：A、B、C、D26.2025年《反洗錢法》修訂后，特定非金融機(jī)構(gòu)包括：A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)??B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所??C.貴金屬交易所??D.律師事務(wù)所??E.拍賣行答案：A、B、C、D、E27.2025年《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》將數(shù)據(jù)分為五級(jí)，其中三級(jí)數(shù)據(jù)特征包括：A.泄露可能造成重大負(fù)面影響??B.數(shù)據(jù)規(guī)模超過100萬條??C.包含交易密碼??D.包含用戶實(shí)名信息??E.可用性要求達(dá)到99.99%答案：A、B、D28.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型包括：A.內(nèi)部欺詐??B.外部欺詐??C.就業(yè)制度和工作場所安全??D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)??E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：A、B、C、D、E29.2025年《金融控股公司并表監(jiān)管辦法》要求，金控集團(tuán)建立“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隔離”機(jī)制，具體措施有：A.法人獨(dú)立??B.資金隔離??C.信息隔離墻??D.人員兼職備案??E.關(guān)聯(lián)交易逐筆報(bào)告答案：A、B、C、D、E30.2025年《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)審計(jì)指引》強(qiáng)調(diào)，合規(guī)審計(jì)應(yīng)遵循的原則包括：A.獨(dú)立性??B.客觀性??C.重要性??D.及時(shí)性??E.成本效益答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）31.2025年起，保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人可以兼任公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。答案：×32.銀行通過聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)聯(lián)合建模時(shí)，無需再次取得客戶授權(quán)。答案：×33.2025年《期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理實(shí)施細(xì)則》允許期貨公司合規(guī)人員兼任風(fēng)控崗位，但不得兼任交易崗位。答案：√34.2025年修訂的《反洗錢法》首次將“虛擬貨幣”納入反洗錢監(jiān)管范圍。答案：√35.金融機(jī)構(gòu)在收到央行《反洗錢監(jiān)管提示函》后，必須在30日內(nèi)提交整改報(bào)告。答案：√36.2025年《金融營銷宣傳合規(guī)指引》規(guī)定，直播營銷回放保存期限不得少于2年。答案：√37.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》將“員工涉嫌貪污”納入案件定義。答案：√38.2025年《數(shù)據(jù)安全法》規(guī)定，核心數(shù)據(jù)不得出境。答案：√39.2025年《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人管理規(guī)定》允許合規(guī)負(fù)責(zé)人以遠(yuǎn)程視頻方式列席董事會(huì)。答案：√40.2025年《金融控股公司合規(guī)管理辦法》要求金控集團(tuán)每年至少開展一次合規(guī)壓力測試。答案：√四、簡答題（每題10分，共30分）41.簡述2025年《銀行合規(guī)管理辦法》對(duì)“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)告路徑。答案：（1）分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)事件影響程度分為四級(jí)——特別重大（Ⅰ級(jí)）、重大（Ⅱ級(jí)）、較大（Ⅲ級(jí)）、一般（Ⅳ級(jí)）。Ⅰ級(jí)指造成銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或預(yù)計(jì)損失超過10億元；Ⅱ級(jí)指預(yù)計(jì)損失1–10億元或引發(fā)重大監(jiān)管處罰；Ⅲ級(jí)指預(yù)計(jì)損失1000萬–1億元；Ⅳ級(jí)指預(yù)計(jì)損失1000萬元以下。（2）報(bào)告路徑：事發(fā)部門→合規(guī)部門→首席合規(guī)官→行長→董事會(huì)；同時(shí)Ⅰ、Ⅱ級(jí)事件須在24小時(shí)內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)、央行雙線報(bào)告；Ⅲ、Ⅳ級(jí)事件須在5日內(nèi)向?qū)俚劂y保監(jiān)局報(bào)告。報(bào)告形式包括《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件快報(bào)》《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件專項(xiàng)報(bào)告》及后續(xù)《整改報(bào)告》。42.2025年《個(gè)人信息保護(hù)法》在“敏感個(gè)人信息”處理方面新增哪些合規(guī)義務(wù)？答案：（1）“單獨(dú)告知+明示同意”雙重要求，禁止捆綁授權(quán)；（2）處理前必須進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估（PIA），評(píng)估報(bào)告保存3年；（3）處理未成年人敏感信息須取得監(jiān)護(hù)人“可驗(yàn)證”的同意；（4）向境外提供敏感個(gè)人信息需通過安全評(píng)估與認(rèn)證，并簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同；（5）建立敏感個(gè)人信息“最小必要”動(dòng)態(tài)審計(jì)機(jī)制，每季度復(fù)核使用范圍；（6）發(fā)生泄露事件須在8小時(shí)內(nèi)向省級(jí)以上監(jiān)管部門報(bào)告。43.2025年《金融控股公司合規(guī)管理辦法》對(duì)“關(guān)聯(lián)交易”提出哪些量化限額要求？答案：（1）對(duì)單一關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過金控集團(tuán)資本凈額的10%；（2）對(duì)全部關(guān)聯(lián)方授信余額合計(jì)不得超過資本凈額的50%；（3）對(duì)單一關(guān)聯(lián)方非授信類交易金額超過集團(tuán)上年末凈資產(chǎn)1%或5億元（孰低）的，須提交董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)審議；（4）對(duì)單一關(guān)聯(lián)方年度累計(jì)交易金額超過集團(tuán)上年末凈資產(chǎn)5%或30億元（孰低）的，須提交股東大會(huì)批準(zhǔn)；（5）交易定價(jià)須采用“獨(dú)立第三方比價(jià)+公允價(jià)值評(píng)估”雙軌制，偏離度超過5%即須重新履行審批程序；（6）所有關(guān)聯(lián)交易須在簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)在金控集團(tuán)官網(wǎng)披露，并同步向央行報(bào)告。五、案例分析題（每題20分，共20分）44.背景：2025年4月，A銀行信用卡中心與B數(shù)據(jù)公司簽訂合作協(xié)議，約定B公司每日凌晨通過API接口獲取A銀行信用卡客戶近24小時(shí)交易明細(xì)，用于訓(xùn)練反欺詐模型。合作前，A銀行僅在手機(jī)銀行彈窗中統(tǒng)一告知“為優(yōu)化服務(wù)，將聯(lián)合第三方進(jìn)行數(shù)據(jù)研究”，客戶點(diǎn)擊“同意”后繼續(xù)提供服務(wù)。合作第3個(gè)月，B公司因服務(wù)器配置錯(cuò)誤，導(dǎo)致3.2TB數(shù)據(jù)暴露在公網(wǎng)，包含客戶姓名、身份證號(hào)、經(jīng)緯度、交易金額。事件被媒體曝光后，央行、銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)介入。問題：（1）指出A銀行在個(gè)人信息處理環(huán)節(jié)違反的具體法律條款及對(duì)應(yīng)的處罰依據(jù)；（2）從合規(guī)管理角度，說明A銀行應(yīng)如何整改并建立長效機(jī)制；（3）若你是A銀行首席合規(guī)官，請列出事件發(fā)生后72小時(shí)內(nèi)的應(yīng)急處置時(shí)間表。答案：（1）違法條款：①違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第13、29條，處理敏感個(gè)人信息未取得“單獨(dú)告知+明示同意”；②違反第38條，向第三方提供個(gè)人信息未進(jìn)行安全評(píng)估；③違反第57條，未在8小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告泄露事件；④違反《銀行合規(guī)管理辦法》第22條，未建立數(shù)據(jù)合作方合規(guī)審查機(jī)制。處罰依據(jù)：《個(gè)人信息保護(hù)法》第66條，可對(duì)銀行處以5000萬元以下或上一年度營業(yè)額5%以下罰款；對(duì)直接責(zé)任人處10–100萬元罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，可責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓。（2）整改措施：①立即下線B公司接口，啟動(dòng)數(shù)據(jù)刪除與溯源；②重新取得客戶“可驗(yàn)證”的明示同意，對(duì)不同意客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)隔離；③建立“第三方數(shù)據(jù)合作白名單”，引入合規(guī)、法務(wù)、數(shù)據(jù)安全三線審查；④上線API最小必要權(quán)限管控，采用動(dòng)態(tài)令牌+字段級(jí)脫敏；⑤每季度開展一次個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估（PIA），結(jié)果向董事會(huì)報(bào)告；⑥建立“數(shù)據(jù)泄露演練”機(jī)制，每半年組織一次跨部門演練；⑦將數(shù)據(jù)合作納入年度合規(guī)考核，占比不低于20%。（3）72小時(shí)應(yīng)急處置時(shí)間表：T+0小時(shí)：事件發(fā)現(xiàn)，信用卡中心立即斷開接口，同步電話報(bào)告行長、首席合規(guī)官；T+2