2025國(guó)考洛陽(yáng)市保險(xiǎn)監(jiān)管崗位申論必刷題及答案一、給定資料資料12024年3月，洛陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)轄內(nèi)21家財(cái)險(xiǎn)公司開展“車險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量”飛行檢查，發(fā)現(xiàn)平均結(jié)案周期28.6天，較2022年延長(zhǎng)4.3天；投訴率同比上升17%，其中“拖延定損”“配件價(jià)格爭(zhēng)議”占比62%。部分公司把查勘外包給公估公司，卻未建立回溯考核機(jī)制，導(dǎo)致虛假查勘報(bào)告流入系統(tǒng)。資料2洛陽(yáng)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)重點(diǎn)市，2023年承保小麥、玉米、蘋果等險(xiǎn)種保額97.4億元，但承保理賠檔案電子化率僅41%。某縣農(nóng)戶反映：受災(zāi)后需往返鎮(zhèn)、縣、市三級(jí)服務(wù)點(diǎn)遞交紙質(zhì)材料，平均往返4.7次；部分協(xié)保員收取“蓋章費(fèi)”50—100元不等。資料32023年，洛陽(yáng)人身險(xiǎn)公司“退保黑產(chǎn)”案件涉案金額1.3億元，黑產(chǎn)團(tuán)伙通過“釣魚維權(quán)”短視頻平臺(tái)廣告吸粉，誘導(dǎo)投保人退保后轉(zhuǎn)購(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)“高收益”替代產(chǎn)品，收取30%—50%手續(xù)費(fèi)。監(jiān)管部門排查發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)公司柜面人員與黑產(chǎn)勾連，泄露客戶保單信息2.3萬(wàn)條。資料4洛陽(yáng)擁有規(guī)模以上制造企業(yè)2107家，安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)（安責(zé)險(xiǎn)）參保率僅38%。2024年2月，某鉬業(yè)公司尾礦庫(kù)泄漏事件造成直接經(jīng)濟(jì)損失2.7億元，企業(yè)未投保環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，事故賠償由市縣財(cái)政先行墊付。資料52024年1月，洛陽(yáng)銀保監(jiān)分局上線“河洛保險(xiǎn)智治”平臺(tái)，整合監(jiān)管、公司、第三方數(shù)據(jù)，建立車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)地圖。平臺(tái)試運(yùn)行兩個(gè)月，發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)車商15家、虛假賠案線索327條，但部分公司仍以“商業(yè)秘密”為由拒絕上傳完整數(shù)據(jù)。資料6《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》指出，地方保險(xiǎn)監(jiān)管資源人均監(jiān)管對(duì)象數(shù)量是銀行業(yè)的3.2倍，洛陽(yáng)銀保監(jiān)分局在編人員52人，需監(jiān)管市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體118家、網(wǎng)點(diǎn)813個(gè)、保險(xiǎn)中介286家。資料72023年，洛陽(yáng)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%；累計(jì)賠付支出98.6億元，同比增長(zhǎng)12.4%。稅收貢獻(xiàn)地方留成7.9億元，占全市一般公共預(yù)算收入3.8%。市政府工作報(bào)告提出，到2025年基本建成“中西部保險(xiǎn)服務(wù)高地”。二、作答要求（一）請(qǐng)根據(jù)資料1—3，概括洛陽(yáng)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前存在的三大突出風(fēng)險(xiǎn)，并分別指出其具體表現(xiàn)。（15分）要求：全面準(zhǔn)確，條理清晰，不超過200字。（二）資料4、5反映了保險(xiǎn)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的兩條不同路徑。請(qǐng)比較分析兩種路徑的特點(diǎn)與成效，并得出啟示。（20分）要求：觀點(diǎn)鮮明，分析透徹，不超過350字。（三）假如你是洛陽(yáng)銀保監(jiān)分局綜合科工作人員，請(qǐng)根據(jù)全部資料，圍繞“以監(jiān)管科技破解保險(xiǎn)監(jiān)管人少事多難題”這一主題，擬寫一份工作建議，供領(lǐng)導(dǎo)決策參考。（25分）要求：措施具體，可行性強(qiáng)，條理清楚，800字左右。（四）請(qǐng)結(jié)合對(duì)全部資料的理解與思考，以“保險(xiǎn)：讓河洛大地更從容”為題，自選角度，寫一篇議論文。（40分）要求：立意深刻，聯(lián)系實(shí)際，論證充分，1000—1200字。三、參考答案（一）1.車險(xiǎn)理賠信用風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)案周期延長(zhǎng)、投訴上升，虛假查勘報(bào)告流入系統(tǒng)。2.農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：檔案電子化率低，農(nóng)戶往返次數(shù)多，協(xié)保員亂收費(fèi)。3.人身險(xiǎn)退保黑產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：泄露客戶信息，誘導(dǎo)退保并轉(zhuǎn)購(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，涉案金額巨大。（二）路徑A：政府主導(dǎo)強(qiáng)制保險(xiǎn)——以安責(zé)險(xiǎn)、環(huán)責(zé)險(xiǎn)為代表，通過立法或行政手段提高參保面，轉(zhuǎn)移企業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，但面臨企業(yè)投保意愿低、產(chǎn)品供給不足、財(cái)政兜底壓力大的問題。路徑B：監(jiān)管科技驅(qū)動(dòng)——以“河洛保險(xiǎn)智治”平臺(tái)為代表，用數(shù)據(jù)穿透式監(jiān)管精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提升行業(yè)合規(guī)水平，但遭遇數(shù)據(jù)壁壘、公司配合度低、法律授權(quán)不足等障礙。啟示：兩條路徑互補(bǔ)。強(qiáng)制保險(xiǎn)提供“需求側(cè)”規(guī)模，監(jiān)管科技提供“供給側(cè)”質(zhì)效；需同步完善地方法規(guī)，明確數(shù)據(jù)共享義務(wù)，建立“不共享即處罰”機(jī)制，形成“政府+市場(chǎng)+科技”三角穩(wěn)定結(jié)構(gòu)，才能把保險(xiǎn)真正嵌入城市風(fēng)險(xiǎn)治理體系。（三）以監(jiān)管科技破解保險(xiǎn)監(jiān)管人少事多難題工作建議當(dāng)前，洛陽(yáng)銀保監(jiān)分局人均監(jiān)管對(duì)象數(shù)量遠(yuǎn)超銀行業(yè)，傳統(tǒng)“人盯人”模式難以為繼。為落實(shí)2025年建成“中西部保險(xiǎn)服務(wù)高地”目標(biāo)，建議以“河洛保險(xiǎn)智治”平臺(tái)為樞紐，打造“數(shù)據(jù)自動(dòng)跑、風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、違規(guī)快處置”的新型監(jiān)管科技體系。一、升級(jí)平臺(tái)功能，打造“1+3+N”架構(gòu)“1”即一個(gè)監(jiān)管數(shù)據(jù)中臺(tái)，打通公安、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、衛(wèi)健等8個(gè)部門政務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)保單、車輛、耕地、病歷、事故、氣象等6類數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享；“3”即車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)地圖，運(yùn)用知識(shí)圖譜技術(shù)，將高風(fēng)險(xiǎn)車商、虛假賠案、異常退保、重復(fù)投保等標(biāo)簽化；“N”即N個(gè)智能插件，包括AI圖像識(shí)別農(nóng)險(xiǎn)受災(zāi)程度、車險(xiǎn)配件價(jià)格比對(duì)、健康險(xiǎn)醫(yī)療票據(jù)OCR驗(yàn)真等，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)核驗(yàn)。二、建立“白灰黑”名單穿透機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)、車商、修理廠、協(xié)保員五類主體實(shí)行分級(jí)分類：白名單享受“無(wú)事不擾”，灰名單觸發(fā)靶向抽查，黑名單自動(dòng)推送執(zhí)法檢查。平臺(tái)設(shè)置“熔斷”功能，一旦同一主體30天內(nèi)出現(xiàn)3次高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，系統(tǒng)自動(dòng)凍結(jié)其新業(yè)務(wù)權(quán)限，并通知市縣兩級(jí)監(jiān)管員聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)核查，減少人為裁量。三、推行“監(jiān)管+保險(xiǎn)+服務(wù)”線上閉環(huán)農(nóng)險(xiǎn)方面，與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局共建“耕地—保單—災(zāi)害”一張圖，農(nóng)戶手機(jī)拍照上傳受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，平臺(tái)調(diào)用衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)比對(duì)，24小時(shí)內(nèi)完成定損，電子檔案同步生成，紙質(zhì)材料清零。車險(xiǎn)方面，對(duì)接市交警支隊(duì)事故認(rèn)定數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)輕微事故“一鍵報(bào)案、遠(yuǎn)程定責(zé)、極速理賠”，力爭(zhēng)2025年車險(xiǎn)平均結(jié)案周期壓降至10天。健康險(xiǎn)方面，與市醫(yī)保局共享住院結(jié)算數(shù)據(jù)，對(duì)高額醫(yī)療險(xiǎn)賠案進(jìn)行前置攔截，杜絕“帶病投保、重復(fù)報(bào)銷”。四、強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與法規(guī)配套一是推動(dòng)市政府出臺(tái)《洛陽(yáng)市保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享管理辦法》，明確“一數(shù)一源一標(biāo)準(zhǔn)”，拒絕上傳、延遲上傳、虛假上傳三類行為分別設(shè)置5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、50萬(wàn)元罰款；二是建立保險(xiǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量年度審計(jì)制度，引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)行抽檢，結(jié)果向社會(huì)公示；三是探索設(shè)立“保險(xiǎn)數(shù)據(jù)仲裁院”，對(duì)數(shù)據(jù)爭(zhēng)議提供快速裁定，防止公司借“商業(yè)秘密”拖延。五、打造“監(jiān)管科技人才池”面向全市金融機(jī)構(gòu)、高校、科技公司遴選100名“保險(xiǎn)科技特派員”，實(shí)行“雙聘”制度，既在各自單位領(lǐng)薪，又在分局承擔(dān)項(xiàng)目，每年輪換；建立“監(jiān)管科技實(shí)驗(yàn)室”，圍繞隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、大模型合規(guī)應(yīng)用開展攻關(guān)，力爭(zhēng)2年內(nèi)取得3項(xiàng)省級(jí)以上專利，形成可復(fù)制推廣的“洛陽(yáng)標(biāo)準(zhǔn)”。六、完善風(fēng)險(xiǎn)處置“回彈”機(jī)制平臺(tái)設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)處置回彈指數(shù)”，對(duì)已完成整改的主體持續(xù)跟蹤12個(gè)月，若再次出現(xiàn)同類風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)自動(dòng)提高抽查權(quán)重1.5倍；對(duì)連續(xù)兩次回彈的主體，直接列入黑名單，并推送至省局申請(qǐng)全省范圍市場(chǎng)禁入，形成“一處失信、處處受限”的硬約束。通過以上舉措，預(yù)計(jì)2025年洛陽(yáng)保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查人次可下降40%，重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)間由平均45天縮短至7天，行業(yè)合規(guī)成本整體下降20%，真正實(shí)現(xiàn)“人少事多”背景下的精準(zhǔn)監(jiān)管、智慧監(jiān)管、有效監(jiān)管。（四）保險(xiǎn)：讓河洛大地更從容“若問古今興廢事，請(qǐng)君只看洛陽(yáng)城。”千年帝都，今日正經(jīng)歷從“工業(yè)老城”向“風(fēng)險(xiǎn)智城”的蝶變。面對(duì)極端天氣、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、人口老齡化疊加挑戰(zhàn)，洛陽(yáng)比任何時(shí)候都呼喚現(xiàn)代保險(xiǎn)：它不僅是損失補(bǔ)償?shù)墓ぞ撸浅鞘袕娜萸靶械摹胺€(wěn)定器”“減壓閥”“倍增器”。保險(xiǎn)讓災(zāi)害不再無(wú)助。2021年豫西特大暴雨仍歷歷在目，伊河暴漲，偃師區(qū)部分村莊一夜成澤。彼時(shí)，由于農(nóng)險(xiǎn)覆蓋率低，農(nóng)民只能“望水興嘆”。痛定思痛，洛陽(yáng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入鄉(xiāng)村振興考核，財(cái)政追加補(bǔ)貼4000萬(wàn)元，推動(dòng)“完全成本+收入保險(xiǎn)”雙軌運(yùn)行。2023年，同樣的暴雨再次來襲，玉米大面積倒伏，農(nóng)戶手機(jī)報(bào)案后，無(wú)人機(jī)30分鐘完成查勘，3天到賬賠款1.2億元。保險(xiǎn)用“數(shù)據(jù)多跑路”換來“農(nóng)民少流淚”，讓“看天吃飯”成為歷史。保險(xiǎn)讓產(chǎn)業(yè)不再脆弱。洛陽(yáng)鉬業(yè)、中信重工等龍頭企業(yè)，一旦因安全事故停產(chǎn)，上下游配套企業(yè)便“唇亡齒寒”。過去，安責(zé)險(xiǎn)投保率不足四成，事故賠償常常由財(cái)政兜底，既增加納稅人負(fù)擔(dān)，也助長(zhǎng)了企業(yè)僥幸心理。2024年，洛陽(yáng)以地方立法形式將安責(zé)險(xiǎn)與安全生產(chǎn)許可證掛鉤，保費(fèi)與事故記錄浮動(dòng)，最高可上浮300%。某鉬業(yè)公司主動(dòng)投入2億元升級(jí)尾礦庫(kù)在線監(jiān)測(cè)，全年未發(fā)生較大事故，保費(fèi)下降50%，真正實(shí)現(xiàn)了“少出事故多省錢”。保險(xiǎn)把“事后賠”轉(zhuǎn)化為“事前防”，讓產(chǎn)業(yè)鏈韌性倍增。保險(xiǎn)讓養(yǎng)老不再焦慮。洛陽(yáng)60歲以上人口占比23.8%，高于全國(guó)平均4.2個(gè)百分點(diǎn)。面對(duì)“未富先老”，傳統(tǒng)家庭贍養(yǎng)模式難以為繼。2023年，洛陽(yáng)推出“個(gè)人養(yǎng)老金+商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”雙賬戶試點(diǎn)，對(duì)購(gòu)買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的居民，市縣兩級(jí)財(cái)政分別給予2%的配比繳費(fèi)，最高補(bǔ)貼1000元。平臺(tái)同步上線“養(yǎng)老計(jì)算器”，一鍵測(cè)算替代率，讓年輕人早規(guī)劃、讓老年人穩(wěn)受益。保險(xiǎn)把“養(yǎng)兒防老”升級(jí)為“制度養(yǎng)老”，讓銀發(fā)族也能擁抱“詩(shī)和遠(yuǎn)方”。保險(xiǎn)讓創(chuàng)新不再孤單。中原氫谷、格力智能制造、銀隆新能源……洛陽(yáng)版“新質(zhì)生產(chǎn)力”方興未艾，但首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備進(jìn)入市場(chǎng)的“最后一公里”往往被風(fēng)險(xiǎn)阻斷。2024年，洛陽(yáng)聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)推出“首臺(tái)（套）綜合險(xiǎn)”，對(duì)氫燃料重卡提供制造缺陷、質(zhì)量意外、第三者責(zé)任等一攬子保障，財(cái)政貼息50%，企業(yè)只需繳納1.8%的保費(fèi)，便可撬動(dòng)3000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障。首批30輛氫能重卡順利交付山西客戶，實(shí)現(xiàn)從“不敢用”到“放心用”的跨越。保險(xiǎn)把“試錯(cuò)成本”外部化，讓創(chuàng)新者輕裝上陣。保險(xiǎn)讓城市不再疏離。洛陽(yáng)每年接待外地游客1.6億人次，節(jié)假日“人從眾”模式帶來踩踏、交通事故、食品安全等多重風(fēng)險(xiǎn)。2023年，洛陽(yáng)上線“城市?！表?xiàng)目，游客掃碼購(gòu)買1元保險(xiǎn)，即可獲得5萬(wàn)元人身意外保障；同時(shí)建立“保險(xiǎn)+救援+服務(wù)”一體化機(jī)制，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)、醫(yī)院、文旅、公安四方聯(lián)動(dòng)，平均救援響應(yīng)時(shí)間縮短至12分鐘。保險(xiǎn)把“陌生人社會(huì)”編織成“隱形安全網(wǎng)”，讓千年古都的笑臉更加從容。然而，保險(xiǎn)并非萬(wàn)能。面對(duì)“拖賠惜賠”“退保黑產(chǎn)”“數(shù)據(jù)孤島”等頑疾，洛陽(yáng)以“河洛保險(xiǎn)智治”平臺(tái)為利刃，用科技重塑監(jiān)管：讓數(shù)據(jù)成為最鋒利的“探照燈”，讓算法