合規(guī)專(zhuān)員筆試題目及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施不包括（）。A.獲取實(shí)際控制人信息B.提高交易監(jiān)測(cè)頻率C.要求客戶(hù)出具律師見(jiàn)證書(shū)D.限制非面對(duì)面交易渠道答案：C2.某證券公司在2023年6月發(fā)現(xiàn)客戶(hù)A的證券賬戶(hù)出現(xiàn)“小額測(cè)試—快速轉(zhuǎn)出”的典型洗錢(qián)特征，公司最遲應(yīng)于何時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告？（）A.立即，最遲不超過(guò)24小時(shí)B.5個(gè)工作日內(nèi)C.10個(gè)工作日內(nèi)D.15個(gè)工作日內(nèi)答案：B3.關(guān)于《個(gè)人信息保護(hù)法》中“敏感個(gè)人信息”的表述，下列哪一項(xiàng)不屬于法定敏感個(gè)人信息？（）A.14周歲以下未成年人的個(gè)人信息B.銀行賬號(hào)及交易密碼C.個(gè)人因工傷事故獲得的賠償數(shù)額D.個(gè)人行蹤軌跡信息答案：C4.根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)做法被明確禁止？（）A.向消費(fèi)者出示產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)B(niǎo).承諾保本保收益C.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估D.提供產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)供參考答案：B5.某支付機(jī)構(gòu)擬與境外支付公司開(kāi)展跨境支付合作，依據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，必須事前向哪一監(jiān)管部門(mén)報(bào)批？（）A.國(guó)家外匯管理局B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.工信部答案：A6.在反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別中，“受益所有人”指最終擁有或控制客戶(hù)的自然人。對(duì)合伙企業(yè)而言，受益所有人應(yīng)判定為（）。A.全體合伙人B.普通合伙人C.出資比例≥25%的合伙人D.執(zhí)行事務(wù)合伙人答案：C7.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，處理個(gè)人信息達(dá)到多少條須向省級(jí)以上網(wǎng)信部門(mén)申報(bào)安全評(píng)估？（）A.5萬(wàn)條B.10萬(wàn)條C.50萬(wàn)條D.100萬(wàn)條答案：B8.某銀行員工擅自將反洗錢(qián)調(diào)查信息告知被調(diào)查客戶(hù)，導(dǎo)致客戶(hù)轉(zhuǎn)移資金。該行為違反《反洗錢(qián)法》哪一條款？（）A.第三十一條“保密條款”B.第三十二條“行政處罰條款”C.第三十三條“刑事責(zé)任條款”D.第三十四條“國(guó)際合作條款”答案：A9.關(guān)于《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》中的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”，下列定義最準(zhǔn)確的是（）。A.因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)B.因違反法律法規(guī)被處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.因內(nèi)部流程不完善導(dǎo)致操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)D.因客戶(hù)違約導(dǎo)致資產(chǎn)減值的風(fēng)險(xiǎn)答案：B10.某保險(xiǎn)公司代理人通過(guò)微信朋友圈發(fā)布“首月0元購(gòu)百萬(wàn)醫(yī)療”廣告，未提示續(xù)保條件，該行為涉嫌違反（）。A.《保險(xiǎn)法》第一百一十六條“禁止誤導(dǎo)宣傳”B.《廣告法》第九條“禁止絕對(duì)化用語(yǔ)”C.《反壟斷法》第十四條“禁止價(jià)格壟斷”D.《民法典》第五百零九條“誠(chéng)實(shí)信用原則”答案：A11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，銀行員工下列哪項(xiàng)行為須事先向單位報(bào)告？（）A.在二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)ETF基金B(yǎng).將自有房屋出租給本行信貸客戶(hù)C.參加大學(xué)校友會(huì)活動(dòng)D.在社交媒體轉(zhuǎn)發(fā)央行貨幣政策新聞答案：B12.某城商行因違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》提供非授權(quán)查詢(xún)，被央行處以罰款50萬(wàn)元，該處罰信息應(yīng)在何處公示？（）A.該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告欄B.中國(guó)人民銀行官網(wǎng)“行政處罰”專(zhuān)欄C.國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)D.銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“監(jiān)管動(dòng)態(tài)”欄目答案：B13.關(guān)于《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，下列哪項(xiàng)屬于金控公司關(guān)聯(lián)交易中的“重大關(guān)聯(lián)交易”？（）A.單筆交易金額占金控公司凈資產(chǎn)0.5%B.單筆交易金額占金控公司凈資產(chǎn)1%C.單筆交易金額占金控公司凈資產(chǎn)3%且≥3000萬(wàn)元D.單筆交易金額占金控公司凈資產(chǎn)5%且≥1億元答案：D14.某信托公司發(fā)行“永續(xù)債信托計(jì)劃”，在營(yíng)銷(xiāo)材料中使用了“類(lèi)國(guó)債安全性”表述，該行為直接違反（）。A.《信托公司管理辦法》第三十八條B.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二十條C.《廣告法》第二十五條D.《刑法》第一百八十條答案：B15.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作指引》，證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的定期復(fù)核期限不得超過(guò)（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.12個(gè)月答案：B16.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)B的賬戶(hù)被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，銀行應(yīng)在哪個(gè)系統(tǒng)登記凍結(jié)信息？（）A.人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)B.公安部“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”C.銀保監(jiān)會(huì)案件管理系統(tǒng)D.國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)答案：B17.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶(hù)身份資料保存期限規(guī)定為（）。A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少3年B.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年C.交易記錄產(chǎn)生后至少5年D.永久保存答案：B18.某基金公司合規(guī)部對(duì)銷(xiāo)售文件進(jìn)行合規(guī)審查時(shí)，發(fā)現(xiàn)宣傳材料引用了“排名領(lǐng)先”但無(wú)出處，合規(guī)專(zhuān)員應(yīng)出具何種意見(jiàn)？（）A.同意B.附條件同意C.退回修改D.報(bào)監(jiān)管備案答案：C19.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)幾家保險(xiǎn)公司合作？（）A.1家B.2家C.3家D.5家答案：C20.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩網(wǎng)站提供支付通道，被認(rèn)定為“非法經(jīng)營(yíng)”，其直接負(fù)責(zé)的主管人員最高可判處（）。A.三年以下有期徒刑B.五年以下有期徒刑C.五年以上有期徒刑D.無(wú)期徒刑答案：C21.根據(jù)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，銀行對(duì)企業(yè)賬戶(hù)實(shí)行“全生命周期管理”，其中“動(dòng)態(tài)復(fù)核”是指（）。A.開(kāi)戶(hù)前上門(mén)核實(shí)B.存續(xù)期持續(xù)識(shí)別客戶(hù)身份及交易C.銷(xiāo)戶(hù)后資料歸檔D.年度財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)答案：B22.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，擬采用“T+0”贖回，根據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》，該產(chǎn)品應(yīng)滿(mǎn)足的條件之一是（）。A.單一投資者持有份額不超過(guò)該產(chǎn)品總份額的20%B.投資范圍限于國(guó)債、央票、政策性金融債C.贖回資金由銀行自有資金先行墊付D.銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)需具備基金托管資格答案：A23.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)遵循的首要原則是（）。A.準(zhǔn)確性B.完整性C.及時(shí)性D.真實(shí)性答案：D24.某券商研究所發(fā)布研報(bào)，未對(duì)“科創(chuàng)板擬上市公司”標(biāo)注“本公司擔(dān)任保薦人”，該行為違反《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》哪一條？（）A.第八條“信息披露”B.第十條“風(fēng)險(xiǎn)揭示”C.第十三條“利益沖突披露”D.第十五條“禁止推薦”答案：C25.根據(jù)《反恐怖主義法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉恐資產(chǎn)凍結(jié)后，應(yīng)最遲于何時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告？（）A.24小時(shí)內(nèi)B.48小時(shí)內(nèi)C.72小時(shí)內(nèi)D.7個(gè)工作日內(nèi)答案：A26.某銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，南向通個(gè)人投資者準(zhǔn)入資產(chǎn)門(mén)檻為（）。A.近3個(gè)月日均金融資產(chǎn)≥50萬(wàn)元人民幣B.近3個(gè)月日均金融資產(chǎn)≥100萬(wàn)元人民幣C.近6個(gè)月日均金融資產(chǎn)≥100萬(wàn)元人民幣D.近12個(gè)月日均金融資產(chǎn)≥500萬(wàn)元人民幣答案：B27.根據(jù)《金融產(chǎn)品銷(xiāo)售適當(dāng)性管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類(lèi)別投資者不得購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).國(guó)債C.股票型公募基金D.銀行活期存款答案：C28.某保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)客戶(hù)基因檢測(cè)數(shù)據(jù)提供給第三方醫(yī)藥公司，未獲得客戶(hù)單獨(dú)同意，該行為違反（）。A.《保險(xiǎn)法》B.《人類(lèi)遺傳資源管理?xiàng)l例》C.《個(gè)人信息保護(hù)法》D.《民法典合同編》答案：C29.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)報(bào)送（）。A.董事會(huì)B.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)家反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案：B30.某銀行因違反信用信息采集規(guī)定，被央行責(zé)令暫停新增個(gè)人征信查詢(xún)權(quán)限，該措施屬于（）。A.行政處罰B.行政強(qiáng)制C.監(jiān)管措施D.刑事處罰答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形屬于《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”？（）A.致使洗錢(qián)后果發(fā)生B.多次未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)C.未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料致使資料滅失D.故意提供虛假大額交易報(bào)告答案：ABCD32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，銀行員工下列哪些行為構(gòu)成“重大違規(guī)行為”？（）A.參與民間借貸B.充當(dāng)資金掮客C.違規(guī)代客操作D.未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職答案：ABCD33.關(guān)于《數(shù)據(jù)安全法》，金融機(jī)構(gòu)處理重要數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)履行的義務(wù)包括（）。A.明確數(shù)據(jù)安全負(fù)責(zé)人B.建立數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)制度C.定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.向網(wǎng)信部門(mén)備案數(shù)據(jù)出境答案：ABC34.某基金公司合規(guī)部對(duì)銷(xiāo)售文件進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容有（）。A.是否承諾保本保收益B.是否片面選取特定區(qū)間業(yè)績(jī)C.是否使用“最佳”“最強(qiáng)”等絕對(duì)化用語(yǔ)D.是否披露費(fèi)率結(jié)構(gòu)答案：ABCD35.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作指引》，證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)代理客戶(hù)開(kāi)立資管計(jì)劃賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)獲取的客戶(hù)信息包括（）。A.客戶(hù)職業(yè)B.客戶(hù)稅收居民身份C.客戶(hù)賬戶(hù)實(shí)際控制人D.客戶(hù)交易目的答案：ABCD36.以下哪些屬于《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》規(guī)定的“并表監(jiān)管”范圍？（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.關(guān)聯(lián)交易C.風(fēng)險(xiǎn)集中度D.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：ABCD37.某銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括（）。A.投資者適當(dāng)性管理B.資金閉環(huán)管理C.反洗錢(qián)和反恐怖融資D.匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：ABC38.根據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)載明的事項(xiàng)有（）。A.產(chǎn)品類(lèi)型和投資范圍B.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及測(cè)算依據(jù)C.托管人名稱(chēng)D.銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)免責(zé)條款答案：ABC39.以下哪些行為屬于《保險(xiǎn)法》禁止的“給予合同外利益”？（）A.向投保人贈(zèng)送加油卡B.向投保人返還首期保費(fèi)C.向投保人贈(zèng)送境外旅游D.向投保人提供保單貸款優(yōu)惠利率答案：ABC40.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)包括（）。A.審議反洗錢(qián)年度工作計(jì)劃B.審議重大反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)事件處置方案C.審議反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告D.審議反洗錢(qián)績(jī)效考核結(jié)果答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)涉嫌恐怖融資，可先行凍結(jié)賬戶(hù)再向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（）答案：√42.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法，個(gè)人請(qǐng)求刪除其個(gè)人信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須立即刪除，不得保留任何備份。（）答案：×43.證券營(yíng)業(yè)部可將客戶(hù)交易信息提供給第三方合作科技公司用于算法優(yōu)化，無(wú)需客戶(hù)同意。（）答案：×44.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品可投資于AA+級(jí)企業(yè)債，但比例不得超過(guò)凈資產(chǎn)10%。（）答案：√45.保險(xiǎn)公司代理人可以在微信朋友圈發(fā)布含“限時(shí)秒殺”字樣的健康險(xiǎn)廣告。（）答案：×46.根據(jù)《反洗錢(qián)法，金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查，央行可對(duì)其處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款。（）答案：√47.金控公司關(guān)聯(lián)方之間開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)可免于披露。（）答案：×48.銀行對(duì)跨境理財(cái)通北向通投資者無(wú)需進(jìn)行投資者適當(dāng)性管理。（）答案：×49.支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)以自有資金為客戶(hù)辦理結(jié)售匯。（）答案：×50.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可每?jī)赡觊_(kāi)展一次。（）答案：×四、案例分析題（共3題，每題10分，共30分。請(qǐng)結(jié)合法律法規(guī)作答，答案寫(xiě)在指定位置）51.案例一背景：2024年3月，A銀行信用卡中心與B數(shù)據(jù)公司簽署合作協(xié)議，由B公司提供“信用卡潛客營(yíng)銷(xiāo)”服務(wù)。B公司從社交媒體抓取用戶(hù)消費(fèi)記錄、位置信息，通過(guò)算法生成“高凈值潛客名單”提供給A銀行。A銀行未經(jīng)名單中的客戶(hù)同意，即向其發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信。問(wèn)題：（1）A銀行與B公司行為違反了哪些法律法規(guī)？（2）客戶(hù)可如何維權(quán)？（3）監(jiān)管部門(mén)可對(duì)A銀行采取哪些處罰措施？答案：（1）違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第十條、第十三條，未經(jīng)同意處理敏感個(gè)人信息；違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條，未經(jīng)同意發(fā)送商業(yè)信息；違反《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第三十六條，未經(jīng)同意推送營(yíng)銷(xiāo)信息。（2）客戶(hù)可向央行、銀保監(jiān)會(huì)投訴，或向法院提起民事訴訟，要求停止侵害、賠禮道歉、賠償損失；可向網(wǎng)信部門(mén)舉報(bào)違法處理個(gè)人信息行為。（3）央行可依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十六條責(zé)令改正，給予警告，處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接責(zé)任人給予警告，罰款5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下；情節(jié)嚴(yán)重者，可責(zé)令暫停信用卡業(yè)務(wù)。52.案例二背景：C證券公司2023年12月發(fā)現(xiàn)客戶(hù)D的證券賬戶(hù)出現(xiàn)“集中轉(zhuǎn)入—分散買(mǎi)入ST股票—快速轉(zhuǎn)出”模式，金額累計(jì)1.2億元。C公司初步分析認(rèn)為客戶(hù)D存在操縱市場(chǎng)嫌疑，但未采取任何措施，也未提交可疑交易報(bào)告。2024年1月，公安機(jī)關(guān)對(duì)D立案?jìng)刹椤?wèn)題：（1）C公司未提交可疑交易報(bào)告違反了哪些規(guī)定？（2）央行可對(duì)其采取何種行政處罰？（3）C公司應(yīng)采取哪些整改措施？答案：（1）違反《反洗錢(qián)法》第二十條，未在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告；違反《證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作指引》第四十二條，未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查。（2）央行可依據(jù)《反洗錢(qián)法》第三十二條，對(duì)C公司處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接責(zé)任人處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；責(zé)令限期改正，約見(jiàn)高管談話，通報(bào)批評(píng)。（3）立即開(kāi)展回溯性排查，補(bǔ)充提交可疑交易報(bào)告；修訂內(nèi)部操作規(guī)程，明確“異常交易特征”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)合規(guī)、風(fēng)控、營(yíng)業(yè)部開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)；將客戶(hù)D風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)，限制其非柜面交易。53.案例三背景：E理財(cái)公司發(fā)行“穩(wěn)盈1號(hào)”封閉式理財(cái)產(chǎn)品，投資范圍包括債券、非標(biāo)債權(quán)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。銷(xiāo)售文件中披露“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)5.2%，過(guò)往同類(lèi)產(chǎn)品均達(dá)標(biāo)”。產(chǎn)品到期實(shí)際收益2.8%，投資者集體投訴。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，E公司未充分揭示非標(biāo)資產(chǎn)占比達(dá)45%的風(fēng)險(xiǎn)，且“過(guò)往同類(lèi)產(chǎn)品均達(dá)標(biāo)”表述無(wú)充分依據(jù)。問(wèn)題：（1）E公司違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）投資者可主張何種權(quán)利？（3）監(jiān)管部門(mén)可采取哪些監(jiān)管措施？答案：（1）違反《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》第二十條，未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整披露投資范圍及風(fēng)險(xiǎn)；違反《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第二條，未打破剛性?xún)陡栋凳?；違反《廣告法》第四條，使用無(wú)依據(jù)的“均達(dá)標(biāo)”虛假?gòu)V告。（2）投資者可依據(jù)《民法典》第一百四十八條主張欺詐撤銷(xiāo)合同，要求返還本金及同期存款利息；可依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條要求三倍賠償；可集體向銀保監(jiān)會(huì)投訴，申請(qǐng)調(diào)解或仲裁。（3）銀保監(jiān)會(huì)可責(zé)令E公司改正，給予警告，處以30萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下罰款；暫停其理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行資格3個(gè)月；要求E公司以自有資金補(bǔ)償投資者差額損失；對(duì)直接責(zé)任人給予警告、禁業(yè)處罰。五、簡(jiǎn)答題（共2題，每題10分，共20分）54.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)中應(yīng)如何落實(shí)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別要求。答案：（1）開(kāi)戶(hù)前核實(shí)客戶(hù)有效身份證件、港澳居民居住證或護(hù)照，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別、港澳證件鑒偽系統(tǒng)交叉驗(yàn)證；（2）采集客戶(hù)稅收居民身份、職業(yè)、收入來(lái)源、投資經(jīng)驗(yàn)，填寫(xiě)《投資者適當(dāng)性評(píng)估問(wèn)卷》；（3）識(shí)別并登記客戶(hù)受益所有人，對(duì)非自然人客戶(hù)穿透至最終控制人